Что делать, если украли деньги с банковской карты: пошаговая инструкция, советы эксперта

Как мошенники могут украсть деньги с банковской карты

Мошенники украли деньги с карты, как им это удалось? О том, какие способы могут использовать преступники, Финансам Mail рассказал юрист, член коллегии адвокатов «Московский юридический центр» Андрей Жолудев. По его словам, есть несколько распространенных способов, с помощью которых злоумышленники могут получить доступ к чужим средствам:

1. Фишинг. В данном случае создают поддельные сайты банков, интернет-магазинов, через которые преступники просят сообщить данные банковской карты.

2. Скимминг. На банкомат или терминал устанавливают специальное устройство для считывания данных с карты.

3. Социальная инженерия. Преступники могут украсть деньги с карты по телефону. Потенциальной жертве поступает звонок от якобы сотрудника банка с просьбой предоставить данные банковской карты.

4. Вредоносное программное обеспечение (malware). Мошенники обманным путем заставляют жертв установить его на смартфоны, компьютеры для несанкционированного доступа к паролям, личным данным, информации с карты.

5. Физическая кража или утеря карты. Украденной или утерянной картой может воспользоваться преступник, оплатив покупки на кассе в магазине (при покупке товаров на сумму, не превышающую три тысячи рублей, введение ПИН-кода карты не требуется) или если владелец, чтобы не забыть, написал PIN-код прямо на банковской карте.

«Если кража произошла, важно действовать быстро и последовательно, следуя определенному алгоритму», — советует эксперт.

Что делать, если с банковской карты пропали деньги

В случае, если вы обнаружили, что с банковской карты украли деньги, что делать в первую очередь? Андрей Жолудев рассказал о необходимых действиях.

1. Заблокировать карту

После обнаружения факта кражи денег с банковской карты в первую очередь необходимо немедленно ее заблокировать. Сделать это можно разными способами:

1. Через мобильное приложение. В приложении банка, установленном на телефоне, имеется опция блокировки. Найдя нужную карту (если их несколько), нужно выбрать к ней соответствующую команду, чаще всего это кнопка «Заблокировать».

2. По телефону горячей линии. Обычно номер напечатан на оборотной стороне банковской карты, обязательно указан на официальном сайте соответствующего банка. Желательно сохранить его в контактах телефона, чтобы после того, как украли деньги с банковской карты, не тратить время на его поиски, а сразу позвонить. Сотрудник службы технической поддержки попросит сообщить необходимые данные (реквизиты паспорта, кодовое слово, код, полученный по sms) и заблокирует карту.

3. В online-банке. Необходимо зайти в личный кабинет и выбрать опцию блокировки. На телефон по sms для подтверждения действия придет код, который надо будет ввести в соответствующей графе.

4. По sms. У некоторых банков подключена функция, позволяющая блокировать карту посредством sms-сообщения. Как правило, для этого нужно отправить на короткий банковский номер кодовое слово, получить ответный код и вновь отправить его банку.

5. В отделении банка. Если банк находится не очень далеко, и при себе есть паспорт, можно обратиться напрямую к сотруднику банка. Он заблокирует карту и подскажет, как действовать дальше.

Быстрая блокировка карты позволит избежать дальнейшего снятия с нее денежных средств.

2. Позвонить в банк

После блокировки необходимо сообщить банку, что у вас украли деньги с банковской карты. О способе сообщения о краже (по телефону или обратившись непосредственно в отделение) должно быть указано в договоре.

Совет: независимо от того, какой способ сообщения о краже денег с банковской карты указан в договоре, желательно все равно как можно быстрее позвонить в банк и уточнить у оператора, как надо действовать дальше. Это сэкономит время и, возможно, позволит спасти те средства, которые мошенники еще не успели вывести.

3. Написать заявление в банк

Сообщив банку о сложившейся ситуации, далее следует подать заявление, что у вас украли деньги с карты, указав в нем о своем несогласии с проведенными операциями и потребовав возврата похищенных средств. Заявление лучше написать в двух экземплярах, на своем попросить сотрудника банка сделать отметку о принятии документа, с указанием даты.

Также эксперт советует сохранить в телефоне все sms-уведомления о незаконных списаниях.

Важно! Подать заявление в банк о краже денег с карты нужно не позднее дня, следующего за днем их незаконного списания.

4. Подать заявление в полицию

Преступники украли деньги с карты, какая статья Уголовного кодекса предусматривает за это наказание? Данное деяние подпадает под статью 158 УК РФ.

Так как кража денег является уголовно наказуемым преступлением, Андрей Жолудев рекомендует дополнительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о том, что у вас украли деньги с карты, полиция должна выдать талон-уведомление о его получении и регистрации. Также эксперт советует приложить к заявлению документы, подтверждающие факт кражи, например, выписку по счету следует предварительно запросить в банке).

5. Сообщить банку о поданном в полицию заявлении

Подав заявление в полицию о том, что мошенники украли деньги с карты банка, надо сообщить об этом самой кредитной организации. Для этого сфотографируйте или отсканируйте талон-уведомление и направьте его в чат банка или на его электронную почту. Можно сделать копию документа и отнести ее лично в отделение.

При каких условиях банк вернет украденные деньги

Многих волнует вопрос — если украли деньги с карты, возвращают ли их банки? Эксперт рассказал об условиях возврата. Шанс получить украденные средства есть в том случае, если владелец карты:

• не нарушал правила ее использования, в частности, не писал прямо на ней ПИН-код, не хранил его, например, на бумажном носителе, вместе с картой;

• уведомил банк о краже не позднее следующего дня с момента, когда стало известно о снятии денег преступниками;

• не передавал ее данные третьим лицам (не сообщал псевдосотрудникам банка или посторонним людям номер карты, срок ее действия, CVV/CVC, имя владельца, PIN-код из sms, не разрешал фотографировать или делать копию с карты и т. д.);

• не устанавливал сомнительное программное обеспечение;

• не терял карту по своей вине, и не это стало причиной того, что мошенники украли деньги с потерянной карты.

Помимо этого, банк будет обязан возместить вкладчику убытки в полном объеме, если не сообщил ему о проведенной операции по счету.

Для сведения: в данном случае написать заявление в банк о возврате незаконно списанных денег можно не только не позднее дня, следующего за кражей, но и через месяц или даже год.

Также, в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2023 № 369-ФЗ (далее — Закон № 369-ФЗ), вступившим в силу 25.07.2024 года, банки и платежные системы теперь обязаны осуществлять проверку и приостановку подозрительных переводов денег со счета физического лица на счет другого физического лица, даже если клиент дал согласие на такой перевод, а также проверять, не находится ли счет, на который переводятся средства, в специальной базе мошеннических счетов Центробанка РФ. Если такие меры не были приняты, в результате чего мошенники списали деньги с карты, банк будет обязан возместить средства пострадавшему вкладчику.

Сроки возврата денег

Андрей Жолудев разъяснил, в течение какого периода времени банк должен осуществить возврат денег. «Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней, при трансграничных (международных) операциях — до 60 дней. Возврат средств производится в течение семи дней после принятия положительного решения», — сообщил он.

Что касается возмещения средств в соответствии с Законом № 369-ФЗ, то банк обязан будет вернуть деньги пострадавшему владельцу банковской карты в течение 30 календарных дней с момента написания им соответствующего заявления.

Почему банк может отказать в возврате денег

Существует несколько причин, по которым банк, в случае если мошенники украли деньги с карты в 2024 и последующие годы, может отказать в возврате средств. Эксперт назвал следующие из них:

• нарушение правил безопасного использования карты;

• несвоевременное уведомление о краже;

• добровольная передача данных карты мошенникам;

• установка неофициальных приложений;

• использование вредоносного программного обеспечения.

Случается, что вкладчик сообщает банку, что у него украли деньги с кредитной или дебетовой карты, но в ходе проведения проверки оказывается, что он сам подключил ежемесячный автоплатеж на оплату каких-либо платных приложений, за коммунальное обслуживание или оформил подписку, которая какой-то период была бесплатной, а затем за нее начали снимать деньги. В данном случае банк откажет в возврате средств.

Что можно сделать, если банк решил не возвращать деньги

Мошенники украли деньги с карты, куда обращаться в случае отказа банка возвращать похищенное? Прежде всего, необходимо получить у банка письменный отказ с мотивированным обоснованием такого решения. Если аргументы, приведенные в документе, покажутся неубедительными, или банк отказывается предоставить отказ в письменном виде, Андрей Жолудев советует сделать следующее:

1. Подать жалобу в Банк России. Если есть уверенность хотя бы в частичной вине кредитной организации, из-за которой мошенники смогли похитить деньги с карты, можно попросить регулятор разобраться в ситуации. Допускается отправка соответствующего обращения через официальный сайт ЦБ РФ.

2. Обратиться в службу финансового уполномоченного. Если есть уверенность в вине банка (плюсом будет, если и Центробанк посчитал требования потерпевшего вкладчика законными), то, подав заявление на официальном сайте финансового омбудсмена через учетную запись на «Госуслугах», можно вернуть до 500 тысяч рублей, взыскав их с банка. При этом не понадобится обращение в судебные органы. Стоит иметь в виду, что финансовый уполномоченный, действующий в рамках Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ, работает только с физическими лицами, не занимается возмещением морального вреда и упущенной выгоды, и обратиться к нему можно не позднее трех лет со дня, когда вкладчик узнал о списанных мошенниками с его карты деньгах.

3. Обратиться в суд. Если банк отказывается возмещать средства, несмотря на то, что мошенники украли деньги с карты, в суд можно обратиться, даже если и Центробанк, и финансовый омбудсмен отказались признавать вину кредитной организации.

Если у вкладчика нет времени или необходимых знаний для обращения в вышеназванные инстанции, можно привлечь юриста, специализирующегося на банковских спорах.

Полезная информация: если юрист будет представлять интересы потерпевшего в суде, и решение будет вынесено в пользу вкладчика, то издержки по оплате услуг юриста будут возложены на проигравшую сторону (банк).

Как защитить банковскую карту от мошенников

Эксперт рассказал, какие меры надо принять, чтобы защитить свою банковскую карту от мошенников.

Технические меры:

• подключить sms-информирование;

• установить лимиты на операции;

• использовать отдельную карту для интернет-покупок;

• регулярно менять ПИН-код.

Правила безопасности:

• не передавать данные карты третьим лицам;

• не переходить по подозрительным ссылкам;

• использовать только официальные приложения;

• проверять банкоматы на наличие накладок;

• подключить 3D-Secure для онлайн-платежей.

Цифровая гигиена:

• установить антивирус;

• использовать сложные пароли;

• не подключаться к публичному Wi-Fi для платежей;

• регулярно проверять выписки по счету.

Принимая указанные выше меры, можно минимизировать или вовсе свести «на нет» вероятность кражи денег с банковской карты.

Советы эксперта как защитить деньги на банковской карте от мошенников

Андрей Жолудев поделился рекомендациями, что делать, если украли деньги с карты, как их вернуть и куда обращаться, а также дал несколько полезных советов, как защитить средства на карте от преступников:

• хранить средства на отдельном счете, переводя на карту только необходимую сумму;

• использовать виртуальные карты для онлайн-покупок;

• подключить push-уведомления в дополнение к sms;

• сохранять чеки и подтверждения операций;

• регулярно обновлять банковское приложение;

• не хранить фото карты в телефоне;

• использовать разные пароли для разных сервисов.

«При соблюдении этих рекомендаций риск кражи денег с карты существенно снижается. Однако, если кража все же произошла, важно действовать быстро и последовательно. Помните, что ваша финансовая безопасность во многом зависит от вашей бдительности и соблюдения определенных правил», — предупредил юрист.

Автор: Оксана Лукьянова;
Эксперт: Андрей Жолудев, юрист, член коллегии адвокатов «Московский юридический центр».