Источник: Freepik
В 2020 году жителям малых городах и небольших населенных пунктов, а также тем, кто планируют туда переехать, предоставили возможность покупать жилье на льготных условиях. Процентная ставка по кредитам составляет 3%, а максимальная сумма займа равна 6 млн рублей. Подробнее в статье разбираем, как работает сельская ипотека в 2024 году, каковы требования банков, какое жилье и где можно получить за эти средства.
Что такое сельская ипотека
Это льготная кредитная программа, которая распространяется на строительство или покупку жилья на сельских территориях. Она начала действовать в России в 2020 году. С 2022 года ипотека стала бессрочной. Россиянам программа позволяет взять кредит по ставке до 3% (0,1% на приграничных территориях).
В 2023 году правительство расширило параметры сельской ипотеки — максимальный размер займа увеличили с 3 млн до 6 млн рублей (1).
Условия сельской ипотеки
Действие программы распространяется на населенные пункты с численностью населения не более 30 тысяч человек, а также на приграничные территории и опорные населенные пункты (их перечень утверждают местные власти). Какие еще условия действует по сельской ипотеке, рассказываем ниже.
Процентная ставка
Кредит выдается по ставке от 0,1 до 3% годовых. 0,1% действует на покупку или строительство жилья на приграничных территориях.
Первоначальный взнос
Он должен составить не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредитования
Максимальный размер кредита в 2023 году был увеличен до 6 млн рублей.
Максимальный срок
Срок ипотеки в среднем составляет 25 лет.
Возможность рефинансирования
Рефинансировать уже действующую ипотеку по программе сельской ипотеки нельзя.
Кто может получить сельскую ипотеку
Оформить кредит может любой гражданин России, который уже проживает на сельской территории или планирует там поселиться. Прописаться в приобретенном или построенном жилье нужно в течение шести месяцев после оформления права собственности. Прописку придется постоянно подтверждать.
В целом к участникам программы предъявляют следующие требования:
- минимальный возраст на этапе оформления ипотеки — 21 год;
- максимальный возраст на момент погашения задолженности — 65–75 лет;
- участвовать можно только один раз: если человек уже пользовался одной из федеральных программ, то сельскую ипотеку ему не одобрят.
Помимо этого, банки также устанавливают и свои условия к заемщикам. Это касается стажа работы, кредитной истории и т. д. Требования прописаны на сайтах кредитно-финансовых организаций.
Еще один важный момент — сельскую ипотеку могут получить оба супруга. Сумма кредита при этом увеличится до 12 млн рублей, возрастет и первоначальный взнос.
Для каких целей можно взять сельскую ипотеку
Источник: Freepik
Программа не распространяется на городские округа и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Проверить, подходит ли выбранная территория под действие сельской ипотеки, можно на сайте Россельхозбанка.
Перечислим, на какие же цели можно направить средства:
- приобретение готового или строящегося жилья у застройщика;
- покупка дома на вторичном рынке: если жилье приобретается у юрлица или ИП, постройка должна быть не старше трех лет, у физлица — не старше пяти лет;
- строительство дома своими силами или по договору подряда, дополнительно есть возможность приобрести земельный участок;
- покупка квартиры в многоквартирном доме высотой не больше пяти этажей. Он должен располагаться в опорном населенном пункте.
В каких банках действует предложение по сельской ипотеке
В программе участвуют 11 банков (2). Перечень формирует Минсельхоз РФ. Рассмотрим подробнее, какие условия предлагают некоторые кредитно-финансовые организации.
1. Россельхозбанк
Ставка по кредиту составляет от 0,1 до 3% годовых. Сумма кредита — до 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%. Необходимо страхование залогового имущества на весь срок кредита.
В сентябре 2024 года стало известно, что Россельхозбанк приостановил прием заявок на сельскую ипотеку. Лимит субсидий на 2024 год был исчерпан из-за повышенного спроса в июле и августе (3).
2. Сбербанк
Кредитно-финансовая организация предлагает следующие условия оформления ипотеки:
- первоначальный взнос — от 15%;
- срок кредита — до 25 лет;
- сумма — до 5 млн рублей;
- базовая ставка — 3%;
- минимальная ставка — 2,7%.
На сайте Сбера на момент написания материала указано, что прием заявок завершен (4).
3. РНКБ Банк
В банке действуют следующие условия:
- минимальная сумма — 600 тысяч рублей, максимальная — 6 млн рублей;
- срок кредита — от 3 до 25 лет;
- субсидируемая ставка — 3%.
На сайте организации указано, что в связи с исчерпанием выделенного банку лимита по сельской ипотеке с 6 июня 2024 года приостановлен прием заявок по этой госпрограмме.
В октябре 2024 года стало известно, что правительство направит дополнительные средства на мероприятия по развитию сельских территорий. На сохранение программы льготной ипотеки и выдачу кредитов на благоустройство домов выделят более 6,8 млрд рублей (5).
Ранее также сообщалось, что Минсельхоз предложил скорректировать условия выдачи сельской ипотеки. Из программы могут убрать населенные пункты и поселки, которые находятся вблизи столиц субъектов и городов с населением более 100 тысяч человек (6).
Какие документы нужны для сельской ипотеки
Полный список необходимых документов необходимо уточнить в банке. Перечислим основное, что может понадобиться при подаче заявки:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, рождении ребенка (при наличии);
- документ, подтверждающий трудовую занятость и доходы.
Как получить сельскую ипотеку
Чтобы получить ипотеку, нужно выполнить следующие действия.
1. Соберите необходимый пакет документов.
2. Подайте заявку в выбранный банк. Заявление рассмотрит кредитная организация и Минсельхоз. Процедура может занять несколько месяцев.
3. Заключите договор. После одобрения сделки необходимо подписать документы. Если планируете строить дом самостоятельно с помощью домокомплекта, то придется предоставить подтверждающие справки.
Советы и рекомендации эксперта
Источник: Reuters
Как отметил Дмитрий Осянин, к. э. н., доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова, сельская ипотека — это государственная программа поддержки граждан, желающих приобрести жилье в сельской местности.
«Программа субсидирования процентной ставки от 0,1 до 3% годовых направлена на улучшение жилищных условий граждан РФ, проживающих на сельских территориях и в агломерациях», — рассказал эксперт.
Дмитрий Осянин назвал причины, по которым людям могут отказать в предоставлении льготной ипотеки:
- несоответствие требованиям программы (возраст, трудовой стаж, место регистрации);
- недостаточный доход или плохая кредитная история;
- предоставление недостоверной информации или поддельных документов;
- оформление другой льготной ипотеки с господдержкой, например IT-ипотеки, семейной, сельской, дальневосточной или арктической.
Эксперт также объяснил, почему банки в настоящий момент прекратили прием заявок по этому направлению: «В 2024 году субсидии для сельской ипотеки закончились из-за высокого спроса в июле и августе».
Дмитрий Осянин подчеркнул, что ипотека будет развиваться и дальше: «Это обусловлено ее популярностью у населения и вкладом в развитие сельских территорий. Кроме того, Минфин планирует выделить средства на субсидирование этой программы в 2025 году».
Главное о сельской ипотеке
Перечислим основные моменты, которые необходимо знать об этом виде льготного кредитования.
1. Это государственная программа, позволяющая приобрести или построить жилье в сельской местности.
2. Кредит оформляют по ставке до 3% годовых. Для приграничных территорий — 0,1%.
3. В 2023 году максимальный размер кредита увеличили до 6 млн рублей.
4. Программа распространяется на следующие населенные пункты:
- в которых проживает не больше 30 тысяч человек;
- приграничные районы;
- опорные территории.
5. Льготный кредит могут получить жители сельских территорий или люди, которые планируют туда переехать.
6. В сентябре 2024 года Россельхозбанк сообщил о приостановке приема заявок на ипотеку, так как лимит был исчерпан из-за повышенного спроса.
Список источников:
1. Статья «Правительство расширило параметры программы «Сельская ипотека», опубликованная на сайте правительства РФ.
2. «Перечень уполномоченных банков, участвующих в реализации механизма льготного ипотечного кредитования», сайт Минсельхоза РФ.
3. Новость «РСХБ приостановил прием заявок на сельскую ипотеку под 3% годовых», опубликованная на сайте ТАСС, 2024 год.
4. Раздел «Сельская ипотека от 2,7%», сайт Сбера.
5. Новость «Правительство направит дополнительное финансирование на мероприятия по развитию сельских территорий», опубликованная на сайте правительства РФ, 2024 год.
6. Новость «Минсельхоз предложил скорректировать условия выдачи сельской ипотеки», опубликованная на сайте «Ведомости», 2024 год.
7. Раздел «Условия программы», «Сельская ипотека», сайт Министерства финансов Российской Федерации.
Автор: Алина Пацека
Эксперт: Дмитрий Осянин, к. э. н., доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова
