Плюсы и минусы банкротства в 2024 году: для физлиц, ИП и компаний

Некоторые воспринимают официальное разорение как конец своего бизнеса и испорченную репутацию, другие же видят в нем способ решить накопившиеся проблемы. О том, какие есть плюсы и минусы банкротства в 2024 году, читайте в нашем материале.

Что такое банкротство

Этот процесс имеет также другое название — несостоятельность. Банкротство означает неспособность должника отвечать по ранее взятым кредитным обязательствам. Процедура помогает законно освободиться от накопленных долгов: это могут быть требования кредиторов, обязательные платежи, для предпринимателей — зарплата сотрудникам, выплата выходных пособий.

При этом должник должен доказать, что не имеет имущества или достаточного дохода, чтобы погасить кредит. В некоторой степени банкротство выгодно и должнику, и кредиторам: первая категория избавляется от долгов и может отсрочить уплату неустойки, штрафов и пеней, вторая — возвращает хотя бы часть долга.

Кто может признать себя банкротом

Банкротство происходит по разным причинам. Чаще всего это непредвиденные жизненные обстоятельства в виде ЧП, болезни, политической нестабильности или проблемы с финансовой грамотностью — как в жизни, так и в бизнесе. Некоторые решаются на такую процедуру в попытке получить выгоду, чтобы не выплачивать долги. Однако так делать нельзя, это уголовно наказуемое преступление. Согласно ст. 196 «‎‎Преднамеренное банкротство» УК РФ, за это грозит лишение свободы и штраф, сумма которого начинается от 200 000 рублей и заканчивается миллионами (2).

При этом неспособность платить по счетам и долги еще не делают человека официальным банкротом. Для этого нужны следующие показатели:

• сумма долга — от 50 000 рублей для физлиц и от 500 000 рублей — для предпринимателей и юридических лиц. С меньшими задолженностями придется справляться самостоятельно;
• срок неуплаты по счетам — не менее трех месяцев.

Также при этой процедуре проверяется финансовое положение должника — его состоятельность, наличие имущества, денежные поступления на карты. Физическое лицо признают банкротом по закону, если установят, что: 

• его доход меньше прожиточного минимума;
• есть несовершеннолетние дети или пожилые люди под опекой;
• имущество физлица не может покрыть долги.

Плюсы банкротства

Если вы оказались в положении, когда не можете справляться с кредитными обязательствами, то официальная несостоятельность даст вам ряд преимуществ. 

1. Избавление от долгов

Это ключевой плюс банкротства, когда выплачивать кредиты, займы и другие долги нет возможности в связи с непредвиденными обстоятельствами.

2. Прекращение преследований

Подача заявления о банкротстве приостанавливает судебные процессы, связанные с взысканием долга. Это уменьшает давление со стороны коллекторов, кредиторов и судебных приставов.

3. Возможность восстановить кредитную историю

Минусы банкротства

Неприятные моменты также есть — несостоятельность имеет свои недостатки и негативные последствия.

1. Не все долги списываются

Например, алименты и долги, накопленные после принятия судом заявления о банкротстве, придется выплачивать самостоятельно. Также не списывается субсидиарная ответственность, компенсации материального и физического ущерба и вреда здоровью.

2. Ограничения на предпринимательскую деятельность

Запреты касаются ИП и юридических лиц и могут быть как и временными, так и постоянными.

3. Уведомление будущих кредиторов

Если в течение пяти лет возникнет необходимость оформить новый заем, кредиторов нужно заранее уведомить о статусе банкрота.

4. Пятилетний мораторий на банкротство

Повторная процедура несостоятельности возможна не ранее чем через пять лет.

Способы процедур банкротства для физических лиц и ИП

При небольшой сумме долга у граждан есть возможность оформить банкротство без участия суда. Но и при необходимости обращаться в суд все не так страшно, как может показаться, особенно при наличии подготовки к процессу и юридической поддержке — консультаций эксперта. 

1. Через МФЦ

Это упрощенная внесудебная процедура, которая не требует лишних финансовых затрат. Заявление может подать физлицо, если сумма его долга — от 50 000 до 500 000 рублей. Также в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство, которое подтвердит, что у него нет имущества для взыскания. 

Перед посещением МФЦ подготовьте следующие документы:

• заявление о признании банкротом во внесудебном порядке;
• список всех кредиторов;
• копию паспорта;
• копию документа, подтверждающего место жительства или пребывания;
• если заявление подает представитель, нужны копия его паспорта и копия документа, подтверждающего полномочия представителя.

Формы заявлений на внесудебное банкротство можно скачать на сайте Министерства экономического развития РФ. После обращения МФЦ в течение трех дней проверяет документы и включает заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. 

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев. В это время заявитель не может брать новые кредиты, выдавать поручительства и заниматься оформлением иных обеспечительных сделок. Также в отношении должника приостанавливают исполнения по взысканиям.

2. Через суд

Для начала процедуры банкротства этим способом нужно обратиться в суд по месту регистрации с заявлением. Физическим лицам подойдет суд общей юрисдикции, ИП — арбитражный. 

В форме заявления необходимо указать:

• ФИО и адрес заявителя, для ИП — место госрегистрации в качестве предпринимателя;
• размер долговых требований на момент подачи заявления, включая проценты и неустойки;
• основания, доказывающие появление долга.

 Для подачи заявления также необходимо подготовить следующие документы:

• список кредиторов с суммами задолженностей;
• квитанции об оплате госпошлины и зачислении депозита на счет суда;
• справку о доходах и уплаченных налогах за три последних года;
• документы на все имущество в собственности (это не только недвижимость, но и банковские счета, транспорт);
• паспорт;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке или разводе, брачный договор;
• выписку из ЕГРИП — для ИП.

После подачи заявления в течение пяти дней суд проверит документы. Если вы предоставили верные данные и ничего не забыли, проводится заседание. На нем решают, начинать ли процедуру несостоятельности. 

При положительном решении должнику назначат финансового управляющего, который будет руководить процессом банкротства. Кредиторов также уведомят о начале процедуры. Те в свою очередь в течение двух календарных месяцев могут заявить о своих требованиях к должнику.

Варианты банкротства для юридических лиц

Если руководитель компании понял, что не справляется с долговой нагрузкой и готов объявить компанию банкротом, ему нужно сообщить о своем намерении кредиторам и подать документы в арбитражный суд.

В пакет документов входят:

• заявление о признании юрлица несостоятельным;
• документ из ФНС о постановке на учет и ОГРН;
• выписка из реестра юридических лиц;
• подтверждение задолженности: кредитные договоры, акты, требования и претензии;
• бухгалтерский отчет по итогам последнего периода;
• справки из банков с остатком средств на счетах;
• документ о проведении независимой экспертизы активов фирмы и их стоимости;
• квитанция об оплате госпошлины;
• список должников заявителя и кредиторов компании с адресами и суммами;
• если кредиторы обращались в суд с заявлением о взыскании долга — решение суда.

Для юридических лиц есть два варианта процедуры банкротства — стандартная и упрощенная. Обе проходят в арбитражном суде. При этом упрощенный процесс используют редко и при особых условиях. Разберем подробнее.

1. Стандартная процедура

Для компаний все проходит в формате судебных заседаний. Арбитражный суд рассматривает заявление и назначает должнику управляющего. При оглашении решения в отношении банкрота учитываются итоги собраний кредиторов и мнение управляющего. 

Стандартный процесс может включать пять процедур.

1. Наблюдение. Это обязательный этап, в ходе которого арбитражный управляющий занимается анализом финансового состояния предприятия, формирует перечень кредиторов и определяет сумму долгов. Обычно это занимает около полугода. По итогам проходит собрание кредиторов, на котором решается, может ли компания платить по счетам.

2. Финансовое оздоровление. Эта процедура начинается, если на собрании кредиторов выявили третье лицо, которое готово оплачивать долги фирмы. Погасить их нужно в течение двух лет. Если все прошло успешно и задолженностей больше нет, дело о несостоятельности прекращают. 

3. Внешнее управление. Применяется, если за это проголосовало большинство на собрании кредиторов. Компанией начинает руководить внешний управляющий, которого назначит суд. Он будет заниматься инвентаризацией активов, а также вести учеты — бухгалтерский, финансовый и статистический. Если ему не удалось погасить долги, запускают конкурсное производство.

4. Конкурсное производство. На этом этапе компанию признают банкротом. Арбитражный управляющий проводит инвентаризацию имущества, организует торги и гасит долги кредиторов. Эта процедура может стать самой длительной в ходе дела. По итогам конкурсного производства юридическое лицо исключают из ЕГРЮЛ.

5. Мировое соглашение. Его достигают на собрании кредиторов при большинстве голосов — это значит, что стороны смогли договориться. Если суд утвердит мировое соглашение, процесс банкротства прекращают. Это может произойти на любой стадии.

2. Упрощенная процедура

Это ускоренный вариант банкротства для юрлиц, который используют только в двух ситуациях. 

1. Должник отсутствует, то есть неизвестно местонахождение компании, она фактически больше не работает или нет руководителя.

2. Органы управления решили ликвидировать организацию. 

Более быстрый процесс связан с тем, что не проводятся наблюдение, внешнее управление и финансовое оздоровление. Остается только конкурсное производство, которым руководит арбитражный управляющий. Его работу оплачивают из средств, вырученных в ходе процедуры.

Арбитражный управляющий по банкротству граждан Дарья Коптяева рассказала о том, какие препятствия могут возникнуть в суде: «Граждане и юридические лица могут столкнуться с рядом проблем при оформлении банкротства, включая сложности с подготовкой документов, необходимых для подачи заявления, а также трудности в прохождении судебных процедур. Без участия юристов шанс потерять имущество и остаться с долгами велик, так как банкротство — достаточно сложный и длительный процесс». 

Последствия банкротства для должника

У каждой категории последствия после процедуры банкротства разные — как положительные, так и отрицательные. Рассмотрим, с чем предстоит столкнуться гражданам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Для физических лиц

Плюсы:

• единственное жилье и предметы первой необходимости у банкрота не отбирают ни при каких обстоятельствах — на торгах реализуется имущество, если есть что-то сверх лимита;
• при успешном завершении процедуры физлицо не отвечает по своим долговым обязательствам;
• сумма долга во время банкротства не увеличится — штрафы и пени по кредитам в это время не начисляют.

Минусы:

• временное ограничение возможности занимать руководящие должности в юридических фирмах;
• средствами должника во время процедуры руководит финансовый управляющий: он каждый месяц выделяет сумму, которую определяет суд, необходимую гражданину и его иждивенцам для жизни;
• при оформлении займа в течение пяти лет необходимо уведомлять кредитора о факте банкротства. Это, с одной стороны, ограничивает возможности, с другой — учит жить по средствам.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей последствия банкротства схожи с перечнем у физлиц. В течение установленного срока им запрещено занимать определенные должности и нужно уведомлять кредитора о факте банкротства при оформлении нового займа. Помимо этого, запрещено заниматься бизнесом в течение пяти лет — зарегистрировать новое ИП получится по прошествии положенного времени. 

Для юридических лиц

Плюсы:

• со счетов компании убирают блокировку. Аресты, наложенные на активы организации, также снимают;
• штрафы и пени по кредитам в период банкротства не начисляют;
• компании назначают финансового управляющего, который должен действовать в интересах руководителя и его сотрудников.

Минусы:

• есть риск субсидиарной ответственности. Это значит, что руководство организации отвечает своим имуществом в случае, если суд решит, что банкротство произошло по вине менеджмента (определенные действия или бездействие);
• руководство юридического лица теряет контроль над управлением и деятельностью организации;
• при упрощенной процедуре банкротства арбитражный суд сразу назначит конкурсное производство.

Отзыв эксперта о преимуществах и недостатках банкротства

Чтобы узнать профессиональное мнение о том, в каких ситуациях банкротство может быть хорошим решением, а когда — повлечь за собой проблемы, мы обратились к эксперту Дарье Коптяевой. Она дала четыре совета тем, кто столкнулся с банкротством.

1. Не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам. Опытные эксперты помогут вам разобраться в ситуации и выбрать оптимальный алгоритм действий. Не оставайтесь наедине со своими проблемами, откладывая их решение, — это только усугубит ситуацию.

2. Тщательно выбирайте юридическую компанию для сотрудничества. Обратите внимание на такие пункты, как: 

• наличие в штате финансового управляющего и его опыт;
• количество завершенных дел;
• специализация;
• условия договора;
• наличие офиса, возможность личных встреч;
• отзывы.

3. Не совершайте сделок с имуществом и каких-либо ‎‎махинаций перед процедурой банкротства и в процессе — вы рискуете остаться с долгами. Принимать решение стоит только после консультации с юристами.

4. Обязательно следуйте всем рекомендациям — доверьтесь опыту и знаниям специалистов в области банкротства. Это поможет вам минимизировать риски и добиться наилучших результатов.

По словам Дарьи Коптяевой, обычно банкротства боятся в случае если нет четкого понимания процедуры и ее последствий. Однако при грамотном подходе и консультации с квалифицированными специалистами банкротство — это шанс на новый финансовый старт, который позволит избавиться от непосильных долгов. Эксперт сделала вывод, что банкротство может быть сложным периодом в жизни, но с правильным подходом оно станет спасательным кругом при невозможности расплатиться с кредиторами.

Чек-лист для должника: стоит ли подавать на банкротство 

Мы разобрались со всеми преимуществами и недостатками процедуры для обычных граждан, юридических лиц и ИП. Подведем итог, что нужно помнить при оформлении банкротства.

1. Это не волшебная таблетка для избавления от долгов. Процесс требует трат денег и времени. Если вы самостоятельно можете рассчитаться с кредиторами, то сделайте это. Однако не избегайте ответственности и не пускайте все на самотек, если понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой.

2. При банкротстве списываются не все долги. Если вы не выплачивали алименты или у вас появился долг после принятия судом заявления, рассчитывайте только на себя. Это же правило касается субсидиарной ответственности.

3. Не всегда упрощенная процедура — это хорошо. Юридическим лицам лучше проходить стандартную и не доводить до конкурсного производства.

4. Обращайтесь за помощью к профессионалам за консультацией и не рискуйте своим именем и бизнесом — не используйте махинаций в целях потенциальной выгоды. Это может привести к серьезным последствиям.

Список источников:

1. Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». URL: 

http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody&nd=102078527

2. Статья 196 «‎‎Преднамеренное банкротство» Уголовного кодекса Российской Федерации. URL: 

https://sudact.ru/law/uk-rf/osobennaia-chast/razdel-viii/glava-22/statia-196/

3. Раздел «Формы заявлений на внесудебное банкротство» на сайте Министерства экономического развития РФ. URL: 

https://www.economy.gov.ru/material/departments/d20/nesostoyatelnost_bankrotstvo_i_finansovoe_ozdorovlenie/formy_zayavleniy_na_vnesudebnoe_bankrotstvo.html

4. Статья «Банкротство юридических лиц» на официальном сайте Федеральной налоговой службы. URL: 

https://www.nalog.gov.ru/rn77/yul/interest/bankruptcy_yl/

Автор: Ася Дугнист

Эксперт: Дарья Коптяева, арбитражный управляющий по банкротству граждан