

В современном мире обойтись без банковских услуг довольно сложно. Почти все люди открывают счета, чтобы получать на них зарплату, пенсии или социальные пособия. Многие оформляли кредиты или покупали жилье в ипотеку. Выбор подходящей организации — многогранная задача, требующая тщательного рассмотрения множества факторов. В статье при помощи эксперта объясним, как выбрать банк в 2025 году и на какие критерии при этом ориентироваться.
Критерии лучшего банка
Определить подходящее финансовое учреждение очень важно, ведь от этого будут зависеть доходы от вклада или ежемесячные платежи по кредиту, условия обслуживания карты и многое другое. Для заемщика и вкладчика значение имеют несколько разные факторы, поэтому стоит рассмотреть их отдельно.
Для сбережений
Выбор банка для вклада в 2025 году — это решение, которое требует тщательного анализа информации и сравнения различных предложений. Разберем, на что стоит обращать внимание вкладчику:
- надежность: в первую очередь нужно доверять только тем банкам, что работают легально. Проверить лицензию и узнать все официальные данные можно на сайте ЦБ РФ, который занимается регулированием деятельности финансовых организаций (1);
- участие в системе страхования вкладов: все депозиты вкладчиков банков-участников ССВ застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. При банкротстве организации люди смогут вернуть 100% своих средств, если они не превышали указанной суммы (2);
- процентная ставка: от нее зависит, сколько можно заработать на вложенных средствах;
- капитализация процентов: в условиях оговаривается, можно ли снимать накопленные проценты или их выплатят только при закрытии вклада. Для многих людей это важный критерий;
- условия досрочного расторжения: если договор можно расторгнуть без серьезных потерь — это большой плюс;
- дополнительные услуги и бонусы: во многих банках действуют программы лояльности, которые позволяют открыть вклад на более выгодных условиях или получить скидки на услуги;
- удобство обслуживания: важным критерием в 2025 году становится наличие мобильных приложений и интернет-банкинга, четкая работа службы поддержки. Дополнительный плюс, если поблизости находятся офисы банка и банкоматы.
Для оформления кредита
Заемщику перед оформлением документов тоже нужно как следует подумать и оценить несколько аспектов:
- репутация и отзывы: хороший банк ценит своих клиентов и не старается заработать на дополнительных условиях, прописанных мелким шрифтом. О большинстве проблем можно узнать в отзывах пострадавших клиентов;
- процентная ставка и ПСК (полная стоимость кредита): от этих показателей зависит, сколько человек переплатит в конечном итоге;
- срок кредитования: чем он дольше, тем больше заемщик заплатит банку за пользование деньгами. Но с другой стороны, ежемесячный платеж получается меньше;
- сумма займа: это очень важный критерий, так как многие банки ограничивают максимальный размер кредита. И если банк готов дать заемщику только один млн рублей вместо двух, то придется искать другое место;
- пакет документов: чаще всего условия кредита выгоднее для тех, кто может предоставить больше документов и справку о доходах. С другой стороны есть банки, готовые оформить заем только по паспорту;
- срок рассмотрения заявки: важный момент для тех, кому деньги нужны срочно. В некоторых кредитных организациях решение принимают в течение часа, в других на это может уйти несколько дней;
- дополнительные услуги: возможность страхования здоровья и жизни могут стать защитой от непредвиденных обстоятельств;
- расположение офисов и банкоматов: привлекательные условия по кредиту могут оказаться недостаточным плюсом, если вносить платежи придется в единственном банкомате на другом конце города. Намного лучше, если офис находится в шаговой доступности.
Что важно учитывать при выборе банка: пошаговая инструкция

Разберем подробно, как в 2025 году выбрать среди множества организаций самого выгодного и надежного партнера. В этом помогут несколько простых советов.
1. Определить потребности и предпочтения
Прежде чем приступить, нужно определиться, какие задачи должен будет решить банк. Так, открыть вклад или выпустить пластиковую карту можно в любом лицензированном кредитном учреждении. А вот оформить получение пенсии смогут только в тех банках, которые заключили договор с Социальным фондом России. Существует соответствующий список аккредитованных организаций (3).
2. Составить список банков
Когда потребности понятны, нужно выбрать организации, лучше всего способные их удовлетворить. По каждой из них желательно изучить максимально полную информацию.
По словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, самое важное при выборе банка для размещения в нем своих средств в 2025 году — его участие в государственной программе обязательного страхования вкладов (ССВ), которая гарантирует возврат до 1,4 млн рублей.
«Если планируется размещение большей суммы, то лучше разделить ее на несколько частей и сделать вклады в несколько банков до 1,4 млн рублей в каждом. Тогда все они будут защищены», — пояснил эксперт.
3. Проверить надежность
Самые надежные и крупные банки входят в список системно значимых кредитных организаций страны. Их актуальный список размещен на сайте ЦБ РФ (4). Полезно также ознакомиться с результатами деятельности организации — надежный банк открыт для людей и регулярно публикует отчетность.
Эксперт советует обращать внимание на главные финансовые показатели и на мнение рейтинговых агентств: «Чем больше размер капитала банка и его активов, а также инвестиционные рейтинги, тем выше его финансовая устойчивость и ниже риски банкротства».
4. Сравнить список услуг и тарифы
Большое значение имеют условия открытия вклада или оформления кредита. Желательно найти такое место, где они самые выгодные. При этом важно учесть все нюансы.
«Обычно в более мелких организациях предлагают процент по вкладу больше, чем в банках из топ-10. Однако крупные банки обладают запасом прочности и ресурсами, благодаря которым могут предлагать дополнительные бонусы. Например, бесплатную подписку на премиальные сервисы (платформы потокового вещания, аренду кикшеринга, скидки в сервисах e-commerce и т. п.). Нередко они готовы изменить процентную ставку за перевод к ним заработной платы или пенсии», — рассказал Владимир Чернов.
Необходимо взвесить все дополнительные бонусы и привилегии, которые действительно будут востребованы, и тогда размещение средств под меньший процент может оказаться более выгодным.
5. Оценить уровень цифровой развитости
Представить современную жизнь без цифровых технологий и доступа в интернет крайне сложно. Это же справедливо и по отношению к банковским услугам. Хороший банк, идущий в ногу со временем, предложит клиенту онлайн-кабинет и мобильное приложение, в котором можно осуществить практически любую операцию. Если у организации нет ничего подобного — это минус.
Полезно связаться со службой поддержки каждого из банков, чтобы задать вопросы, которые возникли в процессе выбора. Это поможет не только лучше разобраться в нюансах услуг, но и даст возможность оценить уровень обслуживания клиентов и скорость решения проблем.
6. Найти поблизости отделения банка
Немаловажным критерием должно стать наличие офисов и банкоматов поблизости.
«На мой взгляд, необходимо выбирать банк с развитой инфраструктурой офисов и банкоматов. Чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств можно было оперативно обратиться в физическое отделение к специалистам. Онлайн-сервисы могут давать сбои, случаются хакерские dos-атаки. А если необходимо заблокировать карту или срочно перевести деньги, то этот фактор может стать решающим», — считает аналитик.
7. Выбрать банк
Когда вся информация собрана, тщательно проанализируйте ее. В результате останется всего несколько учреждений, соответствующих потребностям и долгосрочным финансовым целям. Из них уже нужно сделать окончательный выбор.
Рекомендации эксперта

«В 2025 году при выборе надежного банка следует смотреть не на рекламу и “громкое имя”, а на его устойчивость, прозрачность и инфраструктурную развитость. Удобство использования цифровых сервисов и их возможности/количество также становятся важным критерием выбора для современного человека.
Прежде чем сделать вклад, нужно ознакомиться со всеми комиссиями, возможными штрафами, ограничениями на снятие средств и вариантами, при которых обнуляются проценты. Полезно рассмотреть дополнительные опции и условия. Важно убедиться, что продукт соответствует вашим целям и возможностям», — подчеркнул Владимир Чернов.
Главное о процессе выбора банка в 2025 году
Подобрать надежное финансовое учреждение нелегко, на выбор влияет много факторов. Вот основные моменты, которые нужно запомнить об этом процессе.
1. Не стоит вкладывать деньги или брать кредит в первом попавшемся банке. Каждый имеет свои особенности.
2. Надежная финансовая организация должна соответствовать нескольким критериям, отличающимся для вкладчика и заемщика.
3. Для сбережения средств важнее надежность банка, его участие в системе страхования и высокая ставка по вкладу, выгодные условия пополнения и досрочного расторжения договора.
4. Для кредита — низкая процентная ставка, сроки кредитования и максимальная сумма займа, пакет документов и доступность отделений.
5. Прежде чем нести деньги в банк, нужно собрать подробную информацию по нескольким самым выгодным вариантам. Тщательный анализ и осознанный выбор станут гарантией сохранения и приумножения средств.
Список источников:
1. Раздел «Участники финансового рынка», сайт Банка России.
2. Статья 13.3 «Особые обстоятельства, влекущие возникновение права вкладчика — физического лица на получение страхового возмещения в повышенном размере» Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
3. Раздел «О порядке выплаты и доставки пенсии», сайт Социального фонда России.
4. Раздел «Перечень системно значимых кредитных организаций на 02.11.2024», сайт Банка России.
Автор: Василий Бахолдин
Эксперт: Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global