Мошенничество: признаки, распространенные схемы и способы обмала

Понятие мошенничества, его виды и меры ответственности прописаны в статьях 159, 159.1−159.6 Уголовного кодекса РФ (далее — УК РФ). Мошенничество, в соответствии со статьей 159 УК РФ, представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана либо злоупотребления доверием.

О признаках мошенничества Финансам Mail.ru рассказал Генеральный директор юридической компании ООО «Протектор», член Ассоциации юристов России Михаил Хабинский. По его словам, прежде всего признаками являются:

• звонок или СМС с неизвестного номера;

• разговоры о финансах;

• просьбы предоставить персональные (конфиденциальные) данные;

• злоупотребление доверием — неизвестные представляются сотрудниками государственных органов, силовых структур, банков;

• попытки вывести из эмоционального равновесия — оказывается психологическое давление;

• принуждение к незамедлительным действиям, приводящим к поспешным, необдуманным поступкам.

Помимо этого, стоит проявить бдительность, если:

• предлагаемая от сотрудничества выгода является чрезмерно высокой, чтобы быть правдой;

• товар или услуга предлагаются по цене, значительно ниже рыночной;

• до получения товара или услуги просят внести аванс либо их полную оплату;

• отсутствуют какие-либо официальные документы или гарантии, подтверждающие сделку;

• предоставляемые контактные данные компании или лица кажутся подозрительными, у фирмы отсутствует официальный сайт и тому подобное.

Знание указанных признаков поможет распознать потенциальную угрозу быть втянутым в мошенническую схему и вовремя принять меры предосторожности.

Эксперт разъяснил, что в соответствии с примечаниями 2 и 4 к статье 158 УК РФ, схемы мошенничества могут нанести ущерб, размер которого варьируется от значительного до особо крупного:

• значительный ущерб — не менее 5 000 рублей;

• крупный ущерб — свыше 250 000 рублей;

• особо крупный ущерб — от 1 000 000 рублей.

В ряде случаев размер значительного, крупного и особо крупного ущерба признается в других суммах, что будет рассмотрено в статье далее.

Примеры мошенничества, нанесшего значительный ущерб, чаще всего встречаются при краже денег с банковских карт, махинациях с кредитами. Преступления, наносящие крупный ущерб нередко связаны с заключением крупных сделок, инвестициями. Мошенничество в особо крупном размере зачастую связано с финансовыми пирамидами, крупными инвестиционными схемами. От размера ущерба зависит строгость наказания.

Виды мошенничества классифицируются в УК РФ в зависимости от сферы, в которой они были совершены. Разберемся, какая ответственность за них предусмотрена.

Без квалифицирующих признаков (статья 159 УК РФ)

Михаил Хабинский рассказал, что в соответствии с пунктом первым статьи 159 УК РФ, предусмотрена следующая ответственность за мошенничество без квалифицирующих признаков:

• штраф в размере до 120 тысяч рублей;

• работы: обязательные (до 360 часов), исправительные (до одного года), принудительные (до двух лет);

• ограничение свободы на срок до двух лет;

• арест на срок до четырех месяцев;

• лишение свободы на срок до двух лет.

Для сведения: в соответствии со статьей 20 УК РФ, за мошенничество в России можно привлечь к уголовной ответственности, начиная с шестнадцатилетнего возраста.

В случае, если мошеннические действия были совершены с квалифицирующими признаками, то ответственность за содеянное составит:

• совершенное группой лиц по предварительному сговору или при причинении значительного ущерба — от минимального наказания в виде штрафа до 300 тысяч руб. до максимального в виде лишения свободы на срок до пяти лет (пункт второй ст. 159 УК РФ);

• совершенное лицом с использованием своего служебного положения или при нанесении ущерба в крупном размере — от штрафа от 100 тысяч руб. до лишения свободы на срок до шести лет (пункт третий ст. 159 УК РФ);

• организованной группой, а также в случае причинения ущерба в особо крупном размере или если мошенничество было связано с жильем и повлекло лишение гражданином права на жилое помещение — лишение свободы на срок до десяти лет (пункт четвертый ст. 159 УК РФ).

Если преступная деятельность мошенников была направлена на предпринимательскую деятельность и преднамеренное неисполнение договоренностей в данной сфере (пункты с пятого по седьмой статьи 159 УК РФ), то, в соответствии с примечанием первым статьи 159 УК РФ, значительным признается ущерб на сумму не менее 250 тысяч руб., крупным — на сумму свыше 4 500 000 ₽, особо крупным — на сумму свыше 18 000 000 ₽ Сторонами договора в пунктах с пятого по седьмой ст. 159 УК РФ являются ИП либо коммерческие компании.

Мошенничество в сфере кредитования, представляющее собой хищение денег у банка или иного кредитора заемщиком посредством представления им заведомо недостоверных и/или ложных сведений, наказывается от минимального наказания в виде штрафа до 120 тысяч рублей до максимального в виде ареста до четырех месяцев.

Помимо этого, в зависимости от того, кем были совершены мошеннические действия, ответственность составит:

• для группы лиц, действовавших по предварительному сговору — от штрафа в размере до 300 тысяч руб. до лишения свободы на срок до четырех лет (пункт второй ст. 159.1 УК РФ);

• для лица, действовавшего с использованием своего служебного положения или при наличии ущерба в крупном размере — от штрафа в размере от 100 тысяч руб. до лишения свободы на срок до шести лет (пункт третий ст. 159.1 УК РФ);

• для организованной группы или при наличии ущерба в особо крупном размере — лишение свободы на срок до десяти лет (пункт четвертый ст. 159.1 УК РФ).

• В соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ, крупным в данном случае признается ущерб от мошенничества на сумму свыше 1 500 000 ₽, особо крупным — 6 000 000 ₽

Если при совершении мошенничества целью является хищение денег либо другого имущества посредством получения различных выплат, субсидий, компенсаций, пособий с помощью подаваемых в соответствующие организации заведомо недостоверных, ложных сведений, а также утаивания фактов, приводящих к прекращению таких выплат, то преступника может ждать наказание, аналогичное наказанию, предусмотренному для указанного выше мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ).

Крупным и особо крупным в данном случае признается ущерб на сумму свыше 250 000 ₽ и 1 000 000 ₽ соответственно (примечание 4 к статье 158 УК РФ).

С использованием электронных средств платежа (статья 159.3 УК РФ)

В случае мошеннических действий с использованием различных информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации (включая платежные карты), злоумышленников ждет наказание от штрафа в сумме до 120 000 ₽ до лишения свободы на срок до трех лет (пункт первый ст. 159.3 УК РФ).

Помимо этого, в зависимости от того, кем были совершены мошеннические действия, ответственность составит:

• для группы лиц, действовавших по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба — от штрафа в размере до 300 тысяч руб. до лишения свободы на срок до пяти лет (пункт второй ст. 159.3 УК РФ);

• для лица, действовавшего с использованием своего служебного положения или при наличии ущерба в крупном размере — от штрафа в размере от 100 тысяч руб. до лишения свободы на срок до шести лет (пункт третий ст. 159.3 УК РФ);

• для организованной группы или при наличии ущерба в особо крупном размере — лишение свободы на срок до десяти лет (пункт четвертый ст. 159.3 УК РФ).

Значительным, крупным и особо крупным признается ущерб на сумму от 5 000 рублей, свыше 250 000 ₽ и 1 000 000 ₽ соответственно (примечания 2 и 4 к ст. 158 УК РФ).

Если целью мошенничества является хищение чужого имущества посредством обмана, касающегося наступления страхового случая и/или размера страхового возмещения, положенного к выплате другому лицу, то мошенника может ждать наказание, аналогичное наказанию, предусмотренному в пункте первом статьи 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), а в случае совершения данного вида преступления с квалифицирующими признаками — аналогично наказанию, предусмотренному пунктами 2 — 4 ст. 159.3 УК РФ (с использованием электронных средств платежа).

При этом, в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК РФ, крупным в данном случае признается ущерб на сумму свыше 1 000 000 ₽, особо крупным — 6 000 000 ₽

Если целью мошенничества было хищение чужого имущества либо приобретение на него прав посредством действий с компьютерной информацией (ввод, удаление, блокировка, модификация), а также с помощью другого вмешательства в работу информационно-телекоммуникационных сетей или средств хранения, обработки, передачи компьютерных данных, то злоумышленникам грозит наказание, аналогичное наказанию при мошенничестве в сфере кредитования (пункт первый статьи 159.1 УК РФ), а в случае совершения данного вида преступления с квалифицирующими признаками, с банковского счета и/или в отношении электронных денежных средств — аналогично наказанию, предусмотренному пунктами 2 — 4 ст. 159.3 УК РФ (с использованием электронных средств платежа).

Рассмотрим самые распространенные схемы и способы мошенничества.

Телефонное мошенничество

Михаил Хабинский перечислил самые распространенные примеры телефонного мошенничества:

• звонок от «сотрудника банка» с сообщением о блокировке банковской карты;

• сообщение о «родственниках, попавших в беду», требующих срочного перевода денег;

• предложение получения выигрыша в лотерее, для получения которого нужно оплатить «налог»;

• «сотрудник Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ)» или «Почта России» сообщает о важном письме из государственного органа, для получения которого необходимо сообщить пришедший на телефон код;

• звонок от «оператора сотовой связи» с сообщением о ближайшей блокировке номера из-за истечения срока действия, с просьбой провести оплату;

• звонок из «поликлиники» с приглашением на диспансеризацию, с последующим выяснением номера СНИЛС и получением смс-сообщения с портала «Госуслуги»;

• звонок от «представителя Центробанка» или «сотрудника ФСБ» с сообщением о спонсировании ВСУ, с последующим требованием перевести все денежные средства на безопасный счет и так далее.

Схемы мошенничества с использованием телефона весьма разнообразны и очень распространены. Мошенники постоянно придумывают все новые и новые способы обмана посредством телефонных звонков.

Интернет-мошенничество

Самыми часто встречающимися способами интернет-мошенничества эксперт назвал:

• фишинговые сайты (очень похожие на настоящие), имитирующие страницы банков или государственных учреждений и организаций;

• фейковые интернет-магазины, продающие несуществующие товары;

• мошенничество в социальных сетях (мошенники присылают сообщение с предложением выгодно купить товар и перевести денежные средства);

• мошенничество с использованием маркетплейсов или площадок с объявлениями с последующим перенаправлением на поддельный сайт или же с просьбой перевести предоплату на банковскую карту;

• фейковые письма на почту (e-mail) от имени банков или иных сервисов с последующим запросом конфиденциальных данных для подтверждения учетной записи.

«Нередко практикуется мошенничество с использованием сайтов знакомств, с дальнейшим переходом на личные встречи или общение в социальных сетях, с целью получения денежных средств либо иных данных», — дополнил юрист.

Мошенничество с банковскими картами

Что касается мошенничества с банковскими картами, то здесь наиболее распространенными являются следующие виды преступлений:

1. Скимминг. В данном случае мошенник устанавливает на банкомат или терминал специальное устройство, которое считывает данные с карты.

2. Социальная инженерия. Как было сказано выше, мошенники могут звонить от имени сотрудника банка с сообщением о блокировке карты и просьбой подтвердить ее данные.

3. Фишинг. Как указывалось выше, при таком виде мошенничества с картами создаются поддельные, очень похожие на настоящие, сайты банков, интернет-магазинов, государственных организаций, через которые преступники просят сообщить данные банковской карты.

4. Взлом системы дистанционного банковского обслуживания (онлайн-банкинга). Взломав приложение банка, злоумышленники перехватывают данные для дальнейшего перевода средств от имени владельца карты на свои счета или для связи с ним, чтобы убедить перечислить деньги, а также для проведения от имени владельца банковской карты различных операций (например, выпуск кредитной карты и прочее).

Очень часто площадкой для использования банковской карты при мошенничестве становятся частные объявления, где преступник может выступать как продавцом, так и покупателем. Например, мошенник под видом покупателя выражает глубокую заинтересованность в товаре, и готов оплатить аванс, прося предоставить данные карты для перевода. При этом он, помимо номера карты, просит сообщить код, указанный на обратной стороне.

Важно! Использование чужой карты банка считается не мошенничеством, а кражей, если человеку, нашедшему или укравшему ее, становится известен PIN-код, и он вводит его при оплате товаров или с его помощью лично снимает деньги с данной карты в банкомате.

Другие способы мошенничества

Способов финансового мошенничества огромное количество. Помимо указанных выше также выделим следующие:

• мошенничество, связанное с транспортными средствами, например, мнимая продажа автомобиля по заниженной цене для привлечения покупателей, с просьбой внести задаток, мошенничество сотрудника автосервиса, выражающееся в предоставлении неверной или заведомо ложной информации клиентам о техническом состоянии машины, подмена регистрационных знаков и VIN авто в объявлении о продаже и так далее;

• мошенничество с недвижимым имуществом — продажа одного объекта недвижимости нескольким покупателям по дубликатам или поддельным правоустанавливающим документам, продажа чужого жилья;

• финансовые пирамиды;

• поддельные брокерские платформы;

• обман при заключении договоров подряда, оказания услуг, без намерения оказать указанную в них услугу и тому подобное.

Противоправный характер действий при мошенничестве, наряду с корыстными мотивами и наличием ущерба, являются его основными чертами.

Михаил Хабинский разъяснил, как подать заявление на мошенничество в полицию. По его словам, для этого необходимо выполнить следующие действия:

• собрать все доказательства (чеки, скриншоты переписок, выписки со счетов);

• написать заявление, указав в нем все известные данные о мошеннике (номера телефонов, реквизиты счетов, адреса);

• обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением о мошенничестве.

«Не забудьте получить талон-уведомление о принятии заявления и регистрации его в книге учета сообщений о происшествиях (КУСП), с присвоением номера», — напомнил юрист.

Эксперт дал несколько советов, как не стать жертвой обмана и избежать мошенничества по отношению к себе:

• не сообщайте личные данные — банки и государственные органы никогда не запрашивают данные карт или пароли по телефону или электронной почте;

• следите за новостями, посвященными теме мошенничества, проверяйте информацию — уточняйте сведения о компаниях и предложениях через официальные источники;

• устанавливайте антивирусное программное обеспечение, регулярно обновляйте антивирусы — защищайте свои устройства от вредоносных программ;

• не переводите деньги под давлением — если вас торопят с решением, это повод насторожиться;

• не ведитесь на предложения о быстром заработке — если вам предлагают «легкие» деньги или выгодные инвестиции, действуйте осторожно, нередко такие предложения исходят от мошенников;

• периодически проверяйте выписки по счетам и уведомления о проведенных транзакциях — это позволит вовремя обнаружить подозрительную активность и станет хорошей профилактикой мошенничества.

«Обучайтесь финансовой грамотности — понимание основных схем мошенничества поможет избежать их», — подчеркнул Михаил Хабинский.

По словам Михаила Хабинского, мошенничество — это не только угроза имуществу, но и серьезное психологическое давление на жертву. Преступники используют человеческие слабости: доверчивость, страх, жадность.

«Важно не только знать о способах защиты, но и распространять информацию о новых схемах мошенничества с деньгами и имуществом. Мошенники постоянно ищут и используют новые способы совершения преступлений. Будьте бдительны и помните: предупрежден — значит вооружен», — уверен эксперт.

Выделим основные присущие мошенничеству моменты:

• мошенничество является одним из самых распространенных способов преступления;

• главной целью мошенничества является завладение чужими деньгами или имуществом путем обмана либо злоупотребления доверием;

• размер ущерба от действия мошенников варьируется от значительного до особо крупного;

• виды мошенничества классифицируются в УК РФ в статьях 159, 159.1 — 159.6 УК РФ в зависимости от сферы, в которой были совершены;

• наказанием за мошенничество могут быть штраф, общественные работы, лишение свободы, максимальный срок за мошенничество — десять лет.

Следуя рекомендациям специалистов и проявляя бдительность, можно существенно снизить риск стать жертвой мошенников.

Автор: Оксана Лукьянова

Эксперт: Генеральный директор юридической компании ООО «Протектор», член Ассоциации юристов России Михаил Хабинский