Что такое платежный стикер
По сути, платежный стикер — это та часть банковской карты, где вы видите чип для беспроводной передачи данных малого радиуса действия, или NFC. Его размер сопоставим с SIM-картой, он тоньше банковской карты, и на нем нет никаких личных данных и реквизитов. Приклеивается как пластырь.
Основные функции платежного стикера
Так как платежный стикер — это усеченная в физическом смысле версия обычной банковской карты, он имеет те же функции, что и пластиковая полноформатная карта. С его помощью можно:
- оплачивать покупки и услуги через терминал;
- снимать наличные в банкомате.
Он так же, как карта, коннектится с банковским приложением, на стикере нужно пополнять баланс и можно устанавливать лимит.
Стикеры появились прежде всего как ответ на запрос владельцев телефонов Apple, рассказал Андрей Сироткин, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия». Как в 2022 году, так и сейчас, пользователи телефонов на базе Android могут без ограничений оплачивать свои покупки бесконтактным путем благодаря сервису MirPay, объяснил эксперт, а вот с устройствами Apple ситуация выглядит иначе.
«Владельцы этих устройств могут оплачивать товары и услуги по QR-коду или через систему быстрых платежей (СБП), но им не всегда начисляется кешбэк в этих случаях. Банки поняли, что это одно из актуальных направлений для развития платежного сервиса и предлагают такие стикеры прежде всего владельцам телефонов Apple. Хотя, конечно, ничего не мешает оформить их и держателям телефонов на операционной системе Android», — дополнил Андрей Сироткин.
Как работает платежный стикер
Внутри платежного стикера заключен микрочип с технологией NFC — Near Field Communication или «связь ближнего действия», поэтому для того чтобы он сработал, его нужно поднести к такому же чипу в терминале на минимальное расстояние.
«Платежный стикер — не какая-то прорывная технология. Еще десять лет назад уже существовала индустрия, которая предполагала выпуск платежных колец, брелоков, браслетов и других аксессуаров, чтобы расплачиваться ими вместо платежной карты», — напомнил Андрей Сироткин.
Где можно заказать платежный стикер
Так как стикер — это платежное средство, его можно заказать только в банке: через приложение, сайт или оставить заявку в офисе. NFC-метка фактически выпускается как дополнительная карта, привязанная к вашему счету. Чтобы ее получить, нужно предъявить паспорт.
Сроки изготовления, стоимость выпуска и обслуживания, разнообразие дизайнов и особых предложений в каждом банке свои. Проще всего изучить их в приложениях финансовых учреждений — стикеры как продукт рассчитаны на молодую аудиторию, поэтому и технологии их продвижения тоже прогрессивные.
1. Т-Банк
В Т-Банке стикер T‑Pay к дебетовой карте стоит от 700 рублей. Если подключен сервис Premium — то бесплатно, к кредитке — тоже бесплатно. К одному счету можно выпустить десять дополнительных карт и стикеров. Обслуживание стикера — бесплатное, как и любой дополнительной карты. Условия — те же, что предусматривает дебетовый счет. В таблице приведем пример для держателей расчетных карт Black с тарифным планом ТПС 3.12 в рублях.
Условия обслуживания
| Стоимость | От 700 руб. | ||
| Кешбэк за покупки |
| ||
| Пополнение |
| ||
| Переводы | Бесплатно | ||
| Снятие наличных |
|
В банкоматах других банков при сумме операций от 3000 до 100 000 ₽ за расчетный период — бесплатно.
2. МТС Банк
В МТС Банке плата за выпуск стикера составляет 699 рублей с отсрочкой платежа на месяц. Для участников зарплатных проектов и держателей карт премиум-сегмента — бесплатно. К одному стикеру можно привязать до десяти карт разных банков.
Условия обслуживания
| Стоимость | 699 руб., бесплатный тестовый период — 1 месяц | |
| Кешбэк |
| |
| Снятие наличных | Нет | |
| Пополнение | Нет |
3. Альфа-Банк
В Альфа-Банке плату за выпуск стикера Alfa Only не указывают, однако его обслуживание в первый год стоит 590 рублей, в последующие — бесплатно. Но если выполнить условия премиального обслуживания, то бесплатно всегда.
Условия обслуживания
| Обслуживание в рамках пакета услуг Alfa Only |
| |
| Кешбэк |
| |
| Максимальная сумма кешбэка в месяц |
| |
| Снятие наличных | Без комиссий в любых банкоматах | |
| Переводы по номеру телефона | Бесплатно | |
| Переводы с карты на карту в другой банк | Бесплатно |
4. Сбер
Сбер предлагает выпуск и перевыпуск стикера за 700 рублей. Стикер от Сбера работает по тарифам «СберКарты».
Условия обслуживания
| Без подписки | СберПрайм+ | ||
| Стоимость |
| Бесплатно | |
| Уведомления об операциях | 99 руб. или 40 руб., если получаете на карту пособия или пенсию | Бесплатно | |
| Количество категорий с кешбэком до 10% | Три категории | Пять категорий | |
| Кешбэк на все | 0,5%, максимум 2000 бонусов в месяц | 1%, максимум 15 000 бонусов в месяц | |
| Переводы клиентам Сбера без комиссии | 50 000 руб. в месяц | До 1 млн руб. в месяц | |
| Снятие наличных в банкоматах | До 300 000 руб. в сутки | До 500 000 руб. в сутки | |
| Снятие наличных в банкоматах и офисах Сбера | До 3 млн руб. в месяц | До 5 млн руб. в месяц |
5. ВТБ
Выпуск стикера в ВТБ до конца 2024 года бесплатен, как и обслуживание. Далее — 49 рублей в месяц или бесплатно, если расходы по карте превышают 10 000 рублей.
Условия обслуживания
| Стоимость | Бесплатно до 31.12.2024 года, далее 0 руб. при покупках более 10 000 руб. в месяц или 49 руб. | |
| Кешбэк |
| |
| Переводы по номеру телефона | В другие банки — до 100 000 руб. в месяц | |
| Снятие наличных | Бесплатно в банкоматах ВТБ и партнеров, оснащенных технологией NFC |
Можно ли получить платежный стикер бесплатно
Если вы оформили подписку в банке или владеете картами премиум-сегмента, то можете рассчитывать на бесплатный стикер. В некоторых финансовых организациях дополнительный платежный инструмент выпускают бесплатно к зарплатным картам.
Куда приклеить платежный стикер
Вы получите свой платежный стикер на пластиковой подложке, как SIM-карту. Нужно отделить его от подложки, наклеить на ровную и очищенную поверхность, будь то смартфон, «Айфон», чехол от телефона, часы, пенал, плоский брелок, электронный рабочий пропуск или что-то другое. Автор статьи видел обложку для паспорта с платежным стикером — тоже работает.
Эксперт Андрей Сироткин дал два полезных совета владельцам платежных стикеров:
- не размещайте несколько стикеров на одном телефоне — так они просто не будут работать;
- приклеивайте стикер в той области смартфона, где отсутствуют модули NFC и микропроцессор устройства. В противном случае они будут конфликтовать с чипом стикера и приводить к сбоям.
Как пользоваться платежным стикером
Чтобы совершить оплату стикером первый раз, его нужно активировать в приложении, установить для него пин-код и отключить функцию бесконтактной оплаты на телефоне (если у вас «Айфон» — удалить из приложения Wallet все банковские карты). Дальше — все точно так же, как с картой. Хотите оплатить проезд или чашку кофе — просто поднесите стикер к терминалу на близкое расстояние и дождитесь звукового сигнала о том, что деньги списаны. При крупных покупках нужно ввести пин-код.
Как получить детский платежный стикер
Маленькая карта — маленькому клиенту: родители могут выпустить платежный стикер для своего ребенка, чтобы не переживать, что тот забудет или потеряет банковскую карту. Процесс аналогичен заказу карты: откройте приложение, в поиске введите «заказать детский стикер», заполните заявку. После этого ждите приглашения от банка, чтобы забрать свой стикер, или курьера, который его вам привезет. Чтобы вам его отдали, предъявите документ ребенка.
Безопасно ли пользоваться платежным стикером
Вопрос дискуссионный, считает эксперт, и вот его аргументы за и против:
- если потеряешь стикер, то его, как и карту, нужно блокировать, чтобы с него никто не оплачивал покупки на небольшие суммы;
- как и карта, стикер может размагнититься, но это маловероятно;
- карта может сломаться или расслоиться, а клей на стикере — засохнуть, из-за чего он может отклеиться и потеряться;
- украсть деньги с платежного стикера, как и с платежной карты, оснащенной модулем бесконтактной оплаты и NFC, практически невозможно;
- вы рискуете остаться без платежного инструмента, если, например, забудете дома смартфон со стикером или его у вас украдут;
- на карте есть ваши имя, фамилия, номер, срок действия и код, а на стикере всего этого нет. Чего нет, того не потеряешь.
Что делать, если платежный стикер потерялся
Если все-таки стикер каким-то образом потерялся, первое, что нужно сделать, — заморозить или заблокировать его. Приложение в помощь, если стикер потерялся без телефона, или сайт, если с ним. В последнем случае придется блокировать и смартфон, и стикер, что несет дополнительные риски, напомнил эксперт.
Отзыв эксперта о платежном стикере
«Если вам не жалко денег и интересны новые для рынка технологии, то можно попробовать использовать стикер. С другой стороны, есть ли смысл гоняться за всеми этими “инновациями”? Вопрос открытый, и каждый отвечает на него самостоятельно», — резюмировал Андрей Сироткин.
Что нужно знать о платежном стикере
Чтобы у вас не осталось сомнений в том, что вы приняли верное решение, каким бы оно ни было, подытожим материал и перечислим самое важное о платежном стикере.
1. Платежный стикер — это тревел-версия банковской карты: функционал тот же, но он меньше и всегда с собой, если вы не забудете дома телефон.
2. Стикер защищен и безопасен: на нем нет ваших личных данных и нет номера и кода карты, а технология NFC, применяемая и в метке, и в карте, защищает передачу данных.
3. Стикер — такой же платежный инструмент, как и все другие, заказать его можно только через банк с предъявлением документов, для него действуют свои тарифы и условия обслуживания. Если вы являетесь премиум-клиентом банка, для вас, скорее всего, стикер будет бесплатным. Если нет, — выбирайте банк вашей зарплатной карты.
4. Наклейка была придумана прежде всего для владельцев Apple, чтобы они смогли подключиться к системе бесконтактной оплаты MirPay. Владельцы телефонов на Android могут пользоваться ею и сейчас.
Список источников
1. Статья «Наклей и плати: исследование российского рынка платежных стикеров» на сайте российского агентства Smart Ranking. 2023.
2. Статья «Оплата стикером: в чем опасность?» на сайте Роскачества. 2023.
3. Быканова Н. И., Воронова А. А., Токарева Д. А. Статья «Маркетинговые и операционные возможности и особенности платежных стикеров коммерческих банков» в журнале «Экономические науки». № 4, 2024.
4. Раздел «Платежный стикер ВТБ» на сайте банка ВТБ.
5. Раздел «Платежный стикер от Сбера» на сайте Сбербанка.
6. Раздел Pay Tag на сайте МТС Pay.
7. Раздел «Стикер Alfa Only» на официальном сайте «Альфа-Банка».
Автор: Софья Епифанова
Эксперт: Андрей Сироткин, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия»
