«Зеленая ипотека» в 2025 году: как получить, какие банки предоставляют, плюсы и минусы

В мире все более актуальными становятся вопросы экологии, применения экологичных материалов, достижения энергоэффективности. В связи с этим, «зеленая ипотека» в 2025 году может стать одним из популярных кредитных продуктов. Выясним, каковы особенности данного вида кредита, где его можно оформить, чем он отличается от обычной ипотеки, в чем его преимущества и недостатки.

Что такое «зеленая ипотека»

О том, что представляет собой «зеленая ипотека» Финансам Mail.ru рассказала кандидат экономических наук, доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова» Светлана Коваленко. По ее словам, это прежде всего кредитный продукт, ориентированный на строительство или приобретение объектов недвижимости, соответствующих определенным экологическим требованиям. «При этом данный продукт не подпадает под льготные ипотечные программы, а лишь снижает процент по обычному ипотечному кредиту (в пределах 0,3−0,6%)», — уточнила она.

Программа «Зеленая ипотека» была запущена Банком России после ввода в действие с 1 ноября 2022 года ГОСТ Р 70346−2022 (далее — ГОСТ). Указанный стандарт был разработан финансовым институтом развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» совместно с Минстроем России и утвержден Росстандартом 09 сентября 2022 года. Целью программы является стимулирование строительства и популяризации покупки жилья, соответствующего высоким стандартам энергосбережения и экологического строительства. Она призвана способствовать переходу страны к современным, экологически чистым технологиям и снижению углеродного следа.

Важно! Исходя из смысла ГОСТ, устанавливающего «зеленые» стандарты для многоквартирных жилых зданий, по «зеленой ипотеке» можно приобрести только квартиру в многоквартирном доме. Чаще всего критериям программы соответствуют новостройки, хотя воспользоваться данным видом кредита для вторичной недвижимости тоже разрешается, при условии, что она соответствует всем экологическим требованиям. А вот оформить «зеленую ипотеку» под строительство или покупку частного дома нельзя, даже если он соответствует всем условиям программы.

Чем «зеленая ипотека» отличается от обычной

О том, чем отличается «зеленая ипотека» от обычной ипотеки Финансам Mail.ru рассказала доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления Наталья Казанцева. По ее словам, главным отличием является то, что при оформлении обычной ипотеки банк основные требования предъявляет к заемщику, а при оформлении «зеленой ипотеки» требования предъявляются в основном к самому приобретаемому объекту недвижимости. «Прежде всего, это требования энергозатратности и экологичности», — подчеркнула эксперт.

Кроме того, «зеленая ипотека» не является отдельной программой, как, например, ипотека для молодой семьи или военная ипотека. Заемщик заполняет заявление на обычную ипотечную программу, и если оказывается, что приобретаемая им квартира расположена в доме, отвечающем «зеленым» критериям, то он может получить скидку по процентной ставке.

Помимо этого, «зеленая ипотека», в отличие от обычной, не распространяется на программы с господдержкой. То есть, например, когда заемщик оформляет льготную ипотеку для IT-специалиста, то воспользоваться «зеленой ипотекой» не получится, даже если многоквартирный дом отвечает всем требованиям экологического строительства. Данный кредитный продукт применим только при оформлении ипотеки с рыночной ставкой.

Требования к объектам недвижимости для участия в программе «Зеленая ипотека»

Чтобы объект недвижимости смог участвовать в программе «Зеленая ипотека», он должен соответствовать требованиям, прописанным в указанном ГОСТ Р 70346−2022. Документ содержит 81 критерий оценки многоквартирных жилых зданий, по которым дом можно считать «зеленым».

Наталья Казанцева назвала основные из них:

• энергоэффективность зданий;

• рациональное водопользование;

• использование экологичных материалов и ресурсоэффективность;

• экологическая безопасность территории;

• безопасность обращения с отходами;

• наличие детской инфраструктуры;

• наличие безбарьерной среды для маломобильных лиц и многое другое.

Светлана Коваленко уточнила, что каждый банк формирует самостоятельные списки подпадающих под «зеленую ипотеку» объектов. «Требования, которым должны удовлетворять объекты недвижимости, отличаются в зависимости от банка, но в целом представлены такими элементами, как наличие у объекта определенного класса эффективности, использование экологичных стройматериалов, благоустройство, озеленение прилегающих территорий и другое», — подчеркнула она.

Что касается класса эффективности, то он указан в официальном документе проектной декларации здания и, в соответствии с пунктом 4.9 таблицы критериев оценки «зеленых» многоквартирных жилых зданий ГОСТ, не может быть ниже класса «А» (то есть, должен иметь класс «А», «А+» или «А++»).

Класс энергоэффективности показывает, на сколько в здании удалось снизить объемы тепловой энергии, расходуемой на отопление и вентиляцию. Он определяется Постановлением Правительства РФ от 21.09.2021 № 1628 и обозначает:

• «А» — очень высокий;

• «А+» — высочайший;

• «А++» — наивысший.

При классе эффективности «А» в здании расходуется тепловой энергии меньше на 40−50%, при «А+» удается сэкономить 50−60%, при «А++» экономия составляет более 60%. Меньшее потребление энергоресурсов, в свою очередь, приводит к снижению затрат на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Справка: помимо проектной декларации, энергоэффективность дома можно увидеть на табличке, в обязательном порядке размещаемой на фасаде здания, а также в карточке экологичного объекта на сайте единой информационной системы жилищного строительства Наш.дом.рф.

Где найти список ЖК, подходящих для «зеленой ипотеки»

Выясним, какие ЖК подойдут для «зеленой ипотеки», где найти список таких жилых комплексов. Прежде всего, их можно увидеть на сайте Домклик.ру.. Жилые комплексы, соответствующие необходимым требованиям по экологичности, отмечены значком «Зеленая ипотека». Здесь же, на сайте, можно рассчитать условия по «зеленой ипотеке» на калькуляторе, подать заявку на ее оформление, снизить ипотечную ставку на 0,3%.

Помимо этого, узнать о новостройках, подходящих для указанной программы, можно на сайте Наш.дом.рф. Для этого в графе «Частным лицам» необходимо выбрать «Каталог новостроек» или «Квартиры в новостройках» и в дополнительных настройках нажать на кнопку «Зеленый дом».

Плюсы и минусы «зеленой ипотеки»

Эксперты рассказали о плюсах и минусах «зеленой ипотеки» в 2025 году. «К основным плюсам данного продукта можно отнести: улучшенные, а именно, более экологичные условия проживания, а также снижение ставки по ипотечному кредиту», — считает Светлана Коваленко.

Наталья Казанцева, помимо возможности получить скидку по процентам на 0,3 — 0,5%, указала, что дальнейшая выгода будет заключаться в экономии ресурсов, а значит, в снижении коммунальных платежей при эксплуатации жилья.

Экологичные условия проживания подразумевают более высокий и комфортный уровень жизни, ведь, например, экономия тепловой энергии достигается за счет:

• установки качественных окон без сквозняков;

• прочных стен с высокой шумоизоляцией, не только сохраняющих тепло, но и снижающих уровень шума от соседей;

• крепких водопроводных труб, благодаря которым не подтекает вода.

Кроме того, в таких ЖК:

• территория благоустроена, часто засажена декоративными растениями, внутренний двор закрыт от посторонних;

• имеются спортивные и детские игровые площадки;

• территория оборудована широкими площадками перед входом и лифтом, пандусами, удобными лестницами, путями эвакуации для маломобильных граждан;

• остановки общественного транспорта находятся в шаговой доступности;

• имеется собственная, хорошо развитая инфраструктура.

Большим плюсом является и тот факт, что в процессе строительства и эксплуатации энергоэффективных объектов недвижимости в воздух выбрасывается значительно меньший объем углекислого газа по сравнению с возведением обычных зданий.

В качестве недостатков «зеленой ипотеки» на покупку квартиры Наталья Казанцева назвала:

• удорожание строительства и, как следствие, расходов на покупку жилья, так как применяются более дорогие и качественные материалы;

• экономия на процентах по кредиту является незначительной;

• чаще всего подобная ипотека не включает в себя объекты на вторичном рынке, обычно более удобно расположенные, чем новостройки.

Светлана Коваленко одним из минусов назвала ограниченность выбора объектов. Экологичные новостройки встречаются не очень часто, можно сказать, что данный кредитный продукт пока находится в начальном, «зачаточном» состоянии.

Условия программы «Зеленая ипотека»

По «зеленой ипотеке» условия могут отличаться в зависимости от региона, в котором находится приобретаемая недвижимость, и банка, предоставляющего данный кредитный продукт. В настоящее время в России «зеленую ипотеку» можно оформить в двух банках: в ПАО «Сбербанк России» и в банке «Центр-Инвест». Рассмотрим, какие условия они предлагают.

В СберБанке

«Зеленая ипотека» в СберБанке предусматривает следующие условия:

Ставка по ипотеке составляет от 16,4% годовых. Полная стоимость кредита (далее — ПСК): от 17,591 до 21,906%.

В банке «Центр-инвест»

«Зеленая ипотека» в банке «Центр-инвест» предусматривает следующие условия:

При оформлении «зеленой ипотеки» ставка составляет от 22,5% годовых. ПСК: от 20,751 до 29,951%.

Как получить «зеленую ипотеку»

Процесс оформления «зеленой ипотеки» для покупки квартиры аналогичен процессу оформления стандартной ипотеки. Необходимо выполнить следующие шаги:

• обратиться в банк с заявкой на оформление стандартной ипотеки;

• дождаться одобрения банка;

• определиться с квартирой, подходящей под ипотечные условия;

• собрать требуемые документы на объект недвижимости и представить их в банк.

Внимание! В случае соответствия подобранной квартиры условиям «зеленой ипотеки», оформлять каким-то дополнительным образом скидку на процентную ставку не понадобится — она будет применена автоматически.

Помимо личного обращения в СберБанк для подачи заявления на ипотеку, заявку можно подать в электронном виде через сайт Домклик.ру.

Мнение экспертов

Эксперты поделились своим мнением по поводу дальнейшего развития «зеленой ипотеки» в России. «В настоящий момент времени данный кредитный продукт еще не имеет широкого применения среди потенциальных заемщиков, но он может быть интересен в будущем», — полагает Светлана Коваленко.

«В целом тенденция “зеленых” инвестиций, набирающая популярность в мире, должна продолжиться и на российском рынке недвижимости, с учетом доработок и соответствующей рекламы» — считает Наталья Казанцева.

Главное о «зеленой ипотеке»

Выделим основные моменты, касающиеся «зеленой ипотеки»:

• «зеленая ипотека» ориентирована на строительство или приобретение объектов недвижимости, соответствующих ряду экологических требований;

• по «зеленой ипотеке» можно приобрести только квартиру в многоквартирном доме, оформить ее под строительство или покупку частного дома нельзя;

• оформление «зеленой ипотеки» позволяет снизить процент по ставке на 0,3 — 0,5%;

• данный вид кредитного продукта не распространяется на программы с господдержкой, например, нельзя оформить «зеленую ипотеку» для программы «Молодая семья» и так далее;

• в России в настоящее время «зеленую ипотеку» можно оформить в двух банках: в ПАО «Сбербанк России» и в банке «Центр-Инвест».

Следует помнить, что «зеленая ипотека» не является отдельным видом ипотечного кредита. На приобретаемый объект недвижимости оформляется стандартная ипотека, и если квартира соответствует условиям, то заемщик получает к ней дополнительную скидку.

Автор: Оксана Лукьянова

Эксперты: кандидат экономических наук, доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова» Светлана Коваленко; доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления Наталья Казанцева.