Россельхозбанк: история, показатели, перспективы в 2025 году

В таблице представлены важные факты о деятельности Россельхозбанка.

АО «Российский сельскохозяйственный банк» основан в 2000 году с целью укрепления кредитно-финансовой системы, поддерживающей агропромышленный сектор и сельские территории РФ. Кредитная организация на 100% принадлежит государству и находится в собственности Росимущества.

В 2006 году Россельхозбанк стал важным участником национального проекта «Развитие АПК», направленного на поддержку агропромышленного комплекса и укрепление продовольственной безопасности России. В рамках реализации этой инициативы в период 2006—2007 годов банк выдал более 300 тысяч кредитов на сумму свыше 150 млрд рублей.

В 2017 году Россельхозбанк стал активным участником федерального проекта «Экспорт продукции АПК». А в 2020 году — первым финансовым учреждением, заключившим соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ в рамках программы льготной сельской ипотеки. Она позволяет получить кредит на покупку жилья в сельской местности на выгодных условиях.

РСХБ активно поддерживает развитие сельских территорий по всей России. Его деятельность охватывает регионы с разными экономическими и климатическими условиями, обеспечивая доступ к финансовым услугам даже в самых удаленных уголках страны. На сегодняшний день география работы банка включает 78 регионов страны из 89: от Калининградской области и Карелии до Приморского и Краснодарского краев.

РСХБ предлагает широкий спектр услуг, ориентированных на потребности физических лиц — от льготной ипотеки до удобных депозитных программ. Банк помогает своим клиентам эффективно управлять финансами и решать важные жизненные задачи. Расскажем о самых популярных его предложениях.

1. Вклады

Банк предоставляет различные депозитные программы с привлекательными процентными ставками, позволяющие эффективно сберегать и приумножать накопления граждан.

2. Кредиты

Предоставляются разные виды потребительских кредитов: на ремонт жилья и коммуникации, на газомоторное топливо, до зарплаты и другие. Также есть возможность рефинансировать уже оформленные займы. Доступны кредиты до 5 млн рублей по паспорту.

3. Ипотека

Ипотечные программы Россельхозбанка позволяют приобрести жилье на выгодных условиях, включая специальные предложения для молодых семей и работников агропромышленного комплекса. Также доступна ипотека для IT-специалистов. Выдаются кредиты до 60 млн рублей на срок до 30 лет.

4. Дебетовые карты

Банк предлагает дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, кешбэком до 15% и бонусной программой «Урожай», позволяющей накапливать баллы и обменивать их на товары и услуги.

5. Кредитные карты

Кредитные карты Россельхозбанка предоставляют льготный период до 115 дней, кешбэк до 15% и лимит до 1 млн рублей, что делает их удобным инструментом для повседневных расходов и крупных покупок.

6. Карта UnionPay

Дебетовые карты UnionPay позволяют покупать и снимать наличные за рубежом, обеспечивая удобство расчетов в более чем 150 странах. Банк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание таких карт, а также возможность оформления их виртуального аналога для онлайн-платежей.

Россельхозбанк играет ключевую роль в развитии агропромышленного комплекса и сельских территорий. Его деятельность охватывает широкий спектр направлений — от кредитования агробизнеса до поддержки экспорта сельскохозяйственной продукции.

1. Финансирование агропромышленного комплекса

Россельхозбанк активно поддерживает реализацию ключевых инвестиционных проектов и развитие малого бизнеса в сфере сельского хозяйства.

2. Содействие экспорту сельхозпродукции

Банк развивает экспортную деятельность агропромышленного комплекса с помощью специализированных услуг, таких как валютный контроль, расчетные операции и торговое финансирование.

3. Развитие сельской инфраструктуры

Россельхозбанк участвует в национальных программах, направленных на повышение качества жизни на селе. Одна из них — «Сельская ипотека», обеспечивающая доступное жилье в небольших населенных пунктах.

4. Кредитование корпоративного сектора

Банк сотрудничает с крупными российскими компаниями в таких отраслях, как добыча полезных ископаемых, IT и девелопмент, предоставляя финансирование для их проектов.

В первом полугодии 2024 года Россельхозбанк достиг чистой прибыли в размере 26 млрд рублей, что на 70% превышает показатели аналогичного периода 2023 года. По итогам 2024 года РСХБ увеличил прибыль по МСФО на 25% — до рекордных 39,8 млрд рублей. Такая динамика говорит об устойчивом росте финансовой организации.

Кредитный портфель РСХБ до вычета резервов на конец 2024 года составил 4,2 трлн рублей, показав прирост на 14%. Активы банка на 31 декабря 2024 года составили 5,6 трлн рублей, увеличившись за год на 17,3%. Такие показатели обеспечены за счет диверсифицированной ресурсной базы и укрепления капитала.

Средства клиентов по итогам 2024 года увеличились на 12,7% — до 4,1 трлн рублей. Депозиты и текущие счета населения выросли на 12,4% и составили 2,2 трлн рублей.

Размер капитала банка по МСФО на 31 декабря 2024 года составил 307,6 млрд рублей. Этот показатель на 3,2% превышает значение 2023 года.

В сегменте агропромышленного комплекса банк усилил финансовую поддержку: объем кредитов в сегменте АПК за 2024 год вырос на 21,2% в сравнении с 2023 годом — до 2 трлн рублей. Банк обеспечивает треть общего кредитования АПК в стране и более 70% финансирования сезонных работ.

О перспективах работы РСХБ рассказала Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления.

«В условиях беспрецедентных санкций почти ни одно из ключевых экспортных направлений экономики не понесло потерь. Более на слуху потери нефтегазового сектора», — отметила эксперт.

По ее мнению, в целом агропромышленный комплекс России продемонстрировал значительный потенциал для наращивания экспортных возможностей. Основные успехи в импортозамещении были достигнуты именно в сельскохозяйственном производстве и переработке. Благодаря этому страна обеспечила себя продукцией по большинству направлений и способна экспортировать ее без ущерба для продовольственной безопасности. Россельхозбанку могла быть отведена важная роль в финансировании внешнеэкономической деятельности.

«Однако миссия банка при создании состояла совсем в другом. Его целью всегда была поддержка как крупного агропромышленного бизнеса, так и МСП по производству продуктов питания, в том числе путем реализации масштабных инвестиционных проектов. Они направлены на возрождение не только отдельных сегментов сельскохозяйственного производства, но и на развитие научных изысканий и образования. Внедрение цифровизации нашло свое отражение в создании банком комплексной цифровой экосистемы, внедрении новейших IT-технологий и организации маркетплейсов», — дополнила Наталья Казанцева.

По мнению специалиста, банк демонстрирует свою универсальность, предоставляя широкий спектр услуг для населения. Расширение филиальной сети способствует развитию сельских территорий, включая предоставление льготной сельской ипотеки. Накопленный потенциал позволяет ему успешно развиваться и снижать зависимость от государственной поддержки, которая в настоящее время предоставляется в ограниченных объемах.

«Ориентируясь на внутренний рынок, банк должен стремиться и к финансированию проектов по выходу предприятий АПК на внешний рынок. Необходимо продолжить работу по переключению системы SWIFT на аналог для международных расчетов аграриев. Банку необходимы действия по улучшению кредитного портфеля и платежной дисциплины. Пока же в его работе превалируют пассивные операции. В перспективе ему следует активнее выходить на фондовый рынок и использовать цифровые активы», — заключила эксперт.

Это один из ключевых финансовых институтов России, играющий важную роль в поддержке агропромышленного комплекса и развитии сельских территорий. В этом разделе мы собрали основные факты о банке, его деятельности и достижениях.

1. Россельхозбанк полностью принадлежит государству и играет важную роль в обеспечении продовольственной безопасности страны.

2. РСХБ основан в 2000 году для укрепления кредитно-финансовой системы в сфере сельского хозяйства. Активно участвует в национальных проектах, таких как «Развитие АПК» и «Экспорт продукции АПК».

3. Банк работает в 78 регионах России, предоставляя доступ к финансовым услугам даже на удаленных территориях.

4. Популярные услуги для физических лиц:

• вклады с высокой доходностью;
• кредиты до 5 млн рублей, включая займы на ремонт;
• ипотека на жилье до 60 млн рублей с особыми условиями для IT-специалистов и работников АПК;
• дебетовые карты с кешбэком до 15%;
• карты UnionPay для расчетов за рубежом.

5. Основные направления деятельности:

• финансирование агропромышленного комплекса, включая крупные инвестиционные проекты;
• содействие экспорту сельхозпродукции через валютный контроль, торговое финансирование и расчетные операции;
• развитие сельской инфраструктуры, в том числе с помощью программы «Сельская ипотека»;
• кредитование корпоративных клиентов в сферах IT, добычи полезных ископаемых и девелопмента.

6. По итогам 2024 года РСХБ увеличил прибыль по МСФО на 25% — до рекордных 39,8 млрд рублей. Такая динамика говорит об устойчивом росте финансовой организации.

Объем кредитов в сегменте АПК за 2024 год вырос на 21,2% в сравнении с 2023 годом — до 2 трлн рублей. Банк обеспечивает треть общего кредитования АПК в стране и более 70% финансирования сезонных работ.

7. Перспективы на 2025 год:

• основные задачи включают улучшение качества кредитного портфеля, выход предприятий АПК на международные рынки и активизацию работы на фондовом рынке;
• развитие цифровых технологий, включая создание экосистем и маркетплейсов, остается важным направлением;
• необходимы меры по переключению на альтернативы SWIFT для обеспечения международных расчетов.

1. Раздел «Акции» на официальном сайте Россельхозбанка.

2. Раздел «Регионы» на официальном сайте Россельхозбанка.

3. Раздел «Меры безопасности» на официальном сайте Россельхозбанка.

Эксперт: Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления