Что такое арктическая ипотека
Чем суровее климат, тем меньше желающих в нем жить и работать. Арктическая зона РФ территориально составляет около 4,8 млн км². На них проживает 2,6 млн человек. Плотность населения здесь составляет примерно 0,5 человек на 1 км². Для сравнения: среднее значение этого параметра для всей планеты — 58 человек на 1 км². Чтобы привлечь на северные территории деньги, население и ускорить темпы строительства жилья, правительство РФ запустило арктическую ипотеку. Она стартовала в ноябре 2023 и стала логическим продолжением подобной программы для Дальнего Востока.
«Этот инструмент позволяет привлекать население в Арктическую зону Российской Федерации. Конечно, количество новостроек здесь не такое большое, как в центральной России, поэтому иногда наблюдается дефицит предложений», — рассказала Юлия Коваленко, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Деньги дают под низкий процент. На них можно купить квартиру или построить дом в любом из девяти регионов, входящих в Арктическую зону.
Условия арктической ипотеки
Программа регулируется постановлением Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 года № 1609. Ее условия такие же, как в дальневосточной ипотеке.
| Процентная ставка | 2% |
| Первый взнос | От 20% |
| Максимальная сумма | 6 млн руб. |
| Минимальная сумма | 300 тыс. руб. |
| Срок выплаты | 20 лет |
С 1 июня 2024 года предельная сумма ипотеки возросла до 9 млн рублей. Ее дают при покупке в моногородах первичного или вторичного жилья площадью от 60 м².
Чем арктическая ипотека отличается от дальневосточной
С ноября 2023 года ипотечная программа для Дальнего Востока была распространена на Арктическую зону РФ, они имеют практически идентичные условия. Но для Севера предусмотрен один нюанс — цена одного «квадрата» не должна превышать среднюю стоимость недвижимости в регионе. Она каждые три месяца определяется Минстроем.
Кто может получить арктическую ипотеку
Основная категория получателей ипотеки — молодежь, которая сможет с большой долей вероятности вернуть кредит за 20 лет. Также жилищный заем под низкий процент доступен ряду льготных категорий граждан и людям, имеющим ценные для Арктики специальности.
1. Молодые семьи. Брак должен быть официальным. Возраст супругов — до 35 лет.
2. Одинокие родители с детьми. Возраст родителя — до 35 лет, ребенка — до 19 лет.
3. Учителя и медработники. Можно даже без стажа в госучреждениях соответствующего профиля.
4. Люди, участвующие в программах «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
5. Люди с приоритетными для Арктики профессиями. Для каждого региона существует свой список. Например, в Мурманской области нужны бетонщики, каменщики, монтажники, слесари, специалисты по работе с электрооборудованием. В Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах среди востребованных специалистов — операторы по добыче нефти и газа, бурильщики, машинисты буровой установки.
6. Участники СВО. Кредит также одобряют членам семей погибших военнослужащих.
7. Переселенцы из ЛНР, ДНР, Украины.
В Арктике, помимо врачей, учителей, поваров и электрогазосварщиков, требуются специалисты специфических профессий, таких как судовой врач, оператор снегоуплотнительных машин, чумработница, метеоэнергетик, оператор подземной самоходной зарядной машины, изготовитель рыбоводного оборудования и другие.
«Для получения ипотеки регистрация в Арктической зоне не нужна, так как программа служит стимулом для переселения, но после покупки жилья гражданину необходимо прописаться по новому адресу и иметь прописку в регионе не менее пяти лет», — подчеркнула Юлия Ковальчук.
В каких регионах действует арктическая ипотека
Программа касается регионов, входящих в Арктическую зону. Жилье или землю можно купить в Чукотском, Ямало-Ненецком и Ненецком АО или в Мурманской области. Также к Арктике относятся некоторые территории Карелии, Коми, Якутии, Архангельской области и Красноярского края.
«Население в большинстве арктических регионов сокращается. К примеру, в Архангельской области к 2031 году, по прогнозу Федеральной службы государственной статистики по региону, будет проживать 885 тысяч человек при текущих 1,1 млн», — рассказал эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
Какую квартиру можно купить по арктической ипотеке
Участие в программе однократное, это также относится и к созаемщикам. Правила позволяют брать кредит на разные варианты жилья.
1. Квартира. Ее покупают в готовом к заселению доме или в строящемся.
2. Дом. Заемщик может купить дом или коттедж. Сделка должна быть оформлена по договору купли-продажи у первособственников (только юридическое лицо или ИП).
3. Строительство дома. Возводить жилье может сам заемщик или нанятый им подрядчик. Также можно купить землю под дом.
4. Вторичное жилье. Его можно купить в селе или в одном из моногородов, указанных в перечне правительства.
В каких банках дают арктическую ипотеку
В 2021 году Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики провело отбор российских банков для участия в программе арктической ипотеки. Сначала в список вошли шесть банков, потом перечень расширили. Формирует его ДОМ.РФ — финансовая государственная компания, которая более 25 лет занимается развитием жилищной сферы России.
1. Азиатско-Тихоокеанский банк.
2. Альфа-Банк.
3. ВТБ.
4. Совкомбанк.
5. Банк ДОМ.РФ.
«Арктический» кредит также можно оформить в Сбербанке, Примсоцбанке, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и ряде других. Полный перечень финансовых организаций размещен на сайте ДОМ.РФ.
«Заявление можно одновременно подать в несколько банков, так как у одного выбранного банка может быть не аккредитован конкретный объект. Поэтому, чтобы не терять время на новое одобрение, лучше подать несколько заявок сразу», — посоветовала Юлия Ковальчук. И дополнила, что это не ухудшает кредитную историю, а лишь влияет на возможность взять кредит на необходимую сумму, если информация дошла до кредитного бюро до отказа от части заявок, пояснила эксперт.
Какие документы нужны для получения арктической ипотеки
Ипотека оформляется в банке по стандартной схеме. Пакет документов тоже традиционный, полный его список зависит от личности заемщика и других особенностей:
Если жилье уже подобрано, вместе с вышеуказанным пакетом предоставляются сведения о нем. Могут также понадобиться следующие дополнительные документы:
- свидетельство о браке, о рождении или усыновлении ребенка (детей);
- трудовой договор (на работу в Арктической зоне);
- иные документы, запрошенные банком.
Как получить арктическую ипотеку
Если заемщик соответствует всем условиям, предусмотренным арктической ипотекой, он может приступать к процессу ее оформления.
1. Выберите банк, ориентируясь на предлагаемые условия.
2. Заполните бланк заявления. Подайте его в банк вместе с пакетом документов (перечень заранее уточните).
3. Ждите решение банка. Обычно оно принимается за 1−2 недели.
4. Если заявка одобрена, выберите жилье для покупки или найдите подрядчика (застройщика).
5. Заключите договор купли-продажи или подряда.
6. Заключите кредитный договор с банком и получите график платежей.
7. Оформите право собственности на жилье.
До какого года действует программа
Программа арктической ипотеки будет действовать до 2030 года. В случае популярности правительство сможет продлить ее.
«Программа арктической ипотеки будет, скорее всего, продлена, так как это один из важнейших стимулов переселения граждан в малонаселенные регионы страны», — считает Юлия Коваленко.
В каких случаях банк может отказать в арктической ипотеке
Кредит под 2% доступен не всем желающим. Прежде чем приступать к сбору документов, важно сопоставить свои данные с требованиями, предъявляемыми к заемщикам. Чаще всего банки отказывают в ипотеке из-за несоответствия заявителя условиям программы.
Причиной отказа может также стать недостаточный доход или зафиксированные проблемы с погашением предыдущих кредитов. Препятствием могут быть любые обстоятельства, которые банкиры посчитают негативно влияющими на платежеспособность заемщика. Кроме того, банку может не понравиться приобретаемая недвижимость, например из-за большой удаленности от города. Также в ипотеке откажут тем, кто захочет взять ее повторно.
Мнение экспертов об арктической ипотеке
Юлия Коваленко и Евгений Миронюк рассказали не только об особенностях предоставления арктической ипотеки, но и о перспективах этой программы.
«Темпы строительства в Арктике крайне низкие, а предложений в новостройках пока критически мало. При этом вторичное жилье, которое также попадает под действие программы, в большинстве своем не отвечает требованиям заемщиков, стремящихся приобрести дом или квартиру с комфортными условиями», — считает Евгений Миронюк.
По словам Юлии Коваленко, в Арктической зоне строительство только набирает обороты, поэтому с выбором жилья и количеством предложений здесь еще может возникать проблема. Но она решаема, так как в России работает достаточно большое количество застройщиков, которые могут возводить дома на всей территории страны.
«Мотивацией для компаний, привлекаемых в Арктическую зону, служат различного рода льготы, а граждан, помимо ипотеки, к переселению на Север мотивирует также высокая заработная плата», — считает Юлия Коваленко.
Эксперт дополнила, что, если участником программы становится молодая семья, то созаемщик (супруг или супруга) должен отвечать общим требованиям. Но если кредит выдается молодому человеку, не состоящему в браке, то созаемщик может не соответствовать условиям льготной программы.
Главное об арктической ипотеке
2% годовых — это весьма выгодное предложение для тех, кто мечтает о собственном жилье, но не готов платить высокие проценты. Программа позволяет в кратчайшие сроки стать обладателем собственного жилья, которое выбирает сам заемщик.
1. Переселение на Север позволяет не только экономить, но и зарабатывать. В Арктическом регионе есть работа и спрос на многие специальности, а заработные платы высокие. На их фоне ежемесячный платеж по арктической ипотеке выглядит незначительным.
2. Получить льготную (арктическую) ипотеку можно в разных банках. Каждый из них имеет свои условия, а также может выдвигать дополнительные требования. Прежде чем брать ипотеку, сопоставьте предложения нескольких организаций и выберите самый привлекательный вариант.
3. Взять арктическую ипотеку можно только один раз. Сделать это нужно до 2030 года, так как пока доподлинно неизвестно, будет ли в дальнейшем продлеваться эта программа.
Список источников
1. Раздел «Арктика» в Большой российской энциклопедии.
2. Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 года № 1609 «Об утверждении условий программы “Дальневосточная ипотека” и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. № 1713-р».
3. Постановление Правительства РФ от 29.11.2023 года № 2023 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации».
4. Распоряжение Правительства РФ от 29.07.2014 года N 1398-р «О перечне монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов)».
5. Раздел «Льготные ипотечные программы оператора ДОМ.РФ» на официальном сайте компания «ДОМ.РФ».
Автор: Марина Саламаха
Эксперты:
Юлия Коваленко, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова
Евгений Миронюк, эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций»
