Компания «Сбербанк»: достижения и перспективы развития в 2024 году

Представим главную информацию о Сбербанке с помощью таблицы.

Начало истории Сбербанка относят к сберегательным кассам России времен Николая I. Однако датой его основания в нынешнем виде считается 22 марта 1991 года, когда был создан Сберегательный банк РСФСР. 20 июня 1991 года было зарегистрировано новое юридическое лицо — Сбербанк России, который не был правопреемником ни царских банковских учреждений, ни Сбербанка СССР.

В 2015 году открытое акционерное общество «Сбербанк России» было преобразовано в публичное акционерное общество (ПАО «Сбербанк»). В 2020 году появился логотип, соответствующий новому товарному знаку «Сбер». После начала СВО руководство компании объявило об окончательном уходе с банковского рынка Европы.

Председателями правления «Сбербанка России» в разное время были: Павел Жихарев, Олег Яшин, Андрей Казьмин. В настоящее время эту должность занимает Герман Греф.

Компания «Сбербанк» оказывает полный спектр банковских услуг, постоянно совершенствуясь и осваивая новые виды деятельности, в том числе онлайн-обслуживание, использование искусственного интеллекта и др.

1. Банковские услуги

К ним относятся:

• вклады для физических лиц;
• кредитование;
• денежные переводы;
• обмен валют;
• выпуск и поддержка различных пластиковых карт (социальных, дебетовых, кредитных);
• страхование;
• оплата квитанций;
• финансовое консультирование;
• аренда сейфовых ячеек и др.

2. Инвестиционные услуги

Сбербанк предоставляет широкие возможности для инвестирования:

• в российские акции и облигации;
• инвестиционные монеты и слитки драгметаллов;
• обезличенные металлические счета;
• паевые инвестиционные фонды;
• фьючерсы и опционы;
• инвестиции в недвижимость;
• индивидуальный пенсионный план;
• программа долгосрочных сбережений;
• страхование жизни с механизмом ежедневного накопления и ряд других.

3. Цифровые и инновационные сервисы

Банк активно занимается инновационной деятельностью, что находит свое отражение в создании цифровых сервисов для различных категорий граждан. К ним относятся:

• веб-версия «Сбербанк Онлайн» (онлайн-сервисы банка для компьютера, телефона или планшета);
• «Сбербанк Онлайн» для IOS;
• «Сбербанк Онлайн» для Android;
• приложение «СберИнвестиции»;
• приложение «СберKids» — финансовый помощник для детей.

4. Социальные и образовательные программы

Социально-образовательная деятельность Сбербанка реализуется в следующих программах:

• выплата стипендий студентам и магистрантам многих российских вузов;
• «СберУниверситет»: запустил более 500 программ дополнительного профессионального образования;
• бесплатная «Школа 21»: готовит специалистов IT-технологий;
• SberUp: программа интенсивного обучения предпринимательству;
• «СберКлевер»: академия благосостояния;
• проект «Умный город».

5. Государственные услуги

Через «Сбербанк Онлайн» граждане могут:

• создать профиль на сайте «Госуслуги»;
• получать уведомления от различных государственных учреждений (ГИБДД, СФР и др.);
• оформить заявление на получение пенсии;
• узнавать о детских пособиях и социальных выплатах.

6. Услуги для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса разработаны сервисы:

• онлайн-регистрация бизнеса и оформление документов;
• «Моя торговля»;
• «Бухгалтерия»;
• «Юрист для бизнеса»;
• «СберРейтинг»;
• «Электронная подпись» и некоторые другие.

Корпоративным клиентам предлагают следующие услуги:

• цифровая трансформация бизнеса;
• программы господдержки;
• отраслевые решения;
• внешнеэкономическая деятельность;
• зарплатный проект и др.

По итогам 2023 года и первой половины 2024 года банк увеличил свои финансовые показатели и добился значительных достижений (1).

Финансовые показатели

На основании годовой финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами по итогам 2023 года Сбербанк получил 1508,6 млрд рублей чистой прибыли. Доход на одну обыкновенную акцию составил 69,1 рубля, рентабельность капитала — 25,3%, достаточность капитала — 13,7%.

Количество активных клиентов — физических лиц увеличилось за 2023 год на 2,1 млн и составило 108,5 млн человек. Число активных корпоративных клиентов возросло на 200 тысяч и составило 3,2 млн человек (2).

В первом полугодии 2024 года Сбербанк нарастил чистую прибыль на 18,36%, а количество вкладов физических лиц возросло на 1,48% (3).

Достижения

Сбербанк занимает первое место среди банков России по количеству активных клиентов (физических и юридических лиц), также он имеет наибольшее число действующих отделений и банкоматов. Банк предоставляет больше половины всех ипотечных кредитов в стране и входит в топ-5 крупнейших работодателей России. Компания активно инвестирует средства в благотворительность, образование, природоохранные проекты (4).

Для покупки акций Сбербанка можно предложить следующий алгоритм действий.

1. Заключите договор с брокером, имеющим доступ на Московскую биржу, где торгуют акциями Сбера.

2. Выберите тип брокерского счета. Это можно сделать в онлайн-режиме.

3. Установите программу для торговли на компьютер или смартфон.

4. Пополните счет на достаточную сумму. Цена одной акции Сбера в настоящее время — 254 рубля.

5. Выберите акции Сбербанка в приложении либо торговом терминале брокера, затем разместите ордер на покупку, указав количество приобретаемых бумаг и сумму.

6. Подтвердите покупку.

О перспективах акций Сбербанка рассказал Аяз Алиев, к. э. н., доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова.

«В 2024 году у акций Сбербанка имеются возможности роста. Это связано с несколькими факторами. После выплаты дивидендов бумаги просели процентов на 10. Поэтому первое — это закрытие дивидендного гэпа, что может занять примерно 2−3 месяца. Второй фактор — у Сбербанка имеются технические и фундаментальные возможности для роста», — считает эксперт.

По мнению специалиста, сейчас акции торгуются вблизи линии поддержки. Их стоимость падала до 240 рублей за штуку, сейчас их продают около 255 рублей.

«Можно с высокой вероятностью сказать, что уровень в 265 рублей будет достигнут. Ближе к концу года планка в 290 рублей также может быть взята, если не будет форс-мажора на рынках. К лету 2025 года акции могут вернуться к 330 рублям и закрепиться выше. При этом необходимо понимать, что есть препятствующие этому факторы. Один из фундаментальных — высокая ставка Центробанка. Она ограничивает рост фондового рынка и снижает интерес инвесторов к нему», — резюмировал Аяз Алиев.

Рассмотрим наиболее востребованные сервисы и услуги Сбера.

1. «СберБанк Онлайн»

Это приложение дает возможность дистанционно открывать вклады и виртуальные карты, получать и выплачивать кредиты, пересылать деньги по номеру телефона, счета или карты, платить налоги, оплачивать коммунальные услуги, интернет, сотовую связь.

2. «СберИнвестиции»

При помощи приложения можно получить доступ к инвестированию на Московской бирже. Благодаря этому простому и понятному инструменту имеется возможность покупать и продавать ценные бумаги, вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды.

3. «СберKids»

Если у ребенка есть детская «СберКарта», то в этом приложении он сможет узнать, сколько на ней денег, вспомнить историю трат, в разделе «Дела» выбрать задание за вознаграждение и получить начальные финансовые знания.

Сбербанк — лидер на отечественном рынке банковских услуг. Запомним наиболее важные сведения о нем.

1. Компания предоставляет весь спектр банковских услуг.

2. Главные направления деятельности Сбербанка:

• банковские и инвестиционные услуги;
• инновационные и цифровые сервисы;
• образовательные и социальные программы;
• государственные и бизнес-услуги.

3. Банк активно развивается, ежегодно улучшая свои финансовые показатели.

4. Акции компании дают хорошие возможности для инвестирования.

5. Сбербанк — один из крупнейших работодателей. Также он активно занимается инновационной деятельностью, благотворительностью, образовательными и экологическими проектами.

Список источников:

1. Раздел «СберБанк сегодня» на официальном сайте банка.

2. Пресс-релиз «Сокращенные результаты МСФО 2023 года» на официальном сайте Сбербанка.

3. Раздел «Рейтинги банков» на портале «Банки.ру».

4. Раздел «ПАО Сбербанк» на платформе «Финакс».

Автор: Игорь Геращенко

Эксперт: Аяз Алиев, к. э. н., доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова