Что делать, если мошенники взяли кредит на мое имя: куда обращаться, если мошенники оформили кредит без моего ведома

«Что делать, если взяли кредит на мое имя? Коллекторы неожиданно начали требовать возвращения долгов, в банке отказывают в оформлении кредита из-за плохой кредитной истории, хотя раньше я никогда не пользовался услугой кредитования или платил без просрочек». С такими проблемами нередко сталкиваются граждане, которые, вероятнее всего, стали жертвой мошенников. Рассмотрим причины возникновения данной ситуации и порядок действий для ее решения.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

Мошенники взяли кредит на мое имя. Можно ли это сделать, используя чужие паспортные данные?

Чаще всего в основе мошеннических схем в сфере кредитования лежит незаконное использование персональных данных. Тем не менее, как рассазал Финансам Mail.ru руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик, одних лишь паспортных данных (или копии паспорта) для оформления кредита недостаточно.

По его словам, в настоящее время требования к идентификации клиента при онлайн-кредитовании ужесточены. Но нельзя исключать и варианта оформления кредита или займа по украденному или потерянному паспорту, с подлогом заемщика, когда за кредитом обращается человек, внешне очень похожий на владельца паспорта. И даже такой вариант трудно осуществить, так как кроме паспорта необходимо будет предъявить другие данные, которые кредитор может проверить на достоверность, уточнил эксперт.

«Чаще всего “чужие” кредиты обнаруживались в микрофинансовых организациях (МФО). Раньше при выдаче небольших займов требования к проверке заемщика были лояльные. Сейчас при оформлении онлайн-займов МФО проверяет не только действительность документа, но и сверяет его с внешностью заемщика (по селфи или видео-связи), а также использует иные способы идентификации клиента (совокупно не менее пяти из 12 мероприятий, установленных Банком России)», — уточнил Михаил Сергейчик.

Среди таких мероприятий он, в том числе, назвал:

проверку сведений, представленных клиентом, на их соответствие информации, содержащейся в кредитной истории;
проверку принадлежности клиенту банковского счета, указанного для зачисления средств;
выяснение, не использовался ли телефон, указанный клиентом, или устройство, с которого подавалась заявка, в мошеннических схемах, и другие способы проверки.

Несмотря на предпринимаемые меры по идентификации клиента и то, что взятие кредитов на чужое имя не носит систематического характера, случаи махинаций в сфере кредитования все же случаются.

Как мошенники могут получить чужие паспортные данные

Источник: Reuters

Нередко от людей, пострадавших из-за мошеннических схем, можно услышать фразу: «Преступники воспользовались реквизитами моего паспорта и на мое имя оформили кредит». Каким образом злоумышленникам удается получать чужие паспортные данные? Вариантов может быть несколько:

паспорт был утерян или украден, и его нашел мошенник;
в результате хакерской атаки произошла утечка/взлом базы кредитной организации с персональными данными клиентов;
данные из внутренней базы попали в руки аферистов благодаря сговору с недобросовестным сотрудником банка, МФО;
человек сам передал реквизиты паспорта мошенникам, став жертвой обмана, находясь под влиянием заблуждения и не понимая последствий своих действий — преступник по телефону представился сотрудником государственных органов, службы безопасности банка, представителем власти и запросил информацию в виде кодов из SMS или подтверждающих паролей к личным кабинетам портала «Госуслуги», онлайн-банка и т. д.;
паспорт передавался малознакомым людям в качестве залога под обеспечение возврата имущества (аренда коньков на катке, другого спортивного инвентаря, каршеринг), в результате чего мошенники смогли сделать его фото в раскрытом виде.

Помимо этого, преступники могут прислать на почту или в один из мессенджеров ссылку. При ее открытии активируется вирус, устанавливающий контроль над компьютером, ноутбуком, планшетом, телефоном и позволяющий войти в личный кабинет или мобильное приложение банка и похитить оттуда паспортные данные.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Мошенники взяли кредит на мое имя, что делать в этой ситуации? Эксперт советует не тянуть время и сразу предпринять действия.

Написать заявление в полицию

Необходимо обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о факте мошенничества. Сделать это можно, посетив любое отделение полиции лично, либо подав заявление онлайн через официальный сайт МВД Российской Федерации.

Факт принятия и регистрации заявления в отделении ведомства подтверждается талоном-уведомлением, в котором отображен присвоенный ему номер.

Совет: предпочтительнее подать заявление о взятом мошенниками на ваше имя кредите, обратившись лично в любое отделение полиции, независимо от адреса проживания и регистрации. В этом случае, правоохранители должны дать по нему ответ о возбуждении уголовного дела или об отказе не позднее трех суток со дня обращения. Что касается заявлений, подаваемых через официальный сайт МВД, то они регистрируются в течение трех дней, но рассматриваются в течение месяца.

Обратиться в кредитную организацию

Был взят кредит на мое имя, что делать после подачи заявления в полицию? Михаил Сергейчик советует прежде всего узнать, какая организация его предоставила. Он пояснил: «Случается, что информация о долге поступает неожиданно и спустя значительное время. Например, когда наступает стадия принудительного взыскания (в рамках исполнительного производства), или когда долг уже перешел к третьим лицам (коллекторам)».

Как узнать, есть ли кредит на мое имя? Эксперт рассказал, что через запрос на портале «Госуслуги» можно узнать нужные бюро кредитных историй (далее — БКИ) и заказать в этих организациях свою кредитную историю, в которой будут отображены сведения о кредите/займе и организации-кредиторе. Это может быть МФО либо банк.

Обратиться в кредитную организацию или банк можно несколькими способами:

лично (если у банка, через который был оформлен кредит, есть отделение в городе проживания пострадавшего);
посредством интернет-банка;
с помощью мобильного приложения;
через чат поддержки.

Рекомендация: все общение с кредитором желательно вести в письменном виде, чтобы, в случае обращения в суд, в качестве доказательства можно было предоставить ответы кредитора на претензию.

Написать заявление в банк

Источник: РИА "Новости"

Выяснив, какой кредитной организацией или банком выдан кредит на мое имя, необходимо подать туда заявление (претензию). Претензия, как правило, составляется в свободной форме. В ней, помимо подробного описания сложившейся ситуации, нужно сделать запрос:

документов, подтверждающих оформление договора и способах идентификации клиента;
данных о счете, на который были зачислены средства;
номере телефона, указанном при кредитовании.

В тексте претензии необходимо требовать признания недействительности договора, исключения недостоверных сведений из кредитной истории и прекращения незаконной обработки и хранения персональных данных.

Помимо этого, эксперт советует обратиться БКИ (если данные о кредите отражены в нескольких БКИ, то во все) с заявлением об удалении недостоверных сведений. В этом случае БКИ направляет запрос кредитору для уточнения и проверки информации.

Для сведения: в кредитных организациях и банках нет установленных на законодательном уровне сроков реагирования на полученную претензию. Большинство из них руководствуется своими внутренними инструкциями. Как правило, ответ на обращение поступает через несколько дней в онлайн-чате или смс-уведомлением.

Если кредитор не аннулировал кредитный договор и обязанность выплат по нему, сообщив, что заключение договора законно, можно обратиться с жалобой в Банк России.

Обратиться к регулятору

Что делать, если был оформлен чужой кредит на мое имя, но кредитная организация отказывается это признавать? В этом случае необходимо направить жалобу в Банк России, защищающий на финансовом рынке права потребителей и контролирующий деятельность МФО и банков. Сделать это можно через форму электронных обращений на сайте регулятора.

Несмотря на то, что у ЦБ нет полномочий на расторжение кредитных договоров, оформленных коммерческими банками (сделать это может только суд), он может поспособствовать тому, чтобы к обращению клиента отнеслись с должным вниманием, запросив отчет о работе с направленной претензией. Также Центробанк имеет право указать кредитору на нарушение им прав потребителей, а это чревато для кредитных организаций получением административного наказания. Поэтому, как правило, кредиторы стараются оперативно реагировать на сигналы регулятора.

Подать иск в суд

Если ответ кредитора на претензию не поступит или не удовлетворит, Михаил Сергейчик рекомендует обратиться в суд с исковым заявлением, в котором также следует предъявить требования:

о признании договора недействительным;
об исключении недостоверных данных о долге из БКИ;
о прекращении незаконной обработки персональных данных.

К исковому заявлению необходимо приложить доказательства обоснованности своих требований. Способы доказывания своей непричастности к кредитованию зависят от ряда факторов, в том числе:

какими способами идентифицировали заемщика;
кто являлся фактическим получателем заемных средств;
наличия признаков незаключенности договора и других значимых обстоятельств.

Так как заявление будет содержать требование о защите прав субъекта персональных данных, иск, в соответствии с ч. 6.1. статьи 29 Гражданского процессуального кодекса РФ, можно подать по месту жительства истца.

Подать жалобу на коллекторов

Куда обращаться, если на мое имя онлайн взяли кредит, и теперь коллекторы пытаются взыскать незаконный долг? Прежде всего, необходимо обратиться с жалобой на неправомерные действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), так как именно она, а не Центробанк, осуществляет надзор за их деятельностью.

Кроме того, можно обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, сообщив о незаконных требованиях возврата долга по мошенническому кредиту. Как показывает опыт, НАПКА старается оперативно рассматривать жалобы, быстрее, чем судебные приставы. Обычно на это уходит пяти до семи дней.

Нужно ли платить кредит пока идет судебное разбирательство

Источник: Reuters

Как узнать, если есть кредит на мое имя, нужно ли платить по нему, пока идет судебное разбирательство? Ведь до решения суда проценты по договору будут продолжать начисляться, и просрочка платежей может ухудшить кредитную историю.

Здесь ответ во многом зависит от того, каким образом мошенникам удалось оформить кредит.

Если с этой целью использовался украденный или потерянный паспорт, информация из базы данных банка, полученная в результате хакерской атаки или путем передачи ее злоумышленникам недобросовестным сотрудником банка (есть факт преступления), то с большой долей вероятности суд встанет на сторону истца. В этом случае, даже если кредит не оплачивался:

суд признает кредитный договор недействительным;
все долги по нему будут списаны;
кредитная история испорчена не будет.

Другое дело, если пострадавший сам, добровольно сообщил мошенникам секретный код из смс, пароль от личного кабинета в онлайн-банке или отправил свои паспортные данные преступникам. В этом случае не исключено, что суд может иск отклонить, а банк или МФО за просроченные платежи начислить штраф, увеличив, тем самым, размер долга, и ухудшив кредитную историю.

Что грозит мошенникам за использование чужих паспортных данных

Грозит ли мошенникам какое-то наказание, если они взяли или пытаются взять кредит на мое имя, незаконно используя чужие паспортные данные? За мошенничество в сфере кредитования предусмотрена уголовная ответственность в соответствии со статьей 159.1 Уголовного кодекса РФ. Мера ответственности зависит от состава совершенных злоумышленниками действий, размера ущерба, имелся ли сговор группы лиц и использовалось ли преступниками служебное положение.

Минимальный размер наказания, в случае, когда преступник действовал в одиночку, составляет от 120 000 рублей до двух лет исправительных работ. Максимальное наказание предусмотрено за преступление в особо крупном размере, когда сумма ущерба составила от шести миллионов рублей и совершено группой лиц — это лишение свободы сроком до десяти лет и штрафа в размере до одного миллиона рублей.

Как защитить себя от мошенников

Мошенники пытаются оформить кредит на мое имя, как защитить себя от их неправомерных действий? Михаил Сергейчик дал несколько полезных советов:

не предоставляйте паспортные данные кому бы то ни было без объективной необходимости;
делайте на бумажных копиях документа надпись об их получателе (например, копия для такого-то банка, дата) или размещайте аналогичную информацию в виде «водяных» знаков на отсканированных копиях;
при утрате паспорта незамедлительно сообщите о его утере или краже в полицию для внесения данных в базу МВД, чтобы документ был признан недействительным;
селфи с паспортом высылайте только официальным учреждениям, где такая идентификация предусмотрена законом;
бережно и ответственно относитесь не только к самому документу, но и к электронным сервисам, где содержатся персональные данные, в частности, к личному кабинету портала «Госуслуги», ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним пароль и код для подтверждения доступа из СМС — шансов получить кредит с использованием аутентификации (подтверждения паспортных данных, сведений о доходах и другой информации) на портале у мошенника больше, чем только при наличии паспортных данных;
регулярно проверяйте свою кредитную историю (дважды в год такая услуга предоставляется бесплатно), чтобы кредитный долг не выявился со значительной задержкой.

Не забывайте, что банк или правоохранительные органы никогда не просят сообщать персональные данные по телефону, поэтому, как только услышите что-то подобное, будьте бдительны и сразу кладите трубку.

Что делать, если мошенники взяли кредит на мое имя: куда обращаться, как защитить себя