❓ Что такое деньги простыми словами
Экономисты под деньгами понимают всеобщий эквивалент, который можно обменивать на разные услуги и товары. Таким образом через финансы измеряется стоимость того, что продается. Если упростить это определение, деньги можно назвать уникальным товаром, предназначенным для обмена при проведении различных сделок. Они помогают измерить ценность желаемого и получить его.
Денежная система значительно упростила обмен товарами. До ее появления, чтобы получить нужную вещь, человек должен был либо сам ее сделать, либо же предложить что-то свое тому, у кого она есть. Теперь можно просто заплатить деньгами.
При этом натуральный и товарный платежные капиталы оставались в ходу довольно долго, вплоть до распространения капитализма. Еще в СССР люди часто всем обменивались, потому что многое было не достать за деньги.
✏️ Функции денег
Выделяют пять основных функций денег, среди которых есть средство обращения и накопления. Примечательно, что этот перечень остается неизменным, несмотря на появление криптовалюты и электронных платежей.
Как отметил Михаил Гордиенко, д. э. н., профессор кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова, для электронных средств оплаты товаров и услуг не все функции возможно реализовать в полном объеме. Расскажем ниже, почему.
1. Средство платежа
Эта функция денег характеризует их как средство, которым можно расплатиться. Именно благодаря ей мы можем удобно приобретать нужные вещи, а не предлагать натуральный обмен. В качестве инструмента платежа мы можем использовать и наличные деньги, и безналичные, и электронные (например, криптовалюта).
2. Мера стоимости
С помощью денег легко определить стоимость товара или услуги. Другими словами, их можно назвать универсальным измерителем ценности. Деньги помогают даже при сделках, подразумевающих натуральный обмен. Каждая сторона оценивает стоимость вещи, которую хочет отдать. После этого легче понять, на каких условиях может состояться бартер.
3. Средство обращения
В качестве средства обращения деньги используют во время сделок: покупатель расплачивается и получает товар; продавец же забирает деньги, которые впоследствии может обменять на что-то нужное. Это универсальный инструмент, который позволяет купить все необходимое.
4. Средство накопления
За эту функцию отвечают деньги, которые не участвуют в обороте, их накапливают. Обычно они составляют основу капитала. Но, как считает Михаил Гордиенко, не ко всем видам денег можно применить эту роль.
«Например, едва ли электронные средства платежей можно рассматривать в качестве средства накопления из-за высокой волатильности их стоимости. Их приобретают или для проведения конкретных, достаточно быстрых сделок, или спекулятивных операций на финансовом рынке. Хотя при этом никто не запрещает их накапливать, огромные риски долгосрочного хранения (резкого изменения стоимости) покупатель берет на себя. Кроме того, у эмитента (того, кто выпускает деньги) есть возможность программировать электронные средства платежей, ограничивая их стоимость во времени. Это обстоятельство вообще исключает возможность и сам смысл накопления подобных платежных единиц», — рассказал эксперт.
5. Функция международного обмена
Деньги — связующее звено не только между людьми, но и между странами. Их влияние определяется в сравнении с валютами других государств. Мировой товарооборот помогает обществу развиваться за счет обмена вещами и услугами. Перенимание опыта других народов и сотрудничество оказывают значительное влияние на жизнь современного человека.
Доктор экономических наук дополнил, что при этом электронные формы тоже практически не работают в рамках функции мировых денег, но это временно: «На сегодняшний день нет единого стандарта обмена различных электронных средств платежей — криптовалют, цифровых валют центральных банков на международном уровне. Сфера только разрабатывает нормы и принципы, но очевидно, что в ближайшем будущем они будут введены в действие. Значит, и функция начнет реализовываться в полной мере».
6. Контрольная функция
Эта функция относится к финансам. Это более широкое понятие, включающее все деньги и денежные ресурсы, которые есть у государства, его граждан и компаний. Контрольная функция помогает следить за распределением валового внутреннего продукта (ВВП) и его грамотным расходованием.
Михаил Гордиенко предположил, что эта роль финансов может стать важнейшей с введением цифровых валют центральных банков: «Поскольку каждый токен несет в себе достаточно большой объем дополнительных данных, именно эта функция наиболее интересна для регуляторов государств. Именно она позволит управлять финансовой системой с высокой точностью, собирая сведения о держателях средства платежа».
✅ Виды и формы денег
В настоящее время выделяют всего три формы денег — наличные, безналичные и электронные. При этом объемы использования первой категории все больше сокращаются. По данным Банка России, в 2024 году доля наличных денег в обороте резко уменьшилась с 20% до 16%. На безналичные при этом приходится 83% (1).
Михаил Гордиенко считает, что физические деньги будут востребованы еще долгое время, и это неплохо, потому что «эта форма обезличена, не привязана к информационной инфраструктуре и не подвластна киберрискам». Также Банк России в своих материалах отмечал, что наличную форму рубля сохранят наравне с другими, всего же их будет три — наличная, безналичная и цифровая.
Эксперт дополнил, что полный отказ от наличных денег возможен, но нежелателен: «Он вызовет социальное напряжение в обществе, экономические ограничения для удаленных уголков нашей Родины и иные ассоциативные реакции».
Разберем подробнее в таблице каждый из видов денег.
| Наличные | К ним относятся банкноты, то есть бумажные деньги, и монеты, в том числе золотые, серебряные и инвестиционные |
| Безналичные | Эти средства лежат на счетах в банках и не выражены материально, то есть они существуют в виде цифр на счете, который закреплен за человеком или юридическим лицом |
| Электронные | Эти средства платежа эмитирует центральный банк государства, если речь идет о цифровой валюте страны, или децентрализованные криптографические системы, если речь идет о блокчейне. Эти средства также не выражены материально, существуют в виде цифр на счете, но кроме того несут в себе дополнительную информацию — историю всех предыдущих сделок |
❗ Свойства денег
Их можно назвать также признаками денег. Именно они позволяют выполнять определенные функции, описанные выше.
1. Ликвидность. Она заключается в способности превращаться в средство платежа без потери стоимости. На ликвидность денег прямое влияние оказывает инфляция: при росте цен покупательная способность снижается. Это основное свойство.
2. Универсальность. Этот признак означает, что деньгами для расчетов и платежей пользуются все участники экономического рынка.
3. Удобство использования. Деньги портативны, компактны, их легко транспортировать.
4. Делимость. Отвечает за разменивание денег, чтобы можно было как заплатить любую сумму, так и получить сдачу при покупке.
5. Защищенность. Это свойство отвечает за обеспечение безопасности использования денег — защиту от подделки.
6. Долговечность. Материал, из которого изготавливают банкноты и монеты, должен быть долговечным — это относится к наличным средствам. В случае с безналичными деньгами за срок службы отвечают дебетовые и кредитные карты.
✍️ Комментарий эксперта
Доктор экономических наук Михаил Гордиенко дал прогноз касательно цифрового рубля — нового ответвления электронных денег (2).
«Цифровой рубль может существенно изменить рынок финансовых услуг в России. Поскольку его эмитентом становится Банк России, коммерческие банки и иные организации, на которых строилась платежная система страны, становятся фактически избыточными. Это классический пример “спрямления” экономических отношений при помощи цифровизации. Так уже произошло в торговле, доставке товаров и других областях. Думаю, что регулятор это понимает, поэтому будет найден компромисс с постепенным сокращением количества коммерческих банков. Кроме того, платежная система станет гораздо более прозрачной благодаря введению цифрового рубля. Хочется надеяться, что это будет хоть и не главным, но важным драйвером экономического роста, стимулом к проведению справедливых торгов, прозрачных сделок и интенсификации экономической деятельности», — рассказал эксперт.
⚡ Что нужно запомнить о деньгах
В этом материале мы разобрались в формах, функциях и свойствах денег. Подведем итог — что нужно запомнить.
1. Деньги упрощают процессы покупки и продажи, регулируют их. В случае с натуральным обменом все было бы гораздо сложнее, а стоимость могла быть неоправданной.
2. Один из основных признаков денег — ликвидность, но она может снижаться из-за инфляции.
3. Деньги можно иметь в разных формах: наличные, на карте или в электронном кошельке.
4. Деньги предназначены не только для упрощения торговли. Они также помогают оценивать стоимость товара или услуги, накапливать капитал, а также выстраивать сотрудничество с другими странами и предпринимателями, которые в них проживают.
5. Внедрение цифрового рубля не должно стать поводом для отказа от наличных средств.
Список источников:
1. Денежная масса (национальное определение). Статистика по состоянию на 01.07.2024. Банк России.
2. Цифровой рубль. Раздел «Развитие финансовых технологий». Официальный сайт Банка России.
3. Смирнов Т., Керимова С. Сущность и функции денег. Научная электронная библиотека «КиберЛенинка». 2017.
Автор: Ася Дугнист
Эксперт: Михаил Гордиенко, д. э. н., профессор кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова
