Справка по форме банка в 2025 году: как правильно заполнить

Практически каждому рано или поздно предстоит столкнуться со справкой по форме банка. Она нужна во время оформления ипотеки или кредита для подтверждения финансового положения человека, претендующего на заем. Расскажем подробнее об этой справке, чем она отличается от 2-НДФЛ, как правильно заполнить этот документ и где взять бланк. Затронем и то, как проверяют достоверность указанной информации.

Что такое справка по форме банка и для чего она нужна

Справка по форме банка — это документ, который предоставляет информацию о доходах и финансовом состоянии заемщика. Справка разрабатывается банками и запрашивается ими же для оценки платежеспособности клиента при оформлении кредита или ипотеки. Она может содержать данные о заработной плате, премиях, дополнительных доходах и другие финансовые показатели. Иными словами, в ней указываются все доходы человека.

Этот документ нужен банкам в трех основных ситуациях:

• для оценки платежеспособности: банки используют справку, чтобы определить, сможет ли заемщик вернуть кредит. Это помогает снизить риски невозврата;
• для подтверждения дохода, что особенно важно при получении крупного кредита, в то числе ипотечного;
• для определения условий кредита: на основании предоставленной информации банк может предложить различные условия кредитования, включая процентные ставки и сроки.

Чем справка по форме банка отличается от 2-НДФЛ

Если справка по форме банка разработана самим банком, то справка 2-НДФЛ — это официальный документ, который выдает работодатель. Она содержит информацию о доходах работника за определенный период (обычно за календарный год) и удержанных налогах. Она стандартизирована и подтверждает официальный доход человека. Запросить справку 2-НДФЛ можно не только у работодателя, но и на сайте ФНС, а также на сайте «‎‎Госуслуги».

Справка по форме банка чаще всего запрашивается в том случае, когда официальный доход заемщика слишком мал или он не может предоставить справку 2-НДФЛ. Например, из-за серой оплаты труда. Таким образом банк идет на риск, потому что оценка дополнительных доходов человека, указанных в справке по форме банка, — весьма сложный процесс. Уменьшает этот риск наличие залога, например при оформлении автокредита или ипотеки. Если вы начнете задерживать платежи, банк просто заберет машину или квартиру себе.

Где взять бланк справки о доходах по форме банка

Примечательно, что единой формы этого документа нет: сколько банков, столько и бланков. Взять бланк для заполнения можно в следующих местах:

• на сайте банка, в котором вы хотите оформить заем: большинство кредитных организаций предоставляют образцы справок на своих официальных сайтах. Обычно они находятся в разделе «Кредиты» или «Документы для оформления кредита»;
• в офисе банка: вы можете обратиться в ближайший офис выбранного для сотрудничества банка и попросить у специалистов бланк справки. Они могут предоставить вам как бумажный, так и электронный вариант;
• у работодателя: если банк предоставляет свою форму, вы можете попросить вашего работодателя заполнить ее. Порой организации могут иметь свои собственные формы, которые также могут быть приняты банком. В случае, когда зарплата выдается неофициально, банк, вероятно, потребует подтверждения справки со стороны вашего работодателя;
• в интернете: существуют различные ресурсы, на которых можно найти образцы справок по форме банка. В таком случае нужно убедиться, то они актуальны и соответствуют требованиям вашей кредитной организации.

Как правильно заполнить справку по форме банка

Сделать это можно двумя способами — рукописным или печатным. Обратите внимание, что в первом случае не должно быть никаких исправлений, иначе придется заполнять заново. Дадим рекомендации по оформлению справки по форме банка, напомнив о том, что документ заполняется индивидуально в зависимости от кредитной организации:

• укажите свои персональные данные: ФИО, должность. Также могут понадобиться паспортные данные и ИНН;
• впишите данные работодателя: название организации, адрес фирмы, ИНН и ОГРН;
• впишите срок действия трудового договора и контакты бухгалтерии компании;
• предоставьте данные о доходе за запрашиваемый банком промежуток времени, включая дополнительный, если он есть; также укажите, какая сумма дохода удерживается в виде налогов или алиментов;
• соберите подписи руководителя и главного бухгалтера, а также попросите работодателя поставить печать;
• впишите дату выдачи справки: документ будет действителен в течение 30 дней с момента подписания, не более.

В справку можно добавить комментарии о стабильности доходов или другие важные аспекты. Убедитесь, что все данные указаны корректно и соответствуют действительности. Ошибки могут привести к отказу в кредите. При этом не скрывайте дополнительные источники дохода — эта информация может повысить вашу платежеспособность в глазах банка.

Образец заполнения

В качестве примера приведем справку по форме банка от ВТБ.

Как проверяют достоверность информации в справке по форме банка

Обманывать банки при указании размера своих доходов для оформления кредита или ипотеки точно не стоит: помимо того, что все данные внимательно проверяются, недостаток финансов может привести к печальным последствиям в виде просрочек, накопления долгов и веренице неприятностей, следующих после этого.

Банки используют несколько методов для проверки достоверности информации, представленной в справке:

• контрольные звонки: банк может позвонить работодателю, указанному в справке, для подтверждения фактов о доходах и занятости заемщика;
• запросы в налоговые органы: некоторые кредитные организации могут направлять запросы в ФНС для проверки данных о доходах, указанных в справке;
• сравнение с другими документами: это могут быть выписки из банка или сведения из трудовой книжки для сопоставления информации;
• анализ кредитной истории для проверки финансового состояния и репутации заемщика;
• дополнительные источники информации: использование специализированных баз данных и систем для проверки финансовых показателей заемщика.

Эти меры помогают банкам минимизировать риски при принятии решения о кредитовании клиента.

Главное о справке по форме банка

Мы разобрали основные вопросы, касающиеся справки по форме банка, — ее значение, отличие от 2-НДФЛ, основные пункты документа и проверку указанной в нем информации. Повторим главное по теме.

1. Эта справка разработана банком и предназначена для подтверждения доходов будущего заемщика в случае, если официальный доход для оформления кредита или ипотеки слишком мал, при этом есть дополнительные источники получения прибыли или серая зарплата.

2. Кредитная организация идет на определенные риски, принимая информацию от клиента не из справки 2-НДФЛ, а из справки по форме банка. Поэтому данные, указанные в документе, тщательно проверяются.

3. Бланк для заполнения документа проще всего взять на официальном сайте банка, в котором вы хотите оформить кредит, либо же в офисе кредитной организации. Возможно, нужный бланк есть и у вашего работодателя.

4. Заполнять справку можно как печатным способом, так и рукописным, то есть от руки. При этом второй метод не означает, что в документе допустимы исправления. Если какие-то данные вы вписали неверно, их нельзя исправить в том же бланке — нужно брать новый.

5. В справке необходимо указывать точные и актуальные данные, которые вы можете доказать. Помимо этого, необходимы подпись и печать работодателя для подтверждения достоверности информации.

Список источников

1. Глава 23 «‎‎Налог на доходы физических лиц» Налогового кодекса РФ.

2. Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «‎‎О потребительском кредите (займе)».

3. Власова Е. В., Кутлузаманова В. Н. Научная статья «Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитными рисками». Журнал «Экономика и социум». 2015.

Автор: Ася Дугнист