Льготная ипотека для IT-специалистов в 2024 году: кому положена и как получить

По данным ДОМ.РФ, за первые два года действия льготной жилищной программы российские банки выдали работникам IT-сферы кредитов на сумму более 700 млрд рублей. В 2024 году условия предоставления таких займов в стране ужесточили, исключив из списка Москву и Санкт-Петербург. Разъясним, каковы критерии льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году, при каких обстоятельствах банк может повысить процентную ставку и каким требованиям должны соответствовать сотрудник и организация, в которой он работает,  для одобрения сделки.

Что такое IT-ипотека

Программа льготной ипотеки для IT-специалистов в России была запущена в мае 2022 года после публикации соответствующего постановления правительства РФ от 30 апреля 2022 года № 805 (1). Главной ее целью стала поддержка сферы информационных технологий и улучшение жилищных условий ее сотрудников. 

Первоначальные условия программы предполагали предоставление жилищных кредитов работникам аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 45 лет с максимальной ставкой до 5% годовых (4). Жители регионов с населением больше 1 млн человек могли получить в кредит до 18 млн рублей, для остальных этот лимит был сокращен вдвое (1). 

В 2022 году претендент на льготную ипотеку должен был получать не меньше 150 тысяч рублей в месяц до вычета НДФЛ в регионах-миллионниках и от 100 тысяч рублей в месяц — в остальных субъектах РФ. Позже эти требования изменили, разбив доход получателей на три категории: 

• от 150 тысяч рублей для москвичей; 
• от 120 тысяч рублей — для жителей других городов-миллионников;
• от 70 тысяч рублей — для остальных городов. 

Доход IT-специалистов младше 36 лет при оформлении ипотеки не учитывался. Такие правила действовали до августа 2024 года.  

Предполагалось, что жилищная программа завершится в конце 2024 года, но ее продлили до 2030 года с ужесточением условий участия. По новым правилам льготную IT-ипотеку больше нельзя оформить в Москве и Санкт-Петербурге, размер кредита уменьшили с 18 до 9 млн рублей, а максимальную ставку подняли до 6% годовых. 

Жители Московской, Ленинградской областей и городов-миллионников теперь должны получать не меньше 150 тысяч рублей, остальные IT-специалисты — минимум 90 тысяч рублей в месяц (2). При этом есть и послабления: взять жилищный кредит могут граждане в возрасте от 18 до 50 лет. 

Новые условия не распространяются на уже оформленные кредиты. Стать участником программы льготной IT-ипотеки можно только один раз. 

Когда заканчивается льготная IT- ипотека

Изначально программа льготной IT-ипотеки в России была рассчитана до конца 2024 года, но затем ее продлили до 2030 года.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов

Поскольку с 1 августа 2024 года в России действуют новые правила выдачи льготной ипотеки для IT-специалистов, рассмотрим подробно условия таких сделок и требования банков к жилью, которое может приобрести заемщик. 

Процентная ставка

В 2024 году максимальная процентная ставка для льготной IT-ипотеки в России была повышена с 5% до 6% годовых. 

Первоначальный взнос

От 20,1% от стоимости недвижимости. 

Максимальный срок

До 30 лет.

Максимальная сумма кредитования

Если раньше жители регионов с населением свыше миллиона человек могли оформить IT-ипотеку на сумму до 18 млн рублей, то теперь она составляет 9 млн рублей для всех субъектов без исключения. При этом в программе больше не могут участвовать сотрудники компаний, которые зарегистрированы в Москве и Санкт-Петербурге.

При желании IT-специалист может увеличить сумму ипотеки до 18 млн рублей, но в этом случае на часть кредита, превышающую лимит госпрограммы, будет действовать рыночная процентная ставка. 

«Исключение Москвы и Санкт-Петербурга из обновленной программы может привести к сокращению объемов выдач IT-ипотеки. До изменения условий на долю столичных регионов приходилось 55% сделок», — считает Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка.

Особенности жилья

Ипотеку можно взять только на квартиру в новостройке, купить по льготной программе жилье на вторичном рынке или апартаменты не получится. Также не допускается приобретение доли недвижимости, комнаты или квартиры по договору уступки прав требований. 

Рефинансировать уже взятую ипотеку под льготный кредит тоже запрещено — это должен быть новый договор. Купить можно не только готовую квартиру или дом, но и земельный участок для возведения жилья. Также разрешается заключить договор подряда на индивидуальное строительство. Важно учесть, что приобрести объект можно только у юрлица или индивидуального предпринимателя, сделку с физлицом банк не одобрит. При этом недвижимость нужно обязательно застраховать, в отношении земли это не требуется.

Требования для получения льготной IT-ипотеки

Для оформления IT-ипотеки нужно соответствовать ряду требований, причем не только получателю займа, но и его работодателю. Перечислим критерии для обеих категорий. 

Для специалиста

К работникам, претендующим на получение льготной ипотеки, есть шесть основных требований: 

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 50 лет включительно;
• заработная плата от 150 тысяч рублей до вычета НДФЛ для жителей Московской и Ленинградской областей, а также городов-миллионников. В других регионах доход должен быть не меньше 90 тысяч рублей в месяц. Важно помнить, что зарплата учитывается по месту регистрации работодателя, а не заемщика;
• официальное оформление по трудовому договору в организации, аккредитованной Минцифры в качестве IT-компании. Необязательно иметь профессию, напрямую связанную с информационными технологиями. Получить кредит могут дизайнеры, менеджеры, маркетологи и другие сотрудники. Статус юрлица можно проверить в реестре на сайте «Госуслуги»;
• работа в IT-сфере на протяжении всего срока действия договора;
• стаж работы в IT-компании минимум три месяца на момент заключения сделки. 

Для организации

Организации для получения аккредитации Минцифры в качестве IT-компании должны отвечать семи критериям:

• сфера деятельности должна быть связана с информационными технологиями: для этого компания должна иметь соответствующий основной ОКВЭД; 
• это должно быть юридическое лицо — индивидуальные предприниматели получить аккредитацию не могут;
• минимум 30% доходов компания должна зарабатывать от реализации IT-продуктов;
• организация должна подать в ФНС согласие на раскрытие налоговой тайны по коду 10062;
• сведения о работе в сфере информационных технологий должны быть отражены на официальном сайте компании;
• нахождение на территории РФ, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга; 
• компания должна получать налоговые льготы — применять пониженный тариф по страховым взносам.

Какие документы нужны для получения IT-ипотеки

Для оформления IT-ипотеки в банке нужно предоставить обязательный перечень документов, во всех финансовых организациях он примерно одинаковый. Перечислим, что в него входит: 

• паспорт; 
• СНИЛС;
• справка о доходах и удержанных налогах; 
• свидетельство о браке или разводе; 
• документы, подтверждающие трудоустройство (выписка из трудовой книжки, справка от работодателя или копия трудового договора);
• документы на приобретаемое жилье (договор купли-продажи);
• документы на залоговую недвижимость (например, о приватизации квартиры);
• чеки и квитанции об оплате первоначального взноса. 

Стоит учесть, что если вы зарплатный клиент банка, в котором хотите взять ипотеку, то подтверждать свое трудоустройство и доход не потребуется. После заключения сделки каждые полгода нужно будет предоставлять кредитному учреждению документы о работе в аккредитованной IT-компании. Это требование действует до полного погашения кредита. 

В каких банках действует предложение по льготной ипотеке для IT- специалистов 

IT-ипотеку в России выдают многие банки. По состоянию на 29 апреля 2022 года перечень участников льготной программы включал 56 кредитных организаций. Список опубликован на официальном сайте АО «ДОМ.РФ». Расскажем, на каких условиях предлагают оформление ипотеки самые крупные финансовые учреждения нашей страны. 

1. ВТБ

Банк готов выдать ипотеку на сумму до 18 млн рублей при внесении первоначального взноса в размере не менее 20,1% на срок до 30 лет. 

2. Сбер

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, максимальная — 9 млн рублей на срок до 30 лет при внесении первоначального взноса в размере не менее 20,1% от стоимости жилья. Сделка оформляется с помощью сервисов «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», минимизирующих личное посещение Росреестра, МФЦ и банка. 

3. Альфа-Банк

Банк готов выдать до 18 млн рублей при внесении минимального первоначального взноса в размере 20,1% от стоимости жилья. Срок кредита — до 30 лет. Документы оформляются без визита в банк. Местом работы сотрудника по трудовому договору не может быть Москва или Санкт-Петербург.

4. УБРиР

Кредитная организация выдает IT-ипотеку на срок до 25 лет на сумму до 18 млн рублей. При этом размер первоначального взноса заметно выше, чем в других банках, — минимум 50,1% от стоимости жилья. Возраст заемщика на дату окончания срока кредита не должен превышать 75 лет. 

5. Совкомбанк 

Банк выдает от 300 тысяч до 18 млн рублей на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос — от 20,01%. Мужчинам в возрасте до 30 лет включительно потребуется предоставить военный билет. 

6. Промсвязьбанк

Срок кредита — до 30 лет при внесении первоначального взноса в размере не менее 20,01%. Максимальная сумма — 18 млн рублей, минимальная — 500 тысяч рублей. 

7. Газпромбанк

Кредитное учреждение предлагает IT-ипотеку на срок до 30 лет при внесении первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости недвижимости. Процентная ставка — 6% годовых. У заемщика не должно быть негативной кредитной истории.

8. МТС Банк

Здесь можно оформить ипотеку до 18 млн рублей на 30 лет при внесении первоначального взноса не менее 20,1% стоимости жилья. Сделку обещают заключить онлайн, личное присутствие потребуется только для подписания бумаг. Из требований к недвижимости — это должна быть квартира в многоквартирном доме на первичном рынке жилья.

9. Банк ДОМ.РФ

Банк предлагает оформить ипотеку на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья с минимальной ставкой 4,7% годовых, максимальной — 5,977%. При этом возраст заемщика должен быть от 21 до 50 лет и стаж на последнем месте работы — не менее трех месяцев. 

10. Россельхозбанк

Здесь можно взять ипотеку в размере до 18 млн рублей на 30 лет при условии внесения первоначального взноса не менее 30% стоимости жилья. Минимальная сумма кредита — от 100 тысяч рублей. При этом жена или муж IT-специалиста автоматически становится созаемщиком. 

Почему могут поменяться условия ипотеки для IT-специалистов

Льготный статус iT-ипотеки не гарантирует сохранение условий ее предоставления в неизменном виде. Перечислим в таблице, в каких ситуациях банк может пересмотреть критерии выдачи заемных средств IT-специалисту. 

Советы и рекомендации эксперта

Анна Землянова поделилась своим мнением об IT-ипотеке, назвала ее плюсы и рассказала о регионах, в которых она пользуется наибольшим спросом. 

По словам эксперта, программа необходима и востребована, так как нацелена на развитие квалифицированных IT-специалистов. И главное ее достоинство — низкая ставка по ипотеке. 

«Программа позволяет заемщикам взять IT-ипотеку по ставке до 6% годовых, в то время как средние рыночные предложения у банков сейчас доходят до 20% годовых, поэтому ее продление будет способствовать развитию сферы информационных технологий и привлечению в нее большого числа новых специалистов, особенно в регионах страны», — считает аналитик.

Эксперт дополнила, что до ужесточения условий IT-ипотеки чуть более половины всех выдач приходилось на Москву и Санкт-Петербург. В 2024 году в топ-5 регионов по объемам оформления льготных жилищных кредитов вошли также Московская область, Республика Татарстан и Краснодарский край. 

«Это объясняется тем, что основная доля IT-специалистов проживает в указанных выше регионах. В топ-5 субъектов, в которых трудоустроена половина работников сферы “информация и связь”, — Москва, Санкт-Петербург, Московская, Свердловская области и Республика Татарстан», — рассказала Анна Землянова. 

Что нужно запомнить о льготной ипотеке для IT-специалистов 

Подведем итоги материала и перечислим ключевые моменты, которые нужно запомнить о льготной ипотеке для IT-специалистов в 2024 году в России. 

1. Жилищную программу для сотрудников IT-сферы продлили до 2030 года. 

2. Ипотека для IT-специалистов в России действует с 2022 года, в 2024 году условия ее предоставления изменились, а из списка городов исключили Москву и Санкт-Петербург. 

3. В 2024 году максимальная ставка IT-ипотеки повысились до 6% годовых. Минимальная зарплата при этом должна составлять 150 тысяч рублей для жителей Московской, Ленинградской областей и городов-миллионников и 90 тысяч рублей — для специалистов других населенных пунктов. 

4. Максимальный размер кредита в 2024 году уменьшили с 18 до 9 млн рублей.

5. Оформить ипотеку может специалист в возрасте от 18 до 50 лет, но работать он должен в компании, аккредитованной Минцифры в качестве IT-организации. 

Список источников: 

1. Постановление Правительства РФ от 30.04.2022 года № 805 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вклада в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий». 

2. Новость «Правительство продлило ИТ-ипотеку до 2030 года» на официальном сайте Правительства России. 

3. Статья «Продлеваем ИТ-ипотеку: новые условия льготной программы» на официальном сайте Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. 

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 18.06.2021 года № 929 «О государственной аккредитации организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий».

Автор: Оксана Артемова

Эксперт: Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка