Карта «Мир» в Белоруссии в 2024 году: как снять деньги, получить кешбэк и не потерять на комиссии

Несмотря на то что Белоруссия — союзное государство, и для поездки туда не нужен загранпаспорт, не стоит забывать, что это другая страна, и в ней действуют иные экономические механизмы, нежели в России. При пользовании картой «Мир» в Белоруссии в 2024 году есть свои подводные камни. С какими проблемами можно столкнуться, выяснили вместе с экспертом. 

Работает ли карта «Мир» в Белоруссии

Жители России уже столкнулись с проблемами при обслуживании в банкоматах большинства стран. Белоруссия, пожалуй, — одна из немногих, в которой без ограничений принимают пластиковые карты граждан нашей страны, но — не все. На территории союзного государства действует только «Мир», причем неважно, какой российский банк выпустил карту.

В республике существует собственная платежная система «Белкарт». Благодаря партнерскому соглашению между двумя странами «Мир» обслуживают все белорусские банки. Проект слияния двух национальных платежных систем стартовал в 2021 году. Сначала можно было просто переводить деньги с карты одной страны на карту другой. Затем у россиян появилась возможность свободно пользоваться безналичной оплатой в союзном государстве с помощью «Мира», а белорусам — в России благодаря «Белкарте-Мир».

Сегодня система продолжает успешно работать в республике, тем самым облегчая жизнь путешественникам из нашей страны. При безналичной оплате российские рубли сразу конвертируются в белорусские «зайчики», и на руках уезжающего из страны туриста точно не останутся непотраченные им деньги. Хорошая новость для любителей оплачивать покупки смартфонами: в Белоруссии работает система Mir Pay.

Где можно использовать карту «Мир» в Белоруссии

Удобство карты «Мир» заключается в том, что ею можно пользоваться практически везде без ограничений. Единственное условие — наличие терминала для безналичной оплаты. Конвертация денег происходит автоматически согласно курсу банка, выпустившего карту. Обменный курс может меняться ежедневно, поэтому сумма в белорусских рублях будет все время корректироваться. 

Имея с собой карту «Мир», вы сможете свободно расплачиваться за покупки в торговых точках и местах оказания различных услуг. А именно:

• супермаркетах;
• банках;
• гостиницах;
• кассах авто- и железнодорожных вокзалов;
• при приобретении билета в аэропорту;
• кафе;
• ресторанах;
• кинотеатрах;
• театрах;
• местах отдыха и развлечений;
• в такси.

Цены в республике выглядят немного непривычно для россиян. Например, железнодорожный билет из Витебска в Минск на одного обойдется примерно в 16 рублей. Столько же будет стоить поездка на такси от вокзала столицы в центр города.

К слову, в Белоруссии работают различные мобильные приложения для вызова такси. Например, привычное для россиян «Яндекс Go». Услуги перевозки через этот сервис обойдутся на порядок дешевле, чем предложения частных таксистов на железнодорожном вокзале или в аэропорту. 

В каких банках можно снимать рубли с карты «Мир» в Белоруссии

На сегодняшний день в систему «Белкарт», которая работает с картами «Мир», входят 19 белорусских банков. Россиянин как иностранный гражданин сможет снять в среднем не более 500 белорусских рублей в неделю. Если нужно больше, берите несколько карт, выпущенных разными банками. Впрочем, такие жесткие правила действовали в самом начале интеграции обеих платежных систем, сейчас многие кредитно-финансовые организации идут на смягчение этих условий. 

«Комиссия на снятие наличных — от 1% до 5% от суммы. Как правило, от 100 до 500 рублей. Имеются банки без комиссии за снятие. Лимит для простых карт без привилегий редко превышает 300 000 рублей в сутки или не более 1 млн в месяц», — говорит Ибрагим Бадалов, основатель и генеральный директор агентства по кредитованию и недвижимости Success Finance. 

Обращаться лучше в проверенные учреждения. Согласно решению «Нацбанка Белоруссии», в 2024 году 11 банков получили статус системно значимых финансово-кредитных организаций страны, которые существенно повлияли на экономику и привлекли больше всего вкладов. 

К первой группе системной значимости относятся: 

• ОАО «Сбер Банк»; 
• ОАО «Белагропромбанк»; 
• ОАО «Приорбанк»; 
• ОАО «АСБ Беларусбанк»; 
• ЗАО «Альфа-Банк».

Во второй группе находятся: 

• ОАО «БНБ-Банк»; 
• ОАО «Белгазпромбанк»; 
• ЗАО Банк ВТБ (Беларусь); 
• ОАО «Банк БелВЭБ»; 
• ЗАО «МТБанк»; 
• ОАО «Белинвестбанк».

1. «Сбер Банк»

Относится к крупнейшей финансовой организации Белоруссии. Больше 98% акций принадлежит АО «Сбербанк России».

2. «БНБ банк»

Один из старейших банков на рынке, работает с юридическими и физическими лицами, занимается лизингом, факторингом, операциями с иностранными валютами.

3. «Альфа-Банк»

Представляет часть международного финансового содружества «Альфа-групп». Занимает одно из ведущих мест в первой десятке банков Белоруссии. 

4. «Белгазпром» 

Лицензия на работу выдана «Национальным банком Белоруссии» в 2020 году. Представляет совместное российско-белорусское акционерное общество. На сегодняшний день это один из крупнейших коммерческих банков страны. 

5. «Приорбанк»

Входит в группу Raiffeisen Bank International с 2003 года. Был основан в Белоруссии в 1989 году. 

6. «Белинвестбанк» 

«Белорусский банк развития и реконструкции» появился путем слияния «Белбизнесбанка» и «Белорусского банка развития» в 2021 году. Относится к крупнейшим системообразующим банкам страны.

7. «ВТБ Беларусь»

Представляет международную финансовую группу Банк «ВТБ». Основной пакет акций принадлежит ПАО Банк «ВТБ».

Условия обслуживания в банках разные, поэтому перед поездкой нужно выбрать организацию, которая не берет процент при снятии денег, а конвертация белорусского рубля идет примерно по биржевому курсу.

«Лучше взять с собой рубли и на месте обменять их на белорусскую валюту, так как при снятии налички нужно еще оплатить комиссию в зависимости от банка-эмитента карты и банка выдачи суммы. В первом случае речь идет об учреждении, которое выпустило карту. Можно заранее узнать курс конвертации на сайте эмитента. Платежная система “Мир” имеет свой курс, но организация, обслуживающая карту, имеет право устанавливать свой, как правило, чуть выше», — отметил Ибрагим Бадалов.

Снимая крупные суммы, не забудьте запастись и мелкими деньгами в 5 или 10 рублей. Не во всех белорусских городах есть бесконтактная оплата проезда в общественном транспорте. Вам понадобится мелочь, чтобы заплатить 80 копеек за человека в троллейбусе, автобусе или трамвае и 1 рубль 80 копеек — в маршрутке.

Курс при снятии российских рублей с карты «Мир» в Белоруссии

Курс белорусского рубля устанавливает банк, выпустивший карту. Естественно, определенные потери при конвертации происходить будут, поэтому перед поездкой обязательно проконсультируйтесь о комиссиях при снятии денег и уточните у специалистов все моменты, которые вам пригодятся за границей.

Можно снять средства заранее в России и поменять их в обменнике по официальному курсу «Национального банка Белоруссии». Сейчас он составляет 3,694 по отношению к рублю. Курс у российской кредитно-финансовой организации может отличаться на несколько процентов. Чтобы не запутаться в белорусской валюте, держите в голове, что четыре белорусских рубля — это чуть больше 100 российских рублей. 

Чтобы чувствовать себя в чужой стране свободно, заходить в свой личный кабинет и видеть списанные суммы, вам понадобится интернет. Это может быть роуминг, условия его подключения заранее обговорите со своим мобильным оператором. В Белоруссии есть возможность приобрести местную СИМ-карту — она будет стоить от 12 до 25 рублей.

Если нужен бюджетный вариант, то в зале ожидания железнодорожного вокзала в Минске есть бесплатный Wi-Fi, такая же услуга предлагается во многих заведениях общепита и отелях. 

Где не работают карты «Мир» в Белоруссии

Расчет в Белоруссии производится только местными деньгами. Если вы предложите таксисту, кондуктору в троллейбусе или работнику кафе российские рубли или другую валюту, они не возьмут, так как такие действия подпадают под статью Уголовного кодекса. Поэтому иметь местную наличку придется в том случае, когда карта «Мир» не выручит. 

Для держателей «Мира» существуют ограничения оплаты через систему «Расчет». Российские резиденты, например, не смогут погасить с ее помощью штраф ГАИ или оплатить сотовую связь. 

Советы туристам по работе карты «Мир» в Белоруссии

Эксперт Ибрагим Бадалов считает, что перед поездкой в соседнее государство нужно как следует подготовиться: 

• обратиться в банк и заранее оформить карту «Мир» для снятия денег, если нет возможности иметь с собой наличные средства;
• приобрести карту с максимальным кешбэком при активных безналичных платежах;
• рекомендуется ознакомиться с курсом конвертации на сайте банка-эмитента. 

«В Белоруссии можно получать возврат части расходов, так как наши платежные системы интегрированы. Больше всего кешбэка по картам, выпущенным российскими банками, филиалы которых есть в Белоруссии. На сегодняшний момент это Сбер, ВТБ и “Альфа-банк”. Там комиссия за обналичивание с карты в разы меньше», — отметил Ибрагим Бадалов.

Какие еще российские карты работают в Белоруссии

Если раньше россиянин мог использовать в Белоруссии любую действующую карту, то все изменилось с 2022 года. Картами других платежных систем, таких как Visa и Mastercard, расплатиться в соседней стране нельзя. Поэтому вариантов всего два: 

• безналичные платежи через «Мир»;
• российские рубли, которые можно привезти с собой в страну и обменять по белорусскому курсу в одном из официальных пунктов.

Что нужно запомнить о работе карты «Мир» в Белоруссии

В Белоруссии можно расплачиваться картами «Мир», выпущенными различными российскими банками. Они действуют на всей территории страны — в ресторанах, кассах, отелях, кинотеатрах, супермаркетах, кроме мест, не оборудованных терминалами для бесконтактной оплаты. Каждый банк-эмитент устанавливает свой обменный курс. Но наличные деньги все равно могут понадобиться. 

1. Во многих городах отсутствует бесконтактная оплата за проезд в общественном транспорте, там деньги принимает кондуктор.

2. Россиянин не сможет оплатить со своей карты штрафы и осуществить некоторые другие платежи, недоступные картам-нерезидентам.

3. При планировании путешествия как следует подготовьтесь к поездке: 

• узнайте в своем банке курс конвертации валюты;
• возможность начисления кешбэка;
• лимит на снятие денег.

4. Можно привезти с собой российские деньги и обменять их в белорусских обменниках.

5. Больше всего кешбэка можно получить по российским картам, которые имеют свои филиалы в Белоруссии. Это Сбер, ВТБ и «Альфа-банк».

Список источников:

1. «Договор об объединении денежной системы республики Беларусь с денежной системой Российской Федерации и условиях функционирования общей денежной системы» от 12.04.1994 года.

2. Договор «О создании Союзного государства» от 08.12.1999 года.

3. Совместное заявление Председателя Правительства Российской Федерации и премьер-министра Республики Беларусь о текущем развитии и дальнейших шагах по углублению интеграционных процессов в рамках Союзного государства от 10.09.2021 года.

4. Декрет от 04.11.2021 года № 6 «Об Основных направлениях реализации положений договора о создании Союзного государства на 2021—2023 годы».

5. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 14.02.2024 № 324-р «О подписании Соглашения между Правительством Российской Федерации, Центральным банком Российской Федерации и Правительством Республики Беларусь, Национальным банком Республики Беларусь о сотрудничестве и обмене информацией, в том числе конфиденциальной, в сфере надзора и (или) контроля за финансовым рынком».

6. Курсы валют платежной системы «Мир».

7. Статья «Как оформить и заказать карту “Мир” с бесплатным обслуживанием и кешбэком» на официальном сайте ВТБ.

8. Статья «Дебетовая карта Сбер — оформить онлайн» на официальном сайте Сбера.

Автор: Виктория Передерий

Эксперт: Ибрагим Бадалов, основатель и генеральный директор агентства по кредитованию и недвижимости Success Finance