Почта Банк: положение на рынке банковских услуг и перспективы развития в 2025 году

Это крупный финансовый институт, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание, проводит операции на фондовом рынке и предоставляет широкий ассортимент банковских продуктов для физлиц и компаний. Все важные сведения о нем мы собрали в таблице.

Почта Банк был создан в 2016 году на базе «Лето Банка», входившего в состав группы ВТБ. В свою очередь «Лето Банк» был открыт в 2012 году на основе зарегистрированного ЦБ РФ 31 октября 1990 года брянского «Бежица-Банка». Почта Банк был нацелен на предоставление экспресс-кредитов наличными и кредитных карт.

Почтовый банк создали путем входа ООО «Почтовые финансы», дочерней организации Почты России, в капитал «Лето Банка». Ей принадлежало 50% минус одна акция, а группе ВТБ — 50% плюс одна акция. В 2018 году в России запустили единую биометрическую систему (ЕБС). Почта Банк в числе первых организовал удаленную идентификацию на базе ЕБС в мобильном и интернет-банке.

В этом же году точки обслуживания кредитной организации создавались не только в почтовых отделениях, но и в многофункциональных центрах. Первый такой офис открыли в Твери. В ноябре 2018 года Почта Банк и Промсвязьбанк включили в список банков-агентов по продаже облигаций федерального займа для населения.

В январе 2019 года в рамках пилотного проекта появилось три отделения Почта Банка в магазинах «Пятерочка» в Санкт-Петербурге и Калуге. В 2020 году Почта Банк и ВТБ объединили свои программы лояльности, кешбэк стали зачислять на единый счет в программе «Мультибонус».

Кредитная организация работает в отделениях бывшего «Лето Банка» и Почты России. С момента основания банк стал самым доступным для населения.

В декабре 2024 года ВТБ стал владельцем 100% пакета акций Почта Банка.

Почта Банк — универсальный розничный банк, который представлен в формате окон продаж со специалистом кредитной организации или Почты России. Банк работает без касс, все операции клиенты проводят в банкоматах. Финорганизация специализируется на оказании услуг кредитования, размещения сбережений физлиц на вклады и счета. К целевой аудитории кредитной организации относят пенсионеров, участников зарплатных проектов, интернет-покупателей, представителей малого и среднего бизнеса.

Ассортимент продуктов банка включает широкий спектр программ различного направления. Рассмотрим подробнее каждый из них.

1. Вклады и сберегательные счета

Кредитная организация входит в число участников системы обязательного страхования вкладов. Это значит, что, если у кредитной организации отзовут лицензию, клиенту вернут вклад с начисленными процентами, но не более 1,4 млн рублей. Банк предлагает открыть физлицам вклады и накопительные счета, первоначальная сумма — от одной тысячи рублей. Срок размещения сбережений — от 3 до 12 месяцев. Есть предложения как с возможностью пополнения и снятия средств, так и без этих опций.

2. Дебетовые карты

В банке можно оформить молодежные, зарплатные и другие дебетовые карты. Программа лояльности позволяет экономить на покупках. В числе основных преимуществ карт банка — бесплатный выпуск и обслуживание. Кроме того, клиенты в возрасте от 14 до 22 лет могут получить в Почта Банке Пушкинскую карту с лимитом пять тысяч рублей. Она позволяет оплачивать билеты в кино, театры и музеи.

3. Кредитные карты

В сентябре 2024 года Почта Банк приостановил выдачу кредитных карт в связи со снижением рентабельности продукта. Ранее финорганизация свернула два направления — ипотеку и POS-кредиты. Отказ от части розничных сегментов вызван интеграцией с группой ВТБ.

4. Кредитование

Почта Банк предлагает потребительские кредиты на любые цели: ремонт квартиры, приобретение авто, отдых, образование, покупку недвижимости, свадьбу, медицинские процедуры, бытовые расходы и иные цели. Для всех категорий заемщиков предусмотрены индивидуальные условия с учетом потребительских нужд. В долг можно получить от 10 тысяч до 6 млн рублей на срок от одного года до семи лет. Действует программа кредитования также для пенсионеров.

В финорганизации можно рефинансировать кредит, оформленный в другом банке, с возможностью получения дополнительной суммы. Клиентам доступна сумма от 10 тысяч до 6 млн рублей на срок от трех до семи лет.

5. Инвестиции

Банк предлагает несколько программ страхования жизни с фиксированным или гарантированным доходом. Минимальный взнос — от 50 тысяч рублей, срок программы — от двух лет.

Кроме того, в кредитной организации можно воспользоваться программой накопительного страхования жизни с ежегодным бонусом и фиксированной ставкой дохода на каждый взнос. Минимальный взнос — от 30 тысяч рублей, срок действия программы — пять лет.

Почта Банк предлагает инвестировать в ПИФ, используя услуги управляющей компании. Доход пайщика формируется из прироста стоимости паев. Инвестировать можно сразу в акции и облигации. Минимальная сумма первоначальных вложений — одна тысяча рублей.

В Почта Банке также можно воспользоваться программой долгосрочных сбережений при поддержке государства с НПФ ВТБ.

6. Услуги для бизнеса

Предпринимателям в Почта Банке доступны такие услуги:

• интернет-эквайринг;
• бесплатное дистанционное банковское обслуживание;
• онлайн-кредитование, актуально для онлайн-магазинов, продающих товары в кредит;
• зарплатный проект;
• сбор платежей ЖКХ;
• онлайн-кассы.

Банк имеет 328 дополнительных офисов в большинстве российских регионов, в число которых входят:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Новосибирск;
• Абакан;
• Челябинск;
• Чита;
• Мурманск;
• Норильск;
• Липецк;
• Астрахань;
• Белгород;
• Ростов-на-Дону;
• Самара;
• Рязань;
• Салехард и другие.

Значительное количество точек продаж работают во многих отделениях Почты России. В результате число отделений обслуживания достигло 25 тысяч. Географический охват банка составляет 14 тысяч населенных пунктов.

Финорганизация на 1 октября 2024 года вошла в топ-20 банков по активам, они достигли 564,4 млрд рублей, капитал — 72,1 млрд рублей, прибыль за девять месяцев 2024 года — 4,1 млрд рублей. При этом прибыль за 2023 год составляла 12,7 млрд рублей.

Отметим умеренные показатели рентабельности деятельности банка:

• рентабельность собственного капитала (ROE), показывающая эффективность управления собственным капиталом компании, на 1 октября 2024 года за 12 месяцев составила 6,38%;
• показатель чистой процентной маржи, демонстрирующий разницу между стоимостью процентных активов и процентных пассивов, составил 6,24% и оценивается на высоком уровне;
• CTI, показывающий покрытие операционных расходов кредитной организации собственными доходами, по состоянию на 1 октября 2024 года достиг 50,08%.

Почта Банк вошел в рейтинг 100 надежных банков по итогам 2023 года по версии Forbes. При формировании рейтинга ориентировались на оценки российских рейтинговых агентств: АКРА, «Эксперт РА», НКР и НРА. Они показывают кредитоспособность российских банков в рублях. В рейтинге финорганизации разделяют на группы по надежности. Внутри группы они распределяются по рейтингам, а при равных рейтинговых оценках — по размеру активов кредитных организаций.

Почта Банк вошел в группу с рейтинговыми оценками от «А+» до «А-», которые означают «умеренно высокий» уровень кредитоспособности. Показатели считаются надежными. Банк занимает сильные позиции на рынке банковских услуг, а также имеет сильные позиции на рынке кредитов наличными. Финорганизация продолжает увеличивать доли рынка и диверсификацию розничного портфеля, акцентируя внимание на цифровизации процессов.

НРА подтвердило кредитный рейтинг Почта Банка в ноябре 2024 года на уровне «A-» по национальной рейтинговой шкале для РФ с прогнозом «стабильный». Оценка обусловлена сильными рыночными позициями и обширным региональным присутствием кредитной организации, стабильной клиентской базой и умеренными показателями рентабельности деятельности. Оценка рейтинга ограничивается удовлетворительной оценкой ряда бизнес-показателей, качеством кредитного портфеля и ограниченной диверсификацией источников привлечения финансовых средств, формирующихся в основном за счет средств физлиц.

В декабре 2024 года АКРА подтвердило кредитный рейтинг Почта Банка на уровне «А-», изменив прогноз на «позитивный». Оценка обусловлена сохранением оценки бизнес-профиля, а также показателей достаточности капитала, риск-профиля, фондирования и ликвидности на прежних уровнях.

Единый номер телефона горячей линии «Почта Банка» — 8 (495) 532−13−00. График работы — с 08:00 до 22:00 часов ежедневно без выходных. При совершении звонка берется плата в соответствии с тарифом оператора связи.

Управлять своими картами и счетами можно в мобильном приложении Почта Банка. С его помощью можно:

• оплачивать товары и услуги;
• совершать переводы в РФ и в другие страны;
• проводить операции по QR-коду;
• оплачивать ЖКУ, связь, штрафы, налоги и иное;
• отслеживать бонусы и кешбэк в рамках программы лояльности;
• оформлять новые продукты;
• формировать справки и выписки;
• управлять счетами в режиме онлайн;
• настраивать шаблоны.

Скачать приложение можно бесплатно на смартфон с операционной системой iOS и Android.

В декабре 2024 года ВТБ приобрел 49,9% акций банка у Почты России. Стоимость сделки — 36 млрд рублей. ВТБ стал единственным владельцем финорганизации. С 2022 года Пахомов Александр Владиславич — президент-председатель правления Почта Банка.

Татьяна Моргун, кандидат экономических наук, доцент, заведующая кафедрой экономики и проектного менеджмента Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС), рассказала о положении банка на российском рынке, а также о том, чего ждать клиентам Почта Банка после того, как его 100% собственником стал ВТБ.

«ВТБ не планирует ликвидировать финорганизацию, в 2026 году Почта Банк присоединят к ВТБ, сохранив сеть, в том числе в почтовых отделениях. Это уже согласовано с ФАС. В результате будет единый бренд ВТБ. В новой стратегии кредитной организации акцентируют внимание на развитии работы банка в регионах. Информации о закрытии офисов и прекращении работы финорганизации нет», — отметила эксперт.

Татьяна Моргун пояснила, что клиенты Почта Банка как пользовались его услугами, так и дальше продолжат ими пользоваться на условиях, которые указаны в договоре. Плюсом будет то, что ВТБ предоставит клиентам Почта Банка свои технологии, современные сервисы и услуги. Фактически они получат упрощенный доступ к услугам второго банка.

«Если ВТБ сообщит о полном слиянии банков и исчезновении Почта Банка с рынка, то об этом обязательно заранее проинформируют клиентов. Если у вас кредит в почтовом банке, то долг переведут на обслуживание в ВТБ. При этом все услуги останутся прежними, за исключением реквизитов для оплаты. Если кредит с залогом — изменится залогодержатель», — рассказала Татьяна Моргун.

Для вкладчиков тоже ничего не изменится — будут действовать начальные условия договора, ставка неизменна до окончания срока договора даже при проведении реорганизации. Если же в Почта Банке открыт накопительный счет, то ставка по такому продукту может измениться в любой момент. Условия сохраняться также по действующим кредитным и дебетовым картам.

«Пенсионеры, которые получают выплату на карту Почта Банка, продолжат так же их получать. Все установленные ранее условия по картам, вкладам и кредитам останутся прежними. Если станет известно о присоединении банка к ВТБ, то потребуется предоставить новые реквизиты карты или счета в госорганы», — отметил эксперт.

Говоря о положении банка на российском рынке, Татьяна Моргу отметила, что у банка значительный географический охват — 83 региона РФ. Услуги кредитной организации доступны даже в деревнях. Кроме того, бренд банка хорошо известен и обеспечивает лояльность клиентов. Клиентская база может значительно увеличиться в связи с предоставлением клиентам доступа к услугам группы ВТБ, а также переводом клиентской базы Почта Банка на единую технологическую платформу ВТБ.

Среди факторов, которые могут негативно отразиться на деятельности Почта Банка, Татьяна Моргун назвала усиление конкуренции со стороны других кредитных организаций, жесткую денежно-кредитную политику ЦБ и замедление прироста кредитного портфеля.

Почта Банк — один из самых крупных российских банков. Перечислим все, что необходимо о нем знать.

1. Почта Банк был создан в 2016 году на базе «Лето Банка», входившего в состав группы ВТБ.

2. В декабре 2024 года ВТБ стал владельцем 100% пакета акций Почта Банка.

3. Почта Банк — универсальный розничный банк, который оказывает услуги в точках продаж кредитной организации или в отделениях Почты России. Финорганизация работает без касс, все операции клиенты проводят в банкоматах.

4. Банк специализируется на оказании услуг кредитования, размещении сбережений физлиц на вклады и сберегательные счета, осуществлении расчетно-кассового обслуживания и проведении операций на валютном и фондовом рынках.

5. Почта Банк вошел в рейтинг 100 надежных банков по итогам 2023 года по версии Forbes.

6. С 2022 года Пахомов Александр Владиславич — президент-председатель правления Почта Банка.

7. В 2023 году Почта Банк попал под санкции США.

1. Новость «ВТБ 24 закрыл сделку по приобретению Бежица-Банка у Банка Москвы» на сайте Banki.ru, 2012 год.

2. Новость «“Почта Банк” и “Ростелеком” познакомили омичей с возможностями единой биометрической системы» на сайте сетевого издания «NGS55.RU», 2019 год.

3. Новость «“Почта Банк” пришел в МФЦ» на сайте ComNews, 2018 год.

4. Новость «“Почта Банк” и “Промсвязьбанк” вошли в перечень банков-агентов по продаже ОФЗ-н» на сайте Banki.ru, 2018 год.

5. Публикация «“Почта Банк” начал открывать офисы в сетевых магазинах» на сайте сетевого издания РБК, 2019 год.

6. Раздел «Инвестиции» на официальном сайте «Почта Банка».

7. Раздел «Инвестиции», «Накопительное страхование жизни» на официальном сайте «Почта Банка».

8. Раздел «Паевые инвестиционные фонды» на официальном сайте «Почта Банка».

9. Раздел «Инвестиции», «Программа долгосрочных сбережений» на официальном сайте «Почта Банка».

10. Раздел «Отделения и банкоматы» на официальном сайте «Почта Банка».

11. Раздел «Участники финансового рынка», «Информация о подразделениях АО “Почта Банк”» на официальном сайте Банка России.

12. Раздел «О компании» на официальном сайте «Почта Банка».

13. Публикация «НРА подтвердило кредитный рейтинг АО “Почта Банк” на уровне “A-|ru|” по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, прогноз “Стабильный”» на официальном сайте ООО «Национальное рейтинговое Агентство», 2024 год.

14. Новость «Почта Банк вошел в рейтинг надежных банков по версии Forbes» на официальном сайте «Почта Банка», 2024 год.

15. Пресс-релиз «АКРА подтвердило кредитный рейтинг АО “Почта Банк” на уровне А-(RU), изменив прогноз на “позитивный”» на официальном сайте Аналитического кредитного рейтингового агентства, 2024 год.

16. Публикация «ВТБ купил “Почта Банк” за ₽36 млрд» на сайте сетевого издания РБК, 2024 год.

17. Публикация «Александр Пахомов вступил в должность главы “Почта Банка”» на сайте информационного агентства ТАСС, 2022 год.

18. Публикация «Под санкции Минфина США попали семь российских и один люксембургский банк» на сайте «Интерфакс», 2023 год.

19. Публикация «ФАС согласовала сделку по присоединению “Почта Банка” к ВТБ» на сайте информационного агентства «ТАСС», 2024 год.

Эксперт: Татьяна Моргун, кандидат экономических наук, доцент, заведующая кафедрой экономики и проектного менеджмента Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС).