Источник: unsplash
В 2018 году жителям страны, которые воспитывают детей, предоставили возможность покупать жилье на льготных условиях. Спустя шесть лет эту программу решили продлить, помимо этого, в нее внесли ряд существенных изменений. Вместе с экспертом разбираемся в нюансах и новых параметрах действия семейной ипотеки в 2025 году.
Что такое семейная ипотека
Это программа льготного кредитования на приобретение жилья по низкой процентной ставке. Воспользоваться ею могут семьи с детьми. Направить ипотечный заем можно на покупку квартиры и строительство дома.
Действие программы распространяется не на всех, получить ипотеку смогут только определенные группы семей.
Что изменилось в условиях ипотеки для семей с 1 июля 2024 года
Действие этой программы по поручению президента России Владимира Путина продлили до 2030 года.
Ипотекой теперь смогут воспользоваться семьи:
- воспитывающие хотя бы одного ребенка не старше шести лет;
- с ребенком с ограниченными возможностями здоровья;
- с двумя и более детьми (до 18 лет), которые живут в небольших городах с численностью населения до 50 тысяч человек;
- с двумя и более несовершеннолетними детьми из регионов с низким объемом строительства или в областях, имеющих индивидуальные программы развития.
Также из нововведений — теперь можно оформить только один кредит. Ранее выданные льготные ипотеки также учитываются.
Актуальные условия льготной ипотеки для семей с детьми
В июле 2024 года были внесены некоторые корректировки в условия льготного кредитования семей. Рассмотрим все параметры подробнее.
Процентная ставка
Она составляет 6% годовых, распространяется и на жителей Дальнего Востока. До этих изменений в этой части России ставка была равна 5%.
Первоначальный взнос
Составляет 20% от стоимости жилья. Этот показатель остался без изменений.
Источник: unsplash
Максимальный срок
Он зависит от конкретной кредитно-финансовой организации, в которой будет оформляться ипотека. Программой максимальный срок не установлен.
Максимальная сумма кредитования
Подробнее рассмотрим эти параметры в таблице.
| До 12 млн рублей | Такую сумму кредита смогут оформить жители Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области |
| До 6 млн рублей | Сумма действует для остальных регионов России |
Также известно, что заемщик может получить и бóльшую сумму:
- до 30 млн рублей — в столице и Санкт-Петербурге, а также их областях;
- до 15 млн рублей — в остальных регионах.
Стоит учитывать, что в таком случае часть кредита, которая оказалась выше установленного программой лимита, будет обслуживаться по рыночной процентной ставке.
Особенности жилья
Согласно условиям федеральной программы, за кредитные средства можно приобрести жилье в новостройке у застройщика или частный дом с земельным участком. Строительство индивидуального жилья или его покупка возможна по всей России, но только в рамках действия закона № 214-ФЗ или по договору подряда с открытием эскроу-счета.
Квартиры в новостройках
Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаус, могут приобрести семьи, которые воспитывают ребенка в возрасте до шести лет включительно или ребенка с ограниченными возможностями здоровья.
Родители, у которых есть двое и более несовершеннолетних детей, также имеют право на покупку квартиры/таунхауса. Однако жилье в этом случае должно находиться в небольших городах с численностью населению до 50 тысяч человек или в регионах, где зафиксированы низкие объемы строительства.
Строительство частного дома
Семьи с детьми до шести лет или ребенком с ограниченными возможностями здоровья могут направить ипотечный кредит на покупку готового дома с земельным участком или строительство.
Остальные категории семей могут приобрести строящийся частный дом по договору долевого участия в районе малоэтажных жилых комплексов. Еще вариант — купить дом с участком по договору купли-продажи или направить средства на строительство жилья.
Квартиры на вторичном рынке
В 2025 году действие программы расширили. Новые условия теперь распространяются на вторичный рынок. Семьи смогут приобрести жилье в населенных пунктах, где ведется строительство не более двух новых домов.
Уточняется, что купить квартиру на вторичном рынке можно в многоквартирном доме не старше 20 лет. Также важно, чтобы дом не был признан аварийным. Помимо этого, запрещается покупать жилье у взаимозависимых лиц.
Новые условия программы начнут действовать с 1 апреля 2025 года.
Кто может получить семейную ипотеку
Источник: unsplash
Выше мы уже перечисляли категории семей, которым доступна программа льготного кредитования. Теперь остановимся на общих требованиях, которые предъявляют банки заемщикам.
В основном кредитно-финансовые организации устанавливают следующие условия:
- наличие гражданства РФ;
- минимальный возраст на момент оформления ипотеки — 18–21 год;
- непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — 3–4 месяца;
- возраст на момент выплаты долга — 70–75 лет.
Помимо этого, банки проверяют кредитную историю и оценивают платежеспособность заемщика.
Какие документы нужны для семейной ипотеки
Для оформления ипотечного договора понадобится:
- паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- свидетельство о рождении ребенка;
- СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака (при наличии).
Это основные документы, которые понадобятся для этой процедуры. Полные перечни необходимых справок можно найти на сайтах банков.
В каких банках действует предложение по льготной семейной ипотеке
Рассмотрим подробнее условия получения семейной ипотеки в отдельных кредитно-финансовых организациях.
1. ВТБ
Условия льготного кредитования следующие:
- ставка — 6%, +1% при отсутствии страхования;
- диапазон полной стоимости — 6,115–13,364%;
- суммы кредита — до 12 млн и 30 млн рублей (Москва и область, Санкт-Петербург и область), до 6 млн и 15 млн рублей (для остальных регионов);
- первоначальный взнос — от 20,1%;
- срок — до 30 лет.
2. Сбер
Банк установил следующие параметры:
- минимальная и базовая ставки — 6 и 7% соответственно;
- полная стоимость — 7,299%–16,593%;
- минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма — 30 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга и областей (базовый лимит — 12 млн рублей), до 15 млн рублей для остальных регионов (базовый лимит — 6 млн рублей);
- первоначальный взнос — от 20,1%;
- срок кредита — до 30 лет.
3. Альфа-Банк
В кредитно-финансовой организации действуют такие условия:
- ставка — от 6%;
- первый взнос — от 20,1%;
- полная стоимость — 6,008% –7,678%;
- максимальная сумма — до 30 млн рублей;
- срок кредита — до 30 лет.
4. Совкомбанк
Этот банк установил следующие условия:
- процентная ставка — 5,99% (действует с учетом заключения следующих видов договор страхования: имущественного и личного);
- полная стоимость кредита — от 5,627% до 9,616%;
- первоначальный взнос — от 20,01%;
- размер кредита — 300 тысяч–12 млн рублей при приобретении жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях, от 300 тысяч до 6 млн рублей для остальных регионов;
- срок кредита — до 30 лет.
Советы и рекомендации эксперта
Источник: unsplash
Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, рассказала подробности о действии льготной программы. Эксперт напомнила, что с июля 2024 года на семейную ипотеку могут претендовать три категории родителей:
- с детьми до 6 лет;
- с двумя и более детьми до 18 лет из малых городов или из регионов с низким объемом жилищного строительства;
- с ребенком с ограниченными возможностями здоровья.
«По этим условиям в обновленной программе могут принять участие суммарно 8,7 млн семей — 7,2 млн с детьми до 6 лет и 1,5 млн с двумя и более детьми до 18 лет из 35 регионов РФ», — пояснила Анна Землянова.
Также специалист отметила, что ранее, в 2023 году, ипотека распространялась на семьи, в которых родились дети в период с начала 2018-го по конец 2023-го, а также на родителей с двумя и более детьми до 18 лет и пары, воспитывающие ребенка с инвалидностью.
«По нашим оценкам, по таким параметрам ипотеку могли взять 9,9 млн семей», — рассказала Анна Землянова.
Что нужно запомнить о семейной ипотеке
Подведем итог и вспомним основные моменты, которые необходимо знать о семейной ипотеке.
1. Это программа льготного кредитования с господдержкой для семей, которые воспитывают детей.
2. В июле 2024 года действие семейной ипотеки продлили еще на шесть лет, до 2030 года.
3. Общие условия действия льготной ипотеки следующие:
- базовая ставка — 6%;
- первый взнос — от 20%;
- максимальные суммы — до 6–12 млн рублей. Размер ипотеки зависит от региона.
4. Претендовать на получение займа могут только три категории семей.
5. В каждом банке действуют свои требования к льготному кредитованию.
6. Можно оформить и бóльшую сумму в кредит, но заем свыше лимита, который был установлен программой, будет обслуживаться по рыночной процентной ставке.
Список источников:
1. Новость «Семейная ипотека продлена до 2030 года» на сайте Министерства финансов Российской Федерации, 2024 год.
2. Федеральный закон от 30.12.2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
3. Статья «Получить семейную ипотеку» на сайте «Национальные проекты».
4. Новость «“Семейная ипотека” распространена на вторичный рынок в регионах с низким уровнем жилищного строительства», сайт Министерства финансов Российской Федерации.
Автор: Алина Пацека
Эксперт: Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка
