Источник: Freepik
Количество наличных денег в обороте в России значительно сокращается в последние годы, и это неудивительно. Помимо очевидных преимуществ пользования дебетовой картой в виде обилия кешбэков и прочих скидок, привлекают многих и высокие проценты по вкладам. Расскажем, как пополнить карту банка без комиссии — онлайн, наличными, а также альтернативными способами.
Онлайн-способы пополнения карты без комиссии
Россия отличается удивительным технологическим превосходством в сфере банковского обслуживания на фоне остальных стран. Мы можем перевести деньги с одной карты на другую и получить подтверждение операции в течение нескольких секунд. Такая роскошь доступна не везде. Перечислим основные способы пополнить карту онлайн без комиссии.
1. Перевести с другой карты того же банка
Если у вас есть несколько карт в одном банке, и нужная сумма лежит на другой, просто переведите деньги между своими счетами. Это можно сделать с помощью приложения банка на смартфоне или планшете либо через официальный сайт в личном кабинете.
Для этого выберите карту, с которой хотите отправить деньги, функцию «оплатить или перевести» (точная формулировка может отличаться в зависимости от банка), далее — между своими счетами. Вам останется лишь определиться с картой для пополнения, ввести нужную сумму и подтвердить операцию. Это работает и в случае, если пополнить карту нужно, например, с накопительного счета.
При необходимости сделать перевод другу, родственнику или продавцу схема та же, за исключением счетов: вместо «между своими» нужно выбрать «на карту другого человека». За транзакции в рамках одного банка комиссия не берется, если не превышать допустимый лимит.
2. Перевести через СБП
Система быстрых платежей (СБП) выручает, когда нужно пополнить карту другого банка без комиссии. Для этого зайдите в личный кабинет своей финансовой организации, выберите соответствующий пункт переводов (СБП) и введите номер телефона, к которому привязана карта адресата. Укажите банк, сумму платежа и подтвердите операцию. После проверьте, пополнился ли нужный счет.
Обратите внимание, что переводы по СБП без комиссии имеют свои лимиты. Для физических лиц максимальная сумма составляет 100 тысяч рублей в месяц.
3. Перевести по номеру карты или счета
Бывает так, что карта не привязана к номеру телефона. В таком случае оптимальным будет перевод по номеру карты или счета. Для этого зайдите в приложение своего банка или в личный кабинет на сайте. Выберите нужную опцию (перевод на карту или перевод средств), далее укажите номер карты, введите сумму и подтвердите действие.
Проверьте, чтобы за перевод не взималась комиссия. Такое возможно в случае транзакций между разными банками, если они не партнеры.
4. Использовать QR-код
Пополнить карту можно, имея при себе лишь смартфон с камерой и приложением банка и персональный QR-код. Сгенерируйте его в банке, карту которого нужно пополнить. Откройте код, отсканируйте его с помощью телефона, введите сумму и подтвердите перевод. Комиссия, как правило, не взимается. Отметим, что переводы по QR-коду также относятся к СБП.
Важно: для этого способа нужно разрешить приложению банка использовать камеру, иначе не удастся считать QR-код.
Пополнение карты наличными без комиссии
Если вы хотите положить на дебетовую карту деньги, но у вас при себе только наличные, сделать это удаленно не получится. Рассмотрим, как в таком случае пополнить карту без комиссии.
1. Обратиться в отделение банка
В зависимости от того, услугами какого банка вы пользуетесь, найдите в вашем городе его отделение и обратитесь к менеджеру за помощью. С собой нужно взять паспорт, дебетовую карту и наличные. Кстати, с паспортом зачислить деньги вам могут даже без наличия с собой физической карты.
Это одновременно самый простой и сложный способ — смотря с какой стороны посмотреть. С одной, вам помогут положить деньги на карту без комиссии и лишних действий, к тому же вы избежите возможных ошибок, с другой — процесс может занять больше времени, чем если бы вы сделали это самостоятельно.
2. С помощью банкомата или терминала вашего банка
К сожалению, не во всех населенных пунктах есть офисы банков, в которые можно обратиться за помощью. Некоторые компании и вовсе ограничиваются городами-миллионниками: Москвой, Санкт-Петербургом, Екатеринбургом и т. д.
Пополнить карточку наличными можно и самостоятельно — для этого найдите банкомат или терминал вашего банка и следуйте инструкции на нем: вставьте карту, введите пин-код и положите в открывшийся отсек купюры, проверив правильность подсчета. Подтвердите пополнение, заберите карту и чек.
С собой вам понадобится дебетовая карта и, возможно, смартфон. Некоторые банкоматы сейчас не нуждаются даже в карте — все делается с помощью личного кабинета в телефоне. Важно найти терминал именно вашего банка, чтобы избежать комиссии.
3. С помощью партнерских сетей
Некоторые банки сотрудничают с торговыми сетями и пунктами обслуживания, где можно пополнить карту наличными без комиссии. Уточните информацию о таких партнерах в вашей финансовой организации. Порой даже при пополнении карты через партнерскую сеть банка могут взимать комиссию — будьте к этому готовы.
4. Обратиться к друзьям
Неординарный способ с точки зрения привычных рекомендаций. Если вам срочно нужно положить деньги на карту, с собой есть только купюры и друг, а вот банкоматов или офисов банка поблизости нет, поговорите с близким вам человеком.
Возможно, ему как раз нужны наличные, а на карте есть деньги, которые он может перевести вам. Так вы можете выручить друг друга и произвести взаимовыгодный обмен. К малознакомым людям с такой просьбой лучше не обращаться.
Альтернативные способы пополнения карты
Источник: Freepik
Способов положить деньги на банковскую карту больше, чем мы описали, но, как правило, все остальные предполагают комиссию за операцию. Приведем примеры, как еще можно сделать это без лишних сложностей.
1. Перевести со счета мобильного телефона
Этот неочевидный способ бывает полезен, если на счете вашего мобильного по какой-то причине оказалась большая сумма. Например, кто-то неправильно отправил перевод и перепутал карту с оператором связи.
В таком случае пополнить карту можно через приложение или сайт оператора связи. Нужно войти в личный кабинет, найти раздел, отвечающий за переводы средств, выбрать карту, ввести необходимые данные, включая запрашиваемую сумму, и перевести. Будьте готовы к комиссии — как правило, она указывается после ввода информации.
2. Перевести через электронный кошелек
Для пополнения таким способом вам понадобятся номер карты получателя и именной или идентифицированный кошелек, например ЮMoney. Войдите в свой кошелек в приложении или на сайте, откройте раздел переводов, выберите нужный вариант (перевод на банковскую карту), далее укажите номер дебетовой карты и сумму.
Как правило, баланс карты пополняется в течение минуты. Сервис берет комиссию: в ЮMoney она составляет 3% от суммы перевода и дополнительно 45 рублей сверху.
3. Отправить СМС
Провести такую операцию можно даже с помощью обычного кнопочного телефона, потому что интернет для этого не нужен — достаточно отправить СМС. За это отвечает СМС-банкинг, который предварительно нужно подключить. Это сервис, привязанный к банковскому счету.
Дело в том, что функционал этого сервиса отличается в зависимости от банка, поэтому для отправки команды нужно уточнить информацию в вашей финансовой организации — на сайте или по горячей линии. При этом СМС-банкинг может быть платным, но необязательно: все зависит от конкретной организации.
Что важно учитывать при переводе и пополнении карты
Источник: Freepik
При переводе и пополнении банковской карты важно учитывать несколько ключевых аспектов, таких как лимиты, комиссии, безопасность и сроки зачисления. Вот основные моменты, которые следует иметь в виду.
1. Лимиты на сумму перевода. Многие банки устанавливают максимальные лимиты на переводы и пополнения. Это может касаться как одноразовых операций, так и суммарных переводов в день или месяц.
2. Если вы недавно открыли счет, ваш банк может установить более низкие лимиты на переводы в первые месяцы или отклонять какие-то операции, обосновывая это защитой от мошенников.
3. При переводе средств между картами разных банков или через сторонние сервисы может взиматься комиссия. Уточните условия вашего банка и при возможности выберите методы без дополнительных затрат.
4. Перед отправкой перевода убедитесь, что вводите правильные реквизиты получателя. Ошибка может привести к потере средств.
5. При совершении онлайн-переводов используйте официальные приложения и сайты банков. Избегайте подозрительных ссылок и ресурсов. Для дополнительной защиты подключите двухфакторную аутентификацию.
6. Некоторые банки могут предлагать временные акции или специальные условия для определенных типов переводов. Следите за такими новостями.
Список источников:
1. Раздел «Вопросы-ответы» на официальном сайте системы быстрых платежей (СБП) АО «НСПК».
2. Раздел «Как оплачивать покупки и привязать счет по QR-коду» на официальном сайте Т-Банка.
3. Раздел «Как пополнить банковскую карту» на официальном сайте Совкомбанка.
Автор: Ася Дугнист
