Источник: Freepik
Современные квартиры привлекают внимание покупателей удобными планировками и большими площадями, поэтому ипотека на новостройки — одна из самых популярных сделок в банках. С помощью эксперта подробно опишем процесс оформления ипотечного договора, а также перечислим плюсы и минусы приобретения жилья по такой схеме.
Какая квартира считается новостройкой при покупке в ипотеку
Новостройкой считается только что возведенное жилье, приобретаемое у застройщика. Ключевые критерии:
- отсутствие предыдущих собственников, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
- наличие заключенного договора долевого участия (ДДУ) при покупке квартиры в строящемся доме. Такие сделки регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 214-ФЗ (1);
- квартира может находиться на этапе строительства либо же в объекте, который недавно сдан в эксплуатацию.
При оформлении ипотеки банки относят к новостройкам жилье, купленное у юридических лиц — застройщика или его партнеров. Вторичный рынок, где продаются квартиры, имеющие собственников, не попадает в категорию новостроек.
Льготная ипотека на новостройки в 2025 году
Жилищные программы с господдержкой привлекают внимание россиян сниженной процентной ставкой и упрощенными условиями. В этом разделе разберем, кому доступна льготная ипотека.
| Вид льготной ипотеки | Условия | Ставка |
| Семейная ипотека | Наличие в семье ребенка до 6 лет, ребенка с инвалидностью или не менее двоих детей в возрасте от 7 до 17 лет | 6% |
| IT-ипотека | Специалист должен иметь стаж работы на текущем месте от 3 месяцев и зарабатывать не менее 150 000 руб. до вычета НДФЛ в Московской и Ленинградской области и в городах-миллионниках. В остальных населенных пунктах зарплата должна быть не менее 90 000 руб. Купить жилье в Москве и Петербурге по этой программе нельзя | 6% |
| Дальневосточная и арктическая ипотека | Доступно жилье на территориях Дальнего Востока или Арктической зоны России. Купить его могут молодые семьи, одинокие родители, участники программы «Дальневосточный или арктический гектар», переселенцы в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов, медики, педагоги, вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, работники ОПК на территории ДФО, участники СВО и их семьи | 2% |
| Ипотека для жителей новых регионов | Заемщик должен иметь российское гражданство. Проживать он может где угодно на территории РФ. Покупатель должен быть участником СВО или членом семьи, в которой умер участник СВО, сотрудником вуза, школы или другой образовательной организации, медработником, соцработником, работником учреждения культуры, спорта, госслужащим или правоохранителем | 2% |
| Сельская ипотека | Подходит как для покупки нового жилья, так и для вторички. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, срок погашения — до 25 лет | От 0,1 до 3% |
| Ипотека для жителей Курской и Белгородской областей | Оформить льготную ипотеку могут жители указанных регионов, жилье которых пострадало из-за военных действий. Приобрести недвижимость они могут только в том субъекте, где находилось прежнее жилье | 2% |
Дмитрий Осянин, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления г. Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова, рассказал о том, что влияет на ставку по ипотеке на новостройки:
- ключевая ставка Центрального банка: чем она выше, тем дороже ипотечные кредиты;
- инфляция: высокий ее уровень заставляет банки учитывать дополнительные риски при расчете ставок, что приводит к их увеличению;
- политика банков: каждый из них устанавливает свои ставки исходя из уровня затрат, целевой прибыли, собственной устойчивости и индивидуальных условий для клиента;
- государственная поддержка: льготные ипотечные программы и субсидированные ставки помогают снизить общую стоимость кредитов для определенных категорий граждан, повышая доступность жилья.
По словам Дмитрия Осянина, перспектива снижения ставок по ипотеке в ближайшем будущем будут зависеть от нескольких факторов:
- решения Центрального банка: если ключевая ставка будет снижаться, это приведет к уменьшению ставок по ипотеке. Смягчение денежно-кредитной политики стимулирует рост кредитования и экономики;
- стабильная инфляция: ее постепенное снижение положительно сказывается на уменьшении ставок;
- новые меры государственной поддержки: введение дополнительных льготных программ или расширение уже существующих может сделать ипотеку на новостройки доступнее для населения.
Что выгоднее: покупать квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке
Источник: Freepik
Выбор между новостройкой и вторичным жильем зависит от ваших потребностей, финансовых возможностей и приоритетов. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества покупки квартиры в новостройке:
- современные технологии и планировки: новые дома отличаются улучшенными условиями проживания, в них установлены современные коммуникации;
- льготные ставки по ипотеке: в большинстве случаев они доступны только при покупке нового жилья;
- отсутствие износа: квартира в новостройке не требует ремонта после прежних владельцев и не имеет скрытых дефектов;
- рост стоимости: на этапе строительства цена жилья обычно ниже, а после сдачи дома в эксплуатацию она увеличивается.
Преимущества покупки квартиры на вторичном рынке:
- готовое жилье: в квартиру можно въехать сразу после сделки, не дожидаясь окончания строительства;
- сложившаяся инфраструктура: вторичное жилье чаще всего расположено в обжитых районах с магазинами, школами и хорошей транспортной доступностью;
- широкий выбор: на рынке больше вариантов с различными планировками, ремонтами и условиями.
Список источников:
1. Федеральный закон от 30.12.2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
2. Раздел «Ипотека для сотрудников IT-компаний» на официальном сайте ВТБ.
3. Раздел «Дальневосточная и арктическая ипотека» на официальном сайте ВТБ.
Автор: Анна Катунина
Эксперт: Дмитрий Осянин, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления г. Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова
