Компания «Альфа-Банк»: прогноз аналитиков на 2025 год

Это один из ключевых игроков на финансовом рынке России. За последние годы кредитное учреждение серьезно нарастило масштабы присутствия в крупных и малых городах. Приоритетной задачей компании стало расширение количества отделений, привлечение новых клиентов и улучшение качества предоставляемых услуг. В таблице собрали важную информацию об Альфа-Банке.

Спектр банковских услуг представлен разными направлениями работы. Расскажем подробнее об основных.

1. Финансовые услуги

Альфа-Банк предоставляет следующие виды услуг физическим и юридическим лицам:

• выдает разные виды банковских карт, включая дебетовые, зарплатные и кредитные;
• открытие расчетных счетов и вкладов, включая накопительные счета и депозиты;
• удобное дистанционное обслуживание, такое как мобильное приложение для управления финансами, а также интернет-банк для оплаты коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и денежных переводов;
• проведение платежей, включая внесение наличных на карту любого банка и переводы с карты на карту через банкоматы;
• сервис по погашению кредита через систему быстрых платежей.

2. Инвестиционные услуги

Альфа-Банк предлагает комплексный спектр инвестиционных предложений, включая:

• услуги брокерского обслуживания: клиенты могут приобретать ценные бумаги, совершать операции с депозитарными расписками, заниматься маржинальной торговлей и т. д.;
• услуги для компаний-эмитентов: брокеры анализируют и оценивают акции, оказывают помощь в организации выпуска ценных бумаг на различных рынках, включая международные, а также занимаются поиском инвесторов и куплей-продажей акций для оптимизации структуры уставного капитала;
• консультационные услуги: специалисты банка готовы дать рекомендации по вопросам проведения сделок, выбора наиболее эффективных торговых и финансовых инструментов, а также помочь в формировании оптимального портфеля ценных бумаг.

3. Цифровые и инновационные сервисы

Перечислим основные цифровые услуги, предоставляемые Альфа-Банком:

• цифровые банковские услуги, которые позволяют клиентам осуществлять платежи, переводы, управлять своими счетами и кредитами через мобильное приложение и интернет-банк;
• использование искусственного интеллекта и аналитики для оптимизации бизнес-процессов, оценки рисков и предоставления персонализированных услуг клиентам;
• поддержка мобильных платежей и бесконтактных технологий;
• персонализированный интернет-банк для бизнеса под названием «Альфа-Бизнес»;
• проект в области кибербезопасности, включающий в себя внедрение системы многофакторной аутентификации пользователей Indeed Access Manager (Indeed AM).

В декабре 2024 года «Альфа-Банк» был удостоен премии «Время инноваций» за передовые цифровые решения, включая мультибанк для бизнеса Alfa API, который был признан «Технологической инновацией года» в категории «IT и цифровые технологии».

4. Социальные и образовательные программы

Пакет проектов Альфа-Банка в этой сфере включает:

• «Альфа-Шанс» — стипендиальная программа, направленная на поддержку одаренной молодежи. В ней участвуют студенты третьего и четвертого курсов, которые делятся своими достижениями и планами. Каждый год 30 лучших российских студентов получают по 300 тысяч рублей на реализацию проектов;
• «Альфа-Друг» — это бот-помощник в Telegram и горячая линия, предназначенная для оказания помощи животным в трудных ситуациях;
• Dog-Friendly Fridays — инициатива для сотрудников Альфа-Банка, позволяющая им брать своих собак на работу по пятницам;
• «Альфа-Спорт» — программа, направленная на популяризацию спорта и здорового образа жизни. Банк организует благотворительные мероприятия, поддерживает спортивные соревнования и проводит тренировки для сотрудников по таким видам спорта, как хоккей и бег.

5. Корпоративный и инвестиционный бизнес

Для корпоративных клиентов банк предлагает всесторонний спектр услуг, предназначенных для поддержки их бизнеса, управления ликвидностью и достижения финансовых целей.

Банк «Альфа» основали 20 декабря 1990 года в статусе общества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии на проведение банковских операций в 1991 году банк начал открывать свои первые отделения и предоставлять услуги корпоративным клиентам.

До конца XX века Альфа-Банку удалось достичь значительных успехов:

• получить расширенную валютную лицензию и открыть счета в зарубежных финансовых учреждениях;
• вступить в платежную систему Union Card, а позднее подключиться к другим международным платежным системам;
• преобразовать свою организационно-правовую форму в открытое акционерное общество;
• получить право на ведение дилерской деятельности и работать с депозитами и брокерскими счетами физических лиц;
• выпустить еврооблигации и международные карточки, ориентированные на студентов.

В 2000-х годах, когда российская экономика начала восстанавливаться, Альфа-Банк активно развивался, расширяя сеть филиалов по всей территории России. В 2001 году он начал предоставлять услуги клиентам за рубежом, охватив Канаду, страны Южной Америки и США. На сегодняшний день Альфа-Банк считается одним из крупнейших коммерческих банков России. Его филиальная сеть насчитывает 700 объектов, главный из которых находится в Москве.

Перечислим основные финансовые результаты Альфа-Банка за 2024 год:

• чистая прибыль по МСФО составила 210 млрд рублей (118 — в 2023 году);;
• показатель рентабельности капитала (ROE) составил 23,3%, тогда как годом ранее находился на отметке 17,3%;
• число розничных клиентов превысило 37 млн — за год рост составил 7,5 млн человек;
• число клиентов малого и среднего бизнеса выросло на 23% за год и приблизилось к 2 млн;
• корпоративный кредитный портфель вырос на 44,5% и составил 6 трлн рублей;
• доля Альфа-Банка на рынке корпоративного кредитования увеличилась с 5,4% до 6,1%;
• розничный кредитный портфель вырос на 30,8% с соответствующим ростом доли рынка с 6,3% до 7,3%.

Перечислим некоторые крупные достижения Альфа-Банка за последние годы:

• в 2024 году Альфа-Банк получил 12 наград премии журнала The Retail Finance;
• по итогам 2024 года Альфа-Банк признан лучшим банком по работе со стартапами;
• Альфа-Банк получил авторитетную премию Cbonds Awards 2024 и стал лучшим в инвестиционной аналитике;
• Альфа-Банк признан лучшим в области цифровых технологий и в сфере финтехинноваций по мнению экспертов китайской «Кремниевой долины»;
• по итогам 2024 года Альфа-банк получил четыре награды из пяти от «Ассоциации факторинговых компаний»;
• мобильное приложение «Альфа-Онлайн» стало победителем премии FinTech Awards Russia;
• в 2023 году компания заняла первое место в основных рейтингах лучших работодателей России;
• в июне 2023 года Альфа-Банк удостоен четырех наград в рамках программы «Лучшие социальные проекты России».

Аналитики Альфа-Банка представили свои прогнозы на 2025 год, которые включают несколько ключевых тенденций.

Во-первых, ожидается, что ставка Центрального Банка России останется высокой на протяжении всего года. Это может иметь существенное влияние на экономику страны.

Во-вторых, эксперты прогнозируют замедление экономического роста в России до 1,5% в 2025 году. Это может быть связано с различными факторами, включая глобальные экономические тенденции и внутренние условия.

В-третьих, аналитики ожидают роста индекса Мосбиржи в 2025 году. По их оценкам, показатель может увеличиться на 21−39% и достичь уровня 3025−3500 пунктов. Это может быть связано с улучшением экономических условий и увеличением спроса на российские акции.

Эксперты Альфа-Банка подчеркивают, что основным драйвером на рынке акций в 2025 году станут дивиденды. По их оценкам, доходность российского рынка составляет около 10,7% на горизонте 12 месяцев, а компании могут выплатить дивиденды на общую сумму 4,4 трлн рублей. Это может сделать российский рынок акций более привлекательным для инвесторов.

Как рассказал экономист, инвестиционный аналитик Александр Разуваев, акции Альфа-Банка не торгуются, так это непубличная компания.

По словам директора по работе с клиентами «БКС Мир инвестиций» Андрея Петрова, по итогам 2024 года чистая прибыль банка по МСФО достигла 210 млрд рублей. Показатель ROE составил 23,3%, тогда как в 2023 году находился на отметке в 17,3%.

«По прогнозам ЦБ РФ, банковский сектор может заработать 2,7−3,2 трлн рублей в текущем году. В полной мере должно сказаться замедление темпов роста кредитного портфеля как в розничном, так и в корпоративном сегменте, что мы уже наблюдаем по последним данным», — отметил эксперт.

Спикер также добавил, что не стоит забывать о повышении налога на прибыль до 25%. Может сказаться и кредитный риск заемщиков, тогда банкам нужно будет увеличивать резервирования, что приведет к снижению чистой прибыли.

«Одним из сегментов, за счет которого может произойти прирост доходов банка, — это рынок цифровых финансовых активов (ЦФА). Альфа-Банк — один из лидеров в этом направлении с долей рынка в 60−65% по общему объему выпущенных ЦФА», — рассказал Андрей Петров.

Специалист добавил, что, по словам представителей Госдумы, в 2025 году случится прорыв в сфере цифровых финансовых активов. По данным эксперта, объем выпущенных за первые девять месяцев 2024 года ЦФА составил около 316 млрд рублей (470 выпусков), что в несколько раз больше ранее озвученных прогнозов. Ожидается, что в 2025 году объем эмиссии ЦФА может приблизиться к отметке в 1 трлн рублей.

«Даже с учетом лидирующих позиций банка в этом сегменте пока доля бизнеса относительно всех направлений достаточно мала, но в будущем эта часть может стать достаточно существенной в доле всех доходов финансовой организации», — подытожил Андрей Петров.

Перечислим популярные услуги и сервисы, предоставляемые организацией.

1. «Альфа-касса»

Это универсальное устройство три в одном, предназначенное для предпринимателей и компаний. Оно объединяет в себе кассовый аппарат, современный android-терминал со специальными приложениями для приема платежей и принтер чеков.

2. «Интернет-эквайринг»

Представляет собой сервис, предназначенный для компаний в сфере торговли и услуг, которым требуется принимать платежи от клиентов удаленно. Он позволяет переводить оплату за товары и услуги круглосуточно.

3. Корпоративная карта

Это банковская платежная карта, обеспечивающая быстрый доступ к средствам компании. Ее можно использовать для приобретения товаров и материалов, оплаты за товары и услуги в интернете, а также для покрытия командировочных и представительских расходов.

4. «Альфа-выручка»

Это сервис, позволяющий зачислять наличные на счет через терминалы Cash-In, которые работают круглосуточно. С помощью этого устройства можно сдавать наличную выручку, пополнять счет собственными средствами, а также вносить деньги по договору займа в рамках банковского дня.

5. Интернет-банк «Альфа-Клик»

Предоставляет возможность оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГИБДД и переводить деньги.

Перечислим самые важные сведения об Альфа-Банке.

1. Это один из крупнейших частных финансовых институтов в России.

2. Банк располагает 700 филиалами, главный из которых находится в Москве, а также обширной сетью банкоматов.

3. По результатам 2024 года чистая прибыль «Альфа-Банка» достигла 210 млрд рублей.

4. Адрес головного офиса: Москва, улица Каланчевская, дом 27.

5. Официальный сайт: alfabank.ru.

6. Акции Альфа-Банка не торгуются, так это непубличная компания.

1. Раздел «Частным лицам» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

2. Пресс-релиз «Альфа-Банк награжден за прорывные цифровые решения премией “Время инноваций”» на официальной сайте компании «Альфа-Банк». 2024.

3. Пресс-релиз «В Альфа-Банке лучшие социальные проекты в России» на официальной сайте компании «Альфа-Банк». 2023.

4. Раздел «Корпорациям» на официальном сайте Альфа-Банка.

5. Раздел «История» на сайте Alfa Digital.

6. Пресс-релиз «Альфа-Банк получил 118 млрд рублей чистой прибыли по итогам 2023 года» на официальном сайте компании «Альфа-Банк». 2024.

7. Пресс-релиз «Альфа-Онлайн стал лучшим мобильным банком года» на официальном сайте компании «Альфа-Банк». 2023.

8. Пресс-релиз «Стратегия на 2025 год. Ориентиры для инвестора» на официальном сайте компании «Альфа-Банк». 2024.

9. Раздел «Малому бизнесу и ИП» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

10. Раздел «Интернет-эквайринг» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

11. Раздел «Карты для бизнеса» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

12. Раздел «Онлайн сервисы для малого бизнеса» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

13. Пресс-релиз «Альфа-Банк получил 210 млрд рублей чистой прибыли по результатам МСФО по итогам 2024 года» на официальном сайте Альфа-Банка. 2025.

Эксперты: Александр Разуваев, экономист, инвестиционный аналитик,

Андрей Петров, директор по работе с клиентами «БКС Мир инвестиций»