Семейная ипотека в 2024 году: как получить и кому доступна

В 2018 году жителям страны, которые воспитывают детей, предоставили возможность покупать жилье на льготных условиях. Спустя шесть лет эту программу решили продлить, помимо этого, в нее внесли ряд существенных изменений. Вместе с экспертом разбираемся в нюансах и новых параметрах действия семейной ипотеки в 2024 году.

Что такое семейная ипотека

Это программа льготного кредитования на приобретение жилья по низкой процентной ставке. Воспользоваться ею могут семьи с детьми. Направить ипотечный заем можно на покупку квартиры и строительство дома.

Действие программы распространяется не на всех, получить ипотеку смогут только определенные группы семей.

Что изменилось в условиях ипотеки для семей с 1 июля 2024 года

Действие этой программы по поручению президента России Владимира Путина продлили до 2030 года.

Ипотекой теперь смогут воспользоваться семьи:

• воспитывающие хотя бы одного ребенка не старше шести лет;
• с ребенком с ограниченными возможностями здоровья;
• с двумя и более детьми (до 18 лет), которые живут в небольших городах с численностью населения до 50 тысяч человек;
• с двумя и более несовершеннолетними детьми из регионов с низким объемом строительства или в областях, имеющих индивидуальные программы развития.

Также из нововведений — теперь можно оформить только один кредит. Ранее выданные льготные ипотеки также учитываются.

Актуальные условия льготной ипотеки для семей с детьми

В июле 2024 года были внесены некоторые корректировки в условия льготного кредитования семей. Рассмотрим все параметры подробнее.

Процентная ставка

Она составляет 6% годовых, распространяется и на жителей Дальнего Востока. До этих изменений в этой части России ставка была равна 5%.

Первоначальный взнос

Составляет 20% от стоимости жилья. Этот показатель остался без изменений.

Максимальный срок

Он зависит от конкретной кредитно-финансовой организации, в которой будет оформляться ипотека. Программой максимальный срок не установлен.

Максимальная сумма кредитования

Подробнее рассмотрим эти параметры в таблице.

Также известно, что заемщик может получить и бóльшую сумму:

• до 30 млн рублей — в столице и Санкт-Петербурге, а также их областях;
• до 15 млн рублей — в остальных регионах.

Стоит учитывать, что в таком случае часть кредита, которая оказалась выше установленного программой лимита, будет обслуживаться по рыночной процентной ставке.

Особенности жилья

Согласно условиям федеральной программы, за кредитные средства можно приобрести жилье в новостройке у застройщика или частный дом с земельным участком. Строительство индивидуального жилья или его покупка возможна по всей России, но только в рамках действия закона № 214-ФЗ или по договору подряда с открытием эскроу-счета.

Квартиры в новостройках

Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаус, могут приобрести семьи, которые воспитывают ребенка в возрасте до шести лет включительно или ребенка с ограниченными возможностями здоровья.

Родители, у которых есть двое и более несовершеннолетних детей, также имеют право на покупку квартиры/таунхауса. Однако жилье в этом случае должно находиться в небольших городах с численностью населению до 50 тысяч человек или в регионах, где зафиксированы низкие объемы строительства. 

Строительство частного дома

Семьи с детьми до шести лет или ребенком с ограниченными возможностями здоровья могут направить ипотечный кредит на покупку готового дома с земельным участком или строительство.

Остальные категории семей могут приобрести строящийся частный дом по договору долевого участия в районе малоэтажных жилых комплексов. Еще вариант — купить дом с участком по договору купли-продажи или направить средства на строительство жилья.

Кто может получить семейную ипотеку

Выше мы уже перечисляли категории семей, которым доступна программа льготного кредитования. Теперь остановимся на общих требованиях, которые предъявляют банки заемщикам.

В основном кредитно-финансовые организации устанавливают следующие условия:

• наличие гражданства РФ;
• минимальный возраст на момент оформления ипотеки — 18–21 год;
• непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — 3–4 месяца;
• возраст на момент выплаты долга — 70–75 лет. 

Помимо этого, банки проверяют кредитную историю и оценивают платежеспособность заемщика.

Какие документы нужны для семейной ипотеки

Для оформления ипотечного договора понадобится:

• паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о рождении ребенка;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации брака (при наличии).

Это основные документы, которые понадобятся для этой процедуры. Полные перечни необходимых справок можно найти на сайтах банков.

В каких банках действует предложение по льготной семейной ипотеке

Рассмотрим подробнее условия получения семейной ипотеки в отдельных кредитно-финансовых организациях.

1. ВТБ

Условия льготного кредитования следующие:

• ставка — 6%, +1% при отсутствии страхования;
• диапазон полной стоимости — 6,115–13,364%;
• суммы кредита — до 12 млн и 30 млн рублей (Москва и область, Санкт-Петербург и область), до 6 млн и 15 млн рублей (для остальных регионов);
• первоначальный взнос — от 20,1%;
• срок — до 30 лет.

2. Сбер

Банк установил следующие параметры:

• минимальная и базовая ставки — 6 и 7% соответственно;
• полная стоимость — 7,299%–16,593%;
• минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма — 30 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга и областей (базовый лимит — 12 млн рублей), до 15 млн рублей для остальных регионов (базовый лимит — 6 млн рублей);
• первоначальный взнос — от 20,1%;
• срок кредита — до 30 лет.

3. Альфа-Банк

В кредитно-финансовой организации действуют такие условия:

• ставка — от 6%;
• первый взнос — от 20,1%;
• полная стоимость — 6,008% –7,678%;
• максимальная сумма — до 30 млн рублей;
• срок кредита — до 30 лет.

4. Совкомбанк

Этот банк установил следующие условия:

• процентная ставка — 5,99% (действует с учетом заключения следующих видов договор страхования: имущественного и личного);
• полная стоимость кредита — от 5,627% до 9,616%;
• первоначальный взнос — от 20,01%;
• размер кредита — 300 тысяч–12 млн рублей при приобретении жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях, от 300 тысяч до 6 млн рублей для остальных регионов;
• срок кредита — до 30 лет.

Советы и рекомендации эксперта

Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, рассказала подробности о действии льготной программы. Эксперт напомнила, что с июля 2024 года на семейную ипотеку могут претендовать три категории родителей:

• с детьми до 6 лет;
• с двумя и более детьми до 18 лет из малых городов или из регионов с низким объемом жилищного строительства;
• с ребенком с ограниченными возможностями здоровья.

«По этим условиям в обновленной программе могут принять участие суммарно 8,7 млн семей — 7,2 млн с детьми до 6 лет и 1,5 млн с двумя и более детьми до 18 лет из 35 регионов РФ», — пояснила Анна Землянова.

Также специалист отметила, что ранее, в 2023 году, ипотека распространялась на семьи, в которых родились дети в период с начала 2018-го по конец 2023-го, а также на родителей с двумя и более детьми до 18 лет и пары, воспитывающие ребенка с инвалидностью.

«По нашим оценкам, по таким параметрам ипотеку могли взять 9,9 млн семей», — рассказала Анна Землянова.

Что нужно запомнить о семейной ипотеке

Подведем итог и вспомним основные моменты, которые необходимо знать о семейной ипотеке.

1. Это программа льготного кредитования с господдержкой для семей, которые воспитывают детей.

2. В июле 2024 года действие семейной ипотеки продлили еще на шесть лет, до 2030 года.

3. Общие условия действия льготной ипотеки следующие:

• базовая ставка — 6%;
• первый взнос — от 20%;
• максимальные суммы — до 6–12 млн рублей. Размер ипотеки зависит от региона.

4. Претендовать на получение займа могут только три категории семей.

5. В каждом банке действуют свои требования к льготному кредитованию.

6. Можно оформить и бóльшую сумму в кредит, но заем свыше лимита, который был установлен программой, будет обслуживаться по рыночной процентной ставке.

Список источников:

1. Новость «Семейная ипотека продлена до 2030 года» на сайте Министерства финансов Российской Федерации, 2024 год.

2. Федеральный закон от 30.12.2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

3. Статья «Получить семейную ипотеку» на сайте «Национальные проекты».

Автор: Алина Пацека

Эксперт: Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка