Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция

Утеря банковской карты может стать источником серьезных проблем, и здесь немаловажно сохранять спокойствие и действовать быстро. Разберемся, что делать, если потерял банковскую карту, какие меры следует предпринять, можно ли ее отследить и восстановить после блокировки, и как предотвратить такую ситуацию в будущем.

Чем грозит утеря банковской карты

Потеря банковской карты — это всегда риск для ваших финансов. Вот несколько возможных последствий:

1. Незаконные транзакции. Мошенники нередко пытаются использовать потерянные банковские карты для оплаты покупок, так как для списания денег в сумме до 3000 рублей с карты в магазине не требуется введения PIN-кода.

2. Доступ к конфиденциальной информации. На карте могут храниться данные, которыми не преминут воспользоваться злоумышленники для несанкционированного доступа к счетам. Некоторые люди пишут ПИН-код прямо на пластике, чтобы не забыть. Благодаря ему, преступники смогут обналичить деньги, осуществить перевод.

3. Проблемы с доступом к средствам. Без доступа к карте нельзя снять наличные деньги, оплатить покупки.

А вот снять наличку в банкомате, если PIN неизвестен, или обратиться в банк для проведения операций со счетами у нарушителей закона не получится, так как в первом случае потребуется введение кода, а во втором надо будет предъявить документ, удостоверяющий личность.

Что нужно делать, если утеряна банковская карта

Что нужно делать, если потерял банковскую карту, Финансам Mail.ru рассказал управляющий партнер юридической компании «Интеллектуальная защита», судебный юрист-практик Юрий Митин. Он дал несколько полезных рекомендаций.

1. Заблокировать карту

Это ключевой момент, который необходимо выполнить сразу после обнаружения пропажи. Как заблокировать потерянную банковскую карту? «Это можно сделать через мобильное приложение, online-банк, по горячей линии или в самом отделении банка. Блокировка карты поможет защитить ваши средства от несанкционированного доступа», — уточнил юрист.

Нюансы разных способов блокировки:

1. Самостоятельно, в режиме online. При наличии мобильного приложения заблокировать карту можно посредством меню операций. В данном случае не надо будет даже проходить идентификацию. Если рядом есть компьютер или ноутбук, надо войти в личный кабинет в интернет-банке, выбрать номер утерянной карты. В графе опций найти блокировку карты. Банк пришлет смс-код на авторизованный номер телефона, который нужно ввести для подтверждения проводимой операции со счетом.

2. С помощью sms-команды. В данном случае на короткий номер сервисной службы конкретного банка следует отправить кодовое слово. В ответ банк пришлет свой код, который надо переслать для подтверждения блокировки.

3. Звонок на горячую линию телефона. Ее номер всегда можно найти на сайте банка. Банковский специалист может попросить уточнить паспортные данные, адрес регистрации или кодовое слово, иногда присылают код для подтверждения действий. Рекомендация: заранее сохраните номер горячей линии в списке контактов, чтобы, если вдруг потеряли банковскую карту, можно было воспользоваться им как можно быстрее, не тратя драгоценное время на поиски.

4. В отделении банка. Сотрудник банка поможет заблокировать карту. Для этого нужно иметь при себе паспорт и написать соответствующее заявление.

Существуют различные виды блокировок.

Полная блокировка

После обращения в банк с просьбой о полной блокировке, утерянная карта будет деактивирована. Никаких действий по ней совершать уже будет нельзя. Банк выпустит и выдаст новую карту.

До тех пор, пока она не получена, деньги можно снять в отделении банка, предъявив

паспорт, а также переводить их на другие карты, оплачивать товары и услуги по реквизитам с помощью мобильного приложения или онлайн-банка.

Совет: если счет на утерянной карте является зарплатным, и на него должны поступить средства от работодателя, обратитесь в бухгалтерию организации, написав заявление о выдаче денег наличными в кассе или о временном перечислении зарплаты на другой счет.

Временная блокировка

Банки предлагают возможность временной блокировки карты. Это может быть удобно тому, кто надеется, что потерял банковскую карту дома, оставил на работе, забыл в машине, то есть имеется вероятность, что она может быть найдена. Что делать если потерял банковскую карту дома, на работе и т. д.? «Можно временно заблокировать ее через мобильное приложение. Этот вариант позволяет вам разблокировать карту в случае ее нахождения», — посоветовал Юрий Митин. При этом перевыпускать карту не потребуется.

Нулевой лимит

Еще один совет от юриста, как заблокировать банковскую карту, если потерял — установить на ней нулевой лимит. Это дополнительная мера безопасности, при которой банк блокирует возможность пользоваться картой для определенных типов операций: снятия наличных, оплаты товаров и услуг через интернет и т. д. Такой вид блокировки поможет минимизировать риски, избежать нежелательного расходования средств, предотвратить мошеннические действия.

2. Проверить последние операции

После того, как банк заблокирует карту, необходимо проверить историю операций за последнее время. «Воспользуйтесь интернет-банком или мобильным приложением для просмотра истории транзакций. Обратите внимание на любые подозрительные операции. Если заметите что-то необычное, немедленно сообщите об этом в банк», — рекомендует эксперт.

3. Оспорить подозрительную транзакцию

Если вы узнали о подозрительных операциях, проводимых с вашими счетами, необходимо их оспорить. Сделать это можно в течение 24 часов с момента, когда человек потерял карту и ей воспользовались, списали денежные средства.

Для этого составляют заявление по форме банка и направляют его через онлайн-банк, факсом либо приносят лично в банковское отделение. Банк обязан ответить: в течение 30 суток, если транзакция была совершена на территории России, и не позднее 60 суток, если списание произошло за пределами РФ.

4. Обратиться в полицию с заявлением

Если после того, как гражданин потерял банковскую карту, сняли деньги по подозрительной транзакции, помимо обращения в банк-эмитент, необходимо сообщить о мошеннических действиях в правоохранительные органы. Для этого надо обратиться в отделение полиции и написать заявление о краже денежных средств.

В нем нужно подробно описать случившееся:

• когда и в какое время с карты были сняты средства;

• сумму списания;

• в каком магазине была совершена покупка и т. д.

К заявлению желательно приложить выписку о совершенной операции. Получить ее можно непосредственно в отделении банка или через онлайн-банк.

Как найти потерянную банковскую карту и можно ли ее отследить

Можно ли отследить потерянную банковскую карту? Если да, то как это сделать? И существуют ли какие-либо способы ее найти?

К сожалению, универсального способа отследить утерянную карту, в том числе с помощью GPS или других технологий, в настоящее время не существует. Тем не менее, по словам юриста, есть несколько способов, как можно найти банковскую карту, если потерял, в том числе:

• еще раз хорошенько проверить свои вещи и места, где она может лежать — дома у себя или у знакомых, в автомобиле, в карманах одежды, в сумке, в кошельке и т. д.;

• посмотреть историю операций по вкладу — это позволит вспомнить, где карта использовалась в последний раз, возможно, там она и была оставлена;

• как найти потерянную банковскую карту, если она оставлена в общественном месте (магазине, кафе и т. д.) — проверить эти места, обратившись в службу поддержки или администрацию заведения, возможно, карта была найдена и сдана на склад забытых вещей или хранится у них.

Не исключен вариант, что карта была оставлена в банкомате при снятии средств. Как найти банковскую карту, если потерял ее таким образом? В данном случае надо позвонить в банк и сообщить об этом, назвав адрес местонахождения банкомата. Информация будет передана службе безопасности, и во время обслуживания аппарат проверят на наличие в нем карты. При этом есть риск что карту мог забрать посторонний, так как если отойти от банкомата, не забрав ее, на протяжении 45 секунд, она остается доступной и только потом уходит в устройство.

Как восстановить потерянную карту после блокировки

Юрий Митин разъяснил, как восстановить потерянную банковскую карту после блокировки. "Если вы не нашли карту и необходимо ее восстановить, выполните следующие шаги:

1. Обратитесь в банк. Позвоните в службу поддержки вашего банка или в отделение для посетителей.

2. Заполните заявление. Вам потребуется подать заявление о восстановлении карты. Возможно, вам также потребуются документы, подтверждающие вашу личность.

3. Получите карту. После обработки вашего запроса банк готовит новую карту, которая будет отправлена ​​вам по почте или выдана в отделении", — объяснил он.

Кроме того, перевыпуск карты можно оформить через мобильное приложение или онлайн-банк. В разных финансовых учреждениях процесс перевыпуска карты занимает от одного дня до двух недель. Новые карты привязывают к прежним счетам, а вот номера потерянных банковских карт, PIN-коды, код CVC, срок действия карты изменятся.

Для сведения: за восстановление потерянной банковской карты после блокировки банк может взимать плату, размер которой зависит от тарифного плана, типа карты.

Как обезопасить себя на случай потери карты

Предлагаем вашему вниманию основные рекомендации, которые позволят минимизировать риски при утрате карты.

Установите мобильные уведомления

Как отследить банковскую карту, если потерял ее? Подключите услугу SMS-оповещений. Так вы будете мгновенно получать информацию о любых операциях по счету.

Ряд банков также рассылают бесплатные push-уведомления через мобильное приложение, которые не занимают память телефона, но требуют наличия постоянно подключенного интернета.

Используйте двухфакторную аутентификацию

Включите двухфакторную авторизацию для входа в мобильный банк и проведения онлайн-платежей. Это добавит дополнительный уровень защиты.

Не храните PIN-код вместе с картой

Никогда не пишите ПИН-код на банковской карте, не храните его вместе ней. Запомните его, и старайтесь никому не сообщать.

Советы и рекомендации эксперта при потере банковской карты

Юрий Митин рассказал Финансам Mail.ru, можно ли найти потерянную банковскую карту, а также дал несколько полезных советов, как постараться не потерять ее, или обезопасить и защитить свои вклады на случай потери. Вот некоторые из них:

1. Используйте надежный кошелек. Выберите кошелек с несколькими секциями, чтобы карта не болталась и была защищена от случайного выпадения. Обратите внимание на модели с застежками или замками.

2. Регулярная проверка вещей. Сделайте привычкой регулярно проверять наличие карты в кошельке или сумке, чтобы избежать случайной потери, и правилом — проверять все карманы и сумки перед выходом из магазина или общественного транспорта.

3. Не оставляйте карту без присмотра. Никогда не оставляйте карту на столе в кафе, ресторане или других местах. Если вам нужно оставить карту, держите ее в поле зрения или возьмите с собой.

4. Изучите правила блокировки карты. Узнайте, как быстро заблокировать карту через мобильное приложение или по телефону. Убедитесь, что у вас есть контактные данные вашего банка под рукой.

5. Регулярно проверяйте выписки. Следите за выписками по счетам, чтобы вовремя обнаружить любые подозрительные операции или несоответствия. Это позволит вам быстро реагировать в случае утраты карты.

«Используйте виртуальные карты. Если ваш банк предлагает виртуальные карты для онлайн-платежей, воспользуйтесь ими. Это снижает риски, связанные с потерей пластиковой карты. Защитите свои устройства. Убедитесь, что ваше мобильное устройство защищено паролем или биометрическими данными. Это поможет предотвратить доступ к банковским приложениям в случае потери телефона», — рекомендует эксперт.

Памятка на случай утери банковской карты

Таким образом, в случае, если потерял банковскую карту, необходимо выполнить ряд пошаговых действий:

1. Заблокировать карту. Блокировка может быть полной, временной, либо установлен нулевой лимит. Сделать это можно через мобильное приложение, онлайн-банк, по горячей линии телефона или в самом отделении банка.

2. Проверить последние операции. Если при этом какая-то из транзакций покажется подозрительной, об этом нужно немедленно сообщить в банк.

3. Оспорить подозрительную транзакцию. Сделать это можно в течение суток после ее совершения. Составленное по форме банка заявление приносят непосредственно в финансовое учреждение или направляют через онлайн-банк, факсом.

4. Обратиться в полицию. Помимо обращения в банк, необходимо написать заявление в полицию о краже денежных средств.

5. Восстановить потерянную карту после блокировки. Нужно обратиться в отделение банка лично либо через мобильное приложение или онлайн-банк и подать заявление на перевыпуск карты.

Пропажа банковской карты может грозить серьезными последствиями в виде потери денег. Поэтому надо серьезнее относиться к ее сохранности и безопасности.

Автор:  Оксана Лукьянова 

Эксперт: Юрий Митин, управляющий партнер юридической компании “Интеллектуальная защита”, судебный юрист-практик