Как рассчитать пенсию в 2024 году: какие нужны формулы и где взять вводные данные

Пенсионная реформа в России продолжается — ее финишная часть запланирована на 2028 год, поэтому средний размер ежемесячных выплат пожилым россиянам каждый год рассчитывается по новым правилам. Вместе с экспертом выясним, как рассчитать пенсию в 2024 году и кто может успеть ее увеличить.

Что такое пенсия

Пенсия (от латинского слова pensio — «платеж») — это ежемесячная выплата из государственного бюджета тем, кто не может работать по причине старости, инвалидности, а также «пансион» нетрудоспособным родственникам умершего человека, если с его смертью они потеряли источник дохода. Такое гособеспечение называется пенсией по потере кормильца.

Законы, регулирующие размер и выплаты пенсии

Порядок выплат и размер пенсий для всех категорий получателей регулируется несколькими нормативно-правовыми актами.

1. Федеральный закон от 15.12.2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

2. Федеральный закон от 07.05.1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

3. Федеральный закон от 24.07.2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

4. Федеральный закон от 28.12.2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

5. Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

6. Федеральный закон от 19.12.2022 года № 516-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2023 год».

7. Федеральный закон от 15.12.2001 года № 166 «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»: регулирует начисление пенсии летчикам, военнослужащим, космонавтам, государственным служащим и их семьям.

8. Постановление Правительства РФ от 02.10.2014 года № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».

Как правильно рассчитать пенсию по старости самостоятельно

Самый типичный случай назначения пенсии в нашей стране — это достижение пенсионного возраста. Человек по старости начинает получать пенсию, которую называют страховой. Ее размер можно рассчитать до фактического выхода на заслуженный отдых.

«Самый простой путь для самостоятельного расчета страховой пенсии — это онлайн-калькулятор на сайте Социального фонда России (СФР), он размещен в разделе «Электронные сервисы и информация». От расчета вручную он будет отличаться только тем, что результат вам выдаст машина, а вот исходные данные для него вы должны предоставить системе сами», — рассказала Татьяна Коробейникова, кандидат юридических наук, доцент кафедры публичного и частного права Дальневосточного института управления — филиала РАНХиГС.

Данные, необходимые для расчета страховой пенсии

Поиск и подтверждение ваших индивидуальных вводных для расчета будущей пенсии — это неизбежная и, пожалуй, самая сложная часть этого квеста. Расскажем подробнее, какая информация вам понадобится.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Формируется из пенсионных баллов, которые начисляются за каждый отработанный год. Важное условие — гражданин должен быть трудоустроен официально, чтобы работодатель платил за него взносы в СФР. За год россиянин может получить максимум десять баллов. Узнать свой ИПК проще всего в личном кабинете на сайтах СФР или «Госуслуги».

Стоимость пенсионного коэффициента

Сложная для подсчета величина, на размер которой влияют наработанные до 2015 года права на пенсию. Государство ввело новые правила, прежние трудовые заслуги перевело в баллы и начало новый отсчет с ИПК. Сейчас на его размер влияет сумма страховых взносов, но саму стоимость устанавливают власти. В 2024 году 1 ИПК = 133,05 рубля.

Фиксированная выплата к страховой пенсии

Эту величину также устанавливает государство в твердом размере всем получателям страховой пенсии одновременно с ее назначением. В 2024 году фиксированная выплата составляет 8134,88 рубля без учета районного коэффициента.

Повышающие коэффициенты

Помимо районных, есть и другие повышающие коэффициенты. Они могут применяться как к ИПК, так и к фиксированной выплате, объяснила Татьяна Коробейникова. Государство начисляет дополнительные баллы за периоды жизни, которые считает социально значимыми. Это может быть служба в армии, отпуск по уходу за детьми или проживание за границей с супругом-дипломатом. Повышение даст и отсрочка выхода на заслуженный отдых: чем позже вы воспользуетесь своим правом на пенсию, тем больше будет ваш ИПК.

Эксперт перечислила категории населения, получающие повышенную фиксированную выплату к пенсии:

• граждане, которые трудились на Крайнем Севере и в приравненных к нему районах;
• инвалиды I группы;
• опекуны недееспособных инвалидов с детства, если они не находятся на полном государственном обеспечении;
• граждане, имеющие на иждивении нетрудоспособных членов семьи;
• жители сельской местности, отработавшие определенное время в сельском хозяйстве;
• пенсионеры, достигшие 80-летнего возраста.

Формула для расчета страховой пенсии

До конца 2024 года для расчета страховой пенсии по старости можно пользоваться следующей формулой:

СПст = ИПК х 133,05 + 8134,88, где:

• СПст — размер страховой пенсии по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент.

Универсальная формула выглядит так:

СПст = ИПК × СПК + ФВ, где:

• СПст — размер страховой пенсии по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
• СПК — стоимость одного пенсионного балла на момент назначения пенсии;
• ФВ — фиксированная выплата.

Расчет накопительной пенсии

Помимо страховой пенсии по старости, существует еще и накопительная пенсия. Она формировалась с 2002 по 2014 год взносами работодателя на личный пенсионный счет сотрудника, а также взносами самого работника и его участием в программе софинансирования. Эти деньги управляющие фонды инвестируют, обеспечивая дополнительный рост пенсионных накоплений. С 2014 года формирование накопительной пенсии остановили, а взносы работодателей направили на страховую пенсию.

Накопительная пенсия измеряется в рублях и рассчитывается по следующей формуле:

НП = ПН : Т, где:

• НП — накопительная пенсия;
• ПН — пенсионные накопления на день назначения НП;
• Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП: речь идет о сроке предположительной жизни на пенсии.

Этот срок определяется законом с учетом статистических данных о продолжительности жизни в России. В 2024 году показатель равен 264 месяцам.

«Чем позже гражданин обращается за выплатой накопительной пенсии, тем больше ее размер. Это связано с тем, что каждый год “отсрочки” сокращает ожидаемый период выплаты. Однако при этом он не может составлять менее 168 месяцев», — разъяснила Татьяна Коробейникова.

Как узнать сумму пенсионных накоплений через сайт «Госуслуги»

Самый доступный способ узнать, что же накопилось «на старость», — это портал «Госуслуги». Приведем алгоритм действий, которые потребуется совершить для этого.

1. Зайдите на сайт или в приложение и выберите вкладку «Услуги».

2. В списке услуг выберите вкладку «Пенсии Пособия».

3. В списке выберите строку «Выписка из лицевого счета в СФР».

4. Внизу страницы нажмите кнопку «Получить выписку».

5. Появится окошко «Запрос отправлен» и кнопка «В личный кабинет».

6. Через несколько секунд в личном кабинете появится сообщение о том, что выписка уже у вас.

В формате PDF вы получите подробный многостраничный документ со всеми данными, которые имеются о вас в Социальном фонде России, включая пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах. Эта услуга доступна пользователям с подтвержденной учетной записью.

Пример расчета всех пенсионных выплат с формулами

Имея на руках извещение о состоянии индивидуального лицевого счета, можно заглянуть в свое пенсионное будущее, если бы оно наступило прямо сейчас.

1. Узнайте свой ИПК

Выпишите из документа от СФР свой ИПК. Например, у автора этой статьи он составляет 121,228.

2. Рассчитайте страховую пенсию

В формулу СПст для 2024 года впишите свой ИПК и посчитайте размер страховой пенсии по старости. У автора этой статьи пенсия может быть такой:

СПст = 121,228 х 133,05 + 8134,88 = 24 264,26 рубля.

3. Рассчитайте накопительную пенсию

Автор уже числился среди работающего населения с 2002 по 2014 год, поэтому в выписке из Соцфонда есть сведения о пенсионных накоплениях:

НП = 311 454,78 : 264 = 1179,75 рубля.

Если вы не работали с 2002 по 2014 год, возможно, у вас не будет данных о накопительной пенсии.

4. Суммируйте накопительную и страховую пенсии

24 264,26 + 1179,75 = 25 444,01 рубля.

Как узнать размер пенсии с помощью пенсионного калькулятора на сайте «Госуслуги»

На самом деле пенсионный калькулятор на портале госуслуг — это тот же калькулятор с сайта Социального фонда России. Если кликнуть на гиперссылку, указанную на страничке, она перенаправляет посетителя в личный кабинет на сайте СФР.

Опишем алгоритм действий, необходимых для расчета будущей пенсии с помощью калькулятора СФР.

1. Зайдите в личный кабинет на сайте Социального фонда России. Чтобы попасть туда, потребуется авторизация через портал госуслуг. Кликните по разделу «Список сервисов».

2. Опуститесь к синей плашке в самой нижней части сайта и кликните по разделу «Пенсионный калькулятор».

3. В открывшемся окне отобразится информация о сформированных пенсионных правах гражданина на день обращения, в том числе:

• страховой стаж;
• размер ИПК;
• размер фиксированной выплаты;
• размер будущей пенсии по старости на основании текущих данных.

4. В этом же окне можно смоделировать размер будущей пенсии по двум параметрам:

• исходя из жизненной ситуации;
• исходя из желаемого размера.

Условия для назначения пенсии

Государство обязуется выплачивать страховую пенсию по старости только в том случае, если совпадут три условия.

Возраст

В 2024 году пенсионный возраст для женщин составляет 58 лет и старше (с 1966 года рождения), для мужчин — 63 года и старше (с 1961 года рождения).

Стаж

Необходимо накопить не менее 15 лет страхового стажа.

Количество пенсионных баллов ИПК

Значение индивидуального пенсионного коэффициента в 2024 году должно быть не меньше 28,2, в 2025 году минимальная сумма баллов увеличится до 30.

Что будет, если не накопить необходимое количество пенсионных баллов

В таком случае у человека не наступит право получать страховую пенсию, отметила Татьяна Коробейникова, и предложила три варианта решения проблемы:

• продолжать работать;
• докупить недостающие баллы посредством добровольного пенсионного страхования;
• дождаться права на социальную пенсию, которую назначают на пять лет позже страховой.

Особенности начисления пенсии работающим пенсионерам

Работающие пенсионеры тоже имеют право на получение пенсии, но она не индексируется до тех пор, пока человек не уволится. В этом случае Социальный фонд России пересчитает его ежемесячные выплаты. Индексация пенсий работающим пенсионерам в России возобновится в 2025 году, об этом говорится в Федеральном законе № 173-ФЗ от 8 июля 2024 года.

Способы увеличить будущую пенсию

Когда гражданин уже на пенсии, увеличить ее сложно. Но если время в запасе есть, можно повлиять на размер будущих пенсионных выплат от государства. Перечислим способы, как это можно сделать.

1. Работать официально

В расчет идет только официальный стаж работы, при этом чем больше заработная плата, тем выше ИПК.

2. Получать «белую» зарплату

Чем выше официальный доход, тем больший взнос работодатель перечисляет в Социальный фонд и тем больше в конечном итоге будет пенсия сотрудника.

3. Покупать пенсионные баллы

Их можно докупить не только в случае нехватки для права на страховую пенсию, но и при желании увеличить ее. Закон позволяет купить до 15 лет страхового стажа, для этого нужно сделать добровольный взнос в СФР.

Отзыв специалиста

Татьяна Коробейникова подчеркнула, что все формулы для расчета будущей пенсии дают лишь приблизительный результат, и точную цифру смогут назвать лишь специалисты Социального фонда России при личном обращении в ведомство.  

«Еще раз предупрежу, что все самостоятельные расчеты пенсии сейчас будут лишь приблизительными. Нормативно-правовые акты меняются, и фактический размер страховой пенсии вам рассчитают в Социальном фонде России в тот момент, когда вы за ней обратитесь, с учетом всех действующих пенсионных прав, льгот и коэффициентов именно на день посещения. Но чтобы не испытать потрясения, полезно время от времени проверять состояние своего лицевого счета в СФР», — дополнила эксперт. 

Памятка пенсионерам: как правильно рассчитать пенсию

Современные пенсионеры — энергичные люди со смартфонами, они уже знают, каким будет их ежемесячный доход в старости. Расчет особенно пригодится тем, кто уже думает о заслуженном отдыхе, но еще располагает временем, чтобы увеличить свою пенсию. Итак, краткий гайд о том, как рассчитать размер выплат от государства в 2024 году.

1. Запросить выписку о состоянии лицевого счета в личном кабинете на сайтах СФР или «Госуслуги». В ней содержатся ключевые данные для расчетов:

• индивидуальный пенсионный коэффициент;
• сумма пенсионных накоплений;
• данные о страховом стаже.

На сайте СФР есть пенсионный калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный доход.

2. Рассчитать размер страховой пенсии по старости можно самостоятельно по формуле: СПст = ИПК × СПК + ФВ, где

• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
• СПК — стоимость одного пенсионного балла;
• ФВ — фиксированная выплата.

3. Для полноты картины нужно рассчитать размер накопительной пенсии. Она высчитывается по формуле: НП = ПН : Т, где:

• ПН — пенсионные накопления (указаны в выписке СФР);
• Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

4. Сложить страховую и накопительную пенсии: полученная сумма и будет примерным размером вашего ежемесячного дохода от государства.

5. Чтобы получить право на пенсию по старости, необходимо не только достичь пенсионного возраста, но и набрать необходимое количество пенсионных баллов, а также 15 лет страхового стажа.

6. Будущую пенсию можно увеличить с помощью официального трудоустройства и высокой официальной заработной платы, а также путем взносов в накопительную ее часть и покупки пенсионных баллов.

Список источников:

1. Раздел «Выплата страховой пенсии работающим пенсионерам» на официальном сайте Социального фонда России.

2. Раздел «Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости» на официальном сайте Социального фонда России.

3. Раздел «Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию» на официальном сайте Социального фонда России.

4. Федеральный закон от 28.12.2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

5. Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

6. Раздел «Как узнать о пенсионных накоплениях» на сайте «Госуслуги».

Автор: Софья Епифанова

Эксперт: Татьяна Коробейникова, кандидат юридических наук, доцент кафедры публичного и частного права Дальневосточного института управления — филиала РАНХиГС