Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2025 году

Начиная с 2002 года трудовую пенсию стали разделять на страховую и накопительную части, которые при соблюдении ряда условий для их назначения выплачиваются гражданину ежемесячно. Однако в некоторых случаях накопительную часть можно получить одной выплатой. Выясним, как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2025 году, что она из себя представляет, как ее рассчитать и что делать, если было отказано в ее единовременном получении.

Что такое накопительная часть пенсии

Порядок, условия и сроки назначения и выплаты накопительной части пенсии регулируются Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ (далее — Закон № 424-ФЗ). До 2002 года все отчисления работодателя в Пенсионный фонд с заработной платы сотрудника направлялись на формирование страховой пенсии и использовались для ежемесячных выплат пенсий гражданам, достигшим пенсионного возраста. Начиная с 2002 года часть этих средств, называемую накопительной, стали перечислять на индивидуальный лицевой или пенсионный счет накопительной пенсии работающего гражданина, при условии, что он относится к одной из следующих категорий граждан:

• мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год рождения, если работодатель уплачивал за них страховые взносы на накопительную часть пенсии в период с 2002 года по 2004 год;

• граждане 1966 года рождения и старше, принявшие решение направить на накопительную часть пенсии материнский капитал или добровольно участвовавшие в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений (при этом все отчисления работодателя с зарплаты данной категории граждан по обязательному пенсионному страхованию (далее — ОПС) продолжали направляться на формирование страховой пенсии);

• граждане 1967 года рождения и младше, до конца 2015 года обратившиеся к работодателю с просьбой перенаправлять шесть процентов их страховых отчислений на накопительную часть пенсии;

• граждане, в том числе не имеющие официального трудового стажа, добровольно заключившие договор с негосударственным пенсионным фондом (далее — НПФ), в котором оговорены все условия и порядок начислений, не имеющих отношения к государственной системе ОПС.

Важно! С 2014 года до конца 2025 года возможность формирования накопительной части пенсии «заморожена» (Федеральный закон от 05.12.2022 № 472-ФЗ). Накопленные до 2014 года средства сохраняются, но могут расти только за счет инвестиционного дохода, получаемого от управления этими средствами Социальным фондом России (далее — СФР, до 2023 года — Пенсионный фонд России, ПФР) или НПФ.

Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно

Накопительная пенсия, как и страховая, выплачивается пенсионеру ежемесячно в виде определенной суммы, но назначается раньше страховой: мужчинам — с 60 лет, женщинам — с 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости (статья шестая Закона № 424-ФЗ). Однако имеются варианты, когда можно получить накопительную часть пенсии сразу, единовременно. О том, как получить накопительную часть пенсии одной выплатой Финансам Mail.ru рассказала старший вице-президент ООО «Инвестиционная компания Fontvielle» Анастасия Хрусталева.

Единовременная выплата накопительной части пенсии регулируется статьей четвертой Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ (далее — Закон № 360-ФЗ), а также Правилами, утвержденными:

• для накоплений в СФР — Постановлением Правительства РФ 21.12.2009 № 1047 (далее — Постановление № 1047);

• для накоплений в НПФ — Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 № 1048 (далее — Постановление № 1048).

Эксперт разъяснила, что в соответствии с вышеназванной статьей четвертой Закона № 360-ФЗ, единовременная выплата накопительной части пенсии осуществляется в двух случаях:

• гражданам, достигшим 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), но у которых не возникло право получать накопительную пенсию, так как ими не соблюдены условия, необходимые для назначения страховой пенсии по старости (отсутствует необходимый страховой стаж, недостаточный размер индивидуального пенсионного коэффициента, далее — ИПК);

• гражданам, у которых величина накопительной пенсии на дату ее назначения была бы равна или составляла менее десяти процентов от размера прожиточного минимума, установленного для пенсионеров на федеральном уровне.

«Во втором случае выплата производится тогда, когда возникло право на получение страховой пенсии по старости (как в общем порядке, так и досрочно)», — уточнила она.

Отметим, что согласно пункту 1.1. статьи четвертой Закона № 360-ФЗ, если гражданину ранее уже устанавливалась накопительная пенсия, то единовременную выплату он уже получить не сможет.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Выясним, как рассчитать размер накопительной части пенсии, которую можно получить в 2025 году. В соответствии со статьей седьмой Закона № 424-ФЗ, накопительную часть пенсии рассчитывают по формуле:

НП = ПН/Т,

где НП — искомая величина накопительной пенсии;

ПН — размер пенсионных накоплений, хранящихся на соответствующем счете на дату назначения накопительной пенсии;

Т — число месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Оно рассчитывается, исходя из статистических данных о продолжительности жизни граждан, получающих накопительную пенсию. В 2025 году, в соответствии с Федеральным законом от 23.11.2024 № 398-ФЗ, оно составило 270 месяцев (для сравнения — в 2024 году данный период составлял 264 месяца).

Пусть, например, сумма пенсионных накоплений составляет 145 тысяч рублей, тогда:

НП = 145 000 ₽ /270 мес. = 537 рублей в месяц.

Выясним, положена ли в данном случае единовременная выплата гражданам, у которых возникло право на получение страховой пенсии по старости. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.06.2024 № 789, в 2025 году федеральный прожиточный минимум пенсионера составляет 15 250 рублей.

15 250 ₽ х 10% = 1525 ₽

537 ₽ меньше 1525 ₽, поэтому в данном случае гражданин может получить накопительную часть пенсии единовременно.

Рассмотрим другой вариант, когда сумма пенсионных накоплений составляет 450 тысяч рублей.

НП = 450 000 ₽ /270 мес. = 1667 ₽

Это больше, чем 1525 ₽, поэтому единовременно получить накопительную часть пенсии в данном случае не получится, она будет выплачиваться ежемесячно.

Как подать заявление и получить единовременную выплату накопительной части пенсии

Анастасия Хрусталева рассказала, как получить накопительную часть пенсии единовременно. По ее словам, для получения данной выплаты гражданин должен обратиться с заявлением к страховщику (СФР или НПФ), с которым заключен договор на формирование пенсионных накоплений.

«Это можно осуществить или лично, или по почте. Кроме того, электронное взаимодействие между ведомствами допускает обращение и в форме онлайн-заявления, включая функционал портала “Госуслуги”. Заявление также имеет право подать представитель, действующий по доверенности, оформленной в соответствии с Гражданским кодексом РФ, или работодатель (но с обязательным предварительным письменным согласием работника)», — уточнила эксперт.

1. Через «Госуслуги»

Узнаем как получить накопительную часть пенсии единовременно через «Госуслуги». Для этого необходимо выполнить ряд последовательных действий:

• зайти на портал «Госуслуги» (авторизоваться, если уже имеется подтвержденная учетная запись, или зарегистрироваться, если она отсутствует);

• ввести в строке поиска «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений» и на открывшейся странице нажать кнопку «Начать»;

• выбрать, кто будет подавать заявление — сам заявитель или его представитель;

• определиться со способом получения выплаты (на банковский счет, через почтовое отделение или через другую организацию);

• перейти к заполнению заявления, проверить все автоматически внесенные в него данные, в случае необходимости отредактировать устаревшую или неточную информацию;

• в случае перечисления средств на счет в банке, ввести банковские реквизиты;

• отправить заполненное заявление.

Согласно информации, размещенной на портале, услуга будет оказана в течение 90 рабочих дней. В личный кабинет должно прийти уведомление о принятом решении.

Внимание: через портал «Госуслуги» можно получить только единовременную выплату накопительной части пенсии. Срочная или ежемесячная пожизненная пенсия оформляются в личном кабинете СФР.

2. Через НПФ

Выясним, как получить накопительную часть пенсии единовременно в НПФ. В соответствии с пунктом третьим Постановления № 1048, для этого гражданину, чьи накопления находятся в НПФ, необходимо подать соответствующее заявление, форма которого утверждена СФР.

Документ можно представить в негосударственный пенсионный фонд:

• обратившись туда лично;

• направив по почте;

• оформив в электронном виде в личном кабинете застрахованного лица на официальном сайте НПФ;

• направив, как указывалось выше, через портал «Госуслуги» его электронную форму.

Анастасия Хрусталева сообщила, что в соответствии с пунктом четвертым Правил, утвержденных Постановлением № 1048, вместе с заявлением необходимо представить следующие документы:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, гражданство, место регистрации обращающегося;

• данные о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета;

• сведения от СФР о том, что условия назначения накопительной пенсии выполнены или не выполнены, а также сведения о назначении страховой пенсии по старости (сведения должны быть предоставлены на день, с которого могла быть назначена накопительная пенсия).

Если с заявлением обращается доверенное лицо, то потребуются его документы и оформленная в соответствии с Гражданским кодексом РФ доверенность.

В соответствии с пунктом 4.1. Правил, утвержденных Постановлением № 1048, вышеназванные документы можно представить в НПФ в электронном виде через личный кабинет на сайте НПФ или через портал «Госуслуги». «Если заявление подается через портал “Госуслуги”, то прикладывать документы, удостоверяющие личность, место жительства и информацию о нахождении в системе учета, нет необходимости», — подчеркнула эксперт.

НПФ после проверки представленных документов, в случае получения в ответ на свой запрос в СФР положительного ответа о наличии условий назначения гражданину накопительной пенсии, а также проверки соблюдения всех условий, необходимых для ее назначения, производит единовременную выплату накопительной части пенсии не позднее одного месяца со дня принятия соответствующего решения. Выплата, по желанию гражданина, осуществляется через кассу НПФ, почтовым переводом или на его банковский счет.

3. Через СФР

Разберемся, как получить накопительную часть пенсии единовременно через СФР. В соответствии с пунктом 3.1. Правил, утвержденных Постановлением № 1047, для этого гражданину необходимо подать соответствующее заявление.

Сделать это можно:

• обратившись лично в СФР;

• направив по почте;

• через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее — МФЦ), при наличии соглашения между ним и СФР о взаимодействии, а также наличии такой услуги в перечне услуг, предоставляемых многофункциональным центром по принципу «одного окна»;

• направив через портал «Госуслуги» его электронную форму.

При посещении СФР при себе нужно иметь паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность. Если гражданин согласен, чтобы ему была назначена единовременная выплата накопительной части пенсии по уже имеющимся у территориального органа СФР сведениям индивидуального (персонифицированного) учета, то представление других документов не потребуется.

В соответствии с пунктом 11 Правил, утвержденных Постановлением № 1047, единовременная выплата накопительной части пенсии производится не позднее двух месяцев с даты принятия СФР положительного решения в отношении данной выплаты. По желанию гражданина, деньги можно получить путем перечисления на счет в банке или посредством почтовой связи (с вручением на дому или в кассе почтового отделения).

4. Через МФЦ

Выясним, как единовременно получить накопительную часть пенсии, подав заявление через МФЦ. Как уже указывалось выше, сделать это можно, если между СФР и МФЦ заключено соответствующее соглашение о взаимодействии, и у многофункционального центра имеется такая услуга, предоставляемая по принципу «одного окна».

Для получения выплаты нужно записаться на прием по телефону или через официальный сайт МФЦ. При посещении центра нужно представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;

• СНИЛС;

• документ (выписку) с информацией о наличии средств пенсионных накоплений.

Если выплата будет поступать на счет в банке, в МФЦ надо предоставить банковские реквизиты данного счета.

Что делать, если отказали в получении накопительной части пенсии

Если СФР или НПФ отказали в единовременном получении накопительной части пенсии, прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Не исключено, что:

• ранее застрахованному лицу уже устанавливалась накопительная пенсия;

• гражданин не соответствует условиям, предусмотренным статьей четвертой Закона № 360-ФЗ, для получения единовременной выплаты накопительной части пенсии — не достиг необходимого возраста в 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, соблюдены все условия для назначения страховой пенсии по старости (имеется необходимый страховой стаж, достаточен размер ИПК);

• величина накопительной пенсии на дату назначения превышает десять процентов от прожиточного минимума пенсионера по России;

• имеются расхождения в поданном заявлении и прилагающихся к нему документах;

• не подтверждены полномочия представителя;

• формирование накопительной пенсии осуществляется в другом фонде.

В этих случаях отказ в получении единовременной выплаты накопительной части пенсии является обоснованным.

Если причиной отказа стали некорректные расчеты, другие ошибки, сделанные специалистами фонда, и застрахованное лицо уверено, что имеет право на получение единовременной выплаты пенсионных накоплений и не согласно с вынесенным решением, следует обратиться в вышестоящий орган СФР и/или подать исковое заявление в суд.

Рекомендации эксперта

Анастасия Хрусталева сообщила, что в соответствии с пунктом 1.2. статьи четвертой Закона № 360-ФЗ и пункта 2.3. Правил, утвержденных Постановлениями № 1047 и 1048, застрахованные лица, ранее получившие единовременную выплату накопительной части пенсии, могут повторно обратиться в фонд за получением такой выплаты. «Те, кому уже выплатили единовременно пенсионные накопления, вправе обратиться вновь, но не ранее чем через пять лет после предыдущей выплаты», — уточнила эксперт.

Главное о том, как получить накопительную часть пенсии одной выплатой

Выделим основные моменты, как получить накопительную часть пенсии одной выплатой:

• накопительная часть пенсии формируется с 2002 года из перечислений работодателем части взносов сотрудника и личных взносов гражданина на специальный счет;

• с 2014 года возможность формирования накопительной части пенсии «заморожена» до конца 2025 года;

• накопительная пенсия может выплачиваться женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет;

• накопительная часть пенсии выплачивается ежемесячно, а при соблюдении условий статьи четвертой Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ может быть получена одной выплатой;

• обратиться за единовременной выплатой можно через портал «Госуслуги», посетив лично СФР или НПФ (в зависимости от того, где у гражданина хранятся пенсионные накопления), через МФЦ;

• в случае отказа в единовременной выплате накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в вышестоящий орган СФР или в суд для отстаивания своих прав.

Размер накопительной части пенсии можно уточнить по выписке СФР, заказав ее на «Госуслугах».

Автор: Оксана Лукьянова

Эксперт: старший вице-президент ООО «Инвестиционная компания Fontvielle» Анастасия Хрусталева