Источник: Freepik
Когда открываем банковский счет, мы тем самым вступаем в договорные отношения с кредитной организацией, а чтобы прекратить сотрудничество, необходимо его закрыть. В противном случае могут возникнуть долги из-за комиссий по обслуживанию, автоматическому перевыпуску карт и т. п. А если счет был кредитным, это создаст дополнительные сложности. Завершать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке. Расскажем, как же закрыть счет в банке, назовем основные условия и требования, распишем пошаговую инструкцию для ведущих банков.
Почему важно закрывать ненужные счета: основные причины
Наличие ненужных банковских счетов может привести к возникновению ряда финансовых и юридических проблем. Рассмотрим основные ситуации:
- соблюдение закона: банк может в одностороннем порядке закрыть счет, если по нему длительное время не проводились операции, либо возникли подозрения, что клиент занимается запрещенной на территории РФ деятельностью (2);
- освобождение от лишних расходов: на неактивные счета могут начисляться комиссии за обслуживание;
- легче управлять финансами: освобождение от лишних счетов позволяет сосредоточиться на необходимых счетах и тем самым избежать непредвиденных расходов и долгов;
- предотвращение мошеннических схем: неиспользуемый счет может привлечь мошенников, которые попытаются применить его для несанкционированных операций;
- улучшение своей кредитной истории: на неактивных счетах могут накапливаться задолженности из-за различных комиссий, что приведет к ухудшению кредитной истории.
«В настоящее время гражданам необходимо проанализировать, есть ли у них неиспользуемые банковские счета. Это связано с тем, что ряд финорганизаций уведомляют о том, что по незакрытым счетам будет начисляться платеж за их обслуживание, увеличится оплата за операции и т. д. Некоторые банки не уведомляют заранее, а могут уже в определенную дату прислать уведомление об оплате за обслуживание. Закрытие счета также позволяет бороться с мошенниками, которые могут получить доступ к вашим остальным счетам и украсть деньги.
Однако банки в любом случае при подозрительных операциях, особенно по таким, как нулевые счета, в какой-то момент могут блокировать счет. С одной стороны — это способ обезопасить владельца, а с другой, может негативно отразиться на расчетах, поскольку в случае необходимости оплаты какого-то платежа клиента, он не сможет это сделать. Придется ожидать, пока банк разблокирует счет», — отметила Мария Ермилова, к. э. н., доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Как узнать обо всех открытых счетах в банке: инструкция для физических лиц
Прежде чем избавиться от ненужных банковских счетов, нужно установить, в каких кредитных организациях они могут быть. Для этого существует несколько способов.
Во-первых, можно использовать Личный кабинет налогоплательщика. Для этого следует в нем авторизоваться на сайте ФНС или портале «Госуслуги». Затем перейти в раздел «Профиль» и найти вкладку «Сведения о банковских счетах». Там будут указаны все счета клиента с информацией о банках, номерах, датах их открытия и закрытия, а также об их текущем состоянии. При необходимости можно запросить справку о счетах в электронном виде в разделе «Каталог обращений».
Во-вторых, если известно, в каких банках имеются счета, можно непосредственно обратиться туда. Для этого придется лично посетить отделение, где был открыт счет, либо позвонить на горячую линию кредитной организации, или направить запрос через интернет-банкинг.
В-третьих, обратиться в ближайшее отделение налоговой инспекции, имея при себе паспорт, и запросить выписку о счетах.
В-четвертых, информацию о кредитных счетах можно получить в бюро кредитных историй (БКИ).
Какие банковские счета можно закрыть
Существуют несколько видов счетов, предполагающих особые условия для их закрытия, устанавливаемые банком. Это такие типы счетов:
- дебетовые: они могут быть закрыты в любое время по инициативе клиента без указания причин;
- кредитные: для их закрытия потребуется погасить задолженность по кредиту;
- расчетные: могут быть закрыты как юридическим лицом, так и самим банком, если счет не использовался более шести месяцев;
- валютные: при их закрытии необходимо, чтобы связанный с ними транзитивный счет имел нулевой баланс;
- специальные: эти счета предназначены для хранения средств на определенные цели, закрыть их возможно, как при положительном, так и нулевом балансе.
Банковский счет не получится закрыть, если на него наложены ограничения, например, он заблокирован налоговыми органами.
Можно ли закрыть счет дистанционно без посещения банка
Да, это сделать можно, однако многое зависит от вида счета и политики конкретного банка. В любом случае, существуют общие условия для дистанционного закрытия счета. Прежде всего потребуется идентификация клиента. Это можно сделать при помощи электронной подписи или с использованием биометрических данных. Кроме того, не должно быть задолженностей на счету и его ареста.
Как закрыть банковский счет онлайн: инструкция для популярных банков
Ведущие российские банки предлагают своим клиентам использовать мобильные приложения, что значительно упрощает проведение финансовых операций. Не считается исключением и дистанционное закрытие банковского счета. Рассмотрим, как это сделать в популярных банках.
В Т-Банке
Необходимо выполнить следующее.
1. Войдите в интернет-банк.
2. Выберите счет для закрытия.
3. Нажмите на «Действия».
4. Выберите функцию «Закрыть».
5. Проверьте поступление оставшихся средств на вашу карту.
В Альфа-Банке
В приложении нужно выполнить следующие действия.
1. Зайдите в онлайн-банк.
2. Перейдите в раздел «Счета».
3. Выберите нужный счет.
4. Нажмите «Закрыть счет».
5. Изучите правила закрытия счета.
В Почта-Банке
Необходимо выполнить следующее.
1. Войдите в мобильное приложение Почта-Банка.
2. Выберите счет, который вы собираетесь закрыть.
3. Нажмите на кнопку «Управление».
4. Выберите опцию «Закрыть вклад».
В Озон-Банке
1. Войдите в аккаунт на сайте Озон-Банка и перейдите в свою учетную запись.
2. Откройте раздел «Озон-Карта» путем нажатия значка рубля внизу страницы.
3. Нажмите кнопку для обращения в чат поддержки в нижней части страницы и укажите, что собираетесь закрыть счет.
4. Подтвердите свою личность.
5. Дождитесь подтверждения о закрытии счета.
В СберБанке
1. Авторизуйтесь в мобильном приложении.
2. Войдите в раздел «Счета».
3. Выберите счет, который вы собираетесь закрыть.
4. Нажмите «Действия», затем «Закрыть счет».
В ВТБ
1. Войдите в раздел «Карты и счета» мобильного приложения.
2. Выберите счет для закрытия.
3. Нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу экрана смартфона.
4. Выберите «Закрыть счет».
Почему банк может отказать в закрытии счета
Источник: Freepik
Существует ряд причин, по которым кредитная организация может отказать в закрытии счета на законных основаниях либо в связи с внутренними правилами банка. Вот основные причины:
- счет заблокирован по требованию суда или налоговых органов;
- на счете есть наличные средства, которые необходимо вывести;
- наличие непогашенных кредитных задолженностей или активных договоров;
- подозрения банка, что счет используется для незаконной деятельности;
- банк имеет право закрыть счет в одностороннем порядке, если на нем не было операций в течение двух лет.
Как проверить, что счет действительно закрыт
Чтобы убедиться в закрытии счета, можно воспользоваться следующими способами:
- зайти в личный кабинет налогоплательщика: на сайте ФНС в разделе «Счета» есть вся информация о действующих и закрытых счетах гражданина;
- обратиться непосредственно в банк, где был открыт счет: там можно запросить подтверждение о закрытии счета;
- в бюро кредитных историй (БКИ) запросить сведения: там можно узнать информацию только о кредитных счетах.
После закрытия счета рекомендуется получить от банка соответствующую справку. Если проверка показала, что ваш счет открыт, несмотря на поданное заявление о его закрытии, необходимо обратиться в банк, выяснить ситуацию и получить подтверждающий документ о расторжении договора.
Мнение эксперта
Высказать свое профессиональное мнение о плюсах и минусах закрытия банковского счета мы попросили Марию Ермилову.
Эксперт отметила, что несомненными плюсами закрытия счета считается:
- снижение вероятности мошеннических сделок;
- отсутствие списания за СМС-уведомления;
- отсутствие комиссии за обслуживание счета.
Чтобы закрыть банковский счет, необходимо подать в банк заявление о расторжении договора. Закрыть счет, на котором есть денежные средства, даже если это несколько копеек, невозможно. После того как банк получит заявление, у него есть семь дней, чтобы выдать вам остаток денег, отметила эксперт.
Еще важно помнить, что если вы закрываете карту, то счет может быть не закрыт и по нему можно осуществлять операции.
Минусы закрытия банковского счета:
- если все же счет закрыт, то нельзя осуществлять операции и переводить на него деньги;
- получение каких-то доходов, например, кешбэка невозможно.
Вопросы и ответы
Источник: Freepik
У клиентов банков часто возникают дополнительные вопросы по поводу закрытия счета. Рассмотрим наиболее типичные из них.
Можно ли открыть новый счет, если старый был закрыт?
Да, новый счет открыть можно, однако его открытие будет зависеть от обстоятельств закрытия старого счета и политики банка. Если счет был закрыт по инициативе клиента, то следует обратиться в банк с нужными документами для открытия нового счета. Если же счет был закрыт банком в одностороннем порядке из-за нарушения условий договора клиентом, то в открытии нового банк может отказать. В случае наложения ареста или блокировки счета можно открыть новый счет в той же организации, однако при необходимости арест может быть распространен и на новый счет. В ряде случаев при открытии нового счета банк требует выждать определенный срок после закрытия старого.
Можно ли заморозить счет вместо закрытия?
Да, такая операция возможна. Суд или налоговые органы имеют право временно или навсегда заморозить счет организаций или индивидуальных предпринимателей в соответствии со ст. 76 НК РФ (3). Физические лица могут заморозить кредитную карту, что позволит приостановить на время ее использование без закрытия счета. Это даст возможность сохранить счет или карту для последующего использования без повторного оформления.
Как получить выписку о закрытии счета?
Выписку о закрытии счета можно получить следующими способами:
- через онлайн-сервисы: сайт банка или мобильное приложение;
- лично обратившись в банк, имея при себе необходимые документы;
- при помощи чата или телефона, но документы все равно придется предоставить.
Банки хранят информацию о закрытых счетах, как правило, в течение пяти лет, поэтому для получения выписки желательно обратиться в этот период.
Список источников:
1. Инструкция Банка России от 30.05.2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 1.
Автор: Игорь Геращенко
Эксперт: Мария Ермилова, к. э. н., доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова
