Источник: life.ru
Когда мы планируем сохранить сбережения или взять кредит, важно выбрать надежный банк. Иногда за красивыми обещаниями и выгодными условиями скрывается недобросовестная организация. В нашей статье вместе с экспертом отвечаем на вопросы и подсказываем необходимые шаги клиентам, которые открыли вклад, платят за кредит, или имеют расчетный счет фирмы в банках, у которых отозвали лицензию.
Почему у банка могут отозвать лицензию
Коммерческие банки, как и любые предприятия, бывают успешными и не очень.
Кроме того, все они подконтрольны Центральному Банку России (ЦБ РФ) и обязаны выполнять ряд требований. Если требования не соблюдаются, Центробанк может отозвать лицензию в течение 15 дней после того, как получил достоверные сведения о нарушении (1).
Выделим три основные группы причин, по которым у коммерческого банка ЦБ РФ может отозвать лицензию:
- нарушение законодательства;
- финансовые проблемы;
- у банка есть признаки недобросовестной деятельности.
1. Нарушение законодательства
Банк не исполняет федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность в стране, нормативные акты ЦБ РФ, превышает предельные лимиты, предоставляет недостоверную или неполную информацию, за что к нему до отзыва лицензии неоднократно применялись предписания и штрафы со стороны Банка России. (2,3,4)
2. Банкротство
Это финансовые проблемы банка. Если он не может выполнять свои обязательства — выплачивать деньги по вкладам, зарплату сотрудникам и обслуживать собственные обязательства перед другими банками в течение 14 дней после даты их удовлетворения — начинается процедура его банкротства. Заметим, что общая сумма всех требований должна быть не меньше 100 000 рублей.
3. Недобросовестное ведение банковской деятельности
Объединяет все остальные причины отзыва лицензии. Например:
- собственники банка предоставили заведомо недостоверные сведения для получения лицензии у Центробанка;
- банк получил лицензию, но на протяжении года так и не начал работать;
- проверка показала существенную недостоверность предоставляемой в ЦБ РФ отчетности или банк задержал ежемесячную отчетность дольше чем на 15 дней;
- банк провел операцию, на которую не получил лицензию.
- банк занимается отмыванием доходов, полученных преступным путем;
- есть доказанные факты финансирования банком терроризма.
Что делать клиенту банка с отозванной лицензией
Источник: 9111
С момента публикации новости об отзыве лицензии на сайте Банка России все операции по обслуживанию клиентов в коммерческом банке прекращаются.
В этом случае ничего изменить нельзя, постарайтесь сохранить спокойствие, и прежде чем начать действовать, дочитайте нашу статью.
Для частных клиентов и для владельцев бизнеса ситуация складывается по-разному.
Именные вклады простых граждан по закону застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Это государственная организация, поэтому вы сможете твердо рассчитывать на выплату до 1,4 млн. рублей. По отдельным видам вкладов — до 10 млн. рублей.
Собственникам бизнеса повезло меньше. Во-первых, деньги на их счетах не страхуют. Во-вторых, они считаются кредиторами третьей очереди, а значит, при ликвидации банка после отзыва лицензии ожидание возврата грозит затянуться на годы. Если же произошло банкротство, владельцы бизнеса могут вовсе остаться без средств.
Как закрыть счет в банке с отозванной лицензией
Подберите счет с оптимальными для вас условиями в другом банке.
Подайте заявление о закрытии счета временной администрации вашего банка. Деньги будут направлены на новые реквизиты. Как только их спишут, счет в банке, потерявшем лицензию, будет закрыт.
Как выплачивать кредит банку, у которого отозвали лицензию
Для вас ничего не изменится.
Банк обязан принимать платежи в счет погашения любых займов до своей ликвидации или банкротства.
Возможно, вам пришлют новые реквизиты. Или же кредитный портфель будет передан в управление банкам-агентам.
Ваш банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита.
Как вернуть деньги по вкладу, если банк лишили лицензии
Возврат средств возможен, главное знать, что делать. Алгоритм действий для физических и юридических лиц различается.
Инструкция для физических лиц
С момента отзыва лицензии для вкладчиков банка наступает страховой случай.
Теперь ваш вклад — страховка.
1. На сайте Агентства по страхованию вкладов найдите список уполномоченных банков, где будут выплачивать ваши деньги. Запишите удобный для вас адрес.
2. Отправляйтесь в выбранный банк. С собой возьмите:
- паспорт;
- СНИЛС;
- реквизиты нового счета перечисления денег.
3. В банке-агенте подайте заявление на выплату. Если заявление подает представитель владельца счета, он должен иметь при себе нотариально оформленную доверенность.
4. Вы получите свои деньги в течение трех дней.
Инструкция для юридических лиц
1. Сообщите своим партнерам и контрагентам о том, что случилось. Деньги — кровь бизнеса, а в этом банке ваши средства оказались заморожены, поэтому невозможно провести оплаты и расчеты.
Важно! Если ваш контрагент отправил деньги в день, когда у банка отозвана лицензия, они поступят на корреспондентский счет банка и будут зачислены на ваш. В этом случае вам придется отгрузить товар или оказать услугу. Все последующие переводы будут отправлены назад плательщику (5).
2. Выберите иной коммерческий банк, условия и тарифы которого вас устроят, и откройте там новый счет.
3. Сообщите всем партнерам реквизиты другого банка для ведения бизнеса.
4. Подготовьте заявление на включение в реестр требований кредиторов.
Что это значит для банка: последствия отзыва лицензии
Источник: РИА "Новости"
Любая кредитная организация после отзыва лицензии будет закрыта.
Когда внешняя администрация проведет аудит, арбитражный суд вынесет решение, как именно будет закрыт банк:
- по ликвидации — если у него достаточно средств на покрытие всех обязательств;
- по банкротству — если денег на это не хватит.
Список банков с отозванной лицензией в 2024 году
В этом году внезапно лишились лицензий три коммерческих банка.
- 28 февраля 2024 — Банк «Гефест» (ООО), за нарушение ФЗ–115 от 7 августа 2001 года о легализации доходов, полученных преступным путем.
- 21 февраля 2024 — QIWI Банк (АО), за проведение высокорисковых операций, связанных с теневым бизнесом, где деньги переводились в нелегальные казино, криптообменники, букмекерам.
- 22 марта 2024 — Банк «Стрела» (АО), за нарушение законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, а также за финансирование терроризма.
Ситуацию c QIWI Банком прокомментировал Кирилл Полещук, адвокат, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф»:
«Лишение лицензии банка, особенно довольно крупного, всегда сопровождается стрессом и для его клиентов, и для участников финансового рынка. Тем не менее раз ЦБ РФ выявил грубые нарушения законодательства, то действия по отзыву лицензии абсолютно оправданы, несмотря на возможные последствия для потребителей. Закон суров, но это закон.
Особенностью QIWI Банка было то, что львиную долю деятельности этой финансовой структуры составляло обслуживание QIWI кошельков — электронных средств платежа. По закону эти деньги не застрахованы».
Отзыв лицензии — необходимая чистка рядов от недобросовестных кредитных организаций. После долгой паузы ЦБ РФ возобновил плановые проверки.
Вопросы и ответы
Источник: Freepik
На самые популярные вопросы об отзыве лицензии у банков отвечает адвокат Кирилл Полещук.
Могут ли банку вернуть лицензию?
Действующее законодательство не предусматривает такой возможности. На практике отзыв лицензии ставит крест на будущем любой кредитной организации.
Что делать, если банком не выполняются гарантии?
Если банк не выполняет принятых по договорам обязательств — не возвращает вклад, незаконно увеличил проценты по кредиту или снизил процент по вкладу и т. д., вам необходимо направить письменную претензию, в которой подробно изложить суть требований. Параллельно направьте жалобу в ЦБ РФ на действия вашего банка.
В крайнем случае обратитесь в суд за защитой своих прав.
При этом нужно иметь в виду, что если сумма требований к банку до 500 тысяч рублей, то перед обращением в суд необходимо обратиться к финансовому уполномоченному.
Как узнать, есть ли лицензия у банка?
На сайте Банка России можно проверить наличие лицензии у любой финансовой организации. Достаточно ввести в специальном окошке наименование банка, его ИНН, адрес или любой другой идентификатор — и система выдаст информацию о том, имеется ли у банка действующая лицензия.
Напомним, что в России за незаконную банковскую деятельность предусмотрена уголовная ответственность.
Список источников:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». URL:
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». URL:
3. Федеральный закон от 30.12.2006 № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах». URL:
4. Федеральный закон от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». URL:
5. Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 «Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии». URL:
Автор: Наталья Графкина
Эксперт: Кирилл Полещук, адвокат, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф»
