Где выгоднее всего покупать валюту?
На бирже. При покупке валюты обычно вспоминают о пунктах обмена или мобильных приложениях банков. Это удобно, когда нужны наличные в валюте или деньги для путешествий, но не очень выгодно — комиссия банков будет слишком большой.
Для заработка валюту обычно покупают на бирже: это выгоднее и даёт больше возможностей для торговли. Понадобится лишь брокерский счёт, а на нём — рубли для покупки или валюта для продажи. Если нужно, валюту можно вывести на банковский счёт и оплачивать расходы за рубежом.
В России две основные биржи, на которых можно торговать валютой: Московская и Санкт-Петербургская.
В чем преимущества покупки валюты на бирже?
Скорость, удобство, выгодный курс. Сделки проходят почти моментально, пополнить счёт, купить и вывести валюту можно в течение дня. Торги проходят онлайн с 07:00 до 23:00 по МСК в рабочие дни, не надо тратить время на поиск выгодных курсов в обменных пунктах.
Выгодный биржевой курс. В обменниках и банках спред (разница между ценой покупки и продажи) может превышать несколько рублей, на бирже — он менее 0,1 ₽ и может составлять доли копейки. Это позволяет значительно сэкономить при покупке крупной суммы.
Возможность заработка на срочном рынке. На бирже также можно торговать фьючерсами, опционами, спотами, свопами и другими деривативами на валюты — контрактами между двумя инвесторами, в которых указываются условия будущих сделок между ними. По сути, это ставки на то, вырастет цена валюты в будущем или снизится. Спекулировать таким образом можно не только на росте актива, но и на его падении.
Диверсификация вложений. Покупая валюты разных стран, можно снизить риски скачков курсов: если одна валюта подешевеет, другая может вырасти в цене.
Покупка иностранных ценных бумаг. Такие активы торгуются за валюту, поэтому её удобнее и выгоднее покупать сразу на бирже.
Как торгуют валютой на бирже?
Когда вы покупаете валюту в банке, вы можете купить любую сумму и сразу получаете наличные или деньги на счёт. На бирже все немного иначе.
Курсы валют выражаются через валютную пару — отношение цены одной валюты к стоимости другой. Оно записывается двумя кодами валют через косую черту: первая валюта в паре покупается, вторая — продаётся. Например, AED/RUB обозначает продажу дирхама ОАЭ (AED) за рубли (RUB). Коды в парах переставить нельзя — нет пары RUB/AED, так как на первом месте всегда более дорогая валюта.
На бирже доступны несколько десятков валютных пар. Не все торгуемые валюты достаточно ликвидны — то есть некоторые сложно быстро продать по рыночной цене, потому что на них мало покупателей. В этом случае спред (разница между ценой покупки и продажи) может быть слишком большим и прибыльность такой торговли снижается.
Чаще всего, нельзя купить сколько угодно валюты, например, 300 условных единиц. Торговать валютой на бирже можно только лотами — минимальным количеством валюты, необходимым для сделки. Обычно лот равен 1000 условных единиц.
Например, 1 дирхам стоит 20 ₽, тогда купить дирхамов меньше чем на 20 000 ₽ (20 ₽ x 1000 у.е.) нельзя. Проводить сделки можно только с шагом в 1 лот. Если хотите купить или продать меньше 1000 у.е., придётся обратиться в банк.
На бирже есть три режима покупки валюты:
- TOD — деньги поступают на счёт в день сделки. По курсу TOD валютой можно торговать по рабочим дням с 07:000 до 12:15 МСК;
- TOM — деньги поступают на счёт на следующий торговый день после заключения сделки. Сделки по курсу TOM можно проводить в любое время в течение работы биржи с 07:00 до 23:00 МСК. Если купить валюту в таком режиме в пятницу, она поступит на счёт в понедельник;
- SPT — деньги поступят на счёт на второй рабочий день после совершения сделки. Торговать по этому курсу также можно в течение рабочего дня биржи.
Режим покупки указан в валютной паре с постфиксом _TOD, _TOM или _SPT. Например, пара AED/RUB_TOD означает, продажу дирхамов за рубли с поступлением валюты на счёт в день сделки.
По какой цене можно купить валюту на бирже?
На бирже можно торговать валютой по нужной вам цене, выставив заявку на покупку или продажу валюты при достижении определённого курса.
Заявки бывают разных типов, но две основные:
- Рыночная заявка — заявка на покупку/продажу валюты по текущей рыночной цене.
- Лимитная заявка — заявка на покупку/продажу валюты по указанной вами цене. Если лимитная заявка не исполнится до конца торгового дня, она аннулируется.
Чтобы снизить колебания цен на торгах и защитить участников рынка от выставления неверных заявок, Мосбиржа ограничивает диапазон рыночных и лимитных заявок.
Максимальное отклонение выставляемых заявок от лучшей цены покупки и продажи не может превышать 1%, а максимально допустимая разница между рыночной ценой и лучшей заявки на покупку — 0,5%. Ограничение применяется с 07:00 до 19:00 МСК для всех валютных пар.
Чтобы провести сделку надо указать нужное количество лотов в заявке, выбрать цену сделки и ждать её исполнения.
Спрос и предложение валюты (по каким ценам и в каком объёме ею торгуют) можно увидеть в биржевом стакане — таблице лимитных заявок на покупку/продажу с указанием цены и количества лотов с такой ценой. Все данные отображаются в режиме реального времени и постоянно меняются.
При торговле валютой на бирже нужно учитывать две комиссии:
- брокера — согласно тарифному плану, например, процент от общего оборота за день или суммы сделки;
- биржи — за каждую сделку согласно тарифу.
В начале 2023 года комиссия Мосбиржи составляет:
- Заявка от 1 до 49 лотов — 50 ₽ за сделку, 0% от суммы сделки;
- Заявка от 50 лотов — 0,0045% от суммы сделки, минимум 1 ₽
Источник: Reuters
Есть ли риски при торговле валютой на бирже?
Есть, так как курсы постоянно колеблются. Торговать валютой на бирже не то же самое, что купить валюту и разместить её на вкладе. Нет никаких гарантий получения дохода — курс валюты может как расти, так и падать, предсказать это сложно.
Дополнительный риски состоят в том, что курс и обращение валюты зависят от политической ситуации в выпустившей её стране, принятых в ней законов и решений правительства. Негативные события (например, экономический кризис) обычно приводят к падению курса национальной валюты. Также есть вероятность введения ограничений на международные переводы.
Чтобы снизить эти риски, нужно диверсифицировать свои валютные вложения — покупать не одну валюту, а разные. Тогда если цена одной валюты снизится, стоимость другой может увеличиться.
Как начать торговать валютой на бирже?
Торговать на бирже можно только через профессионального посредника — брокера и для этого нужно иметь брокерский счет.
Важно, чтобы у брокера была лицензия от Банка России (ЦБ). Наличие лицензии указано на сайте брокера или её можно проверить в реестре брокеров на сайте Центробанка.
Чем надёжнее брокер, тем более защищены ваши деньги. В России сотни брокеров. Но, как правило, самые крупные из них и есть самые надёжные.
При выборе брокера учитывайте, что они могут предоставлять доступ к разным биржам, иметь свой набор доступных валютных пар или минимальную сумму сделки.
Помните, что в прибыли от торговли валютой надо самостоятельно заплатить НДФЛ. Но брокер не является налоговым агентом по валютным сделкам: он не подаёт данные о сделках в налоговую — только по прямому запросу от ФНС.
Материал подготовлен по информации Станислава Портненко, Управляющего директора Управления электронных рынков Сбера
