БИК банка: когда он нужен, как и где узнать

Банковский идентификационный код (БИК) представляет собой уникальный номер, позволяющий определить, в каком именно отделении коммерческого банка открыт счет клиента. Его присваивает Центробанк России (ЦБ РФ), соответствующая информация вносится в справочник на сайте регулятора в разделе «Платежная система Банка России». Каждый БИК уникален и по сути представляет собой аналог ИНН физического лица.

В первую очередь БИК необходим ЦБ РФ для учета коммерческих банков в специальном реестре и контроля за их работой. Также он нужен для проведения межбанковских переводов и расчетов между юридическими лицами и государственными учреждениями, позволяет ускорить финансовые операции между контрагентами. Он помогает быстро определить, в каком именно банке открыт счет, на который нужно перевести деньги.

В основном БИК необходим для автоматизации денежных переводов между организациями и учреждениями, но иногда он требуется и физическим лицам. Приведем примеры таких ситуаций:

• при перечислении средств по реквизитам, в том числе с карты на карту;
• при оплате покупок и услуг, когда требуется перевод на расчетный счет организации;
• при открытии аккредитива;
• в договорах, актах и счетах нужно указывать реквизиты счета, на который заказчик будет перечислять исполнителю деньги.

Банковский идентификационный код всегда состоит из девяти цифр, каждая из которых имеет определенное значение. Расскажем, какая информация «зашифрована» в БИКе:

• первая и вторая цифры слева: код страны, в которой работает банк или его отделение. У России код 04;
• третья и четвертая цифры слева: код региона, в котором находится банк или его отделение. Он определяется в соответствии с «Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления» (ОКАТО). Например, у Москвы код 45, у Белгородской области — 14, а если подразделение финансового учреждения работает за границей, на месте третьей и четвертой цифр будут стоять нули;
• пятая и шестая цифры слева: номер подразделения Банка России, которое обслуживает конкретный коммерческий банк;
• последние три цифры БИКа — уникальный номер банка или его отделения в картотеке Банка России.

Это общедоступная информация, которую можно быстро и легко выяснить несколькими способами, перечислим основные.

1. В банковском мобильном приложении

Приведем несложный алгоритм действий, которые требуется совершить, чтобы узнать БИК банка в приложении:

• зайдите в мобильное приложение своего банка;
• выберите карту или счет, реквизиты которых вам нужно узнать;
• нажмите на кнопку «О карте», после чего выберите пункт «Реквизиты счета карты»;
• в приложении отобразится список всех реквизитов банка, который выдал вам карту, включая БИК;
• при необходимости реквизиты можно сохранить или отправить через мессенджер, соцсеть или по электронной почте.

2. На сайте банка

Поскольку БИК — это открытая информация, на официальном сайте любого банка можно найти список его отделений и их полные реквизиты. Приведем алгоритм действий для сайта Сбербанка:

• на главной странице найдите вкладку «Офисы»;
• на открывшейся карте выберите нужное отделение банка, после чего нажмите на кнопку «Реквизиты»;
• на экране отобразятся основные сведения об отделении, такие как БИК, корреспондентский счет, КПП и ИНН;
• для получения более детальной информации потребуется нажать кнопку «Подробнее» и перейти в раздел «Реквизиты» на официальном сайте Сбербанка.

3. В банкомате

Эту функцию поддерживают не все модели банкоматов. Список адресов устройств, позволяющих узнать реквизиты, можно уточнить в отделении банка, выдавшего карту. Список действий включает три пункта:

• вставьте банковскую карту в банкомат или приложите ее к NFC-модулю, введите PIN-код;
• в меню откройте пункт «Мои счета» и выберите карту, реквизиты которой нужно узнать;
• нажмите на кнопку «Распечатать реквизиты».

4. В отделении банка

Можно лично посетить любое отделение банка, в котором у вас открыт счет, и запросить у специалиста реквизиты интересующего вас отделения.

5. В call-центре банка

Можно позвонить в круглосуточную службу поддержки вашего банка по номеру горячей линии. Например, для Сбербанка это 900 или 8−800−555−55−50, для ВТБ — 1000 или 8 (800) 100−24−24. Голосовому помощнику или оператору нужно будет сказать адрес отделения, которое вас интересует, и он сообщит реквизиты.

6. В договоре на открытие счета

Если вы клиент банка, и у вас открыт в нем расчетный счет, а на руках есть дебетовая или кредитная карта, значит, с вами заключали письменный договор на обслуживание. В этом документе будут указаны все реквизиты отделения, в котором вам оформляли счет.

7. На сайте Банка России

Чтобы узнать БИК банка на официальном сайте регулятора, нужно перейти в раздел «Платежная система Банка России» и в нем найти документ под названием «Справочник БИК».

Чаще всего БИК банка используется для проведения финансовых расчетов между кредитными учреждениями, предприятиями и госорганами, чтобы ускорить эти процедуры. Физическим лицам он требуется редко. Мери Валишвили, кандидат экономических наук, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова, рассказала, когда банковский идентификационный код может понадобиться гражданам.

«Физическим лицам при осуществлении расходных операций или банковских переводов другим гражданам указывать БИК не нужно. Когда этот код может пригодиться? Во-первых, если гражданин переводит средства на счет юридического лица. Во-вторых, при расчетах с помощью банковского аккредитива требуется выбрать БИК банка-посредника. В-третьих, самозанятые граждане в договорах, актах и иных документах должны указывать полные банковские реквизиты, включая БИК», — разъяснила эксперт.

Также Мери Валишвили добавила, что, если плательщик при переводе средств указал неверный БИК банка получателя, деньги просто вернутся на его счет. Если же отправитель обнаружит ошибку до того, как это произойдет, можно обратиться в банк и уточнить реквизиты организации, для которой предназначены средства. Но в большинстве случаев система проверки сразу укажет на ошибку и не позволит провести платеж по неверным данным.

Подведем итоги материала и перечислим ключевые моменты, которые стоит знать о БИК банка и способах его проверки.

1. БИК расшифровывается как «Банковский идентификационный код» и по сути представляет собой аналог ИНН физического лица. Он позволяет узнать, где находится банк или его отделение, а также каким подразделением ЦБ РФ обслуживается.

2. БИК необходим для межбанковских переводов, а также расчетов между компаниями и госучреждениями. Он позволяет ускорить финансовые операции между контрагентами.

3. Физлицам БИК может понадобиться в пяти основных случаях:

• если гражданин перечисляет средства на счет юридического лица;
• в договорах, актах и счетах нужно указывать реквизиты счета, на который заказчик будет перечислять исполнителю деньги;
• при перечислении средств по реквизитам, в том числе с карты на карту;
• при расчетах с помощью банковского аккредитива;
• самозанятые граждане в договорах, актах и иных документах должны указывать полные банковские реквизиты, включая БИК.

4. БИК присваивает ЦБ РФ. Соответствующая информация хранится в открытом доступе в специальном справочнике на сайте регулятора в разделе «Платежная система Банка России».

5. БИК банка состоит из девяти цифр, каждая из которых имеет свое значение:

• первая и вторая цифры — это код страны, в которой работает банк или его отделение;
• третья и четвертая цифры означают код региона, в котором находится банк или его отделение. Он определяется в соответствии с ОКАТО. Например, у Москвы код 45, у зарубежного подразделения — 00;
• в пятой и шестой цифре «зашифрован» номер подразделения ЦБ РФ, которое обслуживает конкретный коммерческий банк;
• последние три цифры — это номер банка или его отделения в картотеке Банка России.

6. Узнать БИК своего банка проще всего через мобильное приложение или в отделении учреждения, запросив полные реквизиты счета, а также на сайте Центробанка РФ.

7. Если при переводе средств отправитель указал неверный БИК банка получателя, система проверки финансового учреждения распознает ошибку и средства вернутся на счет плательщика. Если ошибка обнаружится раньше, можно обратиться в банк и уточнить у специалистов реквизиты получателя платежа.

1. Раздел «Платежная система Банка России» на официальном сайте Банка России.

2. Положение Банка России от 19.06.2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

3. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности».

Автор: Оксана Артемова

Эксперт: Мери Валишвили, кандидат экономических наук, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова