Источник: Freepik
Чтобы отправить денежные средства получателям за границей, сначала нужно выяснить, какие способы доступны, сколько времени займет транзакция и сколько это будет стоить. Рассмотрим подробнее в статье как перевести деньги в Казахстан, какие есть ограничения и примеры способов проведения этих операций.
Какие сейчас ограничения по переводам из России в Казахстан
В 2024 году действуют определенные ограничения при переводе денежных средств из России:
- существуют лимиты на сумму переводов, установленные Центральным банком Российской Федерации. Граждане России в течение месяца могут перевести на счета в зарубежных банках не более 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте, а через системы денежных переводов за месяц не более 10 тысяч долларов или эквивалент в другой валюте;
- для некоторых видов переводов требуется предоставление документов, подтверждающих происхождение средств;
- некоторые виды валютных операций могут потребовать дополнительных согласований с банками.
Эти меры направлены на обеспечение безопасности финансовых потоков и предотвращение нелегальных операций.
Нужно понимать, что помимо ограничений ЦБ, каждый банк и платежная система устанавливают собственные лимиты на суммы и количество переводов.
Как можно перевести деньги в Казахстан
Рассмотрим примеры проверенных способов отправки денег в Казахстан.
1. На карту российского банка
Если у получателя в Казахстане есть карта российского банка, то перевод на нее тривиален. Для этого достаточно воспользоваться мобильным приложением или личным кабинетом на сайте. Наличие и размер комиссии сообщит организация, исходя из общих условий обслуживания российских карт — своих и чужих.
2. На карту банка Казахстана через российские банки
Надо сразу отметить, что на момент подготовки этого материала лишь некоторые российские банки переводят денежные средства непосредственно по номерам карт Казахстана. В то же время возможны переводы на счета физических лиц, открытых в банках Казахстана (по их номерам) в том числе на счета, связанные с эмитированными картами. Эксперт Инна Филатова, финансовый консультант, волонтер финансовой грамотности АРФГ, рассказала о некоторых вариантах переводов с карт российских банков — через банки Т-Банк, Почта банк и МТС.
Через Т-Банк
На сегодняшний день такие переводы возможны только на карты Банка ВТБ (Казахстан) с платежной системой «Мир». Без комиссии можно отправить до 20 тысяч рублей в месяц без подписки, до 50 тысяч рублей с подпиской Pro и до 100 тысяч рублей с сервисом Premium. Если сумма перевода превышает указанные лимиты, будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы, превышающей лимит, с минимальной ставкой 30 рублей. Можно переводить не более 1 млн рублей в сутки и не более 20 переводов в сутки. Возможны переводы в любых доступных валютах, однако для уменьшения потерь при конвертации все же рекомендуется отправлять переводы в рублях.
Через Почта банк
Почта Банк принимает переводы с использованием российских карт в Банки ВТБ-Казахстан («Мир») и Bereke Bank (платежная система «Мир»). Максимум — 75 тысяч рублей, комиссия — 1%, минимум — 30 рублей. Валюта перевода — рубли, курс пересчитывается на стороне платежной системы.
Через МТС Банк
Платежная система «МТС-Оплата» позволяет перевести деньги с карты на карту и зачислить их в тенге. Необязательно быть клиентом МТС. Конвертация в тенге осуществляется на стороне банка-партнера. Переводы на карты ПС МИР в Казахстане не проводятся.
3. Банковскими переводами
Инна Филатова рассказала о возможностях перевода денежных средств на счета клиентов в банках Казахстана — через банк ВТБ и банковскими переводами посредством SWIFT.
Через банк ВТБ
Источник: ВТБ
Переводы доступны в казахстанских тенге. Банк предлагает мгновенное открытие счета в казахстанских тенге с комиссией 0,5%, минимум — 1,5 тысячи тенге и максимум — 20 тысяч тенге. Обычно переводы обрабатываются в течение одного рабочего дня, но иногда могут занимать до пяти дней.
По системе SWIFT
О возможности отправки таких переводов необходимо предварительно уточнить — процедура недоступна для большинства крупных банков, отключенных от SWIFT в связи с санкциями. У частично попавших под санкции банков могут возникать проблемы с банками-корреспондентами, затрудняющие проведение перевода.
Сроки переводов могут варьироваться от нескольких дней до нескольких недель, а в случае возникновения проблем платеж может быть задержан или не проведен вовсе, что также приведет к потерям в виде комиссий.
Инна Филатова обратила внимание: если перевод «застрял» на каком-то этапе, выяснение причин этого может занять много времени. Поэтому рекомендуется при заполнении назначения платежа подробно описывать цель перевода и источник средств. Например, можно указать: «Перевод между собственными счетами для аренды квартиры и текущих расходов, источник средств: зарплата и личные сбережения».
Еще одна рекомендация эксперта: перед отправкой денежных переводов через систему SWIFT убедитесь, что они доходят до конкретного зарубежного банка. У некоторых организаций может быть политика, запрещающая прием денежных переводов из России. Также это может касаться и банков-корреспондентов, которые работают с отправителями или получателями из России.
Например, через Т-Банк можно отправить тенге в Казахстан с помощью «свифт», при этом минимальной суммы для перевода не существует. Для этого нужно связаться со службой поддержки, предоставив банковские реквизиты и ИНН получателя. Комиссия за перевод составляет девять тысяч тенге, но, если вы пользователь премиум тарифов, комиссия не взимается. Обычно перевод занимает один рабочий день, а зачисление на счет может занять до трех дней.
Эксперт Александр Беспалов, основатель международного консалтингового бутика Bespalov Finance, сопредседатель общероссийской общественной организации «Инвестиционная Россия» дополнил: «Надежный способ, работающий практически со всеми странами бывшего СНГ, — это перевод с рублевого счета в России на рублевый счет, открытый в банке дружественной страны. Практически во всех кредитно-финансовых организациях Казахстана есть возможность открыть такой счет и переводить на него рубли со счета в российском банке. В этом случае могут быть различные варианты комиссии, которые берут за такие платежи ваш и принимающий банк. Это нужно уточнять отдельно».
4. Посредством небанковских систем денежных переводов
Существуют альтернативные методы отправки денег посредством платежных систем и электронных кошельков. Рассмотрим известные примеры.
В платежной системе «Золотая корона»
Получатель сможет зачислить перевод на карту в приложении или получить наличными в банках Казахстана:
- банк ЦентрКредит;
- Bereke Bank;
- Нурбанк;
- Евразийский Банк;
- Фридом Банк Казахстан;
- ALTYN BANK;
- ForteBank.
Комиссия при переводе — 99 рублей, а конвертация происходит на стороне получателя.
В платежной системе Kwikpay
Переводы только в тенге на банковские карты. Диапазон суммы отправки от 3,6 тысячи до 1,2 млн тенге. Есть переводы на электронные кошельки. Размер комиссии определяется при оформлении перевода.
С использованием сервиса ЮMoney
Возможны переводы на карты Visa и Mastercard без открытия банковских счетов в России. Комиссия — 3% от суммы перевода, лимиты — 75 тысяч рублей на один перевод.
5. С использованием криптовалют
Источник: Freepik
Использование криптовалют требует специальных знаний со стороны и отправителя, и получателя. Помимо понимания особенностей обращения криптовалюты, необходимо помнить о регуляторных рисках. Эксперт Александр Беспалов отметил: «Из-за нюансов регулирования могут возникнуть риски блокировки карты. Фактически получается, что сначала криптовалюта покупается через P2P (перевод физическому лицу, например, на карту). Даже если это делается через биржу как вариант, Bybit, и потом точно также выводится, например, на карту в казахском банке. По факту это получается тот же P2P-перевод».
Эксперт пояснил, что как российские, так и казахстанские банки это не любят, но прямого запрета на подобные операции нет. Потенциально банк все же может заблокировать карту или же задать вопросы перед проведением перевода. В таком случае можно сделать выгрузку с операциями с биржи и показать, как происходила покупка, продажа и вывод. В большинстве случаев практически все банки этим удовлетворяются и счет разблокируют.
Но тем не менее риск блокировки карт существует и на это нужно обращать внимание.
Какой способ перевести деньги в Казахстан самый выгодный
Источник: Shutterstock
Самый выгодный способ перевода будет зависеть от ваших приоритетов и возможностей получателей денег в Казахстане:
- если важна скорость и удобство, выбирайте переводы на банковские карты, электронные кошельки или криптовалюты;
- если нужна надежность и возможность перевода большой суммы, остановитесь на банковском переводе;
- для перевода наличных и минимальных требований к технологиям подойдут наличные переводы.
Всегда сравнивайте комиссии и курсы обмена валют перед совершением перевода, чтобы убедиться, что выбранный метод действительно окажется самым выгодным для вашей ситуации.
Чек-лист пользователю: как переводить деньги в Казахстан
Рекомендуем следующую последовательность действий.
1. Уясните цель перевода. Это поможет вам сделать следующий шаг — выбрать способ. Например, если деньги нужны срочно, то лучше использовать электронные кошельки или системы быстрых переводов. Если же время не критично, а сумма перевода значительная, рассмотрите банковские переводы.
2. Выберите способ перевода. Рассмотрите доступные способы, учитывая возможности получателя, а также плюсы и минусы каждого вида переводов:
- банковские переводы: надежны, но могут занимать больше времени;
- системы быстрых переводов и электронные кошельки: быстрый и удобный способ, но возможны высокие комиссии;
- наличные переводы: удобны для небольших сумм, но комиссии могут быть значительными;
- криптовалюты: анонимность и низкие комиссии, но требуются специальные знания и навыки.
3. Проверьте ограничения и комиссии. Убедитесь, что выбранный вами метод соответствует вашим потребностям и бюджету. Обратите внимание на возможные лимиты по сумме перевода, комиссии за обработку транзакции и курсы обмена валют. Всегда проверяйте актуальность информации о комиссиях и ограничениях, так как они могут меняться.
4. Подготовьте необходимые документы и реквизиты. Для большинства методов перевода потребуются полные реквизиты получателя, включая номер счета, ФИО, название банка и иногда SWIFT-код. Также могут понадобиться ваши личные данные для идентификации.
5. Выполните перевод. Следуйте инструкциям выбранного сервиса или банка. Непосредственно перед отправкой убедитесь, что все данные введены корректно, — так вы избежите задержек, отказов в обработке транзакции и ошибочной отправки денег не тому адресату.
6. Отследите статус перевода. После завершения операции проверьте статус перевода в личном кабинете или свяжитесь с поддержкой сервиса. Сохраните квитанцию или подтверждение перевода на случай возникновения вопросов.
7. Уведомите получателя. Сообщите получателю о том, что перевод был выполнен, и предоставьте ему необходимую информацию для получения средств.
8. Оцените опыт. После успешного завершения перевода оцените удобство и стоимость выбранного метода. Это поможет вам сделать лучший выбор в будущем.
Список источников:
1. Статья «Как перевести деньги в Казахстан», сайт Т-Банка.
2. Раздел «Переводы с карты “Мир” в СНГ», сайта Почта Банка.
3. Раздел «Переводы и платежи», «Казахстан по номеру карты», сайт «МТС Оплата».
4. Раздел «Денежные переводы из России в Казахстан», сайт ВТБ.
Автор: Николай Силкин
Эксперты: Инна Филатова, финансовый консультант, волонтер финансовой грамотности АРФГ;
Александр Беспалов, основатель международного консалтингового бутика Bespalov Finance, сопредседатель общероссийской общественной организации «Инвестиционная Россия»
