Национальная система платежных карт (НСПК): как развивается и что будет с картами «Мир» в 2024 году

Ключевые данные о компании собрали в таблице.

Национальная система платежных карт создана в 2014 году на основании Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Своим появлением НСПК обязана экономическим санкциям со стороны США и ряда европейских государств.

С марта 2014 года крупные банки России по политическим причинам попали в санкционный список, а выпущенные ими расчетные карты Mastercard и Visa перестали обслуживаться во многих странах. В ответ на это в России появилась своя система платежных карт.

Уставный капитал НСПК составляет 4,3 млрд рублей и разделен на 43 тысячи обыкновенных акций номиналом 100 тысяч рублей. 100% уставного капитала принадлежит Центральному банку РФ.

Компания обеспечивает безналичные расчеты в Российской Федерации с использованием национальных и международных платежных инструментов. Выступает оператором платежной системы «Мир» и системы быстрых платежей (СБП). С апреля 2015 года все внутренние расчеты по картам, в том числе Visa и Mastercard, безналичные переводы и платежные операции в России происходят через процессинг НСПК.

Деятельность НСПК имеет важный стратегический аспект в экономике:

• обеспечивает все платежные операции внутри и за пределами РФ;
• создает своеобразный «защитный щит» против вмешательства нерезидентов в финансовые операции граждан;
• поддерживает непрерывность платежных операций вне зависимости от экономических и политических событий в мире.

С момента ввода санкций компания взяла на себя обработку и проведение платежей по картам Visa и Mastercard, выпущенным российскими банками. На сегодняшний день действует также своя система платежных карт и ряд платежных сервисов. Рассмотрим каждый подробнее.

1. Платежная система «Мир»

Активно развивается с момента образования компании. Согласно итогам работы Банка России, в 2022 году доля карт «Мир» в общем выпуске всех карт составила 41,2% (32,5% в 2021), а в объеме внутренних операций — 41,3% (25,7% в 2021). Операторы платежной системы — операционный и платежный клиринговый центры АО «НСПК», расчетные центры Центрального банка России и ПАО «ВТБ».

Карты «Мир» принимают в странах ЕАЭС и ближнего зарубежья, а также в некоторых популярных туристических направлениях, например на Кубе и в Венесуэле. Информация о работе карт за рубежом постоянно обновляется. Если планируете поездку за границу, то узнать о работе карт в городах вашего маршрута можно в службе поддержке «Мир».

2. Мобильный сервис MirPay

Это универсальная платформа мобильных платежей с доступом к собственному платежному приложению НСПК MirPay. Она дает возможность совершать платежи по картам «Мир» в других платежных приложениях, таких как Tinkoff Pay, SberPay и так далее. С помощью MirPay можно быстро и удобно оплатить товары и услуги через мобильный телефон без физического использования карт.

MirPay защищает персональные данные пользователей при оплате, обеспечивает технологическую и санкционную независимость мобильных платежей по картам «Мир».

3. СБП

С 2019 года НСПК развивает и продвигает Систему быстрых платежей Банка России (СБП). На базе компании создан независимый операционный платежный и клиринговый центр для СБП.

Эта функция обеспечивает мгновенные переводы физическим лицам по номеру мобильного телефона в любой банк, который входит в состав участников СБП. Также с помощью системы можно оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и интернете по QR-коду, QR-наклейке или платежной ссылке. Доступ к сервисам СБП возможен как в мобильных приложениях банков-участников, так и в специальном платежном приложении «СБПэй».

4. Сервис прямых выплат на карты «Мир»

С 2017 года проект «прямых выплат» реализуется НСПК совместно с Банком России и Федеральным казначейством в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и постановлением Правительства РФ от 21 апреля 2011 года № 2943.

Прямые выплаты включают социальные пособия. Для перевода денежных средств из Социального фонда нужны полные реквизиты, включая длинные цифирные коды банка, что повышает риск ошибок. Сервис прямых выплат перечисляет деньги только по номеру карты и дате рождения получателя. Зачисление происходит моментально, в выходные, нерабочие и праздничные дни.

5. Транспортная процессинговая платформа

Задача сервиса — превратить карту «Мир» в универсальный проездной документ, с которым пользователи могут оплачивать проезд в любом общественном транспорте. Возможность оплаты проезда картами «Мир» в наземном транспорте обеспечена в 84 субъектах РФ, а также в метро Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Казани, Екатеринбурга и Самары.

Главным достижением стала возможность для россиян пользоваться картами Visa и Mastercard внутри страны, когда эти международные системы перестали работать на территории РФ после введения санкций.

Национальная платежная система дала толчок для развития отечественной банковской сферы. По итогам работы Банка России в 2022 году объем безналичных расчетов физических и юридических лиц вырос в 1,4 раза по сравнению с 2021 годом. Также растет доля безналичной оплаты товаров и услуг в розничной торговле.

Согласно стратегии НСПК на 2023−2024 годы доля рынка компании постепенно увеличивается, а в 2022 году выросла в 1,6 раза по сравнению с 2021 годом.

В 2023 году НСПК запустила единую программу лояльности для пользователей СБП и карт «Мир». Участники программы получают скидки, кэшбек и привилегии за покупки через сервисы НСПК. Программа сотрудничает с банками, бизнесом, государственными учреждениями и помогает экономить на покупках во всех сферах жизни — от похода в супермаркет до поездки на курорт.

Российская платежная система показала свою устойчивость и смогла стабилизировать ситуацию на финансовом рынке после введения санкций. Когда международные платежные системы ушли из России в марте 2014 года, их карты продолжили работать внутри страны. НСПК обрабатывала все внутренние операции по картам Visa и Mastercard, выпущенным российскими банками. Поддержку оказала Система передачи финансовых сообщений, которая стала каналом обмена платежной информацией для банков, отключенных от SWIFT.

При этом Банк России продолжает долгосрочные проекты развития национальной платежной системы для непрерывной и безопасной работы платежных сервисов.

О перспективах и сложностях развития компании рассказал Олег Абелев, кандидат экономических наук, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст».

«Перспектива у НСПК есть, особенно в контексте планов по созданию единой платежной системы на пространстве БРИКС. Саммит в Казани 21—25 октября должен быть продуктивен, мы можем услышать заявления со стороны властей по этому вопросу. Интеграция НСПК с коллегами из стран БРИКС и потенциальных его участников — важная перспектива для компании», — отметил Олег Абелев.

Среди факторов, сдерживающих развитие, Олег Абелев назвал санкционное давление и риск внесения России Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в черный список. Это значит, что сделки не будут проверяться другими странами на предмет финансирования терроризма и отмывания. Это сильно осложнит трансграничные платежные операции, в том числе при участии НСПК. «Этот фактор может быть довольно серьезным для работы компании», — пояснил эксперт.

Сложности развития заключаются в поиске путей взаимодействия с системами платежных карт стран БРИКС или других стран, у которых есть альтернативные Visa и Mastercard платежные системы. Потенциальные партнеры боятся риска вторичных санкций, и вести с ними переговоры довольно сложно.

Выделим главные моменты о работе Национальной системы платежных карт.

1. НСПК смогла стабилизировать финансовый рынок и обеспечить бесперебойную работу российских карт Visa и Mastercard после введения санкций в 2014 году.

2. Запустила и развивает свою платежную систему «Мир» и ряд интегрированных с ней сервисов: систему быстрых платежей, MirPay, прямые выплаты на карту и транспортный проездной.

3. Карты «Мир» принимают в странах ЕАЭС и ближнего зарубежья, а также в некоторых популярных туристических направлениях, например на Кубе и в Венесуэле.

4. У компании есть перспектива стать платежной системой на пространстве стран-участников БРИКС.

5. Существуют риск включения России в санкционный список ФАТФ и сложности взаимодействия с платежными системами других стран, которые боятся вторичных санкций.

1. «Стратегия развития НСПК на 2023−2024 гг.», сайт НСПК.

2. Раздел «Акционерам и инвесторам» на официальном сайте НСПК.

3. Л. М. Гулиева, В. А. Ковальцова, «О национальной системе платежных карт “Мир”», журнал «Экономика и социум», 2015 год.

4. Статья «Итоги работы Банка России 2022: коротко о главном», опубликованная на сайте Банка России.

Автор: Антонина Черенова

Эксперт: Олег Абелев, кандидат экономических наук, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст»