Источник: Freepik
В качестве эксперимента новый вариант субсидирования появился в 2024 году и доступен только ограниченному кругу сотрудников госорганов. В статье подробно расскажем, что такое ипотека для госслужащих в 2025 году, на каких условиях предоставляют средства, кто имеет право их получить и какое жилье можно купить.
Для каких чиновников доступна льготная ипотека
Подробные требования к участникам программы описаны в регулирующем процесс документе (1).
Какие именно госслужащие смогут принять в ней участие, пояснил Ибрагим Бадалов, генеральный директор федерального агентства по кредитованию и недвижимости Success Finance: «На сегодняшний день условия по льготной ипотеке для госслужащих достаточно узконаправлены. В первую очередь это программа для активных и молодых служащих. Необходимо иметь возраст до 35 лет и удовлетворять одному из трех условий: быть участником СВО, победителем конкурсов “Лидеры России” или “Лучший по профессии”, иметь государственные награды или благодарность президента России. Это ключевые требования. Также нужно отработать один год, перед тем как оформить льготную ипотеку. А после получения средств продолжить службу, как минимум в течение девять лет».
Льгота распространяется только на сотрудников следующих ведомств:
Экспериментальная программа не подходит тем, кому уже выдавали любые субсидии на приобретение жилья. Однако есть положительный момент для семей, в которых оба супруга работают в государственных органах и удовлетворяют всем требованиям. Они оба могут претендовать на участие.
Условия льготной ипотеки для госслужащих
В эксперименте пока задействовали по девять человек в год от каждого ведомства — всего 90 сотрудников. Все они могут претендовать на сумму, равную нормативной стоимости 33 кв. м жилья в том субъекте РФ, где участник программы проживает.
Главная особенность ипотеки для госслужащих — бюджет компенсирует не только процентную ставку по кредиту, как это было в других льготных программах, но и часть стоимости самой недвижимости. Четверть выделенных средств сразу пойдет на первоначальный взнос. Оставшиеся 75% суммы будут поступать в банк равными долями в течение девяти лет на погашение суммы основного долга. Если госслужащий возьмет кредит на больший срок, остальное время ему предстоит вносить платежи самостоятельно.
Помимо первого взноса и оплаты долга, государство частично компенсируют ипотечную ставку (2). Согласно инициативе Минфина РФ, ставка по ипотеке для госслужащих считается в 12% годовых. Это тот процент, который заемщик должен платить самостоятельно. Государство возьмет на себя возмещение разницы между действующей ставкой рефинансирования ЦБ и этими 12%. В начале 2025 года ключевая ставка оставалась на уровне 21%, а значит бюджет компенсирует 9%. Если же ставка будет снижаться, то и выплата станет меньше. Когда ЦБ опустит ее ниже 12%, государство ничего заемщику доплачивать не будет.
Возможность использовать субсидию по ипотеке для госслужащих и условия других льготных программ (сельская или дальневосточная) в условиях эксперимента не оговаривали.
Какие банки дают ипотеку для госслужащих
Источник: Freepik
В отличие от других льготных ипотечных программ, для экспериментальной ипотеки с госслужащими специальных предложений у банков нет. Поэтому участник программы может выбирать любое кредитное учреждение, в котором ему больше всего подходят условия. Рассмотрим варианты ипотечных кредитов в самых крупных банках РФ.
Сбер
В 2025 году стандартные условия на приобретение новостроек и вторичного жилья без льготных программ одинаковые.
| Процентная ставка | От 29,7% |
| Первый взнос | От 20,1% |
| Максимальный срок | До 30 лет |
| Сумма кредита | До 100 млн руб. |
ВТБ
В другом системообразующем банке РФ предлагают ипотеку без льгот на иных условиях.
| Процентная ставка | 28,8%–29,8% |
| Первый взнос | От 30,1% до 50% |
| Максимальный срок | До 30 лет |
| Сумма кредита | До 100 млн руб. |
Газпромбанк
Один из крупнейших игроков на рынке розничного кредитования предъявляет следующие требования (4).
| Процентная ставка | От 28% |
| Первый взнос | От 30% до 50% |
| Максимальный срок | До 13 лет |
| Сумма кредита | До 80 млн руб. |
Как чиновнику получить льготную ипотеку
Опишем примерный алгоритм действий, которому должен следовать заемщик.
1. Стать участником льготной программы
Для этого кандидат должен удовлетворять всем ее условиям. Если это так, нужно подать в соответствующую комиссию госоргана по месту службы заявление и документы (выписки) с подтверждением участия в СВО, победы в федеральных конкурсах или наличия наград и грамот от Правительства РФ. Если все в порядке, претендента в течение 14 дней после заседания комиссии включат в ипотечную систему. В приказе будет указана сумма, которую бюджет выделил госслужащему.
2. Подобрать банк
Важно внимательно рассмотреть все условия кредита, которые предлагает финансовое учреждение. Заемщик оплачивает сам 12% годовых, а также разницу между ставкой банка и ключевой ставкой Центрального банка (на начало 2025 года — 21%). Средняя ставка по рыночной ипотеке в конце 2024 год выросла до 29,2% годовых (3). Соответственно ипотека будет стоить около 20% годовых.
3. Представить в банк необходимые документы
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- заявка на ипотеку;
- паспорт гражданина;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки или ее электронная версия;
- заверенная копия приказа о включении заемщика в льготную программу.
Конкретный список документов зависит от банка и условий кредитования, его нужно заранее уточнить.
4. Провести сделку
После получения одобрения в банке необходимо подобрать готовую недвижимость в новостройке или жилье на вторичном рынке, подписать кредитный договор с банком и договор купли-продажи с застройщиком или собственником объекта. Копию ипотечного договора заемщик должен передать в федеральное ведомство, в котором работает.
5. Отчитаться в комиссии
После регистрации права собственности участник льготной программы в 30-дневный срок обязан предоставить выписку из ЕГРН в комиссию по месту государственной службы.
Какое жилье можно приобрести по ипотеке для госслужащих
Источник: Freepik
Согласно условиям программы для госслужащих, они могут приобрести в собственность любое жилье: квартиру, дом или долю в собственности. Также не оговариваются в документе площадь и другие характеристики объекта.
Главное ограничение — сумма, которую выделят из бюджета госслужащему для первого взноса и погашения ипотеки. Она не может быть больше стоимости 33 кв. м жилья в том городе, где живет госслужащий. Цифры для расчета берут из нормативных показателей, которые ежеквартально предоставляет Минстрой РФ.
Чтобы участнику программы новое жилье оплатили за счет бюджета полностью, нужно купить объект, стоимость которого не превышает верхней границы для региона в 2025 году (5).
| Регион проживания | Нормативная цена кв. м в тыс. руб. | Средняя ставка по рыночной ипотеке в конце 2024 год выросла до 29,2% годовых |
| Москва | 174,203 | 10,9 (с учетом коэффициента для федерального центра) |
| Санкт-Петербург | 165,315 | 7,58 (с учетом коэффициента для федерального центра) |
| Московская область | 153,238 | 5,06 |
| Свердловская область | 102,552 | 3,38 |
| Краснодарский край | 163,531 | 5,4 |
| Республика Татарстан | 141,684 | 4,67 |
| Ростовская область | 96,242 | 3,18 |
| Хабаровский край | 149,86 | 4,95 |
Срок действия программы льготной ипотеки для госслужащих
«Программа стартовала в середине 2024 года и продлится до 1 февраля 2027 года. После завершения подведут итоги и тщательно проанализируют полученный результат. При успешном тестовом периоде ее скорее всего расширят и продлят», — рассказал эксперт.
Мнение эксперта
Источник: Freepik
«Сейчас мы наблюдаем кадровый голод практически во всех сферах. Одна из реальных возможностей удержать персонал в команде — это помочь решить вопрос с жильем, что и сделало правительство. Новая программа для госслужащих несколько лет тестируется. Полагаю, что позднее ее расширят по территории всей России, чтобы привлекать молодых и активных людей на госслужбу», — поделился Ибрагим Бадалов.
Главное об ипотеке для госслужащих
Подведем итоги и назовем основные моменты, которые важно запомнить про этот вид ипотеки.
1. Это экспериментальная программа, которая распространяется на ряд государственных ведомств.
2. Чтобы принять в ней участие, чиновники должны удовлетворять ряду важных требований. Это сужает круг сотрудников, для которых субсидия подойдет.
3. По условиям программы, госслужащему выделяют деньги на первоначальный взнос и на погашение части ипотеки.
4. Денег выделят столько, сколько по нормативам стоит 33 кв. м жилья в регионе, где проживает чиновник.
5. Срок выплаты субсидии на погашение долга — 9 лет.
6. Если гражданин берет ипотеку на более долгий срок или на более крупную сумму, то разницу он будет платить за собственный счет.
7. Программу планируют продлить до 2027 года, а после этого проанализировать полученные результаты.
Список источников:
1. Постановление Правительства РФ от 11.07.2024 года № 943 «О проведении эксперимента по внедрению на федеральной государственной гражданской службе ипотечной системы обеспечения федеральных государственных гражданских служащих жилыми помещениями с привлечением средств федерального бюджета».
2. Новость «Минфин предложил улучшить условия льготной ипотеки для госслужащих», «Ведомости», 2024 год.
3. Новость «Ставки по рыночной ипотеке достигнут 35% годовых», «Циан», 2025 год.
4. Раздел «Ипотека на вторичное жилье», официальный сайт «Газпромбанка».
5. Проект Приказа Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации «О нормативе стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по Российской Федерации на первое полугодие 2025 года и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на I квартал 2025 года».
Автор: Василий Бахолдин
Эксперт: Ибрагим Бадалов, генеральный директор федерального агентства по кредитованию и недвижимости Success Finance
