Источник: Freepik
Основной источник дохода для большинства граждан — работа, бизнес или инвестиции. Но порой нет времени ждать следующей зарплаты или поступления средств на счет от контрагента — действовать нужно быстро. С помощью эксперта перечислим самые распространенные варианты, которые помогут взять деньги в долг или быстро их заработать. В материале вы узнаете, где это можно сделать и как избежать риска стать жертвой мошенников, если приходится сотрудничать не с банками.
Где и как быстро получить деньги
Самый очевидный вариант, который приходит в голову, когда нужна крупная сумма в долг, — это кредит в банке. Перечислим кредитные организации, которые могут выручить вас при возникновении финансовых трудностей.
1. Взять кредит в банке
Это может быть обычный потребительский кредит, а также кредит с залогом или целевой — ипотека или автокредит. Если у вас небольшой официальный доход, можно найти поручителя — это значительно увеличит шансы на одобрение сделки. Перед принятием решения лучше изучить предложения нескольких банков, чтобы выбрать оптимальный вариант с наиболее выгодной процентной ставкой и условиями сотрудничества.
2. Оформить кредитную карту
Если вам нужна в долг небольшая сумма и вы уверены, что сможете быстро вернуть ее, можно оформить в банке кредитную карту с подходящим вам грейс-периодом, в течение которого проценты не начисляются. При этом у вас будет бонус — кешбэк за покупки у партнеров.
В разных банках предложения по оформлению кредитных карт различаются — льготный период может действовать от месяца до трех лет. Важно при этом следить за сроком и не допускать просрочки платежей, так как проценты по кредитным картам, как правило, выше, чем при предоставлении обычных потребительских кредитов.
3. Стать пайщиком кредитного потребительского кооператива (КПК)
КПК представляют собой фонды взаимопомощи, члены которых чаще всего объединяются по какой-либо специализации: это могут быть жители одного города, фермеры или специалисты определенной сферы. Все члены таких объединений платят вступительные, членские и паевые взносы. Для получения денег в долг в кооперативе обязательно нужно быть его членом. Условия принятия нового пайщика прописываются в уставе организации.
Проценты при оформлении ссуды в КПК чаще всего выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО. Если просрочить возврат долга, придется выплатить неустойку. Убедитесь, что выбранный вами КПК состоит в одной из саморегулируемых организаций (СРО). В противном случае связываться с ним не стоит. Также КПК должен числиться в реестре, опубликованном на официальном сайте Банка России.
4. Обратиться в МФО
Это высокорискованный вариант, так как микрофинансовые организации (МФО) берут высокие проценты за предоставление займов, которые в случае просрочки платежа еще больше возрастают. Обращаться в МФО стоит только в крайнем случае, если вы абсолютно уверены в том, что сможете оперативно вернуть долг.
«Помимо коммерческих банков, можно получить заемные средства в небанковских кредитных организациях, таких как микрофинансовые организации. При этом важно отметить, что Банк России осуществляет надзор за деятельностью таких компаний, поэтому перед тем, как обратиться туда за получением денежных средств, следует проверить наличие такой организации в реестре, который доступен на официальном сайте Центробанка. Также при любых сделках очень важно наличие официального договора между сторонами, текст которого вы полностью изучили, он вам всецело понятен, и вы готовы получить средства на указанных в нем условиях», — дополнила Светлана Мусиенко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Как получить деньги без обращения в банк
Если у вас плохая кредитная история или вы не хотите брать деньги в долг под большие проценты, есть несколько других вариантов быстро получить средства без обращения в банк.
1. Взять аванс на работе
Если вы трудоустроены, можно попросить работодателя выдать вам аванс раньше положенного срока с гарантией отработки этих средств. Но для такой просьбы нужна уважительная причина, желательно доказанная документально.
2. Занять у родственников или друзей
Этот способ обезопасит вас от уплаты процентов за заемные средства. Если речь идет о сумме свыше 10 тысяч рублей, стоит написать расписку с обязательством вернуть деньги в определенный срок. Это обезопасит вашего заемщика от риска потерять отданные вам средства. Если сумма небольшая, предложите другу или родственнику ценную вещь в качестве залога.
3. Продать ненужные вещи
Это может быть старая одежда или обувь, пластинки, диски, книги, спортивный инвентарь, антиквариат или посуда. Сообщить о продаже можно в своих социальных сетях или на одном из популярных сайтов объявлений. Также можно отнести бывшие в употреблении вещи в комиссионный магазин, книги — в букинистическую лавку либо на блошиный рынок.
4. Отнести в ломбард ценные вещи
Это могут быть ювелирные украшения, ценные монеты, драгоценные камни или дорогая техника. Вы сможете вернуть свои вещи, если вовремя отдадите взятые в долг денежные средства. Если этого не случится, стоит быть морально готовым к тому, что вы потеряете заложенное имущество.
Важно! Перед тем как нести свои вещи в выбранный ломбард, проверьте его наличие в реестре на официальном сайте Банка России. У организации должна быть лицензия, иначе велик риск столкнуться с нарушением ваших прав.
5. Найти подработку с ежедневной оплатой
Варианты можно найти как онлайн, так и офлайн. Это может быть сотрудничество с курьерской службой, работа в такси, на складе, грузчиком, няней, сборщиком или упаковщиком, а также автомойщиком. В интернете тоже есть подходящие вакансии. Например, оператор call-центра или написание отзывов на сайтах маркетплейсов или онлайн-магазинов.
6. Сдать в аренду квартиру или авто
Если у вас есть свободная недвижимость, земельный участок или автомобиль, их можно сдать в аренду на длительный срок или посуточно. Это поможет быстро получить небольшую сумму. Помимо жилой и коммерческой недвижимости, сдать в аренду также можно гараж, склад, парковочное место или кладовку. Не забудьте заключить с арендаторами официальный договор и уплатить с дохода НДФЛ.
7. Получить пособие по безработице
Источник: Freepik
Этот вариант подойдет в том случае, если вы официально не работаете. Для получения помощи от государства нужно зарегистрироваться в центре занятости населения по месту жительства. Размер пособия по безработице зависит от величины зарплаты на последнем месте работы и ограничен федеральными лимитами, которые утверждаются каждый год.
8. Обратиться к частным кредиторам
«Наиболее рискованным оперативным привлечением денежных средств будет получение займа у частных лиц или непроверенных организаций, не включенных в реестр Банка России. Главная защита заемщика в случае возникновения споров — это договор и легальность деятельности кредитора. Если взять деньги в долг у недобросовестного кредитора, то можно столкнуться с мошенничеством или даже вымогательством. Важно помнить, что чем меньше условий для получения денежных средств предъявляют к заемщику, тем больше будет плата за привлечение средств (то есть процентная ставка) и тем выше риски изменения условий договора и наличия скрытых дополнительных издержек», — предупредила Светлана Мусиенко.
Комментарий эксперта
Светлана Мусиенко рассказала о том, какие ошибки чаще всего допускают заемщики, когда пытаются срочно взять в долг или оформить кредит, а также назвала риски, возникающие при поспешном принятии решения.
«Получение денежных средств в долг в спешке легко может привести к такому же результату, как в известной поговорке: “Поспешишь — людей насмешишь”. В условиях ограниченного времени на принятие решения человек чаще всего становится менее внимательным и не успевает разобраться в деталях. Так, например, в спешке можно не обратить внимание на то, что заем в микрофинансовой организации оформляется под 5%, но не годовых, а в месяц. Можно легко пропустить дополнительные условия кредитования, такие как страхование жизни или страховка от потери трудоспособности. Эти услуги необязательны, при этом они накладывают на заемщика дополнительную финансовую нагрузку», — отметила эксперт.
Светлана Мусиенко добавила, что срочность в получении займа или кредита делает практически невозможным выбор кредитной организации, изучение и сравнение различных предложений на рынке. В такой ситуации заемщик обычно обращается в ближайший банк, который может предоставлять не самые выгодные условия.
Чек-лист: что делать, если срочно нужны деньги
Источник: Freepik
Подведем итоги материала и перечислим основные способы занять или получить деньги в трудной финансовой ситуации.
1. Самые распространенные варианты получить деньги в долг с процентами — обратиться в банк или МФО, оформить кредитку или стать пайщиком КПК.
2. Способов получить деньги без обращения в банк больше:
- можно занять у друзей или родственников;
- взять аванс на работе;
- оформить пособие по безработице;
- продать ненужные вещи;
- сдать в ломбард ценную технику, драгоценности или драгметалл;
- найти подработку с ежедневными выплатами;
- сдать в аренду недвижимость, гараж, землю, кладовку или машину;
- обратиться к частным кредиторам, но этот вариант самый рискованный.
3. Перед заключением сделки с какой-либо кредитной организацией или ломбардом внимательно изучите условия договора и проконсультируйтесь насчет пунктов, которые вам непонятны. Обратите внимание на дополнительные услуги, обязательные траты и полную стоимость займа, а также размер штрафов в случае просрочки платежа.
4. Перед сотрудничеством с МФО, ломбардом или кредитным потребительским кооперативом проверьте наличие этих организаций в реестре Центробанка, а также их членство в саморегулируемой организации.
5. Не берите деньги в долг, если не уверены, что сможете вернуть их с процентами в нужный срок.
6. В трудной финансовой ситуации лучше избегать оформления кредитов или займов под высокие проценты — высок риск не справиться с долговой нагрузкой. В таком случае лучше обратиться за помощью к друзьям, родственникам, работодателю или государству. Также есть вариант продать ненужные вещи, сдать в аренду квартиру или найти подработку с ежедневными выплатами.
7. Избегайте рискованных предложений частных кредиторов и нелегальных участников рынка, так как велик риск столкнуться с мошенничеством. Обязательно требуйте оформления договора и документального подтверждения сделки.
Список источников:
1. Федеральный закон от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».
2. Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
3. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
4. Раздел «Участники финансового рынка» на официальном сайте Банка России.
Автор: Оксана Артемова
Эксперт: Светлана Мусиенко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф»
