Инвестиционные монеты в 2025 году: какие бывают и стоит ли в них вкладываться

Люди всегда пытались сохранить свои сбережения в виде накоплений. Драгоценные металлы подходили для этого лучше всего, так как редко встречались и занимали мало места. Когда существовал золотой стандарт, то есть бумажные деньги легко обменивались на золотые монеты, инфляция была незначительной. После отмены этого стандарта финансы стали обесцениваться быстрее. В этой ситуации инвестиционные монеты позволяют вернуться к драгоценным металлам, как способу сбережения. Расскажем вместе с экспертом, что из себя представляют инвестиционные монеты в 2025 году, какие они бывают, как выбрать и стоит ли в них инвестировать. 

Что такое инвестиционные монеты

Они изготовлены из драгоценных металлов (серебро, золото, палладий, платина) и выпускаются центральными банками разных стран. Эти монеты предназначены для инвестирования и создания личных сбережений (1). Если золотые и серебряные монеты появились еще в VI веке до н. э., то первая инвестиционная монета была изготовлена только в 1967 году в Южно-Африканской Республике и получила название крюгерранд. В СССР чеканка инвестиционных монет началась в 1975 году, когда был выпущен золотой червонец «Сеятель». В России выпуск Центробанком первых инвестиционных монет «Соболь» приходится на 1995 год.

Инвестиционные монеты изготавливаются из высококачественных драгоценных металлов, масса которых указывается на самой монете. Их цена чаще всего превышает номинальную стоимость, что связано с конъюнктурой рынка. Монеты могут иметь также коллекционную ценность, в отличие от стандартных слитков (2). Например, монеты, выпущенные к Олимпийским играм 2014 года или к Чемпионату мира по футболу 2018 года, обладают повышенным спросом у коллекционеров.

При покупке инвестиционных монет не взимается НДС. Кроме того, если покупатель хранит их более трех лет, то доход от последующей реализации не облагается налогом. Выгода от инвестирования в монеты заключается в росте цен на драгоценные металлы и в увеличении их коллекционной стоимости.

«Инвестиционные монеты, как правило, приобретаются в качестве долгосрочной инвестиции (от пяти лет) поскольку стоимость драгоценных металлов неуклонно увеличивается, но не столь существенными темпами, чтобы получить дополнительный доход в короткий промежуток времени», — разъяснила Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова

Какие бывают инвестиционные монеты

В России преимущественно выпускаются два вида инвестиционных монет — золотые и серебряные. В золотых монетах используется высокая проба — 900 или 999 (3). Серебряные монеты гораздо доступнее по цене, поэтому они более привлекательны для начинающих инвесторов. Платина и палладий гораздо реже используются для изготовления инвестиционных монет, так как это редкие металлы и стоят дороже золота.

Золотые

Подробнее в таблице о видах монет.

Серебряные

Подробнее о серебряных монетах рассказываем в таблице.

Где можно купить инвестиционные монеты

Существуют различные способы приобретения инвестиционных монет. Рассмотрим каждый из вариантов:

• у эмитента: Центральный банк и монетный двор могут продавать свою продукцию напрямую, что гарантирует ее качество и отсутствие дополнительных наценок;
• в банке: это также надежный способ приобретения монет, поскольку финансовые организации гарантируют их подлинность и предоставляют банковский ордер, который подтверждает сделку. Ряд банков осуществляет также обратный выкуп монет, но по цене ниже закупочной;
• интернет-магазины: приобретать монеты таким способом удобно, однако, появляются риски, связанные с подлинностью товара. Необходимо проверить репутацию продавца;
• нумизматы: можно купить инвестиционные монеты в специализированных нумизматических магазинах либо у дилеров. Здесь предлагается более широкий ассортимент за счет иностранных монет. В этом случае цены будут выше и могут встречаться подделки;
• аукционы: выставляются редкие экземпляры монет, что считается хорошим вариантом для коллекционеров. Вместе с тем цены будут значительно выше рыночных.

Цены на инвестиционные монеты в разных банках России

Покупка инвестиционных монет в банках считается одним из наиболее распространенных способов их приобретения. Назовем цены в некоторых российских банках по состоянию на 12 декабря 2024 года.

Как выбрать монеты для инвестирования

Поскольку цели у инвесторов могут быть различными, они приобретают определенный набор монет. Но существуют и общие рекомендации.

1. Рассматривать только инвестиционные, а не памятные монеты.

2. Покупать монеты надежных эмитентов (Центробанк, государственный монетный двор).

3. Выбирать популярные серии («Золотой червонец», «Георгий Победоносец»).

4. Ориентироваться на монеты с хорошей ликвидностью на вторичном рынке.

5. Лучше брать монеты с высокой пробой металла (999 или 9999).

6. Отдавать предпочтение удобному весу (например, 1 тройская унция — 31,1 г).

Как купить инвестиционные монеты

Покупка инвестиционных монет может стать выгодным вложением средств, если придерживаться правильной стратегии. Предлагаем следующую пошаговую инструкцию.

1. Определение целей и бюджета

Прежде всего необходимо решить, для чего будут приобретаться монеты: для долгосрочного инвестирования, спекуляции, коллекционирования. После этого определяется та сумма, которая может быть потрачена на покупку.

2. Исследование рынка

Определите имеющиеся на рынке наиболее ходовые и ликвидные инвестиционные монеты. Сравните цены на них в различных банках, магазинах и у дилеров.

3. Выбор места покупки

Наиболее надежным способом считается приобретение монет в коммерческих банках. Выбирайте банк с оптимальной ценой продажи нужной инвестиционной монеты.

4. Совершение покупки

Посетите отделение банка и выберите монеты. Для оформления покупки понадобится паспорт. Сохраняйте квитанцию или чек, подтверждающий сделку.

5. Хранение монет

Необходимо соблюдать правила хранения инвестиционных монет. Их следует держать в герметических контейнерах или капсулах, чтобы защитить от повреждений. Нужно также избегать влажных мест и попадания прямых солнечных лучей. Можно рассмотреть вариант хранения в банковской ячейке, но это потребует дополнительных трат.

Как продать инвестиционные монеты

Перед продажей инвестиционных монет, чтобы минимизировать риски и увеличить прибыль, следует учесть такие рекомендации.

1. Нельзя чистить монеты: некоторые владельцы думают, что блеск повышает ценность: напротив, можно повредить поверхность монеты, что снизит ее стоимость.

2. Определите текущую стоимость: узнайте цены на драгоценные металлы и инвестиционные монеты, сравните их у различных покупателей.

3. Выберите оптимальное место для продажи: это чаще всего банки, но могут быть и нумизматические магазины, аукционы или специализированные сайты для коллекционеров.

4. Ведите переговоры: если это не банк, то можно договариваться о цене и условиях сделки, которые выгодны вам.

Стоит ли инвестировать в монеты в 2024 году

Учитывая экономическую ситуацию в мире и высокий уровень инфляции в России, инвестиционные монеты в 2024 году сохраняют свою привлекательность, поскольку позволяют сохранить капитал и диверсифицировать сбережения. Наблюдается значительный рост стоимости драгоценных металлов, особенно золота. Банки заинтересованы в операциях с инвестиционными монетами, что способствует оживлению этого рынка. Все это свидетельствует в пользу того, чтобы приобретать инвестиционные монеты на длительную перспективу.

«Ценность инвестиционных монет и их удорожание зависит от ряда факторов, а не только от металла изготовления, например, тираж, номинал и памятная дата, к которой была изготовлена монета. Оптимальным решением станет покупка распространенных монет, так как они считаются более ликвидными, например, монета “Георгий Победоносец”», — советует Мери Валишвили.

Советы эксперта об инвестиционных монетах

Мери Валишвили высказала свое мнение об инвестиционных монетах и их востребованности в 2024 году.

«Важно не путать инвестиционные и памятные монеты. Последние приурочены к определенным датам, они также могут быть выполнены из драгоценных и недрагоценных металлов, но их стоимость будет зависеть в большей степени от нумизматической ценности на рынке», — отметила эксперт.

По словам Мери Валишвили, если инвестор хочет диверсифицировать свои вложения, инвестиционные монеты могут стать неплохим инструментом.

«Монеты из драгоценных металлов так же, как и слитки, считаются консервативным инструментом. Они подвержены минимальному риску, однако доходность можно увидеть только по прошествии нескольких лет. Но в отличие от тех же слитков, которые требуют особого внимания в условиях хранения, монеты не столь требовательны к ним и имеют дополнительную ценность на рынке с точки зрения коллекционной оценки», — пояснила эксперт.

Главное об инвестиционных монетах

Остановимся еще раз на важных положениях статьи.

1. Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов, выпускаются центральными банками и предназначены для сохранения личных средств.

2. Инвестиционные монеты производятся из золота, серебра, платины и палладия, но наиболее востребованы на рынке золотые и серебряные монеты.

3. Российские банки торгуют такими инвестиционными монетами: золотые («Георгий Победоносец», «Золотой червонец», монеты к чемпионату мира по футболу ФИФА 2018 в России и др.), серебряные («Георгий Победоносец», «Соболь», монеты к чемпионату мира по футболу ФИФА 2018 в России и др.).

4. Инвестиционные монеты можно купить:

• в Центральном банке и монетном дворе;
• в коммерческих банках;
• у нумизматов;
• в интернет-магазинах;
• на аукционах.

5. Приобретение инвестиционных монет включает в себя следующие этапы:

• определение цели и бюджета;
• изучение рынка;
• выбор оптимального места покупки;
• совершение покупки монет;
• правильное хранение.

6. Советы по продаже инвестиционных монет:

• не рекомендуется чистить монеты;
• установите текущую стоимость;
• выберите наиболее выгодные условия продажи;
• ведите переговоры, если это возможно.

7. В 2024 году сохраняются благоприятные условия для покупки инвестиционных монет. Они позволят сохранить капитал и диверсифицировать средства.

Список источников:

1. Федеральный закон от 26.03.1998 года № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».

2. Постановление Правительства РФ от 01.10.2015 года № 1052 «О ведении специального учета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и художников-ювелиров, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями».

3. Постановление Правительства РФ от 26.02.2021 года № 270 «О некоторых вопросах контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них на всех этапах этого оборота и внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации».

Автор: Игорь Геращенко

Эксперт: Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова