Источник: Freepik
Многие хотят, помимо основного дохода, получать дополнительный. Существуют различные инвестиции для начинающих. В нашей статье рассмотрим, что такое инвестиции и чем они отличаются от банковского вклада, с чего лучше начать новичку, что для этого нужно иметь и какие риски предусмотреть.
Что такое инвестирование и что это дает
Инвестиции — это вложение собственных или заемных средств, а также других ресурсов в определенный проект для получения прибыли в будущем. Зачастую сбережения инвестируют в покупку активов или открывают банковский вклад. Активы — это все, чем можно распоряжаться и получать с этого прибыль, например, бизнес, объекты недвижимости, драгоценные металлы и иное. Существуют также более прибыльные инструменты вложений, но связанные с большим риском. Вкладывать капитал можно самостоятельно и через посредников, которые будут управлять вашими деньгами.
Суть инвестирования заключается в покупке дешевле и продаже дороже. Например, можно купить акции компании, а позднее продать по более высокой цене. Главная цель — рост капитала, получение высокого дохода.
Среди других задач инвестирования выделяют:
- создание финансовой подушки;
- получение необходимой суммы на крупные покупки;
- увеличение своих доходов;
- защита своих сбережения от инфляции;
- увеличение накоплений для своих детей, например, на образование;
- формирование пенсионного резерва, который будет через продолжительный период приносить доход.
Вкладывать денежные средства также можно в обучение, освоение новой профессии.
Что лучше: инвестиции или вклад в банке
Вклады в банке застрахованы государством. Если у кредитной организации отзовут лицензию, вкладчику вернут его сбережения с начисленными процентами. Так можно рассредоточить свои сбережения в разных банках, соблюдая лимит страхования.
Преимущество вклада заключается также в том, что проценты заранее известны, клиент банка знает, что гарантированно их получит. Обычно кредитные организации предлагают сберегательные продукты под процент, соответствующий ставке рефинансирования ЦБ или немного ее превышающий.
На инвестициях можно заработать больше, чем на вкладах, но существует риск потерять все сбережения. Падение стоимости ценных бумаг на бирже прослеживается чаще, чем закрытие банков. Инвесторы не застрахованы от потери дохода в этом случае.
Куда лучше инвестировать новичку
Начинающим инвесторам лучше начать вкладывать средства на фондовом рынке в инструменты с низким риском. В их число входят акции, облигации и ПИФы. Рассмотрим подробнее каждый из них.
1. Акции
Это ценные бумаги, свидетельствующие о праве держателя на долю в бизнесе. Их выпускает множество компаний. В число ликвидных и наиболее популярных акций относят бумаги «голубых фишек»: «Лукойл», «Газпром», «Татнефть», «Норникель» и другие. Их ценные бумаги растут в цене в долгосрочной перспективе, поэтому получить доход можно при их продаже через несколько лет.
Часть компаний также выплачивают дивиденды, то есть распределяют прибыль между акционерами. Крупные компании ежегодно решают, выплачивать ли их. Например, в 2024 году компания Headhunter Group PLC решила, что может направить на дивиденды около 100% скорректированной чистой прибыли, полученной по итогам 2021–2024 годов. Спецдивиденды составят 907 рублей на акцию (2, 3).
2. Облигации
Это долговые ценные бумаги, которые выпускают государство и компании. По ним можно получить заранее известный доход в установленный срок. Облигации федерального займа — это ценные бумаги, эмитированные государством. Их относят к самым надежным долговым бумагам, потому что по ним существует минимальный риск невозврата вложений.
За пользование вложенными средствами инвестор получает доход в виде купонов. Доходность облигаций в среднем составляет 8% годовых. В каждом выпуске таких бумаг прописаны свои условия. Получить доход от облигаций можно, если приобрести их дешевле номинала. Например, в среднем облигация стоит 1 000 рублей. Ее можно купить на бирже за 900 рублей, а при наступлении срока погашения получить помимо купонного дохода еще по 100 рублей с каждой бумаги.
Облигации компаний имеют больший риск, потому что такие эмитенты могут стать банкротами и не выплатить деньги инвесторам (1).
3. ПИФы
Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, при которых средства клиентов объединяют и направляют в доверительное управление профессионалам. Такие фонды выпускают паи, которые можно купить на бирже. При покупке одного пая инвестор получает небольшую часть имущества фонда. Портфель включает разные активы: если один потеряет в цене, то другие могут, наоборот, подорожать. В перспективе большая часть фондов увеличивается в цене. Управляющая компания распоряжается имуществом фонда. Доходность такого инструмента соответствует доходности вкладов или превышает ее (1, 4).
Что следует продумать, прежде чем начать инвестировать
Источник: Freepik
Перед вложением средств нужно обратить внимание на несколько важных моментов. Перечислим их.
1. Определиться с суммой
Ограничений на минимальную сумму инвестирования не установлено. Однако не следует инвестировать средства, которые необходимы для жизни. Для вложений нужен капитал, который не потребуется вам в течение нескольких лет. Начать можно с небольших сумм, чтобы получить опыт.
2. Определиться, сколько времени готовы уделять инвестированию
Чтобы самостоятельно заниматься биржевой торговлей, нужно пройти обучение, изучить тему, постоянно отслеживать изменения на рынке. В этом случае понадобятся только услуги брокера — посредника между вами и биржей. Он выполняет поручения инвестора.
3. Определиться, кто будет заниматься инвестированием
Если вы не собираетесь самостоятельно заниматься вложениями, лучше доверить это профессионалам: например, выбрать одну из форм доверительного управления. Управляющий будет совершать сделки от вашего имени для получения максимальной выгоды. Можно также вложиться в паевые фонды, где активами фонда распоряжается управляющая компания.
Если вы решили самостоятельно инвестировать, необходимо найти брокера и открыть счет.
Как начать инвестировать: пошаговая инструкция с нуля
Чтобы начать вкладывать капитал, нужно совершить такие действия:
1. Определить цель
Понять, для чего именно вы инвестируете. Например, вы хотите получать дополнительный доход к зарплате, копите на определенную покупку или формируете пенсионный резерв.
2. Провести риск-профилирование
Инвестор должен определить, к каким рискам он готов, поскольку чем они выше, тем выше доходность. На сайтах брокеров можно пройти тестирование на риск-портфель.
3. Пройти обучение
Брокеры и инвестиционные компании предлагают пройти бесплатное обучение начинающим инвесторам.
4. Определить желаемый доход
Рассчитайте, какой дополнительный доход вы хотите получать. Нужно учесть инфляцию, комиссию за услуги брокера и необходимость уплаты налогов.
5. Выберите стратегию
Инвестиционная стратегия — это план, которого инвестор придерживается при проведении сделок. При ее выборе нужно определиться:
- с инструментами инвестирования;
- периодом вложений;
- максимальным размером убытков.
Исходя из желаемой суммы дополнительного дохода, нужно выбрать стратегию.
6. Выбрать брокера
После выбора стратегии инвестирования нужно определиться с посредником. Необходимо изучить условия брокерского обслуживания. Если вы решили самостоятельно инвестировать, потребуется выполнить такие шаги: заключить договор с брокером, открыть брокерский счет, установить специальный софт для участия в торгах и начать проводить сделки на бирже (5). Важно проверить у брокера, управляющей компании или доверительного управляющего наличие лицензии Банка России.
Если вы решили воспользоваться услугами доверительного управляющего, потребуется заключить договор и передать ему денежные средства.
7. Выделить капитал
Рассчитайте, какую сумму вы готовы выделить для получения дополнительного дохода. Например, у вас есть два миллиона рублей. Вы можете ежемесячно пополнять сбережения на 30 тысяч рублей. Вы хотите накопить через десять лет сумму в размере 15 млн рублей. В этом случае нужно выбирать не только низкорисковые инвестиционные инструменты, а ориентироваться на доходность 30% годовых.
Что поможет быстро начать зарабатывать на инвестициях
Необходимо помнить, что инвестирование всегда связано с риском потери капитала. Однако даже новичок имеет все шансы получать дополнительный доход от вложений. Для этого нужно в начале пути учесть следующие важные моменты.
1. Пройти обучение
Многие начинающие игроки фондового рынка не хотят изучать техники и стратегии инвестирования. Недостаток знаний приводит к неверным действиям и потере денег. В торговых программах обычно есть деморежим, с помощью которого можно проверить свои навыки инвестирования без потери средств. Помимо этого, можно почерпнуть полезную информацию на бесплатных курсах и мастер-классах.
2. Выбирайте надежные финансовые инструменты
Выбор инструментов на фондовой бирже зависит от личной ситуации. Рекомендуется придерживаться общего правила — для получения гарантированного невысокого дохода лучше вкладываться в облигации. В дальнейшем для формирования портфеля и перспективы роста стоит обратить внимание на акции.
Анна Кокорева, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», отметила, что для быстрого получения дохода на фондовом рынке необходимо наличие знаний и опыта.
«Новичкам лучше не стремиться к быстрому заработку, это с большей долей вероятности приведет к потерям. Для начала стоит придерживаться сдержанного подхода и консервативной стратегии. Когда инвестор поймет, что он достаточно погрузился в рынок, хорошо разбирается в торговых инструментах, его идеи отрабатываются, то можно увеличивать риски, если они оправданы», — советует эксперт.
Частые ошибки новичков в инвестировании
Чтобы начать инвестировать, нужно знать множество стратегий и инструментов. Многие новички совершают одни и те же ошибки, теряют часть капитала и прекращают вести биржевую торговлю. Рассмотрим самые распространенные ошибки.
1. Паника: зачастую при принятии решений начинающие инвесторы поддаются эмоциям, таким как страх и жадность. Например, могут начать продавать ценные бумаги, если цены на них падают или, наоборот, покупать при их взлете. Это приводит к потере сбережений или упущенным возможностям. Необходимо определить, какие потери вы готовы нести при торговле на бирже. Например, если бумаги упали в цене на 30%, нужно их продавать. Если вы решитесь подождать, надеясь, что цена отскочит, то потери могут быть еще более существенными.
2. Отсутствие плана: инвесторы начинают вкладывать средства без стратегии и плана. Это может привести к необдуманным решениям.
3. Вложение всех средств: часть начинающих инвесторов вкладывают всю или большую часть своих накоплений в ценные бумаги. Нужно помнить, что необходимы деньги на ежедневные расходы, а доходы от вложений в ценные бумаги поступят не быстро. Создайте финансовую подушку безопасности — отложите 3–6 зарплат. Вкладывать в инвестиции лучше сумму, которую готовы потерять.
4. Отсутствие диверсификации накоплений: неопытные инвесторы могут вкладывать деньги в один актив, не понимая важность рассредоточения вложений. Это может привести к потере денег. Например, если покупать ценные бумаги только нефтегазовых компаний, то это может привести к существенным потерям при снижении цен на нефть. Если вкладывать деньги в компании разных секторов экономики, это позволит снизить риск.
5. Высокий риск: надеясь получить быструю прибыль, новички вкладывают деньги в малоизвестные компании или спекулятивные активы, то есть инвестиции с высоким риском.
6. Отказ от долгосрочных инвестиций: некоторые молодые инвесторы пренебрегают вложениями на долгосрочную перспективу. Необходимо учесть, что такие активы могут быть более прибыльными и менее рискованными, чем краткосрочные.
7. Отказ от проверки эмитентов: инвесторы заранее не проверяют компании, чьи ценные бумаги собираются покупать. Так можно столкнуться с мошенниками, которые получат деньги и исчезнут.
8. Гонка за сверхприбылью: на фондовом рынке никто не может дать гарантию получения определенного дохода. Квалифицированный посредник должен сообщать об имеющихся рисках.
9. Торговля с плечом: плечо или маржинальная торговля — это кредит, который брокерская компания предоставляет инвестору. Такой вариант торгов может увеличить как прибыль, так и убытки.
Советы эксперта
Источник: Freepik
Анна Кокорева рассказала, какие важные нюансы нужно учитывать новичкам на фондовом рынке.
1. Не инвестировать во все одновременно. Можно попробовать все понемногу, чтобы на практике понять, что и как работает: например, начать с облигаций, потом поработать с более рискованными активами и, наконец, дополнить свой опыт маржинальной торговлей.
2. Торговать для начала маленькими объемами. Если есть желание сформировать портфель, стоит изучить подходы к его составлению, типы портфелей, чтобы сделать это грамотно и понять, какие нормы инвестирования подходят именно вам и кажутся разумными.
3. Начать стоит с той суммы, с которой инвестор готов потенциально расстаться. Инвестиции — это все же риски. На каждый рынок есть свой порог входа, так, например, на российский можно выйти с суммой в 50 000 рублей и даже меньше. При определении суммы нужно учитывать стоимость и волатильность активов, комиссии и еще ряд параметров.
4. Изучить условия открытия брокерского счета и выбрать подходящий для себя вариант.
5. Читать аналитику и учиться анализу самостоятельно и желательно фундаментальному, а не техническому.
Главное об инвестициях для начинающих с нуля
Подведем итог и выделим основные моменты, которые необходимо знать начинающим инвесторам.
1. Инвестирование — это вложение денежных средств и других активов в проекты с целью получения прибыли в будущем.
2. Новичкам на фондовом рынке лучше выбирать низкорисковые инструменты: акции, облигации и ПИФы.
3. На инвестициях можно заработать больше, чем на вкладах, но существует риск потерять все сбережения.
4. Перед началом инвестирования нужно определить цель.
6. Инвестировать можно самостоятельно или доверить это профессионалам — управляющей компании, доверительному управляющему.
7. Неверные действия могут лишить инвестора капитала. К наиболее распространенным ошибкам относят: панику, гонку за сверхприбылью, отсутствие диверсификации, торговлю с плечом и нежелание обучаться.
Список источников:
1. Федеральный закон от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
2. Публикация «МКПАО “Хэдхантер” объявляет рекомендацию Совета директоров по размеру особого дивиденда» на сайте HeadHunter invest, 2024 год.
3. Статья «Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний» в разделе «Инвестиции» на сайте сетевого издания «РБК», 2024 год.
4. Федеральный закон от 29.11.2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»
5. Публикация «Как проверить участника финансового рынка» на официальном сайте Банка России, 2024 год.
Автор: Татьяна Бабикова
Эксперт: Анна Кокорева, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций»
