Что такое кешбэк
Суть заключена в самом английском термине — Cashback, что в дословном переводе значит «деньги назад». Это небольшой процент за совершенные покупки или оплату услуг банковской картой, на которую в определенный день возвращаются деньги или бонусы. Цель такой отсроченной скидки — стимулировать клиента к новым покупкам за безналичный расчет.
Услуга появилась в России в конце нулевых вместе с запуском карт с кешбэком, а вот правило написания слова было закреплено в орфографическом словаре только в 2020 году.
Зачем эта услуга нужна бизнесу, пояснила доцент кафедры менеджмента Президентской академии в Санкт-Петербурге Анна Костанда: «Компании предлагают кешбэк для привлечения клиентов, повышения объемов продаж и стимулирования к повторным покупкам. Возврат части денежных средств делает товар или услугу более привлекательными для покупателей. Кешбэк также способствует формированию программ лояльности, которые помогают удерживать клиентов и повышать их приверженность».
Как работает кешбэк: почему банки предоставляют услугу
Чаще всего услугу используют интернет-магазины и банки. По сути это бонусная программа, предлагающая клиентам вернуть на карту часть потраченных денег за определенный период, — чаще всего за месяц. К примеру, вы расплатились картой за покупки, услуги ресторанов и кафе на сумму 40 тысяч рублей. Если на эти категории по вашей карте есть кешбэк в 5%, то в начале следующего месяца ваш счет пополнится на 2000 рублей. Для клиента это приятный бонус. Разберемся, зачем это нужно банкам.
Как отмечает управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова, банки предлагают кешбэк для того, чтобы мотивировать клиентов совершать покупки с максимальной выгодой и экономией. Кроме того, благодаря таким сервисам финансовые организации привлекают новых клиентов, даже тех, кто много лет был лояльным пользователем карты другого банка. Помимо этого, кешбэк мотивирует людей тратить больше, что увеличивает суммы транзакций, облагаемых комиссией.
При выборе карты нужно обратить внимание не только на процент кешбэка, но и на возможность выбора категорий, по которым можно получить возврат. К примеру, вы много путешествуете или передвигаетесь на автомобиле. Тогда вам будут выгодны категории авиа- и ж/д-билетов, гостиниц, кафе и АЗС. В любом случае в погоне за суммой возврата не стоит выходить за рамки своего финансового плана.
Виды кешбэка
Как правило, возврат на карту поступает в рублях. В среднем размер кешбэка составляет 1,5% от суммы всех покупок. Некоторые банки делают возврат бонусными баллами. По отдельным категориям начисляются мили, товары или услуги. Рассмотрим разные виды кешбэка в таблице.
| Деньги | Определенный процент за все покупки ежемесячно возвращается на карту. Реже — за каждую покупку отдельно. Как правило, кешбэк не превышает 1–2% |
| Бонусные баллы | Клиенту открывают специальный бонусный счет, на который зачисляются баллы после оплаты. К одному счету можно привязать несколько карт. Бонусы можно обменять на деньги, потратить на оплату товаров и услуг у партнеров банка либо компенсировать уже оплаченные покупки. Срок действия бонусов ограничен |
| Мили | Чаще всего такую программу лояльности используют авиакомпании. Размер вознаграждения зависит от расстояния полетов, тарифов и частоты покупки билетов. Мили можно потратить на оплату перелетов, дополнительные услуги и товары у партнеров перевозчика. Некоторые банки предлагают тревел-карты с начислением кешбэка в милях, которыми, помимо билетов, можно оплатить отели и аренду авто. Срок действия миль также ограничен |
| Товары и услуги | Используют магазины и сервисные компании. Регистрируясь в программе лояльности, клиент получает за оплату товаров и услуг баллы, которые может потратить на будущие покупки у того же продавца |
За какие покупки начисляется кешбэк на карту
В большинстве случаев банки возвращают процент за все покупки либо за покупки в выбранных категориях. Как отмечает Анна Костанда, кешбэк можно рассматривать как отсроченную скидку.
«Поскольку покупатель получает часть потраченной суммы обратно в виде кешбэка спустя какое-то время после покупки, это создает эффект скидки. Однако, в отличие от традиционной скидки, кешбэк не уменьшает цену в момент оплаты», — уточнила эксперт.
Рассмотрим подробнее разные варианты возврата денег за покупки.
1. За все покупки. Размер кешбэка в этой категории редко бывает выше 1−2%, но случаются и исключения. Например, банк «Уралсиб» по карте «Прибыль» начисляет 3% от всех покупок, а по карте «Халва» Совкомбанка можно получить 10% от стоимости товара у партнеров. При этом ряд банков при расчете кешбэка не учитывает операции на оплату интернета и мобильной связи, снятие наличных и коммунальные платежи.
2. На отдельные категории. Как правило, на отдельные категории, которые банк либо определяет сам, либо предлагает клиенту выбрать раз в месяц или квартал, кешбэк составляет от 5 до 10%. Это могут быть как востребованные категории, такие как «Супермаркеты» или «Кафе и рестораны», так и не столь популярные, например «Стройматериалы» или «Подарки и цветы». За остальные покупки начисляется стандартный кешбэк по карте.
3. АЗС. Это одна из востребованных категорий. Кешбэк начисляется не только за покупку топлива, но и за товары в магазинах автозаправок. К примеру, на карту Т-Банка Drive вернется до 10% от затрат на мойку, шиномонтаж и другие услуги автосервиса. По кредитке «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка», помимо АЗС, можно получить до 10% кешбэка в категориях «Каршеринг», «Такси», «Платные дороги» и «Парковка».
4. За коммунальные услуги. В большинстве банков оплата ЖКУ не входит в перечень трат для начисления кешбэка. Но в нескольких организациях на дебетовые карты вернется от 3 до 5% от платежей за коммунальные услуги. В их числе — УБРиР с картой MyLife, «ОТП Банк» с пенсионной картой «ОТП Забота» и банк «Левобережный» с картой «Кешбэк по-сибирски».
5. За покупки в супермаркетах. Повышенный кешбэк в этой категории чаще всего начисляется на совместные карты банка и сетевого магазина. Например, карта «Магнит» от ВТБ или дебетовая карта от Альфа-Банка с повышенным кешбэком за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке».
На обычные карты за покупки в супермаркетах можно получить возврат выше обычного в случае предложения от банка этой категории. Также он может установить повышенный кешбэк за покупки лекарств, товаров для дома, книг, ювелирных украшений и товаров для животных.
Как получать кешбэк за покупки и тратить его
Получить кешбэк можно разными способами. Самый удобный и популярный — это карта банка. Став ее владельцем, нужно выбрать в приложении финансовой организации категории, в которых совершается наибольшее число покупок, и ежемесячно получать возврат части средств на счет карты. В дальнейшем эти деньги можно потратить или обналичить.
Где еще можно получать кешбэк, помимо карт банков
Карты остаются самым быстрым и удобным способом возврата средств за совершенные покупки. Рассмотрим другие варианты получения кешбэка.
1. Кешбэк-сервисы. Необходимо пройти регистрацию в кешбэк-сервисе, скачав его приложение на смартфон, компьютер или ноутбук. В этом случае потребительское вознаграждение можно вывести на карту, в электронный кошелек или оплатить мобильную связь. К примеру, кешбэк-сервис «Мегабонус» предлагает довольно широкий выбор партнеров в разных категориях.
2. Чек магазина. Кешбэк можно получить с помощью чека магазина. Для этого надо скачать приложение, ознакомиться со списком партнеров, условиями и сроками действия чеков. После покупки в одном из магазинов-партнеров отсканировать чек с хорошо читаемыми адресом торговой точки и QR-кодом и загрузить скан в приложение.
3. WB и Ozon. На маркетплейсах также можно получать кешбэк. Для этого надо связаться с продавцом товара, согласовать с ним выкуп и размер бонусного возврата, а после получения написать положительный отзыв, отправить скрин и получить вознаграждение.
Мнение эксперта о кешбэке
По мнению управляющего директора Совкомбанка Анны Камбуловой, сегодня без кешбэка привлекательность банка маловероятна.
«Большинство потребителей уже оценили удобство кешбэка и хотят делать покупки с максимальной выгодой, — отмечает эксперт. — При этом сумма для возврата на карту зависит от различных факторов».
По мнению Анны Камбуловой, банк может сохранять лояльность клиентов без карт с кешбэком, используя другие инструменты и предложения.
«Это могут быть выгодные условия по кредитам и депозитам, качественное обслуживание, инновационные функции в мобильных приложениях, программы поощрения за использование определенных услуг, а также персонализированные предложения на основе анализа данных о клиентах», — заключила эксперт.
Главное о кешбэке
Часто клиенту достаточно просто получать за покупки приятный бонус от банка. При желании получать от кешбэка максимальную выгоду нужно внимательно изучать и выбирать предлагаемые категории с повышенным вознаграждением по картам разных банков, отслеживать партнерские акции. Что еще нужно знать о таком возврате?
1. Средний размер кешбэка составляет 1,5% от суммы всех покупок.
2. Выбирая категории с повышенным кешбэком, важно учитывать стиль жизни и стараться не выходить за рамки своего финансового плана.
3. Кешбэк можно получить как деньгами на карту, так и бонусными баллами, милями, товарами или услугами.
4. Если вы много путешествуете, стоит рассмотреть специальные продукты банков с повышенным кешбэком для мобильных клиентов.
5. Помимо банков, кешбэк можно получить на специальных сервисах, маркетплейсах и с помощью магазинных чеков.
Список источников
1. Статья «Что такое кэшбэк и как на нем заработать» на портале «Банки.ру». 2023.
2. Раздел «Популярные магазины с кэшбэком» в кэшбэк-сервисе «Мегабонус».
3. Агаширинова В. Ю., Сидельникова А. А. Научная статья «Анализ услуги “Кэшбэк”» в журнале The Scientific Heritage. 2021.
Автор: Наталия Чернышова
Эксперты:
Анна Камбулова, управляющий директор Совкомбанка
Анна Костанда, доцент кафедры менеджмента Президентской академии в Санкт-Петербурге
