Что такое инфляция: причины и последствия

Этим термином называют социально-экономическое явление. Существует этот процесс уже давно. Появился он вместе с деньгами, потому что эти составляющие неразрывно связаны друг с другом.

«Инфляция — это устойчивое повышение цен на товары, работы, услуги при падении покупательной способности населения. Простыми словами — это обесценивание денег. Почему это происходит? В первую очередь к этому приводит увеличение спроса на различные товары при неизменном их количестве, впоследствии это провоцирует рост цен. Кроме этого, на инфляцию влияет число денежной массы, а она, в свою очередь, может зависеть от количества выданных кредитов. Чем больше их, тем стремительней растут цены, за которыми не успевают заработные платы», — пояснила Юлия Коваленко, к. э. н., доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Инфляция различается по темпам роста и управляемости. Ниже рассмотрим подробнее основные ее виды.

По темпу роста

Классифицировать инфляцию можно по тому, на сколько выросли цены на товары и услуги. Рассмотрим подробности в таблице.

По управляемости

В зависимости от форм проявления инфляцию можно разделить на следующие виды.

1. Открытая: показывает реальное увеличение цен. Дефицита товаров нет, производство развивается. При этом потребители замечают постепенный рост стоимости продукции и услуг.

2. Скрытая: регулируется государством. Замораживаются цены, устанавливаются лимиты. Этот процесс может привести к остановке выхода на рынок новых товаров, к дефициту продукции и избытку денег.

3. Таргетируемая: цены контролируют органы власти или центральные банки. Применяются различные меры по снижению или разгону инфляции.

Изменение уровня инфляции может происходить по разным причинам. В основном выделяют следующие факторы, влияющие на этот процесс.

1. Падение курса национальной валюты

Когда курс иностранных валют начинает расти, а национальной — падать, в магазинах начинают дорожать импортные товары, комплектующие на производствах и т. д.

2. Инфляционные ожидания

Компании и потребители ожидают, что цены начнут расти, поэтому закупаются товарами впрок. Предприятия же, в свою очередь, начинаются повышать стоимость своей продукции.

3. Рост спроса

Потребители начинают в больших количествах покупать определенный товар. Если спрос на него превышает предложение, начинают расти цены.

4. Снижение количества предложений

Спрос на товары или услуги остается на прежнем уровне, но предложения на эти категории снижаются. Такая ситуация может произойти из-за неурожая, невозможности ввоза иностранных комплектующих или груза, приостановки работы крупных предприятий. Весь этот процесс способен повлиять на рост цен.

5. Бюджетный дефицит

Дефицит может привести к росту госдолга и дополнительной эмиссии.

6. Монополизм

Крупные предприятия самостоятельно определяют стоимость своей продукции и издержек. Это также скажется на уровне инфляции.

У этого экономического явления могут быть как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим их подробнее.

1. Рост экономики

Происходит это при умеренной инфляции. Растет конкуренция, отсеиваются мелкие и слабые предприятия.

2. Сокращение доходов

Из-за роста цен снижается покупательная способность людей. Потребителям становится тяжело прогнозировать траты и планировать бюджет.

3. Безработица

Предприятия могут начать сокращать работников из-за издержек.

4. Ослабление или укрепление валюты

Высокая инфляция может привести к падению курса национальной валюты. Укрепление также может произойти на фоне этого процесса, в случае когда валюта страны будет выглядеть привлекательнее, чем денежные единицы других стран.

5. Увеличение стоимости импортных товаров

Такое положение может стимулировать рост отечественного производства.

Индекс инфляции рассчитывается по специальной формуле. Она показывает рост или снижение стоимости потребительской корзины за определенный период. Выглядит следующим образом:

И = ИПЦ — 100%, где:

• И — инфляция;
• ИПЦ — индекс потребительских цен.

Второй показатель отображает изменение стоимости набора определенной продукции. Если результат по формуле будет превышать 100%, то он показывает уровень инфляции, если ниже, то — дефляции.

Пример: индекс потребительских цен за год составил 110,71%. Индекс инфляции в таком случае будет равен: 110,71% — 100% = 10,71%.

Если инфляция умеренная, то это может привести к экономическому развитию. Когда она перерастает в гиперинфляцию, то экономике наносится вред. Перечислим в таблице положительные и негативные последствия этого процесса.

В июле 2024 года годовая инфляция в стране возросла до 9,13%. Напомним, что целевой показатель Центрального Банка составляет 4%.

Что касается обстановки в мире, то по итогам 2023 года в первую тройку стран с самой высокой инфляцией вошли Венесуэла (190%), Ливан (192%) и Аргентина (211%).

Существуют следующие меры по снижению уровня инфляции:

• таргетирование: в этом случае регулируется ключевая ставка рефинансирования. При ее росте вклады в банках становятся выгоднее, а потребительские кредиты — дороже. При снижении все происходит наоборот;
• контроль за деньгами: регулятор может снизить количество денежной массы с помощью выпуска государственных ценных бумаг.

Чтобы обезопасить свои средства от инфляции, можно направить их в финансовые инструменты. Накопления можно вложить в:

• недвижимость;
• банк;
• облигации;
• акции;
• драгоценные металлы и т. д.

«Часто возникает вопрос, как сделать так, чтобы накопления как можно меньше попадали под инфляционные издержки. Ключевая ставка Банка России превышает процент инфляции, поэтому все предложения кредитно-финансовых организаций по депозитам достаточно выгодны. Стоит просто положить денежные средства на накопительный счет и с учетом ставки даже получить доход», — отметила Юлия Коваленко.

По словам эксперта, если ставка ЦБ невысокая, то тогда возможны варианты вложений в инвестиции и иностранные валюты, которые также будут приносить доход. «Но эти операции связаны с риском получения убытков, так как инфляция характерна для всех валют», — пояснила Юлия Коваленко.

Юлия Коваленко рассказала о последствиях и методах регулирования инфляции.

«Если говорить про инфляцию в целом, то она может привести к кризисным явлениям как для конкретной страны, так и для всего мира в целом. Кроме этого, инфляционные процессы могут вызвать девальвацию. В таких случаях необходим жесткий контроль со стороны государства и регулятора. Также нужно проводить жесткую политику по сдерживанию цен, выдаче кредитов и в целом по объему денежной массы в обращении», — пояснила Юлия Коваленко.

Напомним основные моменты, которые необходимо знать об инфляции.

1. Этот экономический термин означает устойчивое увеличение цен на товары, услуги и работы при падении покупательной способности денежных средств.

2. По темпу роста цен выделяют следующие виды инфляции:

• низкую;
• умеренную;
• высокую;
• гиперинфляцию.

3. По управляемости этот процесс делится на:

• открытый;
• скрытый;
• таргетируемый.

4. К изменению уровня инфляции может привести:

• падение курса национальной валюты;
• рост спроса;
• бюджетный дефицит и т. д.

5. Уберечь свои накопления от инфляции можно с помощью вклада в проверенные финансовые инструменты.

1. «Информационно-аналитический комментарий об инфляции в Москве в июле 2024 года», опубликованный на сайте Банка России.

2. Е. В. Горшенина, «Инфляция», «Экономические исследования», 2017 год.

3. К. И. Симаева, «Инфляция: сущность, причины и последствия», Science Time, 2015 год.

Автор: Алина Пацека

Эксперт: Юлия Коваленко, к. э. н., доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова