Что такое вексель простыми словами: определение и суть
Вексель — это ценная бумага, которая подтверждает обязательство одной стороны выплатить определенную сумму другой стороне в установленный срок. Документ оформляется только на бумажном носителе и должен включать все обязательные реквизиты. Перечислим главные особенности векселя:
- строгая письменная форма на бумажном носителе;
- наличие определенного перечня реквизитов;
- предметом может быть только денежное требование;
- возможность передачи другому лицу (оборачиваемость);
- использование в качестве средства платежа;
- возможность выступать предметом залога.
Кто заключает вексельные сделки
В вексельных отношениях участвуют разные стороны, каждая из них имеет свои права и обязанности:
- векселедатель — лицо, выпускающее вексель и обязующееся выплатить по нему указанную сумму;
- векселедержатель — лицо, которому предназначен платеж по векселю;
- плательщик — лицо, которое должно произвести платеж (в переводном векселе);
- индоссант — лицо, передающее вексель другому лицу;
- индоссат — лицо, получающее вексель по передаточной надписи;
- авалист — лицо, дающее поручительство (аваль) по векселю.
Отличие векселя от долговой расписки и облигации
Вексель часто путают с другими долговыми инструментами, однако между ними существуют важные различия.
Долговая расписка в отличие от векселя не имеет строго установленной формы и набора реквизитов. Она служит только подтверждением факта займа денег и не может свободно передаваться третьим лицам. Расписка также не дает права требовать повышенных процентов при просрочке платежа.
Облигация отличается тем, что выпускается большим тиражом и имеет стандартный номинал. Она регистрируется государственными органами и часто существует в бездокументарной форме. Вексель же всегда индивидуален, оформляется только на бумаге и не требует госрегистрации.
Виды векселей
Векселя классифицируются по разным признакам, что позволяет выбрать оптимальный инструмент для конкретной ситуации.
По эмитенту
По этому показателю векселя подразделяются на следующие категории:
- казначейские — выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита;
- банковские — выпускаются банками как инструмент привлечения средств;
- коммерческие — выпускаются компаниями для оплаты товаров или услуг;
- частные — выпускаются физическими лицами.
По способу оформления обязательств
Эта классификация включает два основных раздела:
- простой вексель (соло-вексель) — содержит обязательство векселедателя выплатить сумму непосредственно держателю;
- переводной вексель (тратта) — содержит предложение векселедателя третьему лицу (плательщику) выплатить указанную сумму.
По сроку платежа
По этому критерию долговые бумаги подразделяются на четыре категории:
- векселя по предъявлении;
- векселя с указанием времени от предъявления — оплачиваются через определенный срок после предъявления;
- векселя на определенный день — оплачиваются в конкретную дату;
- векселя с указанием времени от составления — оплачиваются через указанный период после выпуска.
Какие данные должны быть указаны в векселе
Вексель должен содержать определенные реквизиты, отсутствие хотя бы одного из них лишает документ юридической силы.
1. Наименование
В тексте должно присутствовать слово «вексель» на том языке, на котором составлен документ. Это позволяет сразу определить применимое к нему законодательство.
2. Данные сторон
Для простого векселя указывается векселедатель и векселедержатель. Для переводного — дополнительно вносится информация о плательщике. Необходимо точно прописать полные наименования юридических лиц или ФИО физических лиц, их адреса и другие идентификационные данные.
3. Срок погашения
Точно указывается дата или период, когда должен быть произведен платеж по векселю. Это может быть конкретный день, срок от даты составления или даты предъявления, а также платеж по предъявлении.
4. Сумма платежа
Сумма должна быть указана цифрами и прописью без каких-либо условий. Вексель с неопределенной или условной суммой недействителен.
5. Место составления и платежа
Документ должен содержать информацию о том, где он был оформлен и где должен быть произведен платеж. Это важно для определения применимого права и места исполнения обязательства.
6. Дата составления
Точная дата выпуска векселя необходима для определения сроков платежа, особенно если они привязаны ко дню составления.
7. Подпись векселедателя
Собственноручная подпись лица, выдавшего вексель, подтверждает его обязательство по выплате указанной суммы.
Обязанности и права сторон вексельной сделки
Векселедатель обязан выплатить указанную сумму в срок. При этом он имеет право указать в документе место платежа и третье лицо, которое перечислит средства.
Векселедержатель вправе требовать платеж в указанный срок. При неполучении денег он должен совершить протест векселя в неплатеже — официально зафиксировать факт отказа от оплаты. После этого можно обратиться в суд для взыскания долга.
При передаче векселя другому лицу (индоссации) индоссант несет ответственность перед новым держателем за платеж, если в надписи не указано иное. Индоссат получает все права по векселю, включая право дальнейшей передачи.
Правила погашения векселя
Векселедержатель после перечисления денежных средств должен вернуть вексель плательщику с распиской о получении платежа.
При просрочке векселедержатель должен в течение двух рабочих дней после срока платежа предъявить вексель к протесту. Протест служит доказательством неисполнения обязательства, оформляет его нотариус. После этого векселедержатель может обратиться в суд для взыскания:
- вексельной суммы;
- процентов (6% годовых);
- издержек по протесту;
- пени за просрочку.
Риски работы с векселями
При использовании векселей существуют определенные риски, которые важно учитывать.
1. Несоблюдение формы документа: вексель должен быть составлен только на бумаге, в бездокументарном виде он существовать не может.
2. Отсутствие обязательных реквизитов: документ без одного из них теряет юридическую силу.
3. Неплатеж по векселю, что потребует судебного взыскания.
4. Признание векселя недействительным из-за нарушений формы, отсутствия реквизитов или других юридических дефектов.
5. Подделка векселя: риск получить фальшивый документ, по которому невозможно взыскать средства.
Мнение эксперта о векселе
По мнению Ольги Леоновой, кандидата юридических наук, доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова, работа с векселями сопряжена с несколькими значительными рисками.
«Первый риск — несоблюдение письменной формы для векселя. Второй риск — отсутствие необходимых реквизитов», — подчеркнула эксперт, указывая на законодательное требование о составлении документа исключительно на бумажном носителе.
Для снижения этих рисков специалист рекомендует эмитентам векселей соблюдать все формальные правила выпуска.
«Если вы — векселедержатель, то при получении векселя вам необходимо проверить документ на соблюдение всех юридических аспектов. При необходимости стоит обратиться за юридической консультацией», — посоветовала эксперт.
При неисполнении платежных обязательств векселедателем Ольга Леонова рекомендует взыскивать задолженность через суд, соблюдая досудебный порядок урегулирования.
«Основной риск, связанный с векселями, — это признание документа недействительным», — утверждает специалист.
Говоря о преимуществах векселей, Ольга Леонова выделила их оборотоспособность: «Векселя являются оборачиваемыми, то есть они могут быть предметами сделок купли-продажи, уступки прав». Она сравнила их с банковским вкладом, подчеркнув гибкость векселя как финансового инструмента.
Эксперт добавила, что векселя могут выступать предметом залога и средством платежа. «По сути, это некая рассрочка», — пояснила она, говоря о возможности выпуска векселя юридическим лицом при временном отсутствии денежных средств.
В заключение Ольга Леонова предупредила о существовании незаконных схем использования векселей, в частности для обналичивания денежных средств, и отметила усиление банковского контроля за подобными операциями.
Главное о векселе как ценной бумаге
Вексель — важный финансовый инструмент, который при правильном использовании может помочь в решении многих финансовых задач.
1. Вексель — строго формализованный документ, который должен быть составлен на бумаге и содержать все обязательные реквизиты.
2. Отсутствие хотя бы одного реквизита лишает документ юридической силы.
3. Векселя бывают простыми (выплачивает сам векселедатель) и переводными (выплачивает третье лицо).
4. Вексель можно передавать другим лицам путем индоссамента.
5. При неплатеже необходимо своевременно оформить протест через нотариуса.
6. Вексель может выступать предметом залога и средством платежа.
7. При работе с векселями необходимо соблюдать все формальные требования законодательства.
8. Векселедержатель имеет право на взыскание дополнительных процентов и пени при просрочке платежа.
Список источников
1. Максимов Ю. А. Научная статья «Вексель в гражданском праве», «Ленинградский юридический журнал». № 3, 2008.
2. Семикова П. В. Научная статья «Вексель как инструмент оптимизации безналичных расчетов», журнал «Финансы и кредит». № 7, 2003.
3. Федеральный закон от 11.03.1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
Эксперт: Ольга Леонова, кандидат юридических наук, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова
