Источник: Freepik
Наткнувшись на объявление в сети о покупке карты, человек может соблазниться возможностью легко заработать несколько тысяч рублей. И даже подспудно понимая наличие подвоха, соглашается слить виртуальные реквизиты за реальное вознаграждение. Разберемся вместе с юристом, насколько законны эти действия, что будет, если банковскую карту продать, зачем и кто ее покупает.
Для чего мошенники покупают карты банков
Давайте рассуждать логически. Если любой гражданин может легко и бесплатно оформить дебетовую карту в отделении банка, а часто и через приложение, зачем кому-то за это платить? Ответ очевиден: карты покупают мошенники для реализации различных незаконных схем. И чтобы эти схемы было сложно распутать, нужны подставные лица. Продав карту, владелец невольно становится звеном в преступной цепи.
Глава московской коллегии адвокатов Grigoriadis Group Дмитрий Григориади предупреждает: «Покупка банковских карт, оформленных на других лиц, преследует, как правило, незаконные цели. Среди основных мотивов покупателей выделяются: обналичивание незаконных средств, уход от налогов и совершение мошеннических операций. Мошенники используют чужие карты для перевода и снятия денег, полученных преступным путем, чтобы затруднить их отслеживание. Некоторые лица переводят доходы на чужие карты, чтобы скрыть реальные финансовые потоки и избежать налогообложения. Использование чужих карт позволяет злоумышленникам принимать платежи за несуществующие товары или услуги, оставаясь анонимными».
Осведомлен — значит, вооружен. Рассмотрим основные мошеннические схемы с использованием банковских карт.
1. Вывод и обналичивание денежных средств
Обнальщики зарабатывают, оказывая услуги бизнесу в уходе от налогов или для проведения коррупционных сделок в госзакупках. Схема такая: заказчик заключает фиктивный договор на оказание услуг с фирмой обнальщиков, оплачивает счет, подписывает закрывающие акты. Затем поступившие средства выводятся со счета на купленные банковские карты. Посредники снимают деньги в банкоматах и передают наличные заказчику, удерживая свой процент.
2. Отмывание украденных денег
Часто мошенники используют чужие банковские карты для вывода средств, украденных из интернет-кошельков, в интернет-банке, из переводов с карты на карту. Причем, ворованные деньги могут быть переброшены с одной карты на другую несколько раз. Для снятия средств мошенники нанимают людей также через объявления в сети. В случае если правоохранители накроют эту отмывочную контору, под раздачу попадет и продавец карты.
3. Сокрытие личности
При заключении теневых сделок и совершении незаконных транзакций важно сохранить анонимность. Вот здесь и пригодятся карты на чужое имя. Стоит ли объяснять последствия для продавца карты, если это торговля оружием или наркотиками?
4. Оформление кредита
Кроме реквизитов счета, банковская карта содержит персональные данные владельца. Используя их, мошенники могут взять кредит, вывести и обналичить деньги. А вот кредит будет выплачивать продавец карты.
5. Дропперство
Похищенные средства мошенники выводят через дропперов, которые не только предоставляют реквизиты своих карт, доступ в личный кабинет и сим-карту, но и получают вознаграждение за участие в преступной схеме. Сначала украденные деньги поступают на дроп-карты, а затем зачисляются на другие или конвертируются в крипту. Согласно исследованию Сбера, (1) число дропперов в России достигло почти двух миллионов человек, причем не все осознают свою роль в преступной деятельности. Таких незнаек называют «разводные», тогда как «неразводные» действуют умышленно.
6. Переводы криптовалюты
Трейдеры часто используют сторонние счета для операций с криптовалютой. К примеру, для международных операций применяют разные платежные системы и счета для прямой покупки крипты в одной стране и перепродажи клиенту в другую.
Законна ли продажа своей дебетовой карты другому человеку
Источник: Freepik
При получении карты человек подписывает договор. В нем четко указано, что пользоваться картой может только владелец, подпись которого указана в документе. При передаче карты третьим лицам условия договора нарушаются, и банк вправе заблокировать карту, а держателя внести в черный список. Ограничения распространяются также на передачу реквизитов карты, кода безопасности, доступа в личный кабинет. Причем речь не только о продаже пластика неведомым людям, но и о передаче своей карты детям, жене, друзьям.
Если с помощью карты были совершены незаконные действия, то владельца могут привлечь по статье 159 часть 3 УК РФ — мошенничество с использованием платежных карт с целью хищения чужого имущества (2). В качестве наказания неудачливый продавец карты может заплатить штраф в размере до 120 тысяч рублей либо в размере заработной платы или иного дохода за период до одного года. Штраф может быть заменен обязательными работами на 360 часов либо исправительными работами до одного года. Суд может ограничить свободу либо заменить наказание на принудительные работы на срок до двух лет.
Размер штрафа увеличится до 300 тысяч рублей, принудительные работы — до пяти лет, а реальный срок заключения — до четырех лет, если в суде будет доказано, что деяние было совершено группой лиц по предварительному сговору.
«Передача или продажа банковской карты другому лицу — нарушение законодательства, — уточняет Дмитрий Григориади. — Согласно статье 187 УК РФ, неправомерный оборот средств платежей, включая продажу банковских карт, влечет уголовную ответственность. Кроме того, банки в своих договорах запрещают передачу карты и ее реквизитов третьим лицам, что может привести к расторжению договора и блокировке счета».
Почему мошенники чаще всего покупают карты у несовершеннолетних
Юрист Дмитрий Григориади выделяет несколько категорий среди продавцов банковских карт: «Это лица с низким уровнем дохода: финансовые трудности могут подтолкнуть к продаже карты в обмен на быстрые деньги. Люди, не осознающие правовых последствий. Некоторые граждане недооценивают серьезность передачи своих банковских данных третьим лицам. И очень много среди тех, кто решается на продажу своих банковских карт, это молодежь и подростки. В поисках легкого заработка молодые люди могут не осознавать всех последствий своих действий».
Как правило, подростки много времени проводят в сети: форумы, социальные сети, различные чаты. Именно там мошенники чаще всего размещают объявления о покупке банковских карт. Предлагаемая за кусочек пластика сумма может быть от 500 до 20 тысяч рублей. Бывает, что подростка к продаже подталкивают приятели, хвастаясь легкими деньгами. Ну как тут удержаться от соблазна? К тому же всего-то и надо — сходить в банк с паспортом, без проблем получить карточку и передать реквизиты покупателю.
Оценить возможные последствия подростки не могут в силу разных причин — недостаток знаний, уверенность, что ничего не случится. У приятеля же получилось. Возникает вопрос: «Куда же смотрят родители?» Родители остаются в неведении. Получив в 14 лет паспорт, подросток может не только получить карту, но и открыть вклад или расчетный счет в банке. При этом регулятор в лице Банка России рекомендует финансовым организациям открывать счета детям до 18 лет только с письменного согласия родителей или попечителей (4). Однако банки часто игнорируют эту рекомендацию и, как правило, ограничиваются устным подтверждением согласия со слов самого подростка.
Законопроект о запрете несовершеннолетним открывать счета в банке без ведома родителей находится на рассмотрении с марта 2024 года (5). И до его принятия подростки могут беспрепятственно получить банковскую карту. Поэтому родителям остаются лишь беседы с детьми. Важно понимать и разделять решение подростка заработать самостоятельно и помочь найти законные варианты заработка. Объяснить, что продажа банковской карты равносильна продаже паспорта. Словом, постараться всячески уберечь ребенка от связи с мошенниками.
Что делать, если банковская карта уже продана
Источник: Freepik
Чтобы избежать негативных последствий после продажи банковской карты, необходимо выполнить несколько шагов.
1. Связаться с банком
Лучше это сделать через личный кабинет либо по номеру телефона из приложения. Нужно объяснить причину и заблокировать карту.
2. История операций
Зайдите в приложение и проверьте историю операций по карте. Обо всех подозрительных действиях сообщите в банк. Так вы докажете свою непричастность к деятельности мошенников.
3. Обращение в полицию
К этому шагу зачастую подталкивает сам банк. Заявление в полицию, возможно, поможет избежать обвинений в преступном сговоре и совершении незаконных действий с использованием карты.
4. Юридическая помощь
Весь путь — от продажи до сомнительных операций по карте — нужно рассказать юристу, который проведет анализ ситуации, сделает выводы о возможной ответственности и в случае доведения до суда выстроит линию защиты.
Источник: Freepik
Мнение эксперта
Дмитрий Григориади отметил следующее: «Продажа банковской карты — это не только нарушение закона, но и серьезный риск для самого владельца. Важно осознавать возможные последствия и избегать подобных действий, чтобы не стать соучастником преступных схем».
Эксперт рекомендует следующий алгоритм действий, если вы уже передали свою банковскую карту другому лицу.
1. Немедленно обратитесь в банк и сообщите о случившемся, заблокируйте карту и закройте связанный с ней счет.
2. Обратитесь в правоохранительные органы и сообщите о факте передачи карты, чтобы зафиксировать обстоятельства и минимизировать возможные последствия.
3. Проконсультируйтесь с юристом: получите профессиональную помощь для оценки ситуации и выработки дальнейших шагов.
Список источников:
1. Исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан РФ», сайт Сбербанка.
2. Статья 159 «Мошенничество», Уголовный кодекс РФ.
4. Новость «Открытие банковского счета несовершеннолетним ребенком: позиция регуляторов», Банк России, 2021 год.
5. Законопроект № 579819-8 «О внесении изменений в статью 846 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», Система обеспечения законодательной деятельности.
Автор: Наталия Чернышова
Эксперт: Дмитрий Григориади, глава московской коллегии адвокатов Grigoriadis Group и эксперт Института роста экономики имени П. А. Столыпина.
