Райффайзен Банк: от финансовых показателей до прогнозов развития в 2025 году

Перечислим в таблице самые важные факты о работе финансовой организации.

История банков группы Raiffeisen Bank International началась в 1847 году, когда мэр небольшого немецкого города Вейербуш Фридрих Райффайзен, желая помочь мелким фермерам и ремесленникам, начал создавать общества благотворительного кредитования. Они существовали за счет пожертвований богатых людей и личных сбережений градоначальника и постепенно трансформировались в первый аграрный кооператив. Он помогал крестьянам выгодно продавать свою продукцию.

В 1872 году в Германии был создан первый кооперативный кредитный союз «Райффайзен». Он выдавал своим членам кредиты по ставкам ниже рыночных и способствовал развитию сельского хозяйства страны. В 1886 году в Австрии открылся первый «Райффайзен Банк», которые в течение десяти лет создал в стране около 600 своих филиалов.

В XX веке появилась группа «Райффайзен» с головной организацией Raiffeisen Zentralbank Oesterreich. В 80-е годы она начала открывать дочерние банки в разных странах Европы. В Россию Райффайзен Банк пришел в 1996 году. К 2021 году офисы финансовой организации открылись в 90 городах РФ.

Сегодня группа Raiffeisen Bank International — крупнейшая банковская группа Австрии с самой большой сетью филиалов в стране. На ее долю приходится четверть всего банковского бизнеса государства. С 2007 года Райффайзен Банк — крупнейший банк с участием иностранного капитала в России.

В 2019 году Райффайзен Банк занял первое место среди банков в рейтинге лучших работодателей России по версии HeadHunter. По итогам 2023 года он признан лучшим мобильным банком России по версии Go Banking Awards 2023. А в 2024 году отличился максимальным уровнем надежности среди российских банков по версии Forbes.

В настоящее время Райффайзен Банк входит в топ-10 крупнейших корпоративных банков России по объему активов, а также в топ-10 по оборотам на валютном рынке Московской биржи.

В сентябре 2024 года агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Райффайзен Банка на уровне ruAAA со стабильным прогнозом и сняло статус «под наблюдением». В апреле 2024 года агентство АКРА аналогично подтвердило кредитный рейтинг банка на уровне ААА (RU) со стабильным прогнозом. Как отмечают специалисты компании, это связано с достаточностью капитала, высокими оценками бизнес-профиля, рискпрофиля, фондирования и ликвидности.

По итогам 2023 года чистая прибыль Райффайзен Банка составила 125,3 млрд рублей, а объем чистых доходов превысил 252 млрд рублей. Размер денежных средств банка в Центробанке РФ достиг 82,4 млрд рублей, а объем финансовых активов — более 7 млрд рублей. Средства акционеров составили 36,7 млрд рублей.

Это универсальная финансовая организация, предоставляющая полный спектр банковских услуг. Расскажем подробнее о самых популярных.

1. Вклады и накопительные счета

В Райффайзен Банке можно оформить разные виды вкладов в рублях, долларах США и евро. Новые накопительные счета в России организация не открывает с 1 июня 2024 года, а с 1 июля 2024 года перестала начислять проценты по уже открытым счетам клиентов.

2. Дебетовые карты

Банк предлагает клиентам бесплатные дебетовые карты как с кешбэком, так и без него, детские банковские карты и премиальные продукты с платным обслуживанием для бизнесменов и предпринимателей. Также в банке можно оформить платежный стикер.

3. Кредитные карты

На официальном сайте банка клиенты могут выбрать одну из трех кредитных карт:

• «110 дней»;

• «Кешбэк на все»;

• «Кешбэк на все премиум».

Кредитные банковские карты отличаются длительностью грейс-периода, условиями снятие и пополнения средств, а также стоимостью дополнительных услуг, таких как пуш-уведомления, СМС и ежемесячная выписка по карте.

4. Кредитование

Как сообщается на официальном сайте банка, клиенты могут оформить ипотеку как на вторичном, так и на первичном рынке, в том числе с использованием средств материнского капитала. Также можно оформить кредит на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости. Возможны кредитные каникулы и реструктуризация задолженности при возникновении финансовых трудностей. По данным РБК, выдачу других видов кредитов банк прекратил с 2022 года и сейчас занимается обслуживанием уже заключенных договоров.

5. Сейфовые ячейки

В Райффайзен Банке можно арендовать сейфовую ячейку для хранения ценных бумаг, денежных средств, ювелирных украшений, драгоценных металлов или важных документов. Сейфы оборудованы в 47 офисах банка по всей стране и бывают трех видов:

• для личных нужд;

• для ипотеки;

• для сторонней сделки.

6. Страхование

В банке действуют разные страховые программы для физических лиц для любых жизненных ситуаций, включая страхование от несчастного случая, повреждения дома или квартиры, а также на время путешествия за рубеж. Помимо этого, финансовая организация предлагает клиентам инвестиционное и накопительное страхование жизни.

7. Счета эскроу

Отрываются для физических лиц при оформлении сделок с недвижимостью в рамках Федерального закона от 30.12.2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Помогают снизить риски участников долевого строительства.

8. Инвестиции

Райффайзен Банк предлагает клиентам открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет и инвестировать средства в акции и облигации российских и зарубежных компаний через мобильное приложение «Райффайзен Онлайн». Для новичков в этой сфере специалисты финансовой организации предлагают готовые стратегии для инвестирования средств. Управлять сбережениями при этом будет профессиональный агент.

В 2025 году в России действуют более 80 офисов Райффайзен Банка в разных городах по всей территории страны — от Калининграда до Владивостока, от Петрозаводска до Пятигорска и Новороссийска. Больше всего офисов работает в Москве и Санкт-Петербурге — 33 и 13 соответственно.

В июне 2024 года Райффайзен Банк перестал открывать новые накопительные счета, а с 1 июля 2024 года прекратил начислять проценты по уже открытым счетам. Это связано с тем, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) потребовал от австрийского Raiffeisen Bank International (RBI) уменьшить активность в России.

По этой же причине в июне 2024 года организация сократила объемы кредитования в РФ. К 2026 году ей предписано уменьшить кредитный портфель на российском рынке на 65%. Как сообщает РБК со ссылкой на представителя Райффайзен Банка, новые кредиты организация не выдает с 2022 года. На официальном сайте банка в разделе кредитования осталась только ипотека.

Кроме того, с 26 июля 2024 года Райффайзен Банк прекратил открывать новые брокерские счета для розничных инвесторов, с 10 июня 2024 года банк больше не проводит денежные переводы в долларах США, а со 2 сентября 2024 года сообщил о прекращении исходящих трансграничных переводов в иностранной валюте. Причина — предписание ЕЦБ.

С 5 марта 2025 года брокер Райффайзенбанка приостановил прием заявок на покупку ценных бумаг, а ранее заявил о невозможности открытия новых счетов.

О перспективах работы Райффайзен Банка рассказала Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления.

«Долгое время Райффайзен Банк как системообразующий банк из списка Центробанка РФ не находился под санкциями, как большинство других крупных российских финансовых организаций. Это давало ему возможность быть своеобразным мостиком в международных валютных расчетах. Наряду с “ЮниКредит Банком” он осуществлял переводы от юридических и физических лиц, устанавливая достаточно высокую комиссию, что позволяло получать огромную прибыль», — отметила эксперт.

Наталья Казанцева добавила, что Райффайзен Банк — это «дочка» зарубежной компании, головная организация которой находится в Австрии. Это давало ему определенные преимущества на рынке, которые он использовал в полной мере.

Во-первых, Австрия, в отличие от некоторых других европейских стран, не столь жестко следовала санкциям.

Во-вторых, понимая актуальность внешнеэкономических операций для многих субъектов рынка, банк мог устанавливать собственные правила и по суммам переводов, и по комиссиям, и по другим тарифам, а также по условиям для клиентов, приобретающих пакеты услуг.

В-третьих, банк активно проводил активные и пассивные операции в национальной валюте, выдавая кредиты и привлекая сбережения населения.

«Все это говорит о том, что Райффайзен Банк, имея некоторые преимущества во внешних операциях, имеет те же недостатки, что и другие российские банки. Его головная организация не раз поднимала вопрос о закрытии и продаже компании-дочки либо о прекращении ряда операций. Что и случилось с кредитами: прежние договоры обслуживаются, но новые сделки с клиентами не заключаются», — дополнила Наталья Казанцева.

По ее мнению, на деятельность банка оказывают сильное влияние внешние и внутренние политические факторы, что не может не волновать руководство и клиентов финансовой организации.

«В перспективе при изменении санкционного давления в сторону уменьшения банк сможет продолжить свою работу в обычном режиме либо руководству страны придется выделить дочернюю компанию австрийской корпорации в самостоятельное звено с российским статусом. Все это нужно решать в ближайшее время», — резюмировала эксперт.

Подведем итоги материала и перечислим самые важные факты о деятельности Райффайзен Банка.

1. История банков группы Raiffeisen Bank International насчитывает почти 200 лет и началась с открытия обществ благотворительного кредитования, которые основал мэр небольшого немецкого города Вейербуш Фридрих Райффайзен. В 1886 году в Австрии открылся первый «Райффайзен Банк», который в течение десяти лет создал в стране около 600 своих филиалов.

2. В настоящее время в Райффайзен Банке нельзя открыть накопительный счет и взять потребительский кредит — только ипотеку. В остальном организация предоставляет полный спектр банковских услуг.

3. Сегодня группа Raiffeisen Bank International — крупнейшая банковская группа Австрии с самой большой сетью филиалов в стране. На ее долю приходится четверть всего банковского бизнеса государства. С 2007 года Райффайзен Банк — крупнейший банк с участием иностранного капитала в России.

4. В 2025 году в России действуют более 80 офисов Райффайзен Банка в разных городах по всей территории страны — от Калининграда до Владивостока, от Петрозаводска до Пятигорска и Новороссийска.

5. На деятельность банка сильно влияют внешние и внутренние политические факторы, что ограничивает его в развитии. Поэтому в ближайшее время возможны два сценария его дальнейшей работы:

• при изменении санкционного давления в сторону уменьшения банк сможет продолжить свою работу в обычном режиме;
• руководству страны придется выделить дочернюю компанию австрийской корпорации в самостоятельное звено с российским статусом.

6. С 10 июня 2024 года Райффайзен Банк прекратил проведение денежных переводов в долларах США, а со 2 сентября 2024 года сообщил о прекращении исходящих трансграничных переводов в иностранной валюте. Причина — предписание ЕЦБ.

1. Раздел «История» на официальном сайте Райффайзен Банка.

2. Раздел «Инвесторам» на официальном сайте Райффайзен Банка.

3. Раздел «АО “Райффайзенбанк”» на портале проверки контрагентов «Чекко».

4. Раздел «Офисы и банкоматы» на официальном сайте Райффайзен Банка.

5. Новость «Райффайзенбанк прекратит начислять проценты по накопительным счетам» на сайте РБК. 2024.

Эксперт: Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления