Источник: Freepik
26 февраля 2024 года президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Это поможет оградить россиян от мошенников. Закон вступил в силу 1 марта 2025 года. После этого стало гораздо сложнее оформить заем за другого человека, оставляя того без денег. Рассмотрим вместе с экспертом, что представляет собой самозапрет на кредиты в 2025 году, и расскажем, как обезопасить свои финансы.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты — это один из эффективных способов защиты денежных средств граждан. Он заключается в создании условий, при которых невозможно оформить кредиты и микрозаймы. По указанию Центробанка РФ, с 1 октября 2022 года принято решение, позволяющее клиентам накладывать запрет на проведение банковских онлайн-операций. В январе 2023 года был разработан соответствующий законопроект. Его действие распространяется на все кредитные организации страны.
Самозапретом на кредитование могут воспользоваться совершеннолетние дееспособные граждане РФ. Он действует до тех пор, пока клиент не направит в банк или микрофинансовую организацию (МФО) обращение о снятии запрета. Это бесплатная процедура, воспользоваться ею можно неограниченное количество раз.
Мы попросили высказать свое профессиональное мнение о запрете на кредитование Ольгу Дайнеко, эксперта НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф».
«Основная цель этой законодательной инициативы — исключить возможность мошенничества в сфере онлайн-кредитования. Самозапрет распространяется не на все виды кредитования, а только на беззалоговые. При ипотеке или автокредитовании самозапрет не будет действовать, поскольку их невозможно оформить без личного присутствия заемщика. Заявку можно подать онлайн, но для заключения договора потребуется личное участие. Это исключает возможность неосведомленности заемщика о факте кредитования», — рассказала эксперт.
Когда вступил в силу закон
Подготовка законопроекта имеет свою предысторию. В июне 2022 года Центробанк РФ направил указание, на основании которого гражданам разрешалось самостоятельно устанавливать запреты на кредитование (1).
В январе 2023 года был разработан законопроект, позволяющий распространить запрет граждан на все кредитные организации (2).
В октябре 2023 года, после внесения законопроекта в Государственную Думу РФ и поддержки его правительством, он был принят в первом чтении.
26 февраля 2024 года президент России Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. С 1 марта 2025 года закон вступил в силу.
Когда может понадобиться самозапрет на кредиты
Бывают ситуации, при которых самозапрет на кредитование не просто желателен, но и становится необходимостью. Рассмотрим основные случаи, когда полезен добровольный запрет на оформление кредита.
| Переезд за границу |
| |
| Потеря паспорта |
| |
| Пожилые родители |
| |
| Новые кредиты не нужны |
| |
| Имеются действующие кредиты |
| |
| Склонность к необдуманным покупкам |
|
Спасет ли самозапрет на кредиты от мошенничества
Сведения о запрете или его снятии поступят в БКИ в день подачи заявления. Запрет будет действовать на следующий день, а его снятие — только через двое суток. Более долгий срок снятия запрета определен неслучайно: если это происходит под давлением или принуждением злоумышленника (в результате обмана, введения в заблуждение), у заявителя будет время одуматься, осознать свои действия или предотвратить последствия в случае передачи доступа к порталу госуслуг аферисту.
Самозапрет на взятие кредита в значительной степени защищает заемщика от потери денег. Однако имеются и некоторые сложности. Банк или МФО могут не проверить кредитную историю заемщика, где установлен запрет, и выдать кредит мошенникам. В таком случае все риски по возврату средств ложатся на плечи финансовой организации.
Список источников:
1. Указание ЦБ РФ от 18.02.2022 года № 6071-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 17 апреля 2019 года N 683-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента”».
2. Законопроект № 341256-8 «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"».
3. Федеральный закон от 26.02.2024 года № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"».
Автор: Игорь Геращенко
Эксперт: Ольга Дайнеко, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф»
