Источник: Freepik
Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Сейчас у каждого россиянина их несколько — от разных эмитентов, многие оформляют их в электронном формате. По данным ЦБ РФ на 1 января 2024 года, российские финансовые организации выпустили более 449 млн карт. Однако, несмотря на их удобство, всегда существует риск стать жертвой мошенничества. Расскажем, как узнать банк по номеру карты, какая информация в нем зашифрована и можно ли украсть средства со счета, заполучив эти данные.
Зачем нужен номер банковской карты и как его найти
Номер банковской карты — это уникальный набор цифр, указанных на лицевой стороны платежного средства. Чаще всего их 16, реже встречаются варианты с 13, 15 или 19 знаками. Эта комбинация не повторяется ни на одной другой карте. Этот номер позволяет идентифицировать платежное средство среди миллионов других, определить систему, к которой оно относится, и банк, выпустивший карту.
Проще всего узнать номер карты, взглянув на ее лицевую сторону. Как правило, он размещен в центре «пластика» и разбит на четыре цифровых блока. Номер банковской карты никогда не содержит букв или специальных символов. Также на лицевой стороне платежного средства указывают наименование банка-эмитента, срок действия, имя и фамилию владельца, если карта именная.
Также номер «пластика» можно найти в мобильном приложении банка или в личном кабинете на его официальном сайте. Выберите интересующее вас платежное средство, перейдите в раздел «О карте», после чего кликните вариант меню «Информация о карте». В нем отобразятся следующие сведения:
- номер карты;
- ее тип (дебетовая или кредитная);
- имя владельца;
- срок действия и коды безопасности.
В зависимости от банка названия разделов в меню могут различаться, но алгоритм поиска нужной информации примерно один и тот же.
Существуют еще несколько вариантов узнать номер своей банковской карты:
- по номеру телефона горячей линии банка, выпустившего «пластик». Возможно, потребуется подтвердить свою личность;
- посетить любое отделение банка-эмитента, для подтверждения своей личности потребуется показать паспорт;
- открыть договор на выпуск и обслуживание карты, заключенный с банком-эмитентом.
Почему важно знать номер карты
Источник: Freepik
Прежде всего номер банковской карты и остальные ее реквизиты необходимы для онлайн-покупок и оплаты различных услуг.
Когда речь идет о номере банковской карты другого человека, он часто необходим для денежных переводов, особенно если нужно отправить средства на расчетный счет в другом банке. К тому же платить по номеру карты удобнее, чем по номеру счета — меньше цифр и вероятность ошибиться.
Как расшифровывается номер банковской карты
Номер банковской карты содержит 16 цифр, разделенных на четыре блока. Это не просто набор символов, а код, который может многое рассказать о платежном средстве и банке, выпустившем его. Расскажем подробнее, какая информация зашифрована в этой комбинации цифр.
1. Первая цифра указывает на платежную систему банковской карты. Для системы «Мир» отведены первые две цифры номера:
- 4 — Visa;
- 5 — MasterCard;
- 6 — UnionPay;
- 22 — «Мир».
2. Цифры со второй по четвертую указывают на банк, выдавший карту.
«Например, 02 — идентификатор Сбербанка. Следовательно, номер, который начинается с цифр 2202, говорит о том, что это карта платежной системы "Мир", выпущенная Сбербанком», — рассказала Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова.
3. Пятая и шестая цифры уточняют филиал банка, в котором оформлена карта.
4. Следующие девять символов — это индивидуальный номер держателя «пластика». В нем зашифрована информация о валюте платежей и типе карты — дебетовая или кредитная.
5. Последняя цифра — контрольная, позволяет подтвердить подлинность карты. Определяется она по специальному алгоритму, в котором задействованы остальные числа номера платежного средства.
«Помимо наименования банка-эмитента и типа платежной системы, номер карты содержит сведения о стране выпуска “пластика”, о категории карты (классическая, премиальная), валюте и годе выпуска», — дополнил Кирилл Полещук, адвокат, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Как узнать банк по номеру карты
Чтобы точно определить банк, выдавший карту, можно ввести ее номер в банковском приложении в разделе «Переводы», после чего в диалоговом окне появится информация, в какую финансовую организацию будут направлены средства.
«Первые шесть цифр номера карты (BIN-код) указывают на банк, выпустивший карту. Это открытая информация, доступная через специальные базы данных в интернете. В них содержатся сведения о платежной системе и банке-эмитенте (наименование, страна). Например, если первые цифры карты начинаются с 4276, то это карта Сбербанка», — рассказал Кирилл Полещук.
Михаил Поляков, доцент кафедры государственного и муниципального управления Государственного университета управления, добавил, что BIN расшифровывается как Bank Identification Number или номер идентификации банка-эмитента. Найти информацию о финансовой организации по BIN можно с помощью различных онлайн-сервисов или через платежные системы, которые сразу определяют банк для перевода.
«Однако следует быть осторожным с использованием таких сервисов, так как не все они заслуживают доверия и некоторые могут быть мошенническими. Более надежный способ — определение банк по логотипу на самой карте или с помощью выписки по счету», — добавил эксперт.
Можно ли украсть средства через номер карты
Как рассказала Мери Валишвили, зная только номер банковской карты, злоумышленники не смогут провести никаких платежных операций, но желательно не сохранять свои реквизиты на сайтах и в сторонних приложениях.
«Если вы ожидаете платеж, совершенно безопасно сообщить полный номер карты или номер телефона для перевода через систему быстрых платежей. Если юридическое лицо запрашивает реквизиты, вы можете получить соответствующую справку в своем банковском приложении. В ней будут указаны данные банка и конкретного расчетного счета, привязанного к карте», — добавила эксперт.
Для проведения большинства платежных операций, помимо номера карты, требуется дополнительная информация:
- срок действия карты;
- имя и фамилия ее владельца;
- код CVV/CVC (трехзначный код на обратной стороне карты);
- одноразовый пароль из SMS.
Без этих данных злоумышленники не смогут провести транзакцию или получить доступ к счету человека.
«Тем не менее существуют схемы фишинга, когда мошенники пытаются выманить недостающие сведения под видом официальных запросов от банков или платежных систем. Поэтому будьте бдительны!» — предупредил Кирилл Полещук.
Источник: Freepik
Мнение эксперта
Михаил Поляков рассказал, что с помощью номера банковской карты можно узнать лишь наименование банка-эмитента, платежной системы, страну выпуска и тип карты.
«Следует отметить, что номер карты не содержит информации о владельце, балансе, сроке действия, CVV/CVC коде и т. д. Это всего лишь идентификатор самой карты. Кроме того, номер “пластика” не совпадает с привязанным к ней номером расчетного счета, с которого осуществляются все транзакции владельца», — подчеркнул эксперт.
Также Михаил Поляков добавил, что мошенники могут использовать номер карты в комбинации с другими данными, полученными, например, через фишинг или вирус, чтобы создать более убедительную историю и узнать у потенциальной жертвы конфиденциальную информацию. Например, CVV/CVC код или данные для доступа в личный кабинет банка.
«Никогда не следует сообщать кому-либо полный номер карты, срок ее действия, CVV/CVC код и PIN-код. Эта информация должна храниться в секрете. В некоторых случаях может потребоваться сообщить часть номера карты, например первые шесть цифр, для подтверждения платежа, но лучше убедиться в легитимности запроса и использовать защищенные каналы связи. В идеале для онлайн-покупок используйте безопасные платежные системы, которые не требуют передачи всей информации о карте напрямую продавцу», — посоветовал доцент Государственного университета управления.
Еще один безопасный способ для оплаты товаров и услуг в интернете — использование отдельной карты для таких платежей. Если ее данные станут известны злоумышленникам, они не смогут получить доступ к основному счету владельца.
Кирилл Полещук добавил, что номер карты даже вместе с фамилией, именем и отчеством ее владельца ничем не помогут мошенникам, но в комбинации с другими сведениями эта информация откроет путь к краже денег.
«Например, злоумышленникам заранее известен номер карты и ФИО владельца из открытых источников, и они пытаются убедить его сообщить им дополнительные данные, такие как CVV-код или пароли из SMS. Жертва, думая, что передача только этих сведений не принесет вреда, разглашает конфиденциальную информацию и теряет накопления», — рассказал Кирилл Полещук.
Можно сообщить другим людям без риска:
- номер карты;
- имя ее владельца (если оно указано на карте).
Ни в коем случае нельзя разглашать:
- срок действия карты;
- код CVV/CVC;
- PIN-код;
- пароль от онлайн-банка;
- одноразовый код подтверждения из SMS.
«Эти данные — ключ к вашим финансам, и их передача третьим лицам может привести к потере средств», — резюмировал Кирилл Полещук.
Список источников:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1«О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
3. С. Е. Голиков. Статья «Защита от внутреннего мошенничества с платежными картами в банках» в научно-практическом журнале «Базис». 2020.
Автор: Оксана Артемова
Эксперты:
Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова
Кирилл Полещук, адвокат, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф»
Михаил Поляков, доцент кафедры государственного и муниципального управления Государственного университета управления
