Источник: Freepik
Кроме бизнес-партнеров из разных стран, денежными переводами в Россию пользуются фрилансеры, работающие на иностранных клиентов, и родственники россиян, живущие за рубежом. После ухода международных платежных систем Visa и MasterCard, а также поэтапного отключения крупных банков РФ от SWIFT возможностей отправить средства в нашу страну осталось не так много. С помощью экспертов расскажем, как обойти подводные камни и безопасно перевести деньги в Россию в 2024 году.
Почему сейчас сложно перевести деньги из-за границы в Россию
Помимо отключения российских банков от SWIFT, под санкции попала и платежная система «Мир». До 2022 года этой банковской картой можно было не только расплатиться за границей, но и совершить трансграничный перевод. В 2024 году стран, где принимают эти карты, осталось немного, но и там это делают не все банки из-за риска попасть под вторичные санкции. Кроме того, на пути денег в Россию возникают и другие сложности, перечислим их.
1. Отказ от работы с Россией банков дружественных стран. В феврале 2024 года прекратили переводы в РФ банки ОАЭ. Все чаще отказывают в операционном обслуживании финансово-кредитные учреждения Турции и Китая.
2. Стали недоступны платежные сервисы. Из-за санкций прекратили работу с Россией Western Union, TransferGo, PayPal. Кроме того, любые денежные переводы как в Россию, так и из нее, рассматриваются особенно тщательно. Даже если речь идет о небольшой сумме в рублях, банк будет запрашивать дополнительные документы и в результате может заблокировать операцию.
3. Сложности с открытием зарубежных счетов для переводов. Сделать это россияне могут, но должны уведомить налоговую. Кроме возможной блокировки счета, есть риск проверок со стороны ФНС.
Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию
Легально перевести деньги в Россию можно через банки, не отключенные от SWIFT. Научный сотрудник Центра Россия-ОЭСР ИПЭИ Президентской академии Кирилл Черновол предупреждает, что даже у таких финансовых учреждений есть значительные ограничения. Например, «Райффайзен Банк» обслуживает только входящие переводы в валюте физическим лицам, но и для них установлена комиссия в 50%. Некоторые банки пересылают средства корпоративных клиентов. Например, «ОТП Банк» — в евро, юанях и тенге.
Сопредседатель Общероссийской общественной организации «Инвестиционная Россия» Александр Беспалов подтвердил, что все еще можно попробовать отправить деньги через банки, не попавшие под санкции, но это скорее исключение из правил.
«До недавнего времени такие платежи ходили через “Райффайзен Банк”, “Юникредит Банк”. Но сейчас в 99% случаев их не удастся сделать, поскольку либо сами организации их не пропустят, либо банк-корреспондент заблокирует валютный платеж в Россию. Остаются рублевые переводы при условии открытия счета за границей. Сделать это можно не только в странах СНГ, но и в таких экзотических государствах как Маврикий. У ряда иностранных банков остаются прямые корреспондентские отношения с Россией», — отметил эксперт.
Кирилл Черновол добавил, что SWIFT-переводы независимо от их назначения проводятся или блокируются на усмотрение банка. Причем не имеет значения характер платежа. Перевод под видом инвестиций несет в себе не меньше рисков с точки зрения санкционных ограничений. Например, в США действует прямой запрет на инвестиции в ряд российских компаний.
Проверенные способы отправить деньги в Россию
Несмотря на ограничения, деньги в Россию отправить можно, и таких способов несколько. Рассмотрим самые проверенные из них.
1. Через системы денежных переводов
Одним из надежных и быстрых способов остаются платежные сервисы — это «Золотая Корона», «Юнистрим» и Quickpay, но надо обращать внимание на комиссии и курсы валют. С 9 марта 2022 года получить деньги можно только в рублях.
«Золотая Корона»
Источник: Золотая корона
До августа 2024 года через сервис можно было отправлять переводы из Европы, но затем разработчик платформы попал под санкции Минфина США. Сама платежная система осталась вне санкционного списка, однако некоторые банки даже таких стран, как Грузия и Казахстан, ограничили переводы. В связи с этим условия и список государств, откуда можно отправить деньги, постоянно меняются.
| Список стран | Азербайджан, Армения, Беларусь, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Сербия, Таджикистан, Таиланд, Турция, Узбекистан, Южная Корея |
| Комиссия | В среднем 1% от суммы перевода |
| Валюта | Евро, доллары, тенге, юани |
| Ограничение | Минимальная сумма — 4 евро; Максимальная сумма — до 1000 евро за три месяца (базовый уровень) |
«Юнистрим»
Источник: Юнистрим
Можно воспользоваться как приложением платежного сервиса, так и переводить деньги с дебетовой карты банка «Юнистрим». Лимиты отличаются в зависимости от страны-отправителя.
| Список стран | Армения, Беларусь Молдова, Таджикистан и Киргизия |
| Комиссия | За переводы в рублях — 1% |
| Валюта | Евро, доллары, рубли |
| Ограничение | Максимальное количество переводов для одного отправителя в день — 20; Максимальная сумма переводов — не более 2 млн руб. (эквивалент в иностранной валюте по курсу АО КБ «Юнистрим») с момента первого перевода |
Quickpay
Платежная система работает с августа 2023 года. На сегодняшний день невозможно совершить перевод в Россию через приложение, но можно сделать это наличными в банках-партнерах.
| Список стран | Армения, Греция, Кипр, Узбекистан |
| Комиссия | За переводы в рублях — 1% |
| Валюта | Евро, доллары, рубли |
| Ограничение | Не более трех переводов в день с одной карты; До 450 тыс. руб. в сутки; До 700 тыс. руб. в месяц |
2. Через счет в зарубежном банке
Живущие за рубежом имеют право открыть счет в местном банке для перевода денег в Россию, но могут возникнуть сложности. Например, во Франции и Греции действует прямой запрет на обслуживание российских граждан. В банках ближнего зарубежья отношение к россиянам более лояльное, но при открытии счета необходимо предоставить ряд документов:
- рабочий контракт;
- договор аренды жилья;
- вид на жительство.
Кроме этого, при наличии зарубежного счета могут возникнуть вопросы у ФНС России.
Существует схема получения переводов через промежуточные счета компаний-посредников в дружественных странах. Например, средства из Европы поступают на счет организации в Казахстане, а затем — на российский счет. Однако в этом случае есть большая вероятность отказа банка в проведении операции из-за вторичных санкций.
3. Через бартерные переводы
Как отметил Кирилл Черновол, среди других легальных способов перевести деньги в Россию доступны расчеты с зарубежными контрагентами по схеме «использования в качестве встречного предоставления», то есть в качестве бартера.
4. Через сервисы поддержки авторов
Для самозанятых, работающих с зарубежными клиентами, возможно получение платежей через сервисы поддержки авторов. Например, через принадлежащие нидерландским компаниям Boosty, Donation Alerts и Hipolink.
Источник: Freepik
5. Через зарубежный аккаунт PayPal
Еще один вариант — регистрация в PayPal через зарубежный аккаунт. В этом случае платеж поступает на электронный кошелек, а с него — на привязанную банковскую карту российского банка.
6. Ввезти наличные
Самым простым и довольно надежным способом остается ввоз наличных. Если сумма превышает 100 тысяч долларов США, то наряду с декларацией необходимо предоставить документы, объясняющие происхождение денежных средств. Таковы требования Таможенного кодекса ЕАЭС, которые вступили в силу в феврале 2020 года.
Какую сумму наличных можно ввозить в Россию
По данным Федеральной таможенной службы, в Россию без декларации можно ввезти до 10 000 долларов США либо другой валюты, эквивалентной этой сумме. Если денежных средств больше, необходимо заполнить отдельную декларацию на каждый вид ввозимой валюты.
Можно ли переводить деньги на карты UnionPay в Россию
Китайская платежная система UnionPay перестала поддерживать международные переводы на карты, выпущенные в России. Их можно пополнять и снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки как в РФ, так и за рубежом, но перевести деньги из-за рубежа на российскую карту UnionPay нельзя.
Мнение эксперта
По словам Александра Беспалова, популярность набирают переводы в криптовалюте.
«В тех юрисдикциях, где это разрешено, крипта покупается прямо с банковского счета либо с карты, а затем отправляется контрагенту в Россию. Здесь он конвертирует перевод в наличные с помощью обменников или криптобирж, которые пока работают без лицензии, поскольку криптовалюта в нашей стране все еще не отрегулирована. Этот способ позволяет обходить любые санкции и блокировки платежей, потому можно назвать его самым надежным для трансграничных операций», — пояснил эксперт.
Что нужно запомнить об отправке денег в Россию из-за границы в 2024 году
Источник: Freepik
Российская финансовая система находится под жесткими санкциями, поэтому любые денежные переводы через банки как в Россию, так и из нее тщательно проверяются.
«В случае подозрения, что вы пытаетесь купить или продать санкционные товары, либо финансируете запрещенную в России организацию банк может потребовать документы и в большинстве случаев заблокирует операцию. Поэтому при необходимости выполнить крупный перевод лучше обратиться за консультацией к специалистам по финансовым и юридическим вопросам», — предупредил Александр Беспалов.
Перечислим надежные варианты переслать средства в Россию.
1. Платежные сервисы — самый быстрый и относительно недорогой способ. Недостаток — ограниченный список стран, откуда можно перевести деньги в Россию.
2. Переводы в криптовалюте. Но, как отмечает Александр Беспалов, если нет опыта работы с криптой, лучше обратиться за консультацией к специалистам.
3. Ввоз наличных. Действует из любой страны.
Список источников:
1. Раздел «Трансграничные переводы и платежи» на официальном сайте Банка России.
2. Новость «Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2024 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты» на официальном сайте Банка России.
3. Злобин А. Материал «HSBC прекратит проводить денежные переводы клиентов в Россию и обратно» на сайте Forbes.
Автор: Наталия Чернышова
Эксперты:
Кирилл Черновол, научный сотрудник Центра Россия-ОЭСР ИПЭИ Президентской академии
Александр Беспалов, сопредседатель Общероссийской общественной организации «Инвестиционная Россия»
