Пенсионный коэффициент: как заработать на безбедную старость

Пенсионный коэффициент (ПК) — базовый показатель, влияющий на размер социального обеспечения граждан в старости. Он складывается из суммы пенсионных баллов, которые начисляются человеку за каждый отработанный год. Размер будущей пенсии на основе ПК и трудового стажа рассчитывает Социальный фонд России (СФР).

Пенсионная система России базируется на нескольких федеральных законах. Перечислим их:

• ФЗ от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»;
• ФЗ от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»;
• ФЗ от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ»;
• ФЗ от 08 июля 2024 года № 173-ФЗ «О внесении изменений в статью 17 Федерального закона "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и статью 26-1 Федерального закона "О страховых пенсиях"»;
• Постановление Правительства РФ № 1015 от 02.10.2014 года «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».

Для расчета применяется специальная формула, в которую включаются все пенсионные права, заработанные до 1 января 2015 года:

ПК = (ПКс + ПКн) x КвСП, где

• ПК — пенсионный коэффициент;
• ПКс — ПК, который был накоплен работником до 1 января 2015 года;
• ПКн — текущее значение ПК, которое зависит от размера страховых взносов. Для расчета их сумму делят на нормативный размер и умножают на 10;
• КвСП — повышающий коэффициент: применяется в случаях, когда пенсионер не сразу обратился за выплатами.

Пример расчета

Формула выглядит запутанной, но становится понятной на конкретном примере. Приведем его.

Допустим, Иван получает зарплату в размере 100 тысяч рублей в месяц. Соответственно, за год он заработал 1,2 млн рублей, а сумма страховых взносов составила 192,24 тыс. рублей. Приведем пошаговый расчет.

1. Общий тариф страховых взносов — 30%: 1,2 млн x 30% = 360 тысяч рублей.

2. Из полученной суммы нужно вычесть 53,4% — из этих средств формируется ПК:

360 тысяч — 53,4% = 192 240 рублей. Именно столько Иван должен перечислить в СФР за год из своего дохода.

3. Посчитаем размер нормативного страхового взноса. В 2026 году единая предельная величина базы для исчисления страховых взносов в отношении каждого физического лица составляет 2,979 млн рублей: 2,979 млн x 30% x 53,4% = 477 235,8 рубля. 

4. Рассчитаем ПКн по формуле: ПКн = (СВ : НСВ) × 10. 

(192 240 : 477 235,8) × 10 = 4 балла. 

За 2026 год Иван положит в свою пенсионную копилку 4 балла.

В 2026 году для получения минимальной пенсии нужно накопить 15 лет трудового стажа и ПК не менее 30. Также не стоит забывать о достижении необходимого пенсионного возраста. В 2026 году он составляет 64 года для мужчин и 59 лет для женщин. 

В 2026 году один пенсионный балл оценивается в 156,76 рубля. При наличии минимального коэффициента размер ежемесячного дохода пенсионера составит 14 287,49 рубля с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии в размере 9584,69 рубля. 

Если у гражданина коэффициент равен 100, он может рассчитывать на пенсию в размере 25 260,69 рубля. При значении 150 ежемесячный доход увеличится до 33 098,69 рубля. 

«Сложно однозначно ответить, насколько оптимальна текущая система начисления ИПК, которая функционирует с 1 января 2015 года. Она стимулирует зарабатывать больше для увеличения ИПК, но мало ориентирована на стаж работы», — отметила Людмила Иванова-Швец, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры Торгово-промышленной палаты РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Г. В. Плеханова.

В России регулярно проводится индексация пенсий, увеличивается размер фиксированной выплаты и пенсионного коэффициента. С 1 января 2026 года один пенсионный балл стоит 156,76 рубля, в 2025 году он стоил 145,69 рубля. Подобные перерасчеты связаны с инфляцией, чтобы в некоторой степени компенсировать пенсионерам рост цен. 

Минимальный уровень пенсии не должен быть ниже прожиточного минимума пенсионера того региона, в котором проживает гражданин. 

Есть три основных способа узнать, сколько пенсионных баллов накоплено на текущий момент.

1. На сайте «Госуслуги»

Проще и быстрее всего узнать размер своего ИПК на портале госуслуг, для этого нужно выполнить следующий алгоритм действий:

• пройти авторизацию на сайте «Госуслуги» или зарегистрироваться на нем;
• перейти в раздел «Услуги», а затем — в раздел «Пенсии Пособия»;
• кликнуть по пункту «Выписка из лицевого счета в СФР»;
• в открывшемся окне подтвердить выбор, кликнув на поле «Получить выписку».

Через некоторое время придет ответ на запрос. Система указывает на подготовку информации в течение суток, но на практике она появляется через 3−5 минут.

2. В многофункциональном центре (МФЦ)

Достаточно взять паспорт и СНИЛС и отправиться в ближайший МФЦ. Там потребуется заполнить заявление по установленному образцу. В течение одного рабочего дня выписка будет предоставлена.

3. На сайте Социального фонда России (СФР)

Перечислим, что нужно сделать, чтобы узнать размер ИПК на сайте СФР:

• необходимо пройти авторизацию на сайте с помощью аккаунта от портала госуслуг;
• открыть вкладку «Индивидуальный лицевой счет»;
• активировать опцию о получении сведений о состоянии своего счета.

Информация появляется мгновенно на экране. Файл с данными можно отправить на привязанный к аккаунту электронный почтовый ящик.

Полученную информацию стоит проанализировать. Если ПК не устраивает, то расстраиваться не нужно, поскольку можно его увеличить. Есть два основных способа сделать это.

1. Покупка баллов. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение СФР и внести добровольные взносы. В 2026 году стоимость одного дополнительного пенсионного балла и года стажа составляет 65 619,74 рубля. Таким способом можно докупить не больше 8,72 балла в год. 

Минимальную сумму страховых взносов СФР рассчитывает ежегодно на основе МРОТ. В 2026 году показатель равен 27 093 рублям. Минимальная величина взносов составляет 22% от 12 МРОТ. 

27 093 х 12 х 22% = 71 525,52 рубля. 

Эту сумму нужно заплатить в Соцфонд в 2026 году, чтобы «заработать» один год стажа и 1,09 пенсионного балла. 

Максимальный размер в восемь раз превышает минимальный.

71 525,52 х 8 = 572 204,16 рубля.

2. Увеличение официальной заработной платы. Тут есть несколько путей решения проблемы:

• обсудить с работодателем вопрос увеличения оплаты;
• отказаться от получения части дохода «в конверте»;
• найти новую работу.

Людмила Иванова-Швец оценила перспективы покупки баллов.

«Покупать или не покупать пенсионные баллы, каждый будущий пенсионер решает сам. Для этого стоит просчитать все выгоды и издержки, чтобы покупка была оправданна. Если перед выходом на пенсию работнику не хватает, например, 1–3 балла, то есть смысл их докупить, чтобы вовремя оформить пенсию. Если их достаточно, то в большинстве случаев нет необходимости в дополнительных тратах. Покупка баллов актуальна для самозанятых, поскольку они не делают отчисления в СФР. Они могут планомерно ежегодно отчислять в СФР определенную сумму для покупки стажа и баллов», — рассказала эксперт.

Чтобы позаботиться о своем доходе после завершения карьеры, займитесь решением этого вопроса заранее. Вот что нужно запомнить.

1. Пенсионный коэффициент — база для расчета будущей пенсии.

2. В 2026 году для выхода на пенсию требуются не менее 15 лет стажа и ИПК не меньше 30.

3. Используйте формулу и самостоятельно оценивайте перспективы выплат после завершения активной деятельности.

4. В 2026 году стоимость пенсионного балла составляет 156,76 рубля.

5. Недостающие баллы можно докупить, сделав самостоятельные взносы в СФР.

1. Раздел «Пенсионерам» на официальном сайте Социального фонда России.

2. Федеральный закон № 167-ФЗ от 15.12.2001 года «Об обязательном пенсионном страховании в РФ».

3. Постановление Правительства РФ № 1015 от 02.10.2014 года «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».