Максимальная пенсия в России в 2025 году: сколько нужно зарабатывать, чтобы ее получить

Каждый задумывается о том, как обеспечить себе достойную жизнь в старости. Правила назначения пенсионной выплаты с каждым годом ужесточаются. Для получения максимальной пенсии в России в 2025 году нужно соответствовать определенным требованиям. Как рассчитывают выплату, от чего зависит ее размер, сколько пенсионных баллов можно накопить за год, разбирались в статье вместе с экспертом.

Как рассчитывается пенсия в России

Пенсия по старости представляет собой сумму фиксированной и страховой части.

Для расчета выплаты нужно знать следующее:

• трудовой стаж, помимо трудовых лет в него включают периоды службы в армии, отпуск по уходу за ребенком, период по уходу за инвалидами или пожилыми родственниками;
• сумму зарплаты до вычета подоходного налога за каждый год;
• год выхода на пенсию;
• индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) за каждый год работы и общую сумму за весь трудовой период;
• стоимость балла на дату выхода на пенсию (СПК);
• сумму фиксированной части страховой пенсии (ФЧ).

Фиксированная составляющая пенсионной выплаты в 2025 году для всех, за исключением лиц-инвалидов, не имеющих права на досрочную пенсию и не имеющих иждивенцев, составляет 8 907,7 рубля (1).

Ольга Староверова, д. ю. н., к. э. н., профессор, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова, уточнила: «Фиксированную выплату к страховой пенсии, повышенную на 25%, могут получить неработающие пенсионеры. При этом они должны проживать в сельской местности, а также у них должно быть не менее 30 лет стажа работы в сельском хозяйстве. Повышенная выплата остается прежней, даже если пенсионер переедет в город, либо сельское поселение, в котором он проживает, станет городской территорией. Кроме этого, перечень должностей и специальностей, дающих право на повышенную фиксированную выплату к страховой пенсии, включает свыше 500 профессий. При этом работа, которая выполнялась на территории РФ до 1 января 1992 года в колхозах, на машинно-тракторных станциях и так далее, прибавляется к “сельскому” стажу независимо от профессии или должности».

Повышающий коэффициент к фиксированной выплате дает стаж работы в районах Крайнего Севера или приравненных к ним местностях.

Страховую пенсионную выплату рассчитывают по формуле:

ИПК х СПК + (ФЧ х Кфч), где:

• ИПК — индивидуальные пенсионные коэффициенты;
• СПК — стоимость пенсионного коэффициента на дату выхода на пенсию;
• ФЧ — фиксированная часть страховой пенсии;
• Кфч — коэффициент повышения фиксированной части страховой пенсии.

Пример. В течение всей трудовой деятельности человек заработал 120 ИПК. Размер пенсионной выплаты составит в 2025 году:

8 907,7 рубля + 120 х 145,69 рубля = 26 390,5 рубля.

В 2002 году пенсию разделили на две части — накопительную и страховую. Накопительную часть выплаты формировали с 2002 по 2014 год за счет взносов организаций-работодателей и самого работника. С 2014 года введена заморозка накопительной части пенсий, которая продлена до конца 2025 года.

Сколько пенсионных баллов можно максимум накопить в год

Всего за календарный год человек может заработать не более десяти пенсионных баллов. Начиная с 2021 года этот показатель не менялся и повышать его не планируют.

Количество ИПК зависит от заработка. Их рассчитывают по формуле:

Сумма страховых взносов за год : Нормативный размер страховых взносов х 10

Нормативный размер взносов (НСВ) — показатель, который демонстрирует максимальную сумму на пенсионное обеспечение с предельной страховой базы. Его рассчитывают таким образом:

Предельная база х 30% единого взноса х 53,4% на пенсионное обеспечение

В 2025 году НСВ составляет: 2 759 000 рублей предельной базы х 30% х 53,4% = 441 991,8 рубля.

Если человек за год зарабатывает больше величины предельной страховой базы, организация-работодатель все равно продолжает переводить взносы. При этом ставка сниженная — 15,1%. При расчете баллов это не учитывают, поскольку взносы не переводят в пенсионные баллы.

После этого достаточно в формуле использовать сведения о величине страховых взносов за год. Их можно найти в личном кабинете на портале «Госуслуги» в разделе — «Услуги» — «Доходы и налоги». Эту величину также можно рассчитать самостоятельно. Однако нужно учесть нюансы. Например, страховые взносы платят не только с зарплаты, но с других трудовых поступлений — компенсаций, отпускных и премий.

Пример. Предположим, у человека заработная плата составила 90 тысяч рублей до вычета подоходного налога. Больничных выплат в течение года не было. Организация-работодатель переводит взносы в размере 30% от зарплаты.

Размер уплаченных взносов за год составит: 90 000 х 30% х 12 х 53,4% = 173 016 рублей.

Полученное значение используем в формуле для расчета ИПК за год: (173 016 / 441 991,8) х 10 = 3,91 балла

Такое количество баллов получит человек с заработной платой 90 000 рублей до уплаты подоходного налога.

Размер зарплаты для максимального количества пенсионных баллов

«С 1 января 2025 года вступили в силу изменения в законодательстве, определяющие требования для получения максимальной пенсии. В результате верхний предел страховых взносов повысился на 24% за год до 2 759 000 рублей против 2 225 000 рублей в прошлом году. Чтобы получить 1 ИПК, нужно иметь заработок за год не менее 275 900 рублей, но за этот период могут начислить не больше 10 баллов», — рассказала Ольга Староверова.

Отметим, что с каждым годом размер заработка для получения максимальных 10 ИПК растет. Так, в 2021 году, чтобы накопить 10 баллов, нужно было зарабатывать 122 083 рубля, в 2022 году — 130 417 рублей, а в 2023 — 159 750 рублей.

Какую максимальную пенсию можно получать в России

«Чтобы рассчитывать на страховую пенсию, мало достичь пенсионного возраста, нужно иметь трудовой стаж не менее 15 лет. Второе условие — в трудовом стаже учитывают официальную работу по профессии или занятие бизнесом, а также некоторые виды общественно-полезной или вынужденной деятельности, например уход за ребенком-инвалидом. Третье условие — накопить минимальное количество ИПК — не менее 30», — отметил эксперт.

Предположим, что человек имеет необходимый стаж — 15 лет. В течение этого периода он самостоятельно или его работодатель переводили взносы в СФР. Заработная плата позволила получать каждый год максимальное число ИПК — 10. Таким образом, за весь период трудовой деятельности накоплено 150 баллов. В этом случае размер пенсии в 2025 году составит: 8 907,7 рубля + 150 ИПК х 145,69 рубля = 30 761,2 рубля.

Обычно у россиян стаж больше. По сведениям СФР, средний трудовой стаж составляет 34,5 года. Предположим, человек каждый год зарабатывал максимум пенсионных баллов и накопил 345 баллов. Пенсия с такими параметрами в 2025 году составит: 8 907,7 рубля + 345 ИПК х 145,69 рубля = 59 170,75 рубля.

По данным СФР, в 2024 году самые большие пенсии по старости получили неработающие пенсионеры Чукотки — 47 тысяч рублей, а самые низкие — жители Кабардино-Балкарии в размере 20 тысяч рублей. Средняя выплата по старости по России на начало 2025 года — 25 тысяч рублей. Такой разрыв объясняется разницей в доходах россиян в регионах. Например, средняя зарплата на ноябрь 2024 года на Чукотке — 180 тысяч рублей, а в Чечне — 41 тысяча рублей.

Если вы думаете о жизни в старости, то следует заранее позаботиться о своем достатке. Ольга Староверова отмечает следующее: «Сейчас многие банки имеют карты для пенсионеров, по которым для клиентов старшего возраста предлагаются льготная стоимость обслуживания, категории кешбэка, оплата ЖКУ без комиссии, часто есть процент на остаток, что позволяет пенсионерам накапливать сбережения. Однако для получения выгодных условий пенсионеру-держателю карты необходимо будет перевести на нее начисление пенсии или пособий».

Одновременно эксперт советует: «Пенсионеры могут копить деньги на вкладах в банках, куда нужно вносить накопления для их хранения и получения дохода от выплаты процентов. В настоящее время ввиду увеличения ключевой ставки ЦБ РФ банковские ставки по вкладам в России составляют 24–25% годовых, однако нужно не забывать и о рисках: ежегодной инфляции, ограничениях на пополнение и снятие средств со счета. Возможность досрочного снятия денег без потери процентов отсутствует у большинства вкладов. Это означает, что возможность использования средств на вкладе для других инвестиций ограничена сроками депозита».

Ольга Староверова также отметила: «Как надежный способ сохранения капитала и возможность получения пассивного дохода будущим пенсионерам можно порекомендовать инвестирование в недвижимость, где инфляция не сказывается на цене этого актива. Квартиры, как правило, дорожают, особенно в течение длительного срока. При этом цена на них обычно растет быстрее инфляции, что позволяет сохранить сбережения от инфляционного влияния. При этом владение квартирой позволяет получать не только доход от роста ее цены, но и дополнительный пассивный доход в случае сдачи жилой площади в аренду. При этом доходность инвестиций в недвижимость сильно зависит от выбора объекта недвижимости и от условий банков по ставкам ипотечных кредитов».

Помимо этого, увеличить доход на заслуженном отдыхе можно следующим образом:

• заключить договор с негосударственным пенсионным фондом;
• стать участником программы долгосрочных сбережений;
• направить маткапитал на будущую пенсию матери (4).

Мнение эксперта

Ольга Староверова пояснила, как можно увеличить уже назначенную пенсию: «Согласно Федеральному закону от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», для работающих пенсионеров проводится ежегодный перерасчет пенсий. В результате в зависимости от заработка выплаты можно увеличить максимум на три балла. В то же время при обычном расчете ИПК этот показатель может достигать 10 баллов. В результате с 1 августа 2024 года выплаты работающим пенсионерам увеличили максимум на 399 рублей 15 копеек».

Одновременно эксперт рассказала о возможных изменениях в пенсионном законодательстве: «В настоящее время разработан законопроект с поправками в Федеральный закон № 400-ФЗ. Планируется изменить изменить сложившуюся ситуацию — делать перерасчет выплат этой категории пенсионеров с учетом полного значения ИПК, равного десяти баллам вместо трех. В случае принятия законопроекта изменения вступят в силу 1 июля 2025 года».

Главное о максимальной пенсии в России

Мы собрали основную информацию о том, сколько нужно зарабатывать, чтобы получить максимальную пенсию в России. Краткий гайд о том, от чего зависит размер страховой пенсии и кто может рассчитывать на получение максимально возможной выплаты.

1. Пенсия по старости — сумма фиксированной и страховой части выплаты. Фиксированная составляющая пенсионной выплаты в 2025 году составляет 8 907,7 рубля.

2. Пенсию рассчитывают по формуле: ИПК х СПК + (ФЧ х Кфч), где:

• ИПК — индивидуальные пенсионные коэффициенты;
• СПК — стоимость пенсионного коэффициента на дату выхода на пенсию;
• ФЧ — фиксированная часть страховой пенсии;
• Кфч — коэффициент повышения фиксированной части страховой пенсии.

3. Человек может заработать не более 10 пенсионных баллов за год. Количество ИПК зависит от заработка: чем выше доход, тем больше баллов можно накопить. Количество ИПК рассчитывают по формуле: Сумма страховых взносов за год : Нормативный размер страховых взносов х 10.

4. Чтобы заработать один пенсионный балл в 2025 году, нужно иметь годовой доход не менее 275 900 рублей.

5. Увеличить размер пенсии до выхода на заслуженный отдых можно таким образом:

• заключить договор с негосударственным пенсионным фондом;
• стать участником программы долгосрочных сбережений;
• направить маткапитал на будущую пенсию матери (4).

6. Получать пассивный доход на пенсии можно, если открыть вклад или инвестировать средства в недвижимость.

Список источников:

1. Постановление Правительства РФ от 23.01.2025 года № 34 «О дополнительном увеличении стоимости одного пенсионного коэффициента и об индексации (дополнительном увеличении) размера фиксированной выплаты к страховой пенсии с 1 января 2025 года».

2. Федеральный закон от 28.12.2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

3. Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

4. Раздел «Как увеличить накопительную пенсию» на портале «Госуслуги».

Автор: Татьяна Бабикова

Эксперт: Ольга Валентиновна Староверова, д. ю. н., к. э. н., профессор, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова