Инвестиции: как быстро и надежно приумножить свои накопления

Инвестиции — это краткосрочное или долгосрочное вложение денежных средств в самые разные активы с целью сохранить свои накопления от инфляции или приумножить их за счет высокой доходности инвестиционного инструмента. Помимо денег, это могут быть также какие-то материальные и нематериальные ценности и ресурсы. Но при этом ни один актив не дает 100% гарантии получения дохода — любая инвестиция сопряжена с риском, если только это не банковский вклад до 1,4 млн рублей. Поэтому вкладывать стоит только те средства, которые не страшно потерять. Людей, которые занимаются размещением инвестиций, называют инвесторами.

Инвесторы вкладывают свои накопления в самые разные активы с двумя основными целями:

• сохранить накопленный капитал и уберечь его от инфляции;
• приумножить вложения и получать регулярный пассивный доход.

В России инвестором может стать любой человек, достигший 14-летнего возраста. При этом не имеет никакого значения, какое у него образование, профессия или жизненный опыт. Это может быть рабочий, чиновник, врач, учитель или пенсионер. Также в качестве инвесторов могут выступать государство и юридические компании.

Чаще всего людей побуждает заниматься инвестициями желание сберечь накопления от инфляции, так как деньги, хранящиеся под подушкой, со временем обесцениваются. Кроме того, выгодное вложение средств может стать хорошим источником пассивного дохода в долгосрочной перспективе и повысить качество жизни, например, при выходе на пенсию. Также инвестирование помогает быстрее накопить нужную сумму на крупную покупку, например, автомобиль или жилой дом.

Существует несколько видов деления инвестиций в зависимости от объекта и срока вложения средств, ликвидности, уровня риска и других параметров. Рассмотрим подробнее каждую из категорий.

По объектам инвестирования

Это основная и самая объемная категория инвестиций, поскольку активы, в которые вкладываются деньги и другие ресурсы, могут быть совершенно разными — от недвижимости до цифровой валюты.

Реальные

Речь идет о физических объектах, существующих в материальном мире, состояние которых можно оценить. Перечислим самые распространенные реальные инвестиции:

• готовый бизнес;
• недвижимость;
• товары;
• драгоценные металлы;
• транспорт;
• оборудование;
• строительство;
• капитальный ремонт.

Финансовые

В эту категорию включают ценные бумаги и цифровые финансовые активы (ЦФА):

• акции;
• облигации;
• валюта;
• цифровые финансовые активы.

Портфельные

Они подразумевают вложение средств не в один актив, а в несколько разных. Такая диверсификация снижает риск полной потери своих накоплений в случае, если один из инструментов окажется неэффективным. Примером таких инвестиций может стать пай паевого инвестиционного фонда (ПИФа).

Спекулятивные

С помощью этих инвестиций инвестор зарабатывает на разнице в цене покупки и продажи по принципу «купить дешевле — продать дороже». К таким инструментам чаще всего относят:

• акции;
• облигации;
• валюту;
• драгоценные металлы.

Венчурные

Речь идет о вложениях в молодые перспективные стартапы. Как правило, это долгосрочные инвестиции, которые могут привести как к полной потере средств, так и к сверхприбыли.

Интеллектуальные

Это вложение своих накоплений в любой интеллектуальный продукт и нематериальные активы в сфере авторских прав и товарных знаков:

• образование;
• получение новой профессии;
• научная разработка;
• творческое произведение;
• творческий потенциал человека или группы людей;
• патент;
• авторские права;
• товарный знак.

По уровню риска

Все виды инвестиций сопряжены с риском, ни один инструмент не дает абсолютной гарантии получения дохода. Некоторые из них считаются более надежными, но приносят, как правило, меньший доход (пассивные инвестиции), другие — высокорискованными, но при грамотном управлении с их помощью можно получить хорошую прибыль (агрессивные инвестиции). Перечислим основные:

• пассивные инвестиции: банковские депозиты, облигации федерального займа (ОФЗ), биржевые фонды, ПИФы, акции государственных компаний;
• агрессивные инвестиции: акции молодых и технологических компаний, криптовалюта, валютные спекуляции; высокодоходные облигации.

По ликвидности

Это свойство актива быть быстро проданным по цене, максимально приближенной к рыночной. В зависимости от ликвидности инвестиции делят на три основные группы:

• высоколиквидные: надежные инструменты с хорошей доходностью, например ОФЗ или паи крупных ПИФов;
• низколиквидные: например, акции молодых, никому не известных компаний;
• неликвидные: такие инвестиции нельзя продать без значительных потерь (недвижимость, антиквариат, частная компания).

По времени вложения

В зависимости от срока, на который вкладываются инвестиции в актив, их разделяют на три основные группы:

• краткосрочные — до года;
• среднесрочные — до пяти лет;
• долгосрочные — дольше пяти лет.

Нет строго определенной минимальной суммы, с которой можно начать инвестировать, — все зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Это могут быть даже 100 рублей, отправленные на сберегательный счет в банке или вложенные в пай ПИФа. Или несколько копеек, на которые вы купите свою первую акцию. Начинать можно с маленьких сумм и постепенно наращивать свои капиталы по мере увеличения их доходности. Всегда стоит помнить о риске полной потери инвестированных ресурсов, поэтому важно иметь небольшую финансовую подушку безопасности на черный день.

Перечислим самые популярные способы инвестирования накопленных денежных средств:

• банковский вклад;
• драгоценные металлы (золото, серебро, платина);
• акции;
• облигации;
• недвижимость;
• валюта;
• ПИФы;
• биржевые фонды;
• цифровые финансовые активы;
• денежный рынок;
• сырье;
• товары;
• производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, свопы);
• перспективные стартапы.

О наиболее надежных инструментах для инвестирования в период высоких ключевых ставок рассказал Алексей Родин, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф». По его мнению, сейчас самый понятный и простой способ заработать на накоплениях — банковский депозит: ставки по вкладам достигают 18—20%.

«С декабря 2023 года ключевая ставка держится на уровне 16%. Центробанк допустил ее повышение до 17—18% годовых. В этом случае депозиты станут еще привлекательнее, мы достанем из-под подушки наши кровные и понесем их в банки. Это называется “приток ликвидности от частных лиц”», — отметил эксперт.

По мнению Алексея Родина, высокие процентные ставки, санкционное давление, нарушение логистических цепочек и высокая инфляция вносят неопределенность в жизнь инвестора. Поэтому вклад для многих — лучшее решение, учитывая гарантии государства по защите депозита от банкротства банка в размере 1,4 млн рублей.

Помимо вкладов, можно обратить внимание на облигации. Важно, чтобы это были бумаги надежных эмитентов. Например, государственные — облигации федерального займа (ОФЗ). В период роста ставок интересны облигации с плавающим купоном или «флоатеры», как их называют инвесторы.

«У такой облигации размер купона “привязан” к ключевой ставке или ставке RUONIA, что практически одно и то же. Получается, что, когда ключевая ставка растет, растет и купонная выплата. Цена таких облигаций на рынке всегда примерно равна номиналу. Если цена и изменяется, то несильно.

Также сейчас интересен денежный рынок — это рынок, на котором банки и брокеры продают друг другу деньги. Доходность тут на уровне ключевой ставки. Напрямую попасть на этот рынок обычному инвестору сложно, но можно купить паи фонда денежного рынка на бирже", — заключил эксперт.

Приведем алгоритм действий, которого стоит придерживаться начинающему инвестору.

1. Определить стратегию

Для начала нужно понять, для каких целей вы хотите инвестировать, на какой срок готовы вложить деньги и в каком объеме, а также свой риск-профиль, то есть готовность к колебаниям цен на рынке и полной потере накопленных средств. На основе этих параметров разрабатывается инвестиционный план и определяется состав портфеля.

2. Изучить рынок

После того как вы определились с целью и сроком инвестиций, проанализируйте рынок и выберите наиболее привлекательные для вас инструменты. Изучите тренды, финансовые показатели и уровень конкуренции.

3. Открыть брокерский счет

Физическое лицо не может торговать на бирже самостоятельно — для этого нужен брокер, выступающий посредником между биржей и инвестором и получающий определенное вознаграждение за свои услуги. Он помогает открыть брокерский счет для покупки и продажи ценных бумаг. Помимо брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), их владельцы имеют право на налоговый вычет либо освобождение от налога на прибыль. Но оформить его могут только граждане России.

4. Сформировать инвестиционный портфель

Это все активы, в которые вы инвестировали средства: финансовые, материальные и интеллектуальные ресурсы. Диверсификация инвестпортфеля считается важной, так как снижает риск полной потери вложенных средств в случае, если какой-то инструмент оказался неэффективным.

5. Управлять активами

Следите за состоянием своего инвестиционного портфеля, эффективностью выбранных активов и своевременно корректируйте их состав для сохранения желаемой доходности и снижения рисков.

Новички-инвесторы часто допускают ошибки, связанные с неопытностью и незнанием принципов работы финансового рынка. Перечислим самые распространенные:

• бездумное инвестирование: без знания основ работы рынка очень велик риск потерять свои накопления, поэтому начинающим инвесторам стоит пройти специальное обучение, прежде чем открывать брокерский счет;
• отсутствие стратегии: нужно подготовить четкий алгоритм своих действий и придерживаться его;
• паника из-за колебаний цен и эмоциональные решения: важно внимательно анализировать показатели, советоваться со специалистами, следить за трендами и ни в коем случае не действовать необдуманно;
• вложения в один актив: велик риск потерять все деньги, если выбранный инструмент не оправдает ожиданий;
• игнорирование рисков: в погоне за высокой доходностью важно не забывать, что вложения в ценные бумаги, обещающие высокую прибыль, сопряжены с большим риском полной потери средств.

Алексей Родин рассказал, как инвестору грамотно вести себя в нестабильных экономических условиях и какой стратегии поведения лучше придерживаться новичкам.

«Самое главное для новичка — не бросаться скупать все, что попадается на глаза. Оптимально делать так: изучил один инструмент, купил, проверил, как это работает, — переходишь к следующему. И начинать я бы стал с самых консервативных активов: банковский вклад, облигации, денежный рынок. И с тех сумм, которые не страшно потерять», — подчеркнул специалист.

Например: финансовая подушка безопасности на 3—6 месяцев жизни размещена на вкладе в надежном банке. Есть еще 10 тысяч рублей, и это не последние деньги. Их не страшно потерять, так как есть надежная работа.

С помощью этих десяти тысяч можно начать изучать облигации, облигационные фонды и фонды денежного рынка. Выбрать бумаги надежных эмитентов, распределить между ними поровну и посмотреть на результаты через год. Понять, как менялась цена актива, какая прибыль или убыток были получены по каждой из позиций. Ответить себе на вопрос: «Подходит ли мне такой уровень риска?» Этот вопрос — один из самых важных.

Алексей Родин подчеркнул, что чем более рисковый актив, тем сильнее изменяется его цена. К примеру, в кризис акции могут упасть на 50—80%, облигации на 20—40%, а фонд денежного рынка не сдвинется с места. Вряд ли начинающий инвестор спокойно переживет пору, когда его портфель тает на глазах. Именно поэтому он не рекомендует начинать инвестировать с акций. Со временем и опытом инвестор будет все больше разбираться в рынке, и степень его терпимости к риску будет расти. И тогда он естественным путем перейдет в более рисковые и более потенциально доходные активы.

«Инвестор должен спать спокойно. Поэтому я бы не брал на себя большие риски, если пока нет соответствующих знаний и опыта. Риск важнее доходности. Зарабатываем мы кровью и потом, а потерять можем все и сразу», — заключил эксперт.

Подведем итоги материала и перечислим ключевые моменты, которые нужно знать об инвестициях перед тем, как начать вкладывать накопления в выбранные инструменты.

1. Инвестиции — это финансовые, материальные и нематериальные вложения в самые разные активы с целью сохранить или приумножить накопленный капитал. Они могут быть совершенно разными — от ценных бумаг и недвижимости до авторских прав и перспективного стартапа.

2. В период высоких ключевых ставок Центробанка наиболее надежными способами инвестирования для новичков считаются вклады, облигации надежных эмитентов и денежный рынок.

3. Ни один инвестиционный инструмент не дает абсолютной гарантии прибыли. Нужно помнить о необходимости иметь финансовую подушку безопасности и вкладывать только те средства, которые не страшно потерять.

4. Самые распространенные ошибки начинающих инвесторов:

• бездумное инвестирование;
• отсутствие стратегии;
• эмоциональные решения;
• вложения в один актив;
• игнорирование рисков.

5. Чтобы начать инвестировать, нужно первым делом определиться со своей стратегией и внимательно изучить рынок и уровень конкуренции на нем. Затем необходимо открыть брокерский счет, сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель и управлять своими активами для сохранения желаемого уровня их доходности. Не забывайте постоянно расширять свои знания в финансовой сфере.

6. Инвестором может стать любой человек независимо от уровня образования, жизненного опыта и профессии. Закон разрешает инвестировать с 14 лет, и стартовать можно с любой суммы — хоть от нескольких копеек.

1. Федеральный закон от 25.02.1999 года № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

2. Федеральный закон от 01.04.2020 года № 69-ФЗ «О защите и поощрении капиталовложений в Российской Федерации».

3. Федеральный закон от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

4. Федеральный закон от 31.07.2020 года № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Автор: Оксана Артемова

Эксперт: Алексей Родин, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф»