Финансовая грамотность - Страница 15

На этот вопрос лучше всего отвечает статистика. По последним данным ЦБ РФ, россияне треть своих фондовых инвестиций сделали в акции и свыше 60% в облигации. Похоже, что розничные инвесторы следуют основному правилу «чем больше возможная доходность — тем выше риск»: облигации предоставляют небольшую доходность при минимальном риске потерять вложения. В инвестиционном портфеле эти активы желательны, но инвестор меняет их долю в зависимости от ситуации на рынках.

В современном мире открыто множество возможностей для инвестирования собственных средств. Мы рассмотрим самые популярные виды инвестиций, которые доступны любому гражданину РФ и не требуют каких-то отдельных разрешений или лицензий. Достаточно установить приложение или зарегистрировать на сайте банка личный кабинет, а также открыть брокерский счет и можно самостоятельно инвестировать в акции, облигации, драгметаллы, валюту, недвижимость и многое другое.

В России к биржевым торгам допущены акции и российских, и иностранных эмитентов. Дивиденды — это часть прибыли, которой компания или банк делятся с акционерами. Это не гарантированный доход, но каждый год десятки тысяч инвесторов покупают акции в надежде заработать на дивидендах. Для такого заработка необходимы базовые знания об акциях и дивидендах, которые помогут сделать правильный выбор для инвестирования.

Покупка квартиры считается самой надежной инвестицией в России, так как помогает не только спасти накопления от инфляции, но и получать стабильный доход. Но даже в этой сфере есть свои риски, которые грозят оставить вас без денег. Расскажем об инвестициях в недвижимость в 2024 году и особенностях выбора лучшего объекта для вложения средств.

В 2020 году принят закон о разделении инвесторов на две категории — квалифицированных и неквалифицированных. Закон вступил в силу с 1 апреля 2022 года. По мнению ЦБ РФ, этот закон ограждает розничных инвесторов от убытков, которые они могут понести, не обладая достаточными знаниями при работе с инвестициями.

Итак, брокерский счет открыт, на него переведены деньги. Осталось сформировать инвестиционный портфель. При выборе активов нужно учесть большое количество факторов, а главное, понять, что вам больше подходит, риск или стабильность?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это доверительное управление активами. Все активы фонда делятся на паи, которые может купить и продать (погасить) розничный инвестор для получения дохода. ПИФы ориентированы на тех, кто хочет получить доходность выше, чем по вкладам, но в отличии от них не страхуются государством. Деньгами инвесторов оперируют профессиональные финансисты из лицензированных управляющих компаний, это уменьшает риск потерять инвестиции по сравнению с покупкой активов напрямую.

Инвестиции — один из элементов экономики: вложение денег для получения возможного дохода. Самый простой способ инвестировать — открыть вклад в банке. Упрощенно, в этом случае вы даете банку деньги под проценты, а банк сам ищет проекты для инвестирования. Это самый надежный способ личных инвестиций: государство гарантирует возврат денег клиентам банка при негативных сценариях. Помимо этого, есть и более рискованные, но, потенциально, более доходные виды инвестиций. Например, самостоятельная покупка акций компаний, драгметаллов или валюты.

Валюта популярна как способ сбережений: она позволяет сохранить деньги, когда рубль обесценивается. Но валюту можно использовать и для заработка на разнице курсов: купить дешевле, а продать дороже. При больших суммах покупок доход приносят даже небольшие скачки курса, например, в десятки копеек.

Экономика циклична — спрос и предложение в поисках баланса постоянно меняют экономическую активность. После роста экономики может последовать замедление, и даже спад. С цикличностью экономики связаны и другие макроэкономические показатели, например, инвестиции. В каждой стране состояние экономики оценивают через статистику: статданные выходят по графику: безработица, ВВП, инфляция и так далее. Всегда существуют пессимисты, ожидающие замедления роста, падение экономики, и оптимисты, уверенные в экономическом росте. Такие противоположности приводят к ценовым колебаниям (волатильности) активов, мировых рынков. Инвесторы зарабатывают на ценовых колебаниях.

Секрет успешного инвестирования держится на трех китах: грамотно сформулированная финансовая цель с четкими суммами и сроками, соответствие выбора бумаг риск-профилю инвестора, диверсификация и регулярная балансировка портфеля. Решив для себя эти вопросы, начинающий инвестор с большой долей вероятности сможет избежать типичных ошибок.

Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Каждый из них предназначен для определенных видов инвестирования и имеет ряд уникальных особенностей. Открывать один из них или сразу оба, зависит исключительно от выбранной вами инвестиционной стратегии.

Планировать на горизонте 10-20 лет решаются не многие, но как копить, когда потребностей много, а денег постоянно не хватает? Как сочетать краткосрочные и долгосрочные цели? Сколько денег надо откладывать и какие инструменты могут помочь в сбережениях, чтобы их не съедала инфляция? Эта "дорожная карта" для тех, кто имея даже небольшие финансовые возможности хочет научиться грамотно ими распоряжаться и научиться эить по средствам. Текст подготовлен по материалам эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Марии Соловиченко

Инвестиции в недвижимость для многих кажутся одними из самых привлекательных вариантов распоряжения свободными средствами. Ведь даже если их не хватает на покупку, всегда можно обратиться к ипотеке. Квартиру, в отличии от виртуальных финансовых вложений, можно «потрогать», что вселяет большую уверенность в сохранности своих инвестиций. В крайнем случае, квартиру можно продать и вернуть, зачастую с прибылью, вложенные средства. Но заработать можно не только на перепродаже, чем занимаются крупные инвесторы, но и на сдаче в аренду. Как это сделать наиболее выгодно мы расскажем в нашем материале. Текст подготовлен по материалам Ольги Дайнеко, эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России