Что такое арктическая ипотека
Чем суровее климат, тем меньше желающих в нем жить и работать. Арктическая зона РФ территориально составляет около 4,8 млн км². На них проживает 2,6 млн человек. Плотность населения здесь составляет примерно 0,5 человек на 1 км². Для сравнения: среднее значение этого параметра для всей планеты — 58 человек на 1 км². Чтобы привлечь на северные территории деньги, население и ускорить темпы строительства жилья, Правительство РФ запустило арктическую ипотеку. Она стартовала в ноябре 2023 года и стала логическим продолжением подобной программы для Дальнего Востока.
«Этот инструмент позволяет привлекать население в Арктическую зону Российской Федерации. Конечно, количество новостроек здесь не такое большое, как в центральной России, поэтому иногда наблюдается дефицит предложений», — рассказала Юлия Коваленко, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Деньги дают под низкий процент. На них можно купить квартиру или построить дом в любом из девяти регионов, входящих в Арктическую зону.
Условия арктической ипотеки
Программа регулируется постановлением Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 года № 1609. Ее условия такие же, как в дальневосточной ипотеке.
| Процентная ставка | 2% |
| Первый взнос | От 20% |
| Максимальная сумма | 9 млн руб. |
| Минимальная сумма | 300 тыс. руб. |
| Срок выплаты | 20 лет |
Предельная сумма ипотеки возросла до 9 млн рублей с 1 июня 2024 года. Ее дают при покупке в моногородах первичного или вторичного жилья площадью от 60 м².
Чем арктическая ипотека отличается от дальневосточной
С ноября 2023 года ипотечная программа для Дальнего Востока была распространена на Арктическую зону РФ, они имеют практически идентичные условия. Но для Севера предусмотрен один нюанс — цена одного «квадрата» не должна превышать среднюю стоимость недвижимости в регионе. Она каждые три месяца определяется Минстроем.
Кто может получить арктическую ипотеку
Основная категория получателей ипотеки — молодежь, которая сможет с большой долей вероятности вернуть кредит за 20 лет. Также жилищный заем под низкий процент доступен ряду льготных категорий граждан и людям, имеющим ценные для Арктики специальности.
1. Молодые семьи. Брак должен быть официальным. Возраст супругов — до 35 лет.
2. Одинокие родители с детьми. Возраст родителя — до 35 лет, ребенка — до 19 лет.
3. Многодетные семьи без ограничений по возрасту супругов, при этом один из детей должен родиться после 1 января 2024 года.
4. Участники программы «Арктический гектар».
5. Работники государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций, расположенных на территории Арктической зоны.
6. Люди, участвующие в программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
7. Люди с приоритетными для Арктики профессиями. Для каждого региона существует свой список. Например, в Мурманской области нужны бетонщики, каменщики, монтажники, слесари, специалисты по работе с электрооборудованием. В Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах среди востребованных специалистов — операторы по добыче нефти и газа, бурильщики, машинисты буровой установки.
8. Участники СВО. Кредит также одобряют членам семей погибших военнослужащих.
9. Вынужденные переселенцы из ЛНР, ДНР, Украины.
10. Работники арктических предприятий ВПК.
В Арктике, помимо врачей, учителей, поваров и электрогазосварщиков, требуются специалисты специфических профессий, таких как судовой врач, оператор снегоуплотнительных машин, чумработница, метеоэнергетик, оператор подземной самоходной зарядной машины, изготовитель рыбоводного оборудования и другие.
«Для получения ипотеки регистрация в Арктической зоне не нужна, так как программа служит стимулом для переселения, но после покупки жилья гражданину необходимо прописаться по новому адресу и иметь прописку в регионе не менее пяти лет», — подчеркнула Юлия Ковальчук.
В каких регионах действует арктическая ипотека
Программа касается регионов, входящих в Арктическую зону. Жилье или землю можно купить в Чукотском, Ямало-Ненецком и Ненецком АО или в Мурманской области. Также к Арктике относятся некоторые территории Карелии, Коми, Якутии, Архангельской области и Красноярского края.
«Население в большинстве арктических регионов сокращается. К примеру, в Архангельской области к 2031 году, по прогнозу Федеральной службы государственной статистики по региону, будет проживать 885 тысяч человек при текущих 1,1 млн», — рассказал эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
Какую квартиру можно купить по арктической ипотеке
Участие в программе однократное, это также относится и к созаемщикам. Правила позволяют брать кредит на разные варианты жилья.
1. Квартира. Ее покупают в готовом к заселению доме или в строящемся.
2. Дом. Заемщик может купить дом или коттедж. Сделка должна быть оформлена по договору купли-продажи у первособственников (только юридическое лицо или ИП).
3. Строительство дома. Возводить жилье может сам заемщик или нанятый им подрядчик. Также можно купить землю под дом.
4. Вторичное жилье. Его можно купить в селе или в одном из моногородов, указанных в перечне правительства. С декабря 2025 года вторичное жилье можно купить также в городе, в котором не строят многоквартирные дома или их количество на этапе возведения не превышает двух зданий.
В каких банках дают арктическую ипотеку
В 2021 году Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики провело отбор российских банков для участия в программе арктической ипотеки. Сначала в список вошли шесть банков, потом перечень расширили. Формирует его ДОМ.РФ — финансовая государственная компания, которая более 25 лет занимается развитием жилищной сферы России.
1. Азиатско-Тихоокеанский банк.
2. Альфа-Банк.
3. ВТБ.
4. Совкомбанк.
5. Банк ДОМ.РФ.
6. Сбер.
«Арктический» кредит также можно оформить в Примсоцбанке, Россельхозбанке, Банке ПСБ и ряде других. Полный перечень финансовых организаций размещен на сайте ДОМ.РФ.
Какие документы нужны для получения арктической ипотеки
Ипотека оформляется в банке по стандартной схеме. Пакет документов тоже традиционный, полный его список зависит от личности заемщика и других особенностей:
- паспорт;
- анкета;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- трудовая книжка (+копия).
Если жилье уже подобрано, вместе с вышеуказанным пакетом предоставляются сведения о нем. Могут также понадобиться следующие дополнительные документы:
- свидетельство о браке, о рождении или усыновлении ребенка (детей);
- трудовой договор на работу в Арктической зоне;
- иные документы, запрошенные банком.
Как получить арктическую ипотеку
Если заемщик соответствует всем условиям, предусмотренным арктической ипотекой, он может приступать к процессу ее оформления.
1. Выберите банк, ориентируясь на предлагаемые условия.
2. Заполните бланк заявления. Подайте его в банк вместе с пакетом документов (перечень заранее уточните).
3. Ждите решение банка. Обычно оно принимается за 1−2 недели.
4. Если заявка одобрена, выберите жилье для покупки или найдите подрядчика (застройщика).
5. Заключите договор купли-продажи или подряда.
6. Заключите кредитный договор с банком и получите график платежей.
7. Оформите право собственности на жилье.
До какого года действует программа
Программа арктической ипотеки будет действовать до 2030 года. В случае популярности правительство сможет продлить ее.
«Программа арктической ипотеки будет, скорее всего, продлена, так как это один из важнейших стимулов переселения граждан в малонаселенные регионы страны», — считает Юлия Коваленко.
В каких случаях банк может отказать в арктической ипотеке
Кредит под 2% доступен не всем желающим. Прежде чем приступать к сбору документов, важно сопоставить свои данные с требованиями, предъявляемыми к заемщикам. Чаще всего банки отказывают в ипотеке из-за несоответствия заявителя условиям программы.
Причиной отказа может также стать недостаточный доход или зафиксированные проблемы с погашением предыдущих кредитов. Препятствием могут быть любые обстоятельства, которые банкиры посчитают негативно влияющими на платежеспособность заемщика. Кроме того, банку может не понравиться приобретаемая недвижимость, например из-за большой удаленности от города. Также в ипотеке откажут тем, кто захочет взять ее повторно.
Мнение экспертов об арктической ипотеке
Юлия Коваленко и Евгений Миронюк рассказали не только об особенностях предоставления арктической ипотеки, но и о перспективах этой программы.
«Темпы строительства в Арктике крайне низкие, а предложений в новостройках пока критически мало. При этом вторичное жилье, которое также попадает под действие программы, в большинстве своем не отвечает требованиям заемщиков, стремящихся приобрести дом или квартиру с комфортными условиями», — считает Евгений Миронюк.
По словам Юлии Коваленко, в Арктической зоне строительство только набирает обороты, поэтому с выбором жилья и количеством предложений здесь еще может возникать проблема. Но она решаема, так как в России работает достаточно большое количество застройщиков, которые могут возводить дома на всей территории страны.
«Мотивацией для компаний, привлекаемых в Арктическую зону, служат различного рода льготы, а граждан, помимо ипотеки, к переселению на Север мотивирует также высокая заработная плата», — считает Юлия Коваленко.
Эксперт дополнила, что если участником программы становится молодая семья, то созаемщик (супруг или супруга) должен отвечать общим требованиям. Но если кредит выдается молодому человеку, не состоящему в браке, то созаемщик может не соответствовать условиям льготной программы.
Главное об арктической ипотеке
2% годовых — это весьма выгодное предложение для тех, кто мечтает о собственном жилье, но не готов платить высокие проценты. Программа позволяет в кратчайшие сроки стать обладателем собственного жилья, которое выбирает сам заемщик.
1. Переселение на Север позволяет не только экономить, но и зарабатывать. В Арктическом регионе есть работа и спрос на многие специальности, а заработные платы высокие. На их фоне ежемесячный платеж по арктической ипотеке выглядит незначительным.
2. Получить льготную арктическую ипотеку можно в разных банках. Каждый из них имеет свои условия, а также может выдвигать дополнительные требования. Прежде чем брать ипотеку, сопоставьте предложения нескольких организаций и выберите самый привлекательный вариант.
3. Взять арктическую ипотеку можно только один раз. Сделать это нужно до 2030 года, так как пока доподлинно неизвестно, будет ли в дальнейшем продлеваться эта программа.
Список источников
1. Раздел «Арктика» в Большой российской энциклопедии.
2. Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 года № 1609 «Об утверждении условий программы “Дальневосточная ипотека” и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. № 1713-р».
3. Постановление Правительства РФ от 29.11.2023 года № 2023 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации».
4. Распоряжение Правительства РФ от 29.07.2014 года N 1398-р «О перечне монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов)».
5. Раздел «Льготные ипотечные программы оператора ДОМ.РФ» на официальном сайте компания «ДОМ.РФ».
