Компания «Альфа-Банк»: прогноз аналитиков на 2025 год

Это один из ключевых игроков на финансовом рынке России. За последние годы кредитное учреждение серьезно нарастило масштабы присутствия в крупных и малых городах. Приоритетной задачей компании стало расширение количества отделений, привлечение новых клиентов и улучшение качества предоставляемых услуг. В таблице собрали важную информацию об Альфа-Банке.

Спектр банковских услуг представлен разными направлениями работы. Расскажем подробнее об основных.

1. Финансовые услуги

Альфа-Банк предоставляет следующие виды услуг физическим и юридическим лицам:

• выдает разные виды банковских карт, включая дебетовые, зарплатные и кредитные;
• открытие расчетных счетов и вкладов, включая накопительные счета и депозиты;
• удобное дистанционное обслуживание, такое как мобильное приложение для управления финансами, а также интернет-банк для оплаты коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и денежных переводов;
• проведение платежей, включая внесение наличных на карту любого банка и переводы с карты на карту через банкоматы;
• сервис по погашению кредита через систему быстрых платежей.

2. Инвестиционные услуги

Альфа-Банк предлагает комплексный спектр инвестиционных предложений, включая:

• услуги брокерского обслуживания: клиенты могут приобретать ценные бумаги, совершать операции с депозитарными расписками, заниматься маржинальной торговлей и т. д.;
• услуги для компаний-эмитентов: брокеры анализируют и оценивают акции, оказывают помощь в организации выпуска ценных бумаг на различных рынках, включая международные, а также занимаются поиском инвесторов и куплей-продажей акций для оптимизации структуры уставного капитала;
• консультационные услуги: специалисты банка готовы дать рекомендации по вопросам проведения сделок, выбора наиболее эффективных торговых и финансовых инструментов, а также помочь в формировании оптимального портфеля ценных бумаг.

3. Цифровые и инновационные сервисы

Перечислим основные цифровые услуги, предоставляемые Альфа-Банком:

• цифровые банковские услуги, которые позволяют клиентам осуществлять платежи, переводы, управлять своими счетами и кредитами через мобильное приложение и интернет-банк;
• использование искусственного интеллекта и аналитики для оптимизации бизнес-процессов, оценки рисков и предоставления персонализированных услуг клиентам;
• поддержка мобильных платежей и бесконтактных технологий;
• персонализированный интернет-банк для бизнеса под названием «Альфа-Бизнес»;
• проект в области кибербезопасности, включающий в себя внедрение системы многофакторной аутентификации пользователей Indeed Access Manager (Indeed AM).

В декабре 2024 года «Альфа-Банк» был удостоен премии «Время инноваций» за передовые цифровые решения, включая мультибанк для бизнеса Alfa API, который был признан «Технологической инновацией года» в категории «IT и цифровые технологии».

4. Социальные и образовательные программы

Пакет проектов Альфа-Банка в этой сфере включает:

• «Альфа-Шанс» — стипендиальная программа, направленная на поддержку одаренной молодежи. В ней участвуют студенты третьего и четвертого курсов, которые делятся своими достижениями и планами. Каждый год 30 лучших российских студентов получают по 300 тысяч рублей на реализацию проектов;
• «Альфа-Друг» — это бот-помощник в Telegram и горячая линия, предназначенная для оказания помощи животным в трудных ситуациях;
• Dog-Friendly Fridays — инициатива для сотрудников Альфа-Банка, позволяющая им брать своих собак на работу по пятницам;
• «Альфа-Спорт» — программа, направленная на популяризацию спорта и здорового образа жизни. Банк организует благотворительные мероприятия, поддерживает спортивные соревнования и проводит тренировки для сотрудников по таким видам спорта, как хоккей и бег.

5. Корпоративный и инвестиционный бизнес

Для корпоративных клиентов банк предлагает всесторонний спектр услуг, предназначенных для поддержки их бизнеса, управления ликвидностью и достижения финансовых целей.

Банк «Альфа» основали 20 декабря 1990 года в статусе общества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии на проведение банковских операций в 1991 году банк начал открывать свои первые отделения и предоставлять услуги корпоративным клиентам.

До конца XX века Альфа-Банку удалось достичь значительных успехов:

• получить расширенную валютную лицензию и открыть счета в зарубежных финансовых учреждениях;
• вступить в платежную систему Union Card, а позднее подключиться к другим международным платежным системам;
• преобразовать свою организационно-правовую форму в открытое акционерное общество;
• получить право на ведение дилерской деятельности и работать с депозитами и брокерскими счетами физических лиц;
• выпустить еврооблигации и международные карточки, ориентированные на студентов.

В 2000-х годах, когда российская экономика начала восстанавливаться, Альфа-Банк активно развивался, расширяя сеть филиалов по всей территории России. В 2001 году он начал предоставлять услуги клиентам за рубежом, охватив Канаду, страны Южной Америки и США. На сегодняшний день Альфа-Банк считается одним из крупнейших коммерческих банков России. Его филиальная сеть насчитывает 700 объектов, главный из которых находится в Москве.

Перечислим основные финансовые результаты Альфа-Банка за 2023 год:

• чистая прибыль составила 118 млрд рублей;
• банк зафиксировал рекордный прирост клиентской базы: количество розничных пользователей услуг превысило 30 млн человек, увеличившись более чем на 4,6 млн за год. Число клиентов малого и среднего бизнеса возросло почти на 25%, достигнув 1,6 млн;
• активы банка за 2023 год увеличились на 45%;
• чистые процентные доходы выросли на 67% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, что связано с активным развитием кредитования во всех сегментах бизнеса;
• объем корпоративных кредитов увеличился на 51%, в том числе благодаря активному кредитованию малого и среднего бизнеса;
• портфель розничных кредитов увеличился на 40%;
• депозитный портфель банка возрос на 46% с начала года: объем средств физических лиц увеличился на 53%, юридических лиц — на 40%.

Перечень достижений Альфа-Банка:

• в 2023 году компания заняла первое место в основных рейтингах лучших работодателей России;
• в июне 2023 года Альфа-Банк удостоен четырех наград в рамках программы «Лучшие социальные проекты России»;
• мобильное приложение «Альфа-Онлайн» стало победителем премии FinTech Awards Russia.

Аналитики Альфа-Банка представили свои прогнозы на 2025 год, которые включают несколько ключевых тенденций.

Во-первых, ожидается, что ставка Центрального Банка России останется выше 20% на протяжении всего года. Это может иметь существенное влияние на экономику страны.

Во-вторых, эксперты прогнозируют замедление экономического роста в России до 1,5% в 2025 году. Это может быть связано с различными факторами, включая глобальные экономические тенденции и внутренние условия.

В-третьих, аналитики ожидают роста индекса Мосбиржи в 2025 году. По их оценкам, показатель может увеличиться на 21−39% и достичь уровня 3025−3500 пунктов. Это может быть связано с улучшением экономических условий и увеличением спроса на российские акции.

Эксперты Альфа-Банка подчеркивают, что основным драйвером на рынке акций в 2025 году станут дивиденды. По их оценкам, доходность российского рынка составляет около 10,7% на горизонте 12 месяцев, а компании могут выплатить дивиденды на общую сумму 4,4 трлн рублей. Это может сделать российский рынок акций более привлекательным для инвесторов.

Как рассказал экономист, инвестиционный аналитик Александр Разуваев, акции Альфа-Банка не торгуются, так это непубличная компания.

По словам директора по работе с клиентами «БКС Мир инвестиций» Андрея Петрова, финальные данные Альфа-Банка по итогам 2024 года пока не раскрыты, но, исходя из тех, которые имеются, можно рассчитывать, что прибыль по итогам года составит от 225 до 240 млрд рублей.

«По итогам 2024 года банковский сектор за счет бурного роста кредитования может заработать 3,5−3,8 млрд рублей. Обновления рекорда в 2025 году ждать не приходится. По прогнозам ЦБ РФ, банковский сектор может заработать 2,7−3,2 трлн рублей в текущем году. В полной мере должно сказаться замедление темпов роста кредитного портфеля как в розничном, так и в корпоративном сегменте, что мы уже наблюдаем по последним данным», — отметил эксперт.

Спикер также добавил, что не стоит забывать о повышении налога на прибыль до 25%. Может сказаться и кредитный риск заемщиков, тогда банкам нужно будет увеличивать резервирования, что приведет к снижению чистой прибыли.

«Одним из сегментов, за счет которого может произойти прирост доходов банка, — это рынок цифровых финансовых активов (ЦФА). Альфа-Банк — один из лидеров в этом направлении с долей рынка в 60−65% по общему объему выпущенных ЦФА», — рассказал Андрей Петров.

Специалист добавил, что, по словам представителей Госдумы, в 2025 году случится прорыв в сфере цифровых финансовых активов. По данным эксперта, объем выпущенных за первые девять месяцев 2024 года ЦФА составил около 316 млрд рублей (470 выпусков), что в несколько раз больше ранее озвученных прогнозов. Ожидается, что в 2025 году объем эмиссии ЦФА может приблизиться к отметке в 1 трлн рублей.

«Даже с учетом лидирующих позиций банка в этом сегменте пока доля бизнеса относительно всех направлений достаточно мала, но в будущем эта часть может стать достаточно существенной в доле всех доходов финансовой организации», — подытожил Андрей Петров.

Перечислим популярные услуги и сервисы, предоставляемые организацией.

1. «Альфа-касса»

Это универсальное устройство три в одном, предназначенное для предпринимателей и компаний. Оно объединяет в себе кассовый аппарат, современный android-терминал со специальными приложениями для приема платежей и принтер чеков.

2. «Интернет-эквайринг»

Представляет собой сервис, предназначенный для компаний в сфере торговли и услуг, которым требуется принимать платежи от клиентов удаленно. Он позволяет переводить оплату за товары и услуги круглосуточно.

3. Корпоративная карта

Это банковская платежная карта, обеспечивающая быстрый доступ к средствам компании. Ее можно использовать для приобретения товаров и материалов, оплаты за товары и услуги в интернете, а также для покрытия командировочных и представительских расходов.

4. «Альфа-выручка»

Это сервис, позволяющий зачислять наличные на счет через терминалы Cash-In, которые работают круглосуточно. С помощью этого устройства можно сдавать наличную выручку, пополнять счет собственными средствами, а также вносить деньги по договору займа в рамках банковского дня.

5. Интернет-банк «Альфа-Клик»

Предоставляет возможность оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГИБДД и переводить деньги.

Перечислим самые важные сведения об Альфа-Банке.

1. Это один из крупнейших частных финансовых институтов в России.

2. Банк располагает 700 филиалами, главный из которых находится в Москве, а также обширной сетью банкоматов.

3. По результатам 2023 года чистая прибыль «Альфа-Банка» достигла 118 млрд рублей.

4. Адрес головного офиса: Москва, улица Каланчевская, дом 27.

5. Официальный сайт: alfabank.ru.

6. Акции Альфа-Банка не торгуются, так это непубличная компания.

1. Раздел «Частным лицам» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

2. Пресс-релиз «Альфа-Банк награжден за прорывные цифровые решения премией “Время инноваций”» на официальной сайте компании «Альфа-Банк». 2024.

3. Пресс-релиз «В Альфа-Банке лучшие социальные проекты в России» на официальной сайте компании «Альфа-Банк». 2023.

4. Раздел «Корпорациям» на официальном сайте Альфа-Банка.

5. Раздел «История» на сайте Alfa Digital.

6. Пресс-релиз «Альфа-Банк получил 118 млрд рублей чистой прибыли по итогам 2023 года» на официальном сайте компании «Альфа-Банк». 2024.

7. Пресс-релиз «Альфа-Онлайн стал лучшим мобильным банком года» на официальном сайте компании «Альфа-Банк». 2023.

8. Пресс-релиз «Стратегия на 2025 год. Ориентиры для инвестора» на официальном сайте компании «Альфа-Банк». 2024.

9. Раздел «Малому бизнесу и ИП» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

10. Раздел «Интернет-эквайринг» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

11. Раздел «Карты для бизнеса» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

12. Раздел «Онлайн сервисы для малого бизнеса» на официальном сайте компании «Альфа-Банк».

Эксперты: Александр Разуваев, экономист, инвестиционный аналитик,

Андрей Петров, директор по работе с клиентами «БКС Мир инвестиций»