Важная информация о Россельхозбанке
В таблице представлены важные факты о деятельности Россельхозбанка.
Год основания | 2000 |
Основатель | Правительство РФ |
Руководитель | Ляля Кудерметова |
Лицензия | № 3349 |
Уставной капитал | 522,6 млрд рублей |
Регионы присутствия | 78 субъектов РФ |
Номер телефона горячей линии | 8 (800) 100-01-00 |
Юридический адрес | 119034 Москва, пер. Гагаринский, д. 3 |
Официальный сайт | www.rshb.ru |
История создания Россельхозбанка
АО «Российский сельскохозяйственный банк» основан в 2000 году с целью укрепления кредитно-финансовой системы, поддерживающей агропромышленный сектор и сельские территории РФ. Кредитная организация на 100% принадлежит государству.
В 2006 году Россельхозбанк стал важным участником национального проекта «Развитие АПК», направленного на поддержку агропромышленного комплекса и укрепление продовольственной безопасности России. В рамках реализации этой инициативы в период 2006—2007 годов банк выдал более 300 тысяч кредитов на сумму свыше 150 млрд рублей.
В 2017 году Россельхозбанк стал активным участником федерального проекта «Экспорт продукции АПК». Главной задачей этой программы было увеличение объема экспорта российской сельскохозяйственной продукции до 45 млрд долларов США в денежном эквиваленте к концу 2024 года.
В 2020 году Россельхозбанк стал первым финансовым учреждением, заключившим соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ в рамках программы льготной сельской ипотеки. Она позволяет получить кредит на покупку жилья в сельской местности на выгодных условиях.
На каких территориях России работает Россельхозбанк
РСХБ активно поддерживает развитие сельских территорий по всей России. Его деятельность охватывает регионы с разными экономическими и климатическими условиями, обеспечивая доступ к финансовым услугам даже в самых удаленных уголках страны. На сегодняшний день география работы банка включает 78 регионов страны из 89: от Калининградской области и Карелии до Приморского и Краснодарского краев.
Популярные услуги Россельхозбанка для физических лиц
РСХБ предлагает широкий спектр услуг, ориентированных на потребности физических лиц — от льготной ипотеки до удобных депозитных программ. Банк помогает своим клиентам эффективно управлять финансами и решать важные жизненные задачи. Расскажем о самых популярных его предложениях.
1. Вклады
Банк предоставляет различные депозитные программы с привлекательными процентными ставками, позволяющие эффективно сберегать и приумножать накопления граждан.
2. Кредиты
Предоставляются разные виды потребительских кредитов: на ремонт жилья и коммуникации, на газомоторное топливо, до зарплаты и другие. Также есть возможность рефинансировать уже оформленные займы. Доступны кредиты до 5 млн рублей по паспорту.
3. Ипотека
Ипотечные программы Россельхозбанка позволяют приобрести жилье на выгодных условиях, включая специальные предложения для молодых семей и работников агропромышленного комплекса. Также доступна ипотека для IT-специалистов. Выдаются кредиты до 60 млн рублей на срок до 30 лет.
4. Дебетовые карты
Банк предлагает дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, кешбэком до 15% и бонусной программой «Урожай», позволяющей накапливать баллы и обменивать их на товары и услуги.
5. Кредитные карты
Кредитные карты Россельхозбанка предоставляют льготный период до 115 дней, кешбэк до 15% и лимит до 1 млн рублей, что делает их удобным инструментом для повседневных расходов и крупных покупок.
6. Карта UnionPay
Дебетовые карты UnionPay позволяют покупать и снимать наличные за рубежом, обеспечивая удобство расчетов в более чем 150 странах. Банк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание таких карт, а также возможность оформления их виртуального аналога для онлайн-платежей.
Основные направления деятельности Россельхозбанка
Россельхозбанк играет ключевую роль в развитии агропромышленного комплекса и сельских территорий. Его деятельность охватывает широкий спектр направлений — от кредитования агробизнеса до поддержки экспорта сельскохозяйственной продукции.
1. Финансирование агропромышленного комплекса
Россельхозбанк активно поддерживает реализацию ключевых инвестиционных проектов и развитие малого бизнеса в сфере сельского хозяйства.
2. Содействие экспорту сельхозпродукции
Банк развивает экспортную деятельность агропромышленного комплекса с помощью специализированных услуг, таких как валютный контроль, расчетные операции и торговое финансирование.
3. Развитие сельской инфраструктуры
Россельхозбанк участвует в национальных программах, направленных на повышение качества жизни на селе. Одна из них — «Сельская ипотека», обеспечивающая доступное жилье в небольших населенных пунктах.
4. Кредитование корпоративного сектора
Банк сотрудничает с крупными российскими компаниями в таких отраслях, как добыча полезных ископаемых, IT и девелопмент, предоставляя финансирование для их проектов.
Финансовые показатели и достижения Россельхозбанка
В первом полугодии 2024 года Россельхозбанк достиг чистой прибыли в размере 26 млрд рублей, что на 70% превышает показатели аналогичного периода 2023 года. Такая динамика говорит об устойчивом росте финансовой организации.
Рост кредитного портфеля обеспечен за счет диверсифицированной ресурсной базы и укрепления капитала. Благодаря этому Россельхозбанк сохранил высокий уровень поддержки агропромышленного комплекса и увеличил операционные доходы. Это улучшило показатели рентабельности активов и капитала, а также качество кредитного портфеля.
К 30 июня 2024 года активы банка достигли 4,96 трлн рублей, увеличившись на 210,3 млрд рублей (+4,4%) за шесть месяцев. Общий кредитный портфель (до вычета резервов) вырос на 132 млрд рублей (+3,6%) и составил 3,85 трлн рублей:
- объем кредитования юридических лиц увеличился на 123,8 млрд рублей (+3,9%) до 3,28 трлн рублей;
- розничный кредитный портфель вырос на 8,2 млрд рублей (+1,4%), достигнув 575,5 млрд рублей.
В сегменте агропромышленного комплекса банк усилил финансовую поддержку: кредитный портфель вырос на 157,5 млрд рублей (+7,4%) и составил почти 2,3 трлн рублей. За первые шесть месяцев 2024 года РСХБ выдал кредитов на сумму больше триллиона рублей (+28,5%), из которых 471,2 млрд рублей направил на сезонные работы (+14,2%). Банк обеспечивает треть общего кредитования АПК в стране и более 70% финансирования сезонных работ.
Показатели депозитов и клиентских средств
За первое полугодие 2024 года депозиты и остатки на счетах клиентов увеличились на 332,5 млрд рублей (+9,1%), составив 3,99 трлн рублей. Объем средств юридических лиц вырос на 12% и достиг 1,93 трлн рублей. Депозиты населения увеличились на 125,6 млрд рублей (+6,5%) и превысили 2 трлн рублей. Соотношение кредитов и депозитов на 30 июня 2024 года составило 96,6%.
Доходы и капитал
Чистый процентный доход за первое полугодие 2024 года равен 62,2 млрд рублей — на 12% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, а чистая маржа достигла 2,6%. Операционные расходы составили 54% от чистых операционных доходов до создания резервов.
Собственный капитал банка по МСФО увеличился на 2,9% и достиг 306,7 млрд рублей. Показатель достаточности капитала (Н1.0) на 1 июля 2024 года составил 14,4%.
Санкции в отношении Россельхозбанка
В июле 2014 года Россельхозбанк был включен в санкционный список США наряду с ВТБ и «Банком Москвы». 24 февраля 2022 года, после начала СВО, РСХБ оказался под санкциями Канады и был внесен в список секторальных санкций США.
3 июня 2022 года Евросоюз включил банк в свой санкционный перечень, после чего он был отключен от системы SWIFT. Кроме того, Россельхозбанк находится под санкциями Великобритании, Швейцарии, Австралии, Японии, Украины и Новой Зеландии.
Что будет с Россельхозбанком в 2025 году: прогноз эксперта
О перспективах работы РСХБ рассказала Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления.
«В условиях беспрецедентных санкций почти ни одно из ключевых экспортных направлений экономики не понесло потерь. Более на слуху потери нефтегазового сектора», — рассказала эксперт.
Россельхозбанк не получил значительных послаблений, хотя его роль в реализации зерновой сделки могла бы стать определяющей. В целом агропромышленный комплекс России продемонстрировал значительный потенциал для наращивания экспортных возможностей. Основные успехи в импортозамещении были достигнуты именно в сельскохозяйственном производстве и переработке. Благодаря этому страна обеспечила себя продукцией по большинству направлений и способна экспортировать ее без ущерба для продовольственной безопасности. Россельхозбанку могла быть отведена важная роль в финансировании внешнеэкономической деятельности.
«Однако миссия банка при создании состояла совсем в другом. Его целью всегда была поддержка как крупного агропромышленного бизнеса, так и МСП по производству продуктов питания, в том числе путем реализации масштабных инвестиционных проектов. Они направлены на возрождение не только отдельных сегментов сельскохозяйственного производства, но и на развитие научных изысканий и образования. Внедрение цифровизации нашло свое отражение в создании банком комплексной цифровой экосистемы, внедрении новейших IT-технологий и организации маркетплейсов», — дополнила Наталья Казанцева.
По мнению специалиста, банк демонстрирует свою универсальность, предоставляя широкий спектр услуг для населения. Расширение филиальной сети способствует развитию сельских территорий, включая предоставление льготной сельской ипотеки. Накопленный потенциал позволяет ему успешно развиваться и снижать зависимость от государственной поддержки, которая в настоящее время предоставляется в ограниченных объемах.
«Ориентируясь на внутренний рынок, банк должен стремиться и к финансированию проектов по выходу предприятий АПК на внешний рынок. Необходимо продолжить работу по переключению системы SWIFT на аналог для международных расчетов аграриев. Банку необходимы действия по улучшению кредитного портфеля и платежной дисциплины. Пока же в его работе превалируют пассивные операции. В перспективе ему следует активнее выходить на фондовый рынок и использовать цифровые активы», — заключила эксперт.
Главное о Россельхозбанке
Это один из ключевых финансовых институтов России, играющий важную роль в поддержке агропромышленного комплекса и развитии сельских территорий. В этом разделе мы собрали основные факты о банке, его деятельности и достижениях.
1. Россельхозбанк полностью принадлежит государству и играет важную роль в обеспечении продовольственной безопасности страны.
2. РСХБ основан в 2000 году для укрепления кредитно-финансовой системы в сфере сельского хозяйства. Активно участвует в национальных проектах, таких как «Развитие АПК» и «Экспорт продукции АПК».
3. Банк работает в 78 регионах России, предоставляя доступ к финансовым услугам даже на удаленных территориях.
4. Популярные услуги для физических лиц:
- вклады с высокой доходностью;
- кредиты до 5 млн рублей, включая льготные займы на ремонт;
- ипотека на жилье до 60 млн рублей с особыми условиями для IT-специалистов и работников АПК;
- дебетовые карты с кешбэком до 15%;
- карты UnionPay для расчетов за рубежом.
5. Основные направления деятельности:
- финансирование агропромышленного комплекса, включая крупные инвестиционные проекты;
- содействие экспорту сельхозпродукции через валютный контроль, торговое финансирование и расчетные операции;
- развитие сельской инфраструктуры, в том числе с помощью программы «Сельская ипотека»;
- кредитование корпоративных клиентов в сферах IT, добычи полезных ископаемых и девелопмента.
6. Финансовые показатели за I полугодие 2024 года и достижения:
- чистая прибыль составила 26 млрд рублей (+70% к 2023 году);
- активы достигли 4,96 трлн рублей (+4,4% за полугодие);
- кредитный портфель вырос на 132 млрд рублей (+3,6%) и составил 3,85 трлн рублей;
- объем депозитов увеличился на 332,5 млрд рублей (+9,1%).
7. Санкции в отношении банка:
- с 2014 года Россельхозбанк находится под санкциями США, ЕС, Великобритании, Канады, Австралии, Японии и других стран;
- в 2022 году банк был отключен от SWIFT и ограничен в международных операциях.
8. Перспективы на 2025 год:
- основные задачи включают улучшение качества кредитного портфеля, выход предприятий АПК на международные рынки и активизацию работы на фондовом рынке;
- развитие цифровых технологий, включая создание экосистем и маркетплейсов, остается важным направлением;
- необходимы меры по переключению на альтернативы SWIFT для обеспечения международных расчетов.
Список источников
1. Раздел «Акции» на официальном сайте Россельхозбанка.
2. Раздел «Регионы» на официальном сайте Россельхозбанка.
3. Раздел «Меры безопасности» на официальном сайте Россельхозбанка.
Автор: Анна Катунина
Эксперт: Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления