Договор цессии: что это такое и где применяется

Цессия — это юридический термин, обозначающий передачу права требования от одного лица к другому. Действие этого договора регулируется п. 1 гл. 24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ.

Часто договор цессии используется при уступке долговых обязательств. Например, если заемщик не возвращает долг банку, кредитор может передать свои права коллектору. После оформления соответствующих документов, заемщик должен будет вернуть долг не кредитной организации, а коллекторам.

Договор цессии выполняет важную функцию в сфере бизнеса и финансов. Он позволяет минимизировать риски и эффективно управлять правами требования. Этот договор широко используется в страховании, банковском деле и других областях, где можно применить передачу долговых обязательств.

При составлении договора цессии одно лицо (цедент) уступает свои права требования другому лицу (цессионарию). В этой процедуре может участвовать также и должник, обязанный вернуть долг. Рассмотрим этих участников более подробно.

1. Цедент — это первоначальный кредитор, передающий свои права требования. Он может быть как физическим лицом, так и юридическим. Договор цессии может быть возмездным или безвозмездным в зависимости от решения сторон.

2. Цессионарий — лицо, приобретающее право требования от цедента. После заключения договора он становится новым кредитором и получает те права и обязанности, которые имел цедент по отношению к должнику. При этом цессионарий не должен менять условия обязательств без согласия должника.

3. Должник — это третья сторона договора, обязанная вернуть долг либо исполнить другое обязательство. Он может быть участником трехстороннего договора цессии, однако его согласия на уступку прав требования, чаще всего, не требуется. В том случае, когда должник не принимает участия в договоре, его следует уведомить о передаче прав требования цессионарию.

Существуют различные виды договоров цессии: двухсторонние и трехсторонние, платные и безвозмездные, денежные и неденежные, между физическими лицами и между юридическими лицами. Рассмотрим, какие бывают договора цессии по сфере применения.

1. Кредитные

В случае, когда заемщик отказывается от погашения задолженности банку, он становится должником по кредиту. Как правило, кредитная организация собирает несколько таких долгов и выставляет их на продажу. Коллекторы предлагают свою цену, а банк выбирает наиболее выгодное предложение. Стороны оформляют договор цессии, по которому банк получает деньги, а коллекторы приобретают возможность требовать от заемщика оплату долгов со всеми начисленными штрафами и пенями. Возможна ситуация, когда кредитный договор цессии не может быть заключен, если заемщик при заключении договора кредитования запретил кредитору передавать его долги третьим лицам.

2. По ОСАГО

В случае ДТП, когда водитель не хочет самостоятельно заниматься разбирательством, он может передать право требования компенсации другим людям. Для этого компания-посредник оценивает повреждения машины и составляет расчет ее восстановления по максимальной сумме. После этого заключается договор цессии с владельцем авто. Компания-цессионарий требует, как правило, до 30% страховой премии за свои услуги. Этот договор не распространяется на возмещение вреда жизни и здоровью водителя. В этом случае пострадавший сам должен обращаться к страховщику.

3. По договору долевого участия

Если гражданин приобрел у застройщика квартиру по договору долевого участия (ДДУ), но ему срочно понадобились деньги до сдачи дома, он может переуступить право на квартиру. Составляется договор цессии, по которому гражданин получает деньги от другого лица или организации, а цессионарий приобретает право распоряжаться будущей квартирой. Сложность заключается в том, что переуступается не само жилье (поскольку оно еще не построено), а право на него.

4. По договору подряда

Договор цессии может заключить также строитель-подрядчик, который хочет отказаться от выполнения работ и переуступить свои обязанности третьей стороне. В этом случае цессионарий будет нести все риски по договору подряда. Можно также уступить права и обязанности не полностью, а частично, что должно быть отражено в договоре.

5. В лизинге

Лизинг считается трехсторонней сделкой, где лизингодатель выкупает имущество у продавца и передает его лизингополучателю в аренду с правом последующего выкупа. К примеру, водитель хочет приобрести автомобиль для работы в такси, но не имеет денег и не может взять кредит. В этом случае он обращается в лизинговую компанию, которая выкупает для него автомобиль, а он сам платит аренду по договору лизинга. Если лизингодатель решил отказаться от своей деятельности, он может передать свои права другой организации по договору цессии. Водитель будет продолжать вносить платежи цессионарию с правом последующего выкупа авто.

Не все виды долгов можно передать по договору цессии. Существуют определенные условия и ограничения. От цедента к цессионарию можно передать следующие долги:

• существующие и будущие требования;
• частичную уступку (когда уступается только часть долга);
• возмездные сделки.

Запрет на заключение договора цессии распространяется на:

• обеспеченные долги: уступка требования по ипотечным договорам и договорам, заключенным на торгах;
• личные права: право на имущество после развода, компенсация за ущерб здоровью, алименты;
• преимущественные права: покупка доли в обществе с ограниченной ответственностью (ООО);
• коммунальные услуги: задолженность по коммунальным платежам;
• передачу государственного и муниципального имущества некоммерческим организациям.

«Важно помнить, что некоторые обязательства не могут передаваться по договору цессии. Статья 155 ЖК РФ запрещает уступать плату за жилое помещение и коммунальные услуги. Также не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение (речь идет о существе обязательства — скажем, возмещение вреда здоровью)», — отметил Андрей Моисеев, к. ю. н., доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова

Иногда эти виды договоров используются как синонимы, что не совсем корректно. Договор цессии отличается от договора уступки следующими особенностями:

• стороны в договоре цессии называются цедент и цессионарий, а в договоре уступки — правообладатель и правоприобретатель;
• по договору цессии передаются только права требования, а по договору уступки могут передаваться также обязанности или дополнительные права;
• договор цессии, как правило, считается двусторонним, а договор уступки может быть и трехсторонним, включая должника;
• при заключении договора цессии не требуется согласия должника, но его нужно уведомить о переходе прав, договор уступки предполагает согласие должника.

Каждая из сторон, участвующих в договоре цессии, имеет свои права и обязанности.

Цедент обладает правом:

• передать свои права требования цессионарию;
• получить вознаграждение в случае возмездной сделки.

Он обязан:

• предоставить цессионарию все документы, которые подтверждают право требования;
• гарантировать законность сделки.

Цессионарий вправе требовать исполнения обязательств должником в полном объеме.

Его обязанности:

• выплатить цеденту стоимость уступаемого права в случае возмездной сделки;
• если предусмотрено в договоре, сообщить должнику о передаче прав.

Должник имеет право:

• иметь информацию об уступке прав требования;
• отказаться от выполнения обязательств, если они ухудшают его положение относительно условий первоначального договора.

Обязанности: исполнять обязательства перед цессионарием после получения информации о передаче прав.

От правильности оформления договора цессии зависит законность и корректность сделки. Договор может быть заключен между физическими лицами, юридическими лицами, а также быть трехсторонним.

Между физическими лицами

Если один человек уступает другому свое требование к должнику, следует составить договор цессии. Он включает в себя следующие этапы.

1. Определение сторон: в договоре необходимо указать данные цедента, цессионария и если требуется — должника.

2. Форма договора: она должна соответствовать форме первоначального договора, например, нотариально удостоверенной.

3. Содержание договора включает в себя: его наименование, дату и место заключения, данные сторон, предмет договора, права и обязанности сторон, способы расчета.

4. Уведомление должника.

5. Документы для передачи права требования: документ, подтверждающий долг, расписки, дополнительные соглашения.

6. Регистрация договора: если первоначальный договор был зарегистрирован, то следует зарегистрировать и новый договор: например, в случае с недвижимостью.

Между юридическими лицами

Договор цессии часто используют юридические лица. Кредитные организации передают права требования коллекторским фирмам, а те в свою очередь могут их переуступить другим коллекторам. Этапы оформления договора цессии такие же, как и между физическими лицами. Подписывает договор от имени организации лицо, имеющее на это право, чаще всего — директор.

Трехсторонний договор

Этот договор подписывают не только цедент и цессионарий, но и должник. В этом есть свое преимущество, так как должника не нужно будет уведомлять, и он будет знать, перед кем исполнять обязательства. Кроме того, должник может высказать свои возражения по требованиям, которые в случае согласия сторон отражаются в договоре. Сложность однако заключается в том, что должники неохотно идут на контакты с новыми кредиторами и не стремятся подписывать трехсторонний договор.

Форма договора цессии включает в себя следующие разделы.

1. Стороны договора: указываются ФИО, паспортные данные цедента, цессионария, а также должника (если требуется).

2. Предмет договора: подробно описываются права требования.

3. Права и обязанности сторон: перечисляются права и обязанности цедента и цессионария.

4. Ответственность сторон: описывается ответственность цедента и цессионария.

5. Условия расчетов: описание способов и сроков расчетов.

6. Прочие условия и реквизиты.

7. Дата и место подписания договора.

Форма договора цессии выглядит следующим образом.

После передачи прав по договору цессии могут возникнуть сложности по взысканию долга. Здесь имеются свои особенности. Прежде всего, должник должен знать, что у него появился цессионарий. Должника рекомендуется уведомлять заказным письмом с подтверждением его получения. Если он уклоняется от оплаты, то взыскание долга включает в себя следующие этапы:

• переговоры с должником: цессионарию нужно выяснить причины неоплаты и предложить реструктуризацию долга;
• направление претензии: если переговоры не увенчались успехом, должнику направляется претензия о погашении долга;
• судебное взыскание: в случае отсутствия ответа со стороны должника, следует обратиться в суд, получить исполнительный лист и приступить к процедуре принудительного взыскания.

В зависимости от ситуации возможны следующие способы расторжения договора цессии:

• по договоренности сторон: если существует обоюдное согласие сторон, подписывается соглашение о расторжении договора;
• отказ одной стороны: если в договоре прописана возможность одностороннего отказа, то одна из сторон может отправить уведомление о расторжении договора, указав причины отказа;
• расторжение в суде: когда одна из сторон не согласна на расторжение договора, следует обратиться в суд, где при обнаружении существенных нарушений договора он будет расторгнут.

Процесс прекращения договорных обязательств между цедентом и цессионарием включает в себя составление соглашения (где указываются намерения сторон, условия возврата документов и денежных средств) и уведомление должника о прекращении передачи прав требования.

Имеется ряд оснований, по которым договор цессии может быть оспорен и признан недействительным:

• несоблюдение условий первичного договора со стороны цессионария;
• отсутствие согласия должника, если в договоре не предусмотрено обратное;
• нарушение прав должника;
• безвозмездная уступка между коммерческими организациями, что рассматривается как дарение;
• запрет на уступку (если в договоре запрещено передавать требование).

Процедура оспаривания договора включает в себя следующие этапы:

• составление искового заявления в суд с указанием оснований для оспаривания
• определение подсудности: если в процессе участвует, к примеру, банк, то дело передается в арбитражный суд;
• сбор доказательной базы: собираются все необходимые документы, подтверждающие недействительность договора.

Рассказать о значении договора цессии для хозяйственной деятельности мы попросили Андрея Моисеева.

Эксперт отметил следующее: «Цессия или как этот вид договора называет ГК РФ, уступка права требования — это хороший инструмент для регулирования своей хозяйственной деятельности. С помощью цессии можно передать долги, на которые у вас нет ресурса для взыскания. Существуют агентства, которые специально покупают долги по более низкой цене, чтобы потом взыскать их на выгодных условиях. То есть они зарабатывают на марже. Кроме того, у них вопрос взыскания долгов поставлен на поток, что существенно снижает издержки. Еще цессия может использоваться во взаимоотношениях аффилированных лиц. Например, фирма задолжала другой компании сумму денег. Это может грозить банкротством. Чтобы не допустить этого, другая фирма покупает этот долг, что позволяет должнику исправить свое финансовое положение».

Что касается нововведений, то положения о цессии существенно изменились в 2013 и 2015 годах, уточнил Андрей Моисеев. «Учитывая, что передается денежное требование, это может привести к имущественному спору, что в свою очередь потребует уплаты пошлины. В 2024 году они существенно повысились, что останавливает ряд компаний от покупки долгов», — подчеркнул эксперт.

Назовем еще раз основные положения о договоре цессии.

1. Договор цессии считается юридическим документом, подтверждающим передачу права требования от одного лица к другому.

2. Стороны договора:

• цедент: первоначальный кредитор;
• цессионарий: лицо, приобретающее право требования;
• должник (если это предусмотрено в договоре).

3. По сфере применения договора цессии подразделяются на:

• кредитные;
• по ОСАГО;
• по договору долевого участия;
• по договору подряда;
• в лизинге.

4. По договору цессии можно передать:

• существующие и будущие требования;
• возмездные сделки;
• частичную уступку.

5. Договор цессии может быть заключен между:

• физическими лицами;
• юридическими лицами.

6. Расторгнуть договор цессии можно следующим образом:

• по договоренности обеих сторон;
• в случае отказа одной стороны (если в договоре прописана такая возможность);
• в суде.

1. Гражданский кодекс РФ.

2. Глава 24 «Перемена лиц в обязательстве», Гражданский кодекс РФ.

3. Жилищный кодекс РФ.

Эксперт: Андрей Моисеев, к. ю. н., доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г. В. Плеханова