Газпромбанк: что может предложить клиентам и какие перспективы в 2025 году

Собрали главные факты об одном из крупнейших банков в РФ в таблице.

Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк» основала 31 июля 1990 года компания «Газпром». С августа 1996 года банк принял организационно-правовую форму общества с ограниченной ответственностью, а в ноябре 2001 года стал ЗАО. В 2007 году организационная форма сменилась на ОАО, а в декабре 2014-го открытое акционерное общество «Акционерный банк газовой промышленности “Газпромбанк”» стало акционерным обществом «Газпромбанк».

Изначально финансовое учреждение обслуживало важнейшие отрасли российской экономики. В 2017 году организация скорректировала свою бизнес-модель и намного больше внимания стала уделять розничной банковской деятельности. Банк сфокусировался на ипотечном и потребительском кредитовании, внедрении современных технологий, разработке интересной для клиентов продуктовой линейки.

На сегодняшний день Газпромбанк считается одним из крупнейших в РФ банков с большим количеством корпоративных и частных клиентов. Число офисов в стране почти достигло 500, есть представительства в Китае, Казахстане, Индии и других странах.

Это один из крупнейших банков в Российской Федерации — третий по размеру активов и собственного капитала. Его клиентами стали миллионы физических лиц и десятки тысяч организаций. В 2024 году Газпромбанк вошел в топ-20 рейтинга Forbes «100 надежных банков», заняв 18 позицию.

Информацией о финансовых показателях банка за прошлый год поделилась ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова: "Пока Газпромбанк, не являющийся торгуемой на бирже компанией, не раскрывал отчетность по РСБУ за весь 2024 год. Кроме того, согласно указу президента РФ, он входит в перечень акционерных обществ, которым разрешается самостоятельно определять объем раскрываемой публично информации, то есть слишком большой информационной открытости от этого банка ожидать сложно.

Однако уже известно, что за 11 месяцев 2024 года чистая прибыль банка по РСБУ выросла на 5% — до 251,95 млрд руб. Исходя из этой цифры мы можем предположить, что чистая прибыль Газпромбанка по РСБУ за весь 2024 год может составить 275−280 млрд рублей, что на 50−56% превысит показатель 2023 года. Это примерно равно 6−7% от совокупной прибыли всего банковского сектора России за 2024 год, которая прогнозируется на уровне 4 трлн рублей".

Стоит отметить, что компания активно занимается не только поднятием финансовых показателей и увеличением рентабельности. Очень большое внимание в банке уделяют работе с персоналом и возможностям роста сотрудников. Благодаря этому Газпромбанк в 2019 году вошел в топ-3 лучших работодателей России по версии журнала Forbes. А в «Рейтинге работодателей России-2021» по версии HeadHunter стал одним из пятерки лучших среди банков.

Также там успешно осваивают и используют в работе современные технологии. В 2023 году организации за внедрение цифрового персонального ассистента с элементами ИИ присвоили премию «Инновация года».

Рассмотрим более подробно, что в 2025 году банк предлагает своим клиентам.

1. Вклады

Банк дает возможность очень выгодно вложить деньги:

• «Заоблачный процент»: вклад на шесть месяцев с повышенным процентом в последние 60 дней. Средняя процентная ставка оказывается значительно выше ставки рефинансирования ЦБ;
• «В Плюсе»: условия такого вклада намного выгоднее для тех, кто участвует в программе лояльности банка;
• «Новые деньги»: ставка выше и условия лучше для вкладов, впервые открытых в банке. При этом есть возможность перевести из других учреждений до 30 млн рублей через СПБ без комиссии.

2. Кредиты

Для клиентов банка разработали линейку кредитных продуктов:

• кредит наличными позволяет получить деньги быстро и на любые цели. Подключение услуги «Снижение процентной ставки» делает условия для заемщика очень выгодными;
• кредит под залог автомобиля позволяет владельцу получить нужную сумму денег и продолжать пользоваться своим имуществом. При этом процентная ставка по кредиту будет ниже обычной;
• рефинансирование кредитов. Удобная возможность для клиента банка объединить все свои обязательства в одном месте и по более выгодной процентной ставке. Заемщик может выбрать удобный график погашения и комфортный размер платежа.

3. Ипотека

Готовы в банке помочь и тем, кто хочет обзавестись собственным жильем:

• «Для IT-специалистов»: ипотека для сотрудников IT-сферы с господдержкой, позволяющая им приобрести жилье на льготных условиях. В кредит до 20 лет можно взять до 18 млн рублей. Первоначальный взнос от 30%;
• «На вторичное жилье»: помогает приобрести квартиру в ранее построенном доме. Кредит до 80 млн рублей можно получить на 13 лет, заплатив от 30% стоимости имущества в качестве первоначального взноса;
• «Семейная ипотека» с государственной поддержкой помогает семьям с детьми купить для себя просторное жилье. Заемщики могут использовать материнский капитал для первого взноса или погашения кредита. Взять в банке можно до 30 млн рублей на срок до 20 лет. Внести понадобится от 30% от стоимости жилья.

4. «Умная карта»

Это специальная дебетовая карта с автоматической настройкой программы лояльности, которая зависит от трат пользователя. Ее обслуживание совершенно бесплатно для клиентов банка.

Перечислим некоторые условия:

• снятие наличных в собственных банкоматах без комиссии;
• несколько программ лояльности;
• повышенный кешбэк по спецпредложениям от партнеров банка.

Карта обеспечивает настолько хорошие условия для своих держателей, что была признана одной из лучших в рамках исследования Frank Research Group, победив сразу в двух номинациях.

5. Эквайринг

Сервис позволяет принимать платежи картами в магазинах или на сайтах в сети интернет.

Торговый эквайринг дает предпринимателям возможность получать деньги от клиентов посредством:

• стационарного терминала;
• мобильного устройства с аккумулятором;
• пин-пада, интегрированного с кассой;
• онлайн-кассы;
• устройства для вендинговых аппаратов.

Интернет-эквайринг легко подключить для сайта любого формата. Специалисты банка разработали готовые решения для разных вариантов, в том числе специальные сервисы для гостиниц и каршеринга. Для владельца счета создали комфортные условия работы — в личном кабинете он может онлайн отслеживать статусы оплат, отправлять электронные документы и проводить возвраты.

Компания оказывает клиентам полный спектр услуг, осваивает новые направления и внедряет в работу современные технологии.

1. Банковские услуги

К ним можно отнести:

• дебетовые карты: «МИР», премиальная карта МИР Supreme, пенсионная карта и другие;
• накопительные и срочные вклады, которые можно открывать в рублях и юанях;
• кредитование для юридических и физических лиц, в том числе автокредиты и ипотека;
• денежные переводы и обмен валют;
• расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц;
• аренду банковских ячеек и другие.

2. Инвестиционные услуги

Газпромбанк предоставляет своим клиентам широкие возможности для вложения средств в активы:

• брокерское обслуживание: можно открыть брокерский счет и инвестировать во все инструменты фондового рынка;
• инвестиционные продукты доверительного управления, в рамках которых опытные управляющие берут на себя заботу о доходах клиентов;
• конструктор инвестиций, в рамках которого специалисты помогут подобрать оптимальную стратегию размещения средств;
• инвестиции с защитой — застрахованные вложения денег;
• программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это возможность приумножить пенсионные накопления при помощи надежного партнера и государственного софинансирования.

3. Корпоративно-инвестиционный бизнес

Газпромбанк давно стал одной из крупнейших организаций на рынке слияний и поглощений в России и Восточной Европе. В зависимости от потребностей клиенты могут рассчитывать на следующие услуги:

• поиск инвесторов и продажа бизнеса;
• привлечение средств при помощи частных вложений или организация публичного размещения акций компании (IPO);
• поиск возможностей для поглощения и проведение сделок по приобретению организаций;
• сделки по слиянию компаний;
• сопровождение реструктуризации бизнеса с выделением его частей для продажи.

Специалисты банка обеспечивают весь процесс, от выбора стратегии и анализа, до расчета и выполняют функции координаторов для всех участников сделки.

4. Страховые продукты

Своевременное страхование рисков позволяет избежать многих проблем:

• «Защита карты» поможет сберечь деньги от мошенников;
• «Страхование заемщика» позволит человеку быть уверенным, что непредвиденные обстоятельства не помешают выплатить кредит;
• «Защита вкладчиков» — страховка на случай потребности в преждевременном закрытии вклада;
• «Медицина без границ» позволяет быстро начать лечение серьезного заболевания в России и за рубежом;
• «Фарма страхование» поможет вернуть в случае болезни большую часть стоимости лекарств;
• программа «Мой дом» компенсирует ущерб, нанесенный имуществу.

• 5. Социальные и образовательные программы

• Финансовое учреждение реализует несколько соответствующих направлений:
• образование. Одна из целей компании — поддержка талантливых людей и образовательных инициатив. Для этого банк активно взаимодействует с вузами и помогает проявить себя лучшим студентам, создавая именные стипендии;
• развитие спорта: банк спонсирует организации, развивающие хоккей, греблю, теннис, футбол и танцевальный спорт, особенно все детско-юношеские направления. Представители компании помогают в организации соревнований, проводимых Российским танцевальным союзом и Федерацией танцевального спорта и акробатического рок-н-ролла;
• поддержка незащищенных слоев общества: в этом направлении компания основное внимание уделяет детям-сиротам. Банк многие годы спонсирует общественную организацию «Детские деревни — SOS», которая считается уникальной альтернативой детским домам. Газпромбанк также принимает участие в строительстве семейных домов для проживания детей;
• культура и искусство: компания содействует реализации важных проектов в крупных российских музеях. Банк традиционно выступает партнером в организации «Венского бала» в Москве — благотворительного события международного уровня. Все средства, собранные на нем, направляют в детские организации и фонды.

По словам нашего эксперта, банк в 2024 году занял устойчивые позиции на рынке розничного кредитования — активно увеличивается его портфель потребительских и автокредитов. Пока не поднялась ставка рефинансирования, «Газпромбанк» выдавал много займов на недвижимость и продолжает участвовать в программе семейной ипотеки. Его вклады привлекательны для граждан, а картами пользуются тысячи россиян.

«Вероятнее всего, позитивные тенденции 2024 года Газпромбанк сохранит и в текущем году благодаря большой клиентской базе и гибким условиям работы со всеми группами клиентов. Он также останется, скорее всего, основным расчетным банком для импортеров российского газа, в том числе для клиентов из Европы, так как он имеет отличную деловую репутацию за рубежом и многолетний опыт успешного сотрудничества с покупателями российских энергоресурсов», — подвела итоги Наталья Мильчакова.

Подведем итоги и напомним, что важно помнить об этом системообразующем банке.

1. Это один из крупнейших банков в стране, входящий в топ-3 по активам.

2. Изначально организация предназначалась для работы с промышленностью, но постепенно переходит и в розничный бизнес.

3. Банк добился хороших финансовых показателей и высокого уровня рентабельности.

4. Организация оказывает широкий перечень услуг, охватывающий корпоративный сектор и физических лиц.

1. Газпромбанк. Раздел «Финансовые организации». Большая Российская энциклопедия.

2. «Газпромбанк» (Акционерное общество), Информация о кредитных организациях, сайт Центрального Банка РФ.

3. Стаханова А., статья «Как огромный корпоративный банк за 3 года создал новую розницу», журнал «ИНК», 2021 год.

4. Информация о банке, официальный портал «Газпромбанка».

5. Новость «Банки России. Топ-200. Основные показатели по величине основного капитала по состоянию на 1 ноября 2024 года», Коммерсант, 2024 год.

6. «100 надежных банков. Рейтинг Forbes — 2024», сайт Forbes.

7. «50 лучших работодателей России — 2019», сайт Forbes.

8. Новость «Газпромбанк вошел в топ-5 лучших работодателей среди банков по версии HeadHunter», Коммерсант, 2022 год.

9. Новость «Газпромбанк получил премию “Инновация года” за виртуального ассистента на основе искусственного интеллекта», официальный сайт «Газпромбанка», 2023 год.

10. Смирнов С., новость «Аналитики определили лучшие банковские карты года», Комсомольская правда, 2019 год.

11. Раздел «Социальная ответственность, Образование» на официальном сайте «Газпромбанка».

Эксперт: Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global